Это видео недоступно
http://ntdtv.ru/ Валютные заемщики: из среднего класса в нищие? До недавнего времени ипотечных заемщиков называли «сливками кредитного рынка». Выплаты просрочивали лишь около 1%. Теперь из-за резкого падения курса рубля многие из них превратились в неплательщиков. Наши корреспонденты разбирались в проблеме, побывав на одной акций в Москве.
[Андрей Крутов, комитет Госдумы по энергетике]:
«В законопроекте о реструктуризации — 3 пункта. 1 — мораторий временный на штрафы, пенни, изъятие жилья. 2 — конвертация остатка задолженности по курсу выдачи кредита. 3 — применение ставки 12,2%».
Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника
Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.
- Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
- Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
- Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).
Остается Ли Должен Заемщик При Изъятии Квартиры
Если вы допускаете просрочки, как правило, банк не сразу обращается в суд. Этот этап предваряют переговоры с заемщиком. Если они ни к чему не приводят, то через какое-то время неплательщик получает повестку. Такие суды проходят небыстро, а могут растянуться минимум на полгода. Осложняется изъятие предмета залога, если среди собственников есть несовершеннолетние, признан факт несоразмерности действительной стоимости залога и взятого кредита, проблемы с реализацией залогового имущества и т.д. Кроме того, заемщик может оспорить действия банка в суде. Тут многое зависит от нюансов конкретного кредитного договора. В любом случае встречный иск со стороны заемщика оттянет процесс отторжения залогового имущества.
Так что, если вы понимаете, что не можете вносить обозначенные в договоре суммы, то стоит обратиться к кредитору и попросить об отсрочке. Причиной для предоставления отсрочки может служить смена работы или рождение ребенка и другие события, которые привели к появлению финансовых трудностей. Чтобы ее оформить, необходимо уточнить детали этой процедуры в своем банке, так как универсального алгоритма пока нет. Как правило, требуется письменное обращение и иногда документы, подтверждающие факт смены работы или ухудшения финансового положения. Кроме того, можно попросить банк об уменьшении суммы регулярных выплат. Как правило, финансовые институты идут навстречу должникам.
В каких случаях банк может забрать квартиру за долги по ипотеке
В результате судебного разбирательства на жилье накладывается арест, и имущество выставляется на торги. Погашение долга происходит за счет средств, полученных от реализации недвижимости. Если после закрытия ипотечного кредита остается какая-либо сумма – она возвращается неплательщику.
Ипотека – один из видов долгосрочного кредитования. Как бы банки не пытались минимизировать риск неуплаты, от непредвиденных жизненных обстоятельств никто не застрахован, и предугадать, что случится с заемщиком спустя 5-10 лет невозможно. Поэтому ситуации, когда возникают долги по ипотеке – не редкость. Читайте в статье, может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке, какой выход из сложившейся ситуации есть у заемщика и что его ждет в результате образования задолженности.
Как у должников отнимают квартиры
Над заемщиком сгущаются тучи
Согласно прогнозу генерального директора Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александра Викулина, по итогам 2022 года доля ипотечных кредитов в структуре задолженности населения перед банками будет расти. Уже сегодня она составляет около 25%.
«Действующее законодательство не предусматривает исключений, которые бы препятствовали банкам изымать квартиры у злостных неплательщиков ипотечных займов», – вторит ведущий юрист «Первого столичного юридического центра» Олег Сухов. По его словам, как Гражданско-процессуальный кодекс РФ (ст. 446), так и Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст. 50) однозначно устанавливают право кредитных организаций на изъятие и продажу залогового имущества в счет погашения накопившихся задолженностей.
За копейки отобрали квартиру»: как ипотека разрушает жизни
В 2022 году знакомые начали подавать заявки на снижение процентной ставки, но банк отказал Антону. «Я пробовал подавать заявку на снижение ставки каждые три месяца, но мне не одобряли без объяснения причин», — продолжил он.
Возможное нежелание банков давать согласие на прописку детей может быть связано с опасениями при изъятии квартиры в случае неплатежей, объясняет юрист адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Тамаз Мстоян.
LJ Magazine
Кроме того, даже когда квартира продана с торгов и долг перед банком погашен, для фактического выселения должников новому собственнику имущества необходимо снова обратиться в суд с иском о признании бывшего жильца утратившим право пользования и выселении, который рассматривается с обязательным участием прокурора. И если должник не покинет квартиру добровольно, то все повторится по кругу: затягивание дела, оспаривание решения суда, неисполнение судебных предписаний.
Чаще всего квартиру отбирают за долги по ипотеке, ведь в этом случае она является залогом. По наблюдениям юристов, ситуация обострилась в кризис, но и сейчас обращений обеспокоенных должников не становится меньше. «Если раньше в наше адвокатское бюро по подобным делам обращался один клиент в два месяца, то теперь – каждую неделю не менее 5-6 звонков. Чаще всего просят консультацию, подготовить апелляционную жалобу на уже проигранное дело по ипотечному долгу», — рассказывает адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Право.Недвижимость.Семья» Елена Жданова.
Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру
Помимо этого, если квартира все-таки продана с торгов и задолженность перед кредитной организацией закрыта, для практического выселения должника, новому обладателю квартиры нужно снова обращаться в суд с заявлением о признании бывшего владельца потерявшим право пользования и выселении. Данный процесс проходит с обязательным участием сотрудника прокуратуры.
При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик. Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику. В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.
Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту
Можно прописать в своем втором жилье несовершеннолетнего пока идут споры об изъятии дома. Можно до суда об изъятии вторичного жилья попытаться договориться с банком о реструктуризации задолженности. Увы, это срабатывает далеко не всегда.
Суд может вынести решение изъять жилье только в том случае, если речь идет о второй или третьей квартире или доме заемщика. Трудно будет изъять второе жилье в том случае, если его собственником помимо заемщика являются другие люди. При этом если в долевой собственности проживают дети, кредитно-финансовое учреждение должно получить добро на изъятие квартиры от попечительского совета. Заемщик вправе судиться с банком, акцентировать внимание на незаконном изъятии жилья.
Изъятие квартиры за долги
Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.
Они были обращены ко всем нам, к нынешним и к будущим поколениям. Борис Николаевич хотел, чтобы наша страна стала сильной, процветающей, счастливой. Мы уже многое сделали для достижения этих целей, преодолели немало трудностей и обязательно решим все стоящие перед нами задачи».
Расчеты между кредиторами и заемщиками при изъятии автомобилей
На деле произойдет следующее. Автомобиль будет продан за 7000 долларов какому-нибудь знакомому или для перепродажи. Организатор аукциона возьмет себе 10-20% (например 700 долларов), а остальное перечислит в банк. Банк получит 6300 долларов, из которых сначала будут погашены просроченные проценты по кредиту, штрафы (например, долларов на 300). Из 6000 долларов банк погасит четырехтысячный долг клиента. Остаток в две тысячи будет перечислен клиенту. А первоначальная разница между рыночной ценой в 10 тысяч долларов и фактической продажной ценой в 7 тысяч будет присвоена аукционистом или, скорее всего, поделена между ним и банком, или между аукционистом и конкретным работником банка.
При покупке автомобиля в кредит обеспечением кредита выступает залог автомобиля. Это означает, что, если заемщик нарушает график погашения кредита, банк вправе изъять автомобиль и за счет средств от его продажи покрыть долги заемщика перед собой.
Минюст разъяснил процедуру изъятия у должников единственного жилья
Это не первая попытка лишить должников единственного жилья. Еще в 2022 году аналогичные поправки в 446-ю статью ГПК вносила депутат Госдумы Галина Хованская. Тогда поправки так и не приняли. Стоит отметить, что оба законопроекта ссылаются на одно и то же постановление Конституционного суда Российской Федерации от 14 мая 2022 г. №11-П «По делу о проверке конституционности положения абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан Ф.Х. Гумеровой и Ю.А. Шикунова».
Часть вырученной суммы уйдет на покупку стандартного жилья, а излишек пустят на покрытие долга. Жилищные нормы каждый регион определяет самостоятельно. Скажем, в Москве это 18 кв. м на человека, в каких-то регионах — 15 кв. м. Таким образом, если два человека, например, проживают в квартире площадью 32 кв. м, то им выселение не грозит.
Теперь для изъятия находящейся в залоге квартиры банку не нужно обращаться в суд, достаточно получить разрешение — Нотариуса
— Стоит признать, что данный закон в некоторых своих положениях тоже лоббировал интересы банков. Поэтому мы не сильно расстроились после того, как парламент не смог преодолеть президентское вето. Дело в том, что в законе была предусмотрена норма, согласно которой отчуждать жилье запрещается только у тех людей, которые идут на уступки банкам. Но это также нарушение прав заемщиков. Ведь многие граждане подали в суды иски о признании договоров с банками недействительными. Кроме того, очень часто банки, вместо того чтобы найти компромиссное решение, предлагают людям такие условия реструктуризации, которые загоняют их в еще большую кабалу. Таким образом данный закон делил должников на две категории: тех, кто принимает все условия кредитора, и тех, кто пытается отстоять свои права и не согласен с предложениями банков. Так вот, первым выдавали некую индульгенцию, а у вторых возникал риск изъятия жилья.
— Наша организация считает, что в последнее время идет массированное лоббирование интересов банковского капитала во всех ветвях власти. Подтверждением этому служит целый ряд событий: и неподписание Президентом закона о введении временного моратория на изъятие у должников залогового имущества, и фактический отказ парламентариев внести поправки, направленные на реальную защиту заемщиков, и все-таки преодолеть вето главы государства. Ведь первоначально за этот закон проголосовали 237 депутатов, а на повторном голосовании, необходимом для преодоления вето, документ поддержали уже всего 56 депутатов. Последним же этапом лоббирования банковских интересов стал приказ Минюста о внесении изменений в Инструкцию о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины.
Вредные советы: как не возвращать долги по ипотеке и стоит ли это делать
Кроме того, миф о эффективности перепланировок залоговых квартир критикует и партнер по юридической справочной службе Antibanki.com Иван Гавриленко. Этот шаг абсолютно бессмысленный, говорит он: ведь при любом раскладе жилье остается у банка в качестве объекта залога: «И в случае, если суд вынес решение о реализации такой квартиры на публичных торгах, залогодержатель (банк) может затребовать через суд любой документ на жилье (перепланированное и т. п.) от бюро технической инвентаризации».
Первое – это перепланировка. То есть должник занимается перепланировкой жилья, и когда банк решит отобрать квартиру за долги, то окажется, что таковой просто не существует. Ведь после перепланировки на квартиру нужно заводить новый техпаспорт, а получать его жилец может годами. И при этом банк без такого паспорта вроде бы просто не сможет выставить жилье на торги.
Не остаться без дома: история должника по ипотеке, лишившегося квартиры
Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное. Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если имеется крупная, длительная задолженность по платежам, то банк вправе изъять квартиру и выставить на торгах.
Данная проблема может коснуться только тех банков, которые имеют ряд нарушений и ведут непрозрачную финансовую деятельность. Тех, которые скрывают свои доходы и расходы от Центробанка и заключают некорректные договоры с клиентами, которые позволяют им не выполнять законные обязательства. Другой причиной может стать банкротство банка. Однако в таком случае решение учредителей о закрытии банка является самостоятельным, давление со стороны отсутствует.
Изъятие недвижимости банком
Несостоятельность заемщиков объясняется рядом объективных факторов: снижением уровня доходов, безработицей, увеличением взносов по валютным кредитам и т.д. А банки в свою очередь несут убытки в связи с обязательным резервированием НБУ под проблемные займы. Ввиду сложной финансовой ситуации банковские учреждения активизируют свою деятельность через коллекторские компании, что в конечном итоге приводит к конфликтам с должниками.
Далеко не лучшая ситуация в банковской сфере в период 2022-2022г. так же негативно отобразилось и на заемщиках. Проблемы с погашениями кредитов привели к формированию портфелей «плохих» ссуд, которые по состоянию на 1-е полугодие 2022г. составили около 25 млрд. грн. И эта сумма указана с учетом значительного количества долгов, которые удалось реструктуризировать финансовым учреждениям. Банки массово предлагали множество схем снижения долгового бремени: кредитные каникулы, пролонгация займа, перевод кредита с валюты в гривну, снижение процентной ставки и друг., что позволило почти на треть снизить уровень «проблемки».