Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Должники беднеют, коллекторы на самоизоляции. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Поведение заёмщиков и обстановка в тоже играют роль. Клиенты МФО, которые работали в пострадавших или смежных с ними отраслях, потеряли доход, поэтому не могут платить. Другие не склонны тратить деньги на выплаты долгов, предпочитая отложить на чёрный день.
Бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщает, что в апреле 2022 года доля проблемных займов МФО выросла на 40%, что составляет в денежном выражении 51,3 млрд рублей. Как отмечает глава БКИ Олег Лагуткин, это максимальный показатель за последние годы.
Долги бьют рекорды
В терминологии МФО проблемными считаются займы, просрочки по которым превысили 90 дней. Считаем. Если задолженность стала проблемной сейчас, то платить по ней перестали в феврале или раньше. В категорию просроченных займов пока не попали ссуды, выданные недавно.
Первые три компании у которой я взял деньги назывались: Ezaem, Pay.PS, Zaimo.ru (щас Kredito24). Сначала все пошло хорошо, получил з/п и со всеми рассчитался. Но в результате остаток от з/п почти 0 рублей, как то жить надо. У Ezaem есть программа для постоянных заемщиком с понижением процента, так же и у Pay.PS и я взял у них снова. Потом появились другие МФО потому что понадобились деньги на операцию. В результате появились еще три компании: Турбозайм, Вкармане, Vivus. Стало трудно, но устраивал карусель (гасил одну брал снова и гасил следующую) вроде справлялся, но снеговик рос, денег от з/п оставалось мало и всегда был должен. Мне бы и остановиться в этот момент, ужаться с расходами и постепенно бы выплатил. Но как говориться мы на чужих ошибках не учимся, нам надо свои совершать. Снова понадобились деньги и я плохо рассчитав последствия снова иду в МФО. К тому времени (прошел год, на дворе 2022) в МФО я был уже не плохим заемщиком, банки не довали а МФО охотно и я нашел МФО которые дают на длительный срок: МИГ кредит, ЦентрЗаймов, Кредит911. Далее события развивались стремительно (кризис, сокращение з/п и еще больше долгов) снеговик рухнул. Прошел еще один год и вот итог, долги были в 15 МФО:
Дубликаты не найдены
— Честное Слово (долг висит, проценты капают, звонят часто не очень вежливо, предали коллекторам Кредитэкспресс Финанс, сами на реструктуризацию идти не хотят отправляют к коллекторам, а те предложения различные шлют)
МФК, как отвечать, если не брал займ
Здравствуйте. С вами можно как то в личных сообщениях переговорить на эту тему?) Интересует вопрос как вы с Pay PS договорились о заморозке процентов и как вообще с ними у вас разговор был насчет просрочки.
Мечтой многих должников является списание долгов по кредитам и займам. Отдельные политики готовы поддержать в этом желании граждан. Например, в середине января 2022 года глава ЛДПР Владимир Жириновский призвал списать долги россиян перед микрофинансовыми организациями.
Поэтому регулятор рассудил, что нужны дополнительные меры. С 1 октября 2022 года участники кредитного рынка стали рассчитывать уровень долговой нагрузки клиента при его обращении за деньгами. Опасным считается уровень в районе 50%.
Закредитованных должников отрежут от денег
Должники с разными эмоциями относятся к наступившему году. Одни надеются, что чиновники проведут что-то вроде амнистии и спишут хотя бы часть долгов, другие – опасаются введения мер, направленных против неплательщиков. Итак, какие же на самом деле нововведения ждут граждан?
Добрый день. Я представитель компании Микроклад, вы стали жертвой мошенников. Мы делаем рассылку по смс, но при оформлении ни когда не оформляем клиентов, они сами должны внести данные в наши формы, данных требуем не много, можно ускорить процесс зайдя при регистрации через форму гос. услуг. Выдаем деньги только, на карту, в офисе деньги не выдаем! Работаем в режиме онлайн по все России, а не только в Новосибирске. Если Вас не затруднит просим позвонить по телефону горячей линии который указан на нашем сайте в разделе контакты, поможем вам разобраться с данными мошенниками. Так как они могут оформить на вас кредит.
Странные отзывы какие то. Сам давно знаю о microklad.ru. Года два у них займы беру и всегда все хорошо проходит, деньги приходят на карту минут через 10, но те кто будут брать первый сначала нужно будет заполнить анкету, но там все быстро и понятно. Никаких проблем у меня не возникло. С карты немного списали, пару рублей, но это лишь для того, чтобы подтвердить что это ваша банковская карта. Так что хорошая компания, которая может помочь в трудное время.
Отзывы о коллекторах и СБ
Сотрудники при общении с заемщиками ведут себя нагло, хамят, издеваются, унижают, оскорбляют и угрожают расправой. Очень быстро в Микрокладе переходят от слов к делу и выезжают по месту проживания заемщика, портят имущество (исписывают машины, подъезд, двери должника, заливают парафин в дверной замок или вставляют спички и т.д.)
Все дело в развитии онлайн займов и воровстве Ваших персональных данных. Многие МФО занимаются выдачей займов он-лайн, которых становится все больше с ростом цифровизации населения и вовлеченности граждан в он-лайн коммерцию. Сейчас стало удобно покупать в Интернет-магазинах, платить без очередей за коммунальные услуги — зашел, ввел свои данные и номер карты и заплатил. Точно также микрофинансовые организации научились выдавать беззалоговые займы на карты. Выдача микрозайма происходит, с одной стороны, легко, а с другой — довольно рисковано для заемщика.
Легкость заключается в том, что достаточно открыть сайт МФО, указать паспортные данные и номер телефона, прикрепить скан паспорта и номер карты и через несколько минут получить деньги на карту. За это время МФО успевает запросить Вашу кредитную историю, оценить долговую нагрузку и решить — выдавать заем или отказать (скоринг). Если заем выдан — деньги уходят на карту, а в Вашей кредитной истории появляется запись о микрозайме.
Но у этой схемы есть обратная сторона.За удобство приходится платить тем, что МФО не видит «вживую» клиента и его паспорт в оригинале, заемщик не подписывает договор займа, ни собственноручно, ни с использованием квалифицированной электронной подписи, поэтому ничего не мешает лицу, заполняющему анкету, указать чужие, украденные паспортные данные и приложить копию чужого паспорта или его хорошую подделку. МФО лишены возможности идентифицировать заемщика по номеру телефона и не могут знать кому в действительности принадлежит номер. Также затруднительно для МФО определить кому принадлежит платежная карта, и совпадает ли имя на карте с именем указанным в анкете.
В итоге, микрозайм по ворованным паспортным данным на карту получает мошенник. МФО, не получив возврат долга в срок, обращается за выдачей судебного приказа к мировому судье, который выдает исполнительный документ. Заемщик поневоле получает в личную кредитную историю запись о просроченном займе и узнает о том, что на его имя взяли заем, как правило, либо в момент, когда с карты приставы уже списали деньги, либо когда он стоит перед сотрудником пограничной службы, либо когда ему начинают названивать коллекторы и интересоваться как у него дела.
Среди сотрудников МФО вышеуказанные действия именуются «фрод», способы борьбы с ним совершенствуются, но искоренить его пока не удалось, хотя фрод составляет доли процентов от объемов всего рынка микрозаймов. Причина этого явления, как легкомысленное отношение граждан к своим паспортным данным, так и утечки данных их баз данных организаций и их нелегальная продажа.
Оформление займа в МФО мало чем по форме отличается от оформления кредита в банке. ЦБ настолько унифицировал эту процедуру, что документы подписывают одни и те же. МФО должна состоять в реестре Микрофинансовых организаций (такой аналог банковской лицензии). Такой реестр опубликован на сайте Центрального банка http://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/?utm_source=w&utm_content=page#a_14199 , перед заключением договора займа МФО обязана Вас ознакомить с Правилами предоставления займа и Общими условиями займа.
Что касается непосредственно подписания, то микрофинансовые организации, а также банки, ломбарды и кредитные кооперативы подписывают с клиентом договор потребительского займа по одной и той же утвержденной Банком России табличной форме в которой на первой странице указывается полная стоимость займа, сумма займа, процентная ставка, сроки возврата, размер неустойки (максимум 20% годовых), сведения о договорах, которые Вы обязаны заключить в рамках договора кредита и другие сведения. Указанная форма займа одинаковая как для банков, так и для МФО, поэтому если Вам вручили ворох кредитных документов, первое, куда нужно смотреть – это искать эту таблицу, потому как именно в ней написана конкретика.
Если такой таблицы нет, а Вы подписываете договор как потребитель – значит перед Вами мошенники.
Дубликаты не найдены
Пол года читаю разные посты на пикабу и вот решился сам написать (немного накипело и может кому поможет). За орфографию прошу сильно не ругать. Речь пойдет о различных МФО (микрофинансовых организациях) в которых мне в трудную минуту пришлось взять денег. Сразу скажу что это не реклама некоторых МФО и не попытка опорочить другие МФО и не для того чтобы меня кто то пожалел. Сам взял сам дурак. Брать в долг в МФО можно только если действительно прижмет и конечно же отдавать долги надо всегда. Краткая суть такова: взял я первый займ в МФО что бы погасить просроченный кредит в банке, тк кредит был просрочен банки денег не давали и пришлось обратиться в МФО. С этого момента (2022 год) и начал мой снеговик-наоборот из займов расти, брал у одних что бы отдать другим.
Есть и такие отзывы о Микроклад, в которых заемщики пишут, что в займе им отказали, а через некоторое время с карты начали пропадать деньги крупными суммами. По банковской выписке было видно, что средства списывает МФО, однако все действия по возврату денежных средств, незаконно списанных компанией, не привели к результатам из-за полного игнорирования со стороны руководства и подчиненных.
Отзывы о скорости обработки заявок
Многие заемщики недовольны автоматическим списанием суммы задолженности в последний день пользования кредитом. То есть, МФО списывает сумму погашения с привязанной к аккаунту карты и направляет ее в счет оплаты займа.
Отзывы о коллекторах и СБ
Сотрудники при общении с заемщиками ведут себя нагло, хамят, издеваются, унижают, оскорбляют и угрожают расправой. Очень быстро в Микрокладе переходят от слов к делу и выезжают по месту проживания заемщика, портят имущество (исписывают машины, подъезд, двери должника, заливают парафин в дверной замок или вставляют спички и т.д.)
Если заемщик сможет доказать, что был не в себе, когда подписывал договор – например, употребил алкоголь или находился под действием сильных лекарств, либо был запуган – то такое соглашение тоже может быть признано ничтожным.
Кроме того, стороны могут прийти к мировому соглашению на любых условиях, на которых договорятся. Роль суда в этом случае сведется только к приданию соглашению юридической силы за счет его утверждения в качестве законного.
При каких условиях МФО подают в суд
Клиентам МФО интересно, какова судебная практика по микрозаймам в 2022-2022 году. Какие санкции будут применены к заемщикам, если они просрочат очередной платеж, можно ли рассчитывать на снисхождение суда и удастся ли договориться с кредитором? Разберемся в ситуации с точки зрения закона и сложившейся судебной практики.
Портал ТАСС рассказал про любопытное дело. Одной женщине начислили 732% за 891 день просрочки, хотя договор был только на 14 дней. После беготни по судам только Верховный суд признал начисление долга незаконным.
Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.
Как дела у бандитов
Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?
- Устные предупреждения. Уже на 3-4 неделе просрочки должнику начнут поступать звонки из банка. Сотрудники будут активно интересоваться, почему не поступает оплата, какие обстоятельства сложились у человека. Важно идти на контакт и не избегать разговоров. Почти 100% должников стараются не отвечать на незнакомые телефонные номера, избегают контактов с банком, когда нет денег, и идет просрочка. Это неправильная линия поведения.
- Письменные претензии. Банк начнет слать официальные письма с требованием погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. Параллельно должнику будут поступать СМС-сообщения, возможны звонки близким людям и родственникам. На представленном этапе дело принимает серьезный оборот. Письма могут направляться в течение 4-10 месяцев, иногда – дольше, после чего будут приняты более жесткие меры. Об этом расскажем ниже.
- Начисление штрафов. За допускаемые просрочки и неуплаты банк будет насчитывать пени и штрафные санкции. Подсчеты будут поступать должнику посредством СМС, если дозвониться не получится.
Просроченный кредит в банке или МФО: начальные последствия
Кредитная организация обращается за судебным приказом. Рассмотрение таких дел проходит в упрощенном порядке, должника в суд не вызывают. После вынесения судебного решения соответствующее уведомление направляется должнику по месту жительства. У того есть 10 дней, чтобы оспорить судебный приказ. Далее:
Противостояние с коллекторами
- если определение суда будет оспорено (нужно подать в мировой суд заявление о том, что вы не согласны с решением), начнется полноценное рассмотрение дела в суде общей юрисдикции. К такому методу прибегают, если необходимо выиграть время или есть возможность оспорить кредитный договор;
- если решение не оспаривается, дело переходит в ФССП – Федеральную службу судебных приставов. Должнику предоставляется 30 дней, чтобы самостоятельно вернуть долг. Если взять и не платить кредит банку на этом этапе — начнется исполнительное производство.