Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как не потерять свою пенсию? Ответы на главные вопросы о пенсионных фондах, счетах и накоплениях. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
ПФР входит в государственную бюджетную систему — принадлежит государству и обязан отчитываться перед ним. Именно поэтому ПФР никогда не сможет прекратить свою работу или обанкротиться. Все поступающие средства россиян ПФР передает в Государственную управляющую компанию (ГУК), поскольку имеет право инвестировать только через нее.
Сравнение ПФР и НПФ
Надежность такой системы обусловлена крайней консервативностью инвестиций с традиционно небольшим уровнем доходности — ГУК вкладывает средства только в государственные ценные бумаги или облигации. А поскольку данные инвестиционные инструменты могут контролироваться государством, то это обеспечивает их стабильность и защищает от волатильности рынков.
Можно ли остаться без средств, вложив деньги в НПФ
При банкротстве или отзыве лицензии у НПФ все вкладчики получают свои деньги, поскольку сбережения в НПФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). После получения средств вкладчики смогут перевести свои деньги в ПФР или другой НПФ.
Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.
Что курил автор?
Например, у всех сотрудников РЖД , помимо обязательных страховых взносов, вычитали из зарплаты взносы на дополнительное пенсионное обеспечение и направляли их в корпоративный НПФ . Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.
Как перевести деньги
Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия.
Государство заботиться о своих гражданах, и старается максимально защитить их от того, чтобы они отдавали свои вклады в руки мошенников. На сейчас в России действуют 38 негосударственных фондов, которым разрешено работать именно в сегменте гарантирования вкладов. Что это значит? Это значит, что только 38 НПФ могут предложить своим клиентам некие гарантии в случае форс-мажора возместить их потери за счет АСВ – Агентства страхования вкладов. В данном случае не только фонды гарантируют защиту прав потребителя, но и само государство.
Что же говорит статистика? А статистика говорит о том, что за 2022-2022 года НПФ смогли заработать огромные доходы для своих вкладчиков и почти удвоили их сбережения. Прирост капитала составил чуть больше 90%. Есть даже на рынке финансовых услуг такие компании, которые смогли заработать 140% дохода для своих клиентов. Но такие достижения, скорее всего, исключение из правил, чем обычная практика.
Но возникает вполне логичный вопрос о том, а почему же фонды не могут вкладывать деньги в очень высоколиквидные и прибыльные активы, ведь таких на рынке много? Но для начала, не все риски оправданные. Например, если взять за основу тот факт, что инвестиционные проекты в 1/3 своем являются убыточными, то становиться ясным, почему НПФ не идут на такие риски. Любой эксперт скажет, что те ценные бумаги, пулы и т.д., которые предлагают очень высокую норму рентабельности, выше среднего, в итоге могут оказаться просто убыточными. Связано это с тем, что в такие активы мало кто вкладывает, и разработчик предлагает очень высокую прибыль для привлечения инвестора.
Как стать клиентом НПФ
Если с выгодами каждого направления пенсионного обеспечения понятно, то возникает вопрос о том, а какая роль в таком процессе отведена самому НПФ и зачем нужны негосударственные пенсионные фонды? И далее именно об этом.
Главное преимущество НПФ заключается в том, что оно помогает собственнику средств приумножать свое богатство. Но таких фондов не так много и это правильно.
НПФ № 1 сначала инвестировал успешно. В 2022 году (по итогам вторых пяти лет в фонде) на вашем счете зафиксировалось: 60 (предыдущая фиксация) + 4×3 (ваши взносы) + 10 (инвестдоход) = 82 тыс. рублей. А затем фонд два года терял деньги. Убытки составили 5 тыс. рублей.
В 2023 году в НПФ № 2 перейдет: 82 (последняя фиксация) + 4×2 (ваши взносы) = 90 тыс. рублей.
Эта схема предусматривает здоровую конкуренцию между фондами и компаниями, она должна стимулировать их вкладывать пенсионные накопления достаточно надежно (за этим следит Банк России) и при этом максимально прибыльно. Все время, пока человек работает, НПФ и УК инвестируют пенсионные накопления, и сумма на счете растет. И как результат, когда владелец счета выходит на пенсию, накопленная сумма обеспечивает ему достойную жизнь в старости.
А сейчас эта система действует?
Точно так же раз в год можно перевести деньги из ПФР в негосударственный пенсионный фонд или обратно. Кроме того, в рамках ПФР можно перекладывать накопления из одной управляющей компании в другую или менять инвестиционные портфели. Но выгоду от перехода нужно тщательно оценить.
Пенсионные накопления граждан образовываются, преимущественно, за счет регулярного внесения работодателем специальных денежных взносов в Пенсионный фонд России. Эти отчисления не входят в состав заработной платы сотрудника (в отличие от НДФЛ, ставка которого составляет 13% от зарплаты) и производятся организациями из своих средств, при этом их размер все же привязан к сумме оплаты труда работника.
Какие виды накопительной пенсии существуют
Соответственно, если средства находятся на счетах ПФР, то заявление следует направлять в адрес самого фонда. Осуществить это можно непосредственно обратившись туда, либо отправив необходимые документы почтой. Также для установления пенсии удобно воспользоваться услугами МФЦ.
Список документов
- достигшие возраста пенсионного обеспечения, однако не имеющие необходимого количества стажа и ИПК;
- получатели выплат по потере кормильца в случае недостаточности стажа;
- имеющие объем накопительной пенсии менее 5% от размера выплат по старости.
Здесь можно узнать не только о том, где формируется Ваша пенсия, но и получить актуальные данные:
• О выбранном тарифе;
• Общей сумме средств накоплений;
• Результаты инвестирования (только для ПФР);
• Гарантированной сумме страховых взносов Агентством по страхованию вкладов;
• Добровольных взносах на накопительную пенсию.
Например, для ежемесячной заработной платы в 25000 рублей количество учтенных пенсионных баллов за 2022 год будет равно 2,938. Расчет следующий: (25000*12*16%/163360)*10. Где 163360 — это нормативный размер страховых взносов на 2022 год, а 10 – постоянная величина.
Вариант 1. Только страховая пенсия 16%
После всех реформ на сегодняшний день нам доступны на выбор следующие варианты пенсионного обеспечения. Сравним каждый из них отдельно для понимания и осознанного выбора и рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов.
Во многих городах страны отделения Пенсионного фонда России неожиданно оказались в настоящей осаде: вокруг зданий бурлят толпы людей. Одни пришли сюда, чтобы получить обещанные президентом 10 тысяч рублей на детей с 3 лет до наступления 16-летнего возраста, а другие – чтобы оформить СНИЛС, без которого – какая неожиданность! – выплаты получить не удастся.
Как положили сайт госуслуг
Причина, по которой народ пришёл к отделениям ПФР, понятна: 11 мая президент России объявил о разовой выплате 10 тысяч рублей на каждого ребёнка с 3 лет до наступления 16-летнего возраста, расширив тем самым меры поддержки для семей с детьми. Об этом услышали, конечно, все граждане. Правда, многие не обратили внимания на то, что эти деньги начнут выплачивать с 1 июня, поэтому кое-кто побежал в ПФР «за деньгами прямо сейчас». Однако большая часть народа вставала в очереди, чтобы подать соответствующее заявление.
Инструкций нет, что делать – не знаем
Спустя час после заявления Владимира Путина о выплатах многие граждане получили по WhatsApp рассылку, призывающую пройти на сайт госуслуг и быстро оформить заявку. «Всего семь шагов – и деньги ваши», – призывали авторы сообщения, в которое был встроен обратный отсчёт времени до старта приёма заявок.
К сожалению, с 2022 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено». В результате все взносы перечисляются только на страховую пенсию. Мораторий продлен и на 2022 год, а также будет действовать в 2022 году. В результате для формирования пенсионных накоплений остается пока только добровольная составляющая.
Как перевести накопления из НПФ в ПФР: инструкция
Если менять страховщика чаще, чем 1 раз каждые пять лет – есть риск потерять инвестиционный доход, накопленный предыдущим партнёром. Без потерь по прибыли разрешается менять только управляющую компанию, либо её инвестиционный портфель.
Подача заявления о переводе: сроки, способы
ВНИМАНИЕ: переход можно осуществлять раз в год, но не стоит менять финансовую структуру до истечения 5 лет с момента перехода, чтобы не потерять инвестиционный доход. Спустя 5 лет с момента нахождения в НПФ клиент может выбрать другую компанию и перевести средства без потери процентов, начисленных фондом.