Можно ли потребительский кредит погасить материнским капиталом

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Какие кредиты можно погасить материнским капиталом. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Если заявка на перевод и одобряется, то денежные средства вам не даются на руки. Их получает непосредственно тот, кто предоставляет вам нужную услугу или товар. В случае, когда субсидия направляется на погашение ипотеки, ПФР напрямую переводит деньги в банк, в случае образовательного кредита – зачислит их в образовательное учреждение и т.д.

Содержание

Куда можно направить денежные средства

Как узнать, принимает ли банк сертификат? Все просто – вы можете прийти в отделение интересующего вам банковского учреждения, либо позвонить по телефону его горячей линии, либо поискать нужную вам информации на его официальном сайте.

Ипотека + материнский капитал

Улучшение жилищных условий.
Увеличение накопительной пенсии матери.
Затраты на образование детей, включая дошкольное образование.
Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
Ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного не ранее 1 января 2022 года, предоставляются по заявлению малоимущим семьям.

Как видно из формулировки, законодатель не указывает конкретный вид кредита, направленный на приобретение жилой площади. Главное условие — покупаемое жильё должно быть по качеству лучше, чем предыдущее. Отсюда мы и получаем искомый ответ.

Условия погашения долга по ссуде деньгами МК

Справочно: регионы по-разному подходят к формированию суммы материнского капитала и возможностям его использования. Одни выплачивают единовременную помощь, а вторые добавляют его к основному капиталу, но разрешают использовать на покупку машины (Красноярск), лечение одного из членов семьи (Воронеж) или развитие личного подсобного хозяйства (Калуга, Камчатка) и т.д.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Для погашения ипотечного займа деньгами МК действуют те же условия, что и при покупке жилья за счет потребительского кредита. Единственное дополнительное требование — можно погасить кредит, а не штрафы, пени и комиссии.

Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21−75 лет, имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2022 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2022 году можно сразу после рождения ребенка.

Требования к заемщику в Сбербанке и необходимые документы

Пошаговый алгоритм действий:

Обратиться в офис банка, узнать больше о требованиях.
Подготовить документы.
Заявка на ипотеку может быть подана удаленно или при личном визите в офис. Решение сообщат на протяжении 3−5 дней.
Выбрать объект с учетом одобренной суммы. Лучше всего воспользоваться предложением от аккредитованного застройщика.
Подписать договор, полис страхования жизни и объекта недвижимости.

Маткапитал можно расходовать на определенные цели, установленные законом. В их число не входит возможность оплаты долгов в банках. Однако, в перечень целей включается покупка жилого помещения в ипотеку. Это значит, что пособие можно использовать для закрытия только ипотечного кредита.

Характеристика маткапитала и цели его использования

Обратиться в банковское учреждение, где открыт ипотечный займ, и заявить о своем желании внести материнский капитал в счет долга. Также необходимо запросить справку, в которой указывается остаток задолженности.
Посетить местное отделение ПФ РФ, передать туда заявление с просьбой направить денежные средства в банк. К заявке приложить пакет документов.
Дождаться решения ПФ РФ. Оно принимается в течение двух месяцев.

Порядок погашения задолженности

При оформлении ипотечного кредита граждане вправе использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Для многих заемщиков – это просто спасение, ведь накопить необходимую первичную сумму удается не всем, или этот процесс занимает слишком много времени.

Таким образом, погасить государственным материнским капиталом можно исключительно целевые займы на улучшение качества условий жилья. Сделать это можно как по действующему договору, так и при получении нового. Нельзя оформить погашение потребительского кредита материнским капиталом, если деньги были получены без указания назначения, даже при условии их направления на приобретение, а также строительство жилья.

На какие цели разрешено тратить маткапитал

В отличие от стандартных условий выплаты маткапитала, согласно которым потратить средства можно лишь по исполнению второму ребенку 3 лет, погашение ипотеки можно выполнить сразу после получения государственного сертификата. Это исключение не распространяется на строительство, а также реконструкцию дома.

Как может быть использован семейный капитал при кредите

Чтобы погасить кредит материнским капиталом по новому договору, для начала необходимо подать заявление в ПФР на получение разрешения использовать средства для покупки жилья или строительства. Далее подается соответствующий формату займа пакет документов в банк и подписывается кредитный договор, который впоследствии предоставляется в ПФ для перечисления денег.

Семьи, в которых есть двое или трое детей, часто вынуждены брать потребительские кредиты в банке, чтобы хватало на незапланированные покупки или текущие нужды. Поэтому многие решают использовать средства, положенные по материнскому капиталу на закрытие долгов, чтобы они в дальнейшем не выросли в несколько раз.

Какие виды кредитов можно погасить материнским капиталом?

Закрыть материнским капиталом автокредит, нецелевую потребительскую ссуду или микрозайм в микрофинансовом учреждении невозможно. Если в кредитном договоре нет формулировки, что цель кредитования – покупка жилья, то Пенсионный Фонд сразу отклонит заявку. Напрямую перечисление средств со счета ПФ в кредитную организацию нереально, так как сначала нужно подать целый пакте документации (заявление с указанием цели использования средств, гражданский паспорт, свидетельство о регистрации брака или развода, кредитное соглашение, справка об остатке долга с номером счета для зачисления средств). При его рассмотрении выяснится, что кредитные средства брались не на нужные цели.

Есть ли реальные способы погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Ипотечного кредита. Деньги можно потратить на закрытие основного тела долга, на гашение набежавших процентов или на первоначальный взнос. По программе можно воспользоваться сертификатом еще до того, как ребенку исполнится три года. Сертификат можно еще направить на перекредитование ипотечного займа на покупку недвижимости или строительства жилища. Дата возникновения долга по такому кредиту не важна.
Потребительского кредита, полученного на улучшение жилищных условий.
Программу социального кредитования, цель которой адаптировать или вылечить ребенка с инвалидностью.

Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег. Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.

О чем гласит закон?

Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.

Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Обязательные условия

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Ипотека. Средства субсидии можно использовать для уплаты полной или частичной суммы долга или процентов по нему, а также для первоначального платежа. Программа предоставляет получателю займа право на получение ипотеки, не дожидаясь, пока ребенок, имеющий право на получение сертификата, достигнет трехлетнего возраста. Маткапитал может быть предоставлен для ипотечного кредитования под строительство и приобретение жилья независимо от того, когда возникают обязательства по такому кредиту;
Потребительскийкредит, выдаваемый только в целях улучшения жилищных условий: на реконструкцию и капитальный ремонт дома. В остальных случаях заявление будет отклонено Пенсионным фондом России.
Займ, предоставленный микрофинансовыми организациями при условии, что такая организация имеет государственную лицензию, а также не менее 3 лет опыта работы рынке в качестве кредитора.
Программы социального займа, направленные на адаптацию и лечение ребенка-инвалида, могут также быть оплачены из средств данных средств.

Материнский капитал — это мера государственной поддержки для семей с детьми, которая предоставляется при рождении первого, второго или последующих детей. Государство помогает финансировать молодым семьям расходы на улучшение жилищных условий, образование детей и увеличение пенсионных выплат.

Что такое материнский капитал

Выберите подходящую недвижимость или укажите цель получения займа, например, строительство дома. Необходимо учитывать, что выбранная вами недвижимость должна соответствовать всем требованиям Пенсионного фонда РФ.
Далее нужно произвести сбор информации о финансовых организациях, имеющих полномочия на предоставление кредитов под маткапитал.
Проверка и анализ кредитных программ и договорных условий каждой финансовой организации.
Заполните заявку и предоставьте кредитору пакет документов для рассмотрения вашей заявки.
Вам сообщат о вынесенном решении. При одобрении кредита, подписывается договор.
Далее вы будете должны предоставить требуемые документы в Пенсионный фонд, соответствующая единица которого обязана принять положительное решение относительно безналичного перевода материнского сертификата (полностью или частично) организации, предоставившей средства по кредитному договору.
После чего, необходимая сумма будет перечислена на ваш банковский лицевой счет.

Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости. Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Заемщик (получатель субсидии) должен иметь легальное право на эту целевую социальную выплату, предоставляемую государством;
Составление и подача соответствующей заявки должны осуществляться в строгом соответствии с установленным порядком;
Родитель (мать, отец), подающий заявку на получение кредита под семейный капитал, не должен быть ограничен в наличии и реализации родительских прав.

Предложения от Сбербанка

Маткапитал можно использовать для выплаты банку-кредитору основной суммы ипотечного займа или начисленных по ссуде процентов, если оформление такого кредита производилось родителями до появления на свет их ребенка. Следует уведомить кредитора о намерении родителя-заемщика погасить ипотеку в полном объеме или частично посредством социальной выплаты. Как обычно, формируется набор необходимых бумаг, который передается в ПФР с подачей соответствующего заявления.

Приобретение автомобиля не является покупкой, на которую разрешено тратить средства материнского капитала. Поэтому и автокредит погасить при его помощи нельзя. Любые попытки рассчитаться таким образом могут расцениваться как мошенничество. Есть из этого закона и исключения. К ним относятся 4 региона России, в которых местные власти разрешили оплачивать автокредит при помощи сертификата. Это Еврейская АО, Мурманская обл., Красноярский край, Камчатский край.

Целевые потребительские кредиты

Денежные займы, которые выдаются микрофинансовыми организациями, не подлежат погашению из средств маткапитала. Попытка обналичить государственный сертификат может привести на скамью подсудимых. Если долг погасить нужно срочно, а других вариантов нет, просто используйте единовременную выплату, которая может быть потрачена законно на любые цели, в том числе и на погашение долгов.

Микрозаймы

Займы, взятые для оплаты услуг по реабилитации детей-инвалидов, также должны оказываться на территории нашей страны и входить в список разрешенных для оплаты материнским сертификатом. Это реабилитация ребенка-инвалида, а также его адаптация, в том числе и социальная.

Государственная программа предполагает целевое использование средств, поэтому каждая заявка о расходовании денег держателями сертификата на погашение долга в банке рассматривается индивидуально, с учетом действующих ограничений:

Законодательные нормы

Переоформления кредитного договора с нецелевого на жилищный кредит, если такое предусмотрено политикой банка.
Есть банковские учреждения, предъявляющие низкие требования к заемщику. Например, по ипотеке по 2 документам заемщик получает до 50% от стоимости жилья. Поскольку процент по ипотеке ниже, чем по потребительскому займу, такой вариант более выгоден.
Обращения в органы социальной защиты по месту расположения жилья для изучения работающих социально ориентированных программ для семей с 2 и более детьми. Отнесение семьи к категории малоимущих дает право на участие в других государственных программах, связанных с улучшением условий проживания.

Каким образом использовать средства на расчеты с кредитором?

Получение сертификата согласно предъявленным документам в ПФР.
Оформление целевого кредита.
Подача документов на получение компенсации.
Согласование новых условий кредитования после уменьшения суммы долга.

Кредит может называться по-разному: ипотечный или потребительский . И здесь главное, чтобы ваше понимание термина «улучшение жилищных условий» совпадало с тем, что под этим понятием имеет закон.

Покупка квартиры в новом доме.
Покупка квартиры на вторичном рынке при условии, что вновь приобретаемое жилье качественнее или больше прежнего. Дом не должен быть ветхим и иметь все необходимые для жизни коммуникации.
Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.
Строительство частного дома на собственном участке. Землю покупать нельзя, дачный домик тоже.
Реконструкция частного дома. План дома при этом видоизменяется. Например, появляется второй этаж или достраивается пристройка, которая увеличивает площадь дома.

Банки, работающие с материнским капиталом

Следует помнить, что разбить материнский капитал на ежемесячные взносы по кредиту никто вам не позволит. Можно внести цельный капитал (не брали разовых годовых выплат по 25 000 рублей) в качестве первоначального взноса за квартиру, можно, при использовании части денег, остальными досрочно погасить часть кредита или погасить проценты.

Использование материнского капитала регулируется Федеральным законом № 256 о мерах поддержки семей с детьми. Также подробная информация представлена на официальном сайте Пенсионного фонда, где можно подать онлайн-заявку на оформление субсидии.

Для оформления использования денег по сертификату необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда. После вынесения положительного решения деньги перечисляются на расчетный счет продавца недвижимости в течение 10 дней. До совершения перевода заявление можно аннулировать.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

Нередко можно встретить предложения по обналичиванию денег по сертификату. Участие в таких действиях является преступлением и классифицируется как нецелевое использование государственных финансов. Получить деньги можно только через оформление ежемесячной выплаты. Такая возможность была введена с 1 января 2022 года.