Банковские Продукты И Услуги Для Юридических Лиц

Содержание

Банковские Продукты И Услуги Для Юридических Лиц

Развитие рынка корпоративных банковских услуг
Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам — промышленным, торговым и иным предприятиям и организациям.
В 2022 году количество зарегистрированных кредитных организаций сократилось на 18 ед. и составило по данным на 01 января 2022 1 094 ед. Величина действующих кредитных организация также снизилась на 22 ед. и к концу 2022 года достигла значения и 956 ед.
За 2022 год величина кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по России к концу декабря достигла 30 254 822 млн руб., что на 28,56 трлн. руб. больше значения показателя в январе 2022 года.
Лидирующим регионом является Москва. По данным за 4 квартал 2022 года денежная сумма по кредитам, выданным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям достигла 13 099 022 млн руб. На втором месте – Санкт-Петербург – 2 308 501 млн руб. Далее следуют Московская область – 1 682 873 млн руб., Свердловская область – 882 782 млн руб. и Краснодарский край (854 796 млн руб.).
Сумма задолженности по кредитам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целом по России к январю 2022 года достигла величины в 19 580 175 млн руб. Рост показателя происходил линейно, без колебаний. И с начала года вырос на более чем на 2,67 трлн руб.

Новые продукты на рынке банковских услуг для юридических лиц
В феврале 2022 года компанией AnalyticResearchGroup было проведено исследование новых программ на рынке банковских услуг. Для сбора информации были использованы ежеквартальные мониторинги ключевых новостей банковского рынка, которые проводились компанией в течение 2022 года, а также сайты банков.
В ходе анализа новостей выяснилось, что кредитные программы были освещены в большей степени, также достаточное распространение получил рынок РКО. Помимо изменения условий кредитования, снижения или повышения ставок по уже существующим продуктам, банки разрабатывали и предлагали совершенно новые кредитные продукты (41 программа).
Расчетно-кассовое обслуживание также было в центре внимания банков. Как и в ситуации с кредитами, банки выпускали новые программы, вносили изменения в условия по РКО.
Что касается вкладов и депозитов для юридических лиц, новостные порталы особой активности не проявляли.
Наибольшее число кредитных программ в 2022 году предложил Новосибирский Муниципальный банк (10 шт.), на втором месте – Банк Москвы (7 программ), на третьем – Россельхозбанк (4 программы).
Среди представленных кредитных программ наибольшее распространение получили целевые кредиты — 55%.

Банковские продукты для юридических лиц

Депозиты — это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов. Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов.

Организация депозитных взаимоотношений банка с клиентами определяется многими факторами, включая размер банка, квалификацию банковских работников, отвечающих за оформление депозитных сделок, виды депозитов и др.

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги

Тем, кто хочет беспрепятственно снимать деньги со счета и пополнять вклад, стоит обратить внимание на депозитную программу «Пополняй». Срок вклада может составлять от 3 месяцев до 3 лет. Клиент может заключить договор в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма вклада или пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро.

Эквайринг – новая услуга, которая пользуется популярностью среди юридических лиц, занимающихся торговлей. В этом направлении Сбербанк также предлагает заключить договор на выгодных условиях. Подключить торговое оборудование можно абсолютно бесплатно. Все что нужно сделать руководителю фирмы, это один раз приехать в офис банка для заключения договора. Все остальные действия будут осуществляться в режиме реального времени. Зачисление сумм, проходящих через торговый терминал, будет выполняться в течение суток.

Исследование рынка банковских продуктов и услуг в системе обслуживания юридических лиц

18. Кох Л. В. Теоретико-методологические положения оценки эффективности инноваций в банковском бизнесе. // Проблемы экономики и управления предприятиями, отраслями, комплексами: монография. — Кн. 3. / Т. В. Блохина, А. П. Богданов, Л. В. Кох и др. — Новосибирск: ЦРНС — Изд-во «СИБ- ПРИНТ», 2022. — 288 с.

23. Мелованова Е. Ипотека в условиях экономической нестабильности становится дороже — 30.10.2022. — [Электронный ресурс] — Режим доступа: http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2022/ipoteka_v_usloviyah_ekonomicheskoj_nestabil_nosti/

Исследование рынка банковских продуктов и услуг в системе обслуживания юридических лиц

Банковский продукт (услуга) — разнообразные действия на финансовом рынке, денежные операции, осуществляемые коммерческими банками за определенную плату по поручению и в интересах своих клиентов, а также действия, имеющие целью совершенствование и повышение эффективности банковского предпринимательства (например, совершенствование организационной структуры) Уткин Э. А. Инновационный менеджмент [Текст] / Э. А. Уткин, Н. И. Морозова, Г. И. Морозова. — М. : АКАЛИС, 2022. — 300 с

Механизм осуществления наличных и безналичных расчетно-кассовых банковских операций для юридических лиц связан с открытием лицу соответствующего текущего счета для осуществления расчетов с возможностью получения как справки об открытии счета, так и архивной справки о проведения расчетной операции; подготовкой наличности и последующей доставкой наличных клиенту; авалем векселей; хранением в банке ценностей.

Диломная работы банковские продукты юридическим лицам

Объектом исследования является филиал № 500 АСБ Беларусбанк г. Минска. Целью дипломной работы является анализ существующих услуг (продуктов) банка и разработка предложений по расширению товарного ассортимента продуктов в АСБ Беларусбанк.

Обзор банковских продуктов .1 Услуги банков для частных лиц .2 Банковские продукты для юридических лиц Глава 3. Состояние и тенденции развития современного рынка продуктов .1 Правовое регулирование банковской системы в посткризисный Период .2 Перспективы развития банковской системы России СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ Банковский сектор относится к самому непостоянному.

Банковских продуктов для юридических лиц

Следует отметить, что уже третий год подряд, Moldova Agroindbank награждается медалью „Золотой меркурий” в рамках Конкурса «Торговая марка года», в том числе два года подряд — в категории „Социальная ответственность”. В рамках 14 -ого выпуска церемонии награждения Премиями VIP, Председатель Правления КБ „Moldova Agroindbank” АО Сергей Чеботарь второй год подряд объявлен банкиром года, а в рамках проекта „VIP Magazin” награжден почетным званием „Человек года-2022”. Будучи первым банком, зарегистрировавшим свою Торговую марку в Международном регистре Всемирной организации интеллектуальной собственности, Moldova Agroindbank хорошо известен как в Республике Молдова, так и за ее пределами.

Банк является участником электронных расчетов по Москве, Московской области и межрегиональных электронных расчетов, что позволяет нашим Клиентам осуществлять расчеты со своими партнерами в течение одного дня с использованием многорейсовой технологии. Использование сети SWIFT для расчётов в иностранной валюте, применение новейших форматов SWIFT MT103 и MT103+ клиентских переводов, широкая сеть первоклассных банков-корреспондентов, многолетний опыт сотрудничества с ними, позволяют осуществлять платёжные поручения во всех основных иностранных валютах на уровне лучших европейских банков (день в день). Зачисление поступивших валютных средств на счета клиентов осуществляется датой проведения операции (датой валютирования).

Новые банковские продукты для юридических лиц

Разработка нового банковского продукта или услуги — это «технологический процесс, включающий в себя комплекс взаимосвязанных мероприятий: организационных, информационных, финансовых, юридических, объединенных единой технологией обслуживания потребителя, содержащий элементы новизны в совокупности этих мероприятий или в отдельно взятый элемент, и нуждающийся в дополнительных вложениях» [18; 8].

В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей тринадцать этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2022) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492. В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством. В качестве субъектов депозитных операций выступают юридические лица.

Банковские продукты для юридических лиц

Многие знают о таком известном афоризме Бенджамина Франклина, как «Время — деньги». В наше время популярность и правдивость такой мысли только подтверждается. В быстром темпе современной жизни и ведения бизнеса временной фактор для юридических лиц набирает с каждым днём всё большую значимость. Сотрудничество с банками занимает немалую часть затраченного времени, поэтому появление такого раздела предоставления банковских услуг, как интернет-банкинг, было достаточно закономерно.

Этот пост хочется посвятить основным кредитным продуктам банков, которые они предлагают для юридических лиц. Постараюсь написать просто и доступно, т.к. совсем недавно выяснила, что многие клиенты не отличают кредитную линию от овердрафта, кредит от кредитной линии и стыдятся этого, не задают свои вопросы. Только потом, после предоставления кредита оказывается, что многие получили не то, что хотели и в результате, остались не совсем довольны услугой, предоставленной банком.

Банковские продукты для юридических лиц

Услуги делятся на 3 категории: услуги для частных (физических) лиц; услуги для организаций и юридических лиц; услуги для банков. Услуги для частных лиц могут быть: — депозитные вклады (размещение денег на счету в банке);— открытие и дальнейшее обслуживание счетов (можно осуществлять без наличные расчеты); — кредитование (получение денежных средств для разных необходимостей);— расчетно-кассовое обслуживание (обеспечивает переводы денег со счетов клиента); — пластиковые карточки (средство платежа в виде карточки, банк осуществляет движение денег со счета карточки на другие счета);— денежные переводы (наличные или безналичные, внутри страны или международные); — прием платежей (коммунальных или за услуги банка);— дорожные чеки (безопасное средство расчета);— аренда персональных сейфов (для защиты и сохранности ценных бумаг, документов).

платежные карточки для банков-агентов – открытие карточных счетов, изготовление и обслуживание пластиковых карт;
корреспондентские счета – открытие и ведение корреспондентских счетов с целью улучшения и ускорения расчетов с банками-участниками межбанковского рынка Украины, а также снижения операционных рисков;
кассовые операции – прием, выдача и перевод наличных средств, проверка подлинности купюр, обмен, разрешения на ввоз и вывоз денежных средств;
выпуск гарантий – письменное обязательство банка перед другой организацией или банком по первому их требованию выплатить определенную сумму средств.

Банковские продукты

На следующем этапе проводится анализ возможностей банка по внедрению данного продукта или услуги, изучение рынка их предложения с целью определения объемов сбыта, затрат и соответственно предполагаемой прибыли.

Определив свои возможности, банк начинает разработку нового продукта или услуги и переходит к конкретным действиям по их предоставлению клиентам (подготовка нормативных документов, обучение сотрудников, оформление банковских операций, способы предложения данной услуги и коммуникационная стратегия, при необходимости — разработка компьютерных программ и т.д.).

Анализ банковских продуктов и услуг для юридических лиц

Кредитование и обслуживание предприятий сегмента малого и микробизнеса является одним из приоритетных направлений развития Банка. Банк предлагает стандартные продукты, удовлетворяющие потребностям компаний любого сектора экономики практически на любом этапе развития. В 2022 году основными задачами стали оптимизация бизнес-процессов и подготовка базы для дальнейшего развития.
Для индивидуальных предпринимателей и компаний, чья годовая выручка не превышает 35 млн рублей, была расширена продуктовая линейка, увеличены сроки кредитования. У микрокомпаний появилась возможность получать беззалоговые кредиты или финансироваться в больших объемах при предоставлении залога. С использованием скоринговой модели появилась возможность в кратчайшие сроки принимать решение по кредитованию — ежемесячно Банк одобряет более 1 30 заявок на получение кредита компаниям и индивидуальным предпринимателям сегмента микробизнеса.
Изменение продуктовой линейки и предпринятые шаги по оптимизации бизнес-процесса привели к росту кредитного портфеля сегмента малого бизнеса во втором полугодии 2022 года на 21 %, при этом средняя сумма кредита составила 5 млн рублей.
Предлагая клиентам высокий уровень обслуживания и возможности финансирования более чем в 90 офисах на территории России от Калининграда до Камчатки, Райффайзенбанк осуществлял планомерное развитие программы кредитования малого и микробизнеса во всех регионах присутствия.
Документарные операции
Портфель выпущенных аккредитивов и гарантий по данным на конец 2022 года превысил 31,4 млрд рублей, таким образом, рост по сравнению с итогами 2022 года составил 77%. В 2022 году ЗАО «Райффайзенбанк» предлагал клиентам различные варианты финансирования поставокимпортного оборудования с применением аккредитивной формы расчетов. Данное финансирование предоставлялось предприятиям металлургической, горнодобывающей, химической и транспортной отраслей, предприятиям торговли. Рост объема импортных аккредитивов в 2022 году составил 1 60% по сравнению с предыдущим годом.
Наибольшим спросом у клиентов Райффайзенбанка в 2022 году пользовались банковские гарантии как в пользу поставщиков различных товаров и оборудования, так и в пользу заказчиков по выполнению клиентами Банка контрактных обязательств по договорам на поставку товаров и услуг

Количество корпоративных клиентов в целом возросло на 23% по сравнению с прошлым годом и составило1 2 882 компании. Особое место в портфеле подразделения занимают структурные кредиты предприятиям транспорта.
Финансирование компаний среднего бизнеса в 2022 году по-прежнему было одним из стратегических направлений развития Банка. Банк продолжил расширение регионального присутствия программы кредитования предприятий среднего бизнеса и распространил ее на 40 регионов России. В условиях финансовой нестабильности ЗАО «Райффайзенбанк» применил новые подходы к финансированию компаний среднего бизнеса, позволяющие сформировать качественный кредитный портфель, сохраняя кредитные риски на оптимальном уровне.
Несмотря на негативные тенденции в сфере кредитования, связанные с ростом процентных ставок в большинстве финансовых учреждений и, как результат, желанием клиентов минимизировать кредитную нагрузку, кредитный портфель компаний среднего бизнеса в Банке по итогам 2022 года увеличился более чем на 1 0% по сравнению с итогами 2022 года.

Учебная программа курса «Банковские продукты и услуги»

Банковские продукты и услуги для юридических лиц:
расчетно-кассовое обслуживание (операции с наличной выручкой, проведение расчетов, включая международные, инкассация и пр.), конверсионные операции, документарные операции, кредиты и кредитные линии, в том числе овердрафтное кредитование, лизинг, факторинг, депозиты, банковские карты, зарплатные проекты, торговый эквайринг, интернет-эквайринг, операции с ценными бумагами. Инвестиционные и консультационные услуги.
Валютный контроль.
Дистанционное банковское обслуживание (Клиент-банк).

Структура доходов и расходов банка: процентные и комиссионные доходы и расходы, доходы и расходы от продажи активов, доходы и расходы от переоценки, другие доходы и расходы (штрафы, пени, налоговые отчисления и пр.).
Понятие «собственные средства (капитал)». Влияние доходов и расходов на капитал банка.

Банковские продукты для юридических лиц

Банковский продукт включает создание платежных средств и предоставление услуг. Платежные средства выполняют роль промежуточного звена в сфере обмена продуктами труда между организациями, сопровождая сделки купли-продажи.

Банковских продуктов для юридических лиц

Более 34 900 клиентов крупных компаний и индивидуальных предпринимателей доверяют свои средства Банку, регулярно пользуясь депозитными и кредитными продуктами, а также совершая операции через МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК.

-Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам Система менеджмента банка предусматривает предоставление каждому клиенту квалифицированной консультации и администратора его операций. Качественное обслуживание клиентов и расширение партнерской сети являются приоритетным направлением

Банковский продукт и услуги

В отличие от продукта промышленного предприятия банковский продукт не выглядит зачастую как нечто материальное, вещественное. Кредиты и расчеты совершаются в форме записей по счетам, в безналичной денежной форме. Банковский продукт нельзя складировать, производить про запас.

Услуги современных коммерческих банков включают:
• расчетно-кассовое обслуживание — услуги, связанные с осуществлением безналичных расчетов, а также с приемом и выдачей наличных денег;
• кредитные услуги, в число которых помимо традиционного кредитования можно включить такие заменители кредита, как лизинг, факторинг, форфейтинг, а также выдачу гарантий;
• депозитные (вкладные) услуги, связанные с открытием клиенту бессрочных, срочных или сберегательных счетов в банке;
• инвестиционные услуги, которые выражаются в предоставлении клиенту инвестирования денежных средств в ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество;
• услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью, а также валютные услуги;
• трастовые (доверительные) услуги, когда банк берет на себя управление имуществом физических или юридических лиц и выполнение других услуг по поручению и в интересах клиента на праве доверенного лица;
• консультационные и информационные услуги.