Сколько Стоит Страховка На Машину В 2022

С 9 января 2022 года – новые тарифы по ОСАГО

Напомним, летом прошлого года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», направленные на индивидуализацию страховых тарифов (Федеральный закон от 25 мая 2022 г. № 161-ФЗ): базовая ставка тарифа определяется страховщиком для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. Подробнее о существе поправок портал ГАРАНТ.РУ писал ранее.

Тарифы и коэффициенты страховки для автомобиля устанавливает правительство РФ. Установленными коэффициентами пользуются все страховые компании. Величина базового тарифа ограничена коридором, в рамках которого можно рассчитать стоимость обязательного страхования машины. Поэтому в разных регионах расчеты цены ОСАГО в 2022 могут различаться.

Договор обязательного страхования автогражданской ответственности помогает обезопасить себя в случае ДТП, произошедшего по вине автомобилиста. А современный и быстрый способ онлайн-оформления позволяет за короткое время купить полис и ознакомиться со всеми сопутствующими материалами. Однако прежде чем обратиться к конкретной компании, стоит рассчитать примерную цену страховки. Онлайн калькулятор для расчета ОСАГО — самый простой и быстрый способ узнать стоимость и подать заявку на оформление полиса ОСАГО.

• ТК — территориальный коэффициент;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраст-стаж;
• ОК — ограничивающий коэффициент;
• КМ — коэффициент мощности двигателя;
• КС — коэффициент сезонности;
• КН — коэффициент нарушений;
• КП — коэффициент периода страхования (для иностранных авто).

Что влияет на цену полиса? Калькулятор стоимости полиса в страховых компаниях учитывает мощность автомобиля (чем она больше, тем дороже страховка), возраст и стаж водителя (зависимость обратная – чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент), региональный коэффициент. Государство поощряет аккуратных водителей и снижает для них стоимость полиса: за каждый год езды без аварий полагается 5% скидки. Цена увеличится, если вы разрешаете пользоваться своим автомобилем неограниченному количеству персон или если оформляете полис на короткий срок. Калькулятор расчетов ОСАГО 2022 учитывает все эти параметры.

Увеличение стоимости ОСАГО с; 9; января 2022; года

Напомню, что значения ТБ устанавливают «коридор», в пределах которого страховые компании могут сделать выбор. Причем, начиная с 24 августа 2022 года страховые могут не просто выбрать одно значение базовой ставки ТБ для всех транспортных средств, а выбрать различные значения для различных групп транспорта. Однако, как с этим обстоит дело на практике, не вполне понятно, т.к. при расчете стоимости ОСАГО страховые компании не дают информации о том, по какому принципу выбран базовый тариф для страхового полиса. Водителя просто ставят перед фактом, что тариф будет именно таким.

Напомню, что с 5 сентября 2022 года по 9 января 2022 года стаж водителей, имеющих только иностранное водительское удостоверение, принимался равным 0. И это вынуждало водителей получать российские удостоверения, т.к. переплата за страховку получалась весьма существенной. В 2022 году такой проблемы быть не должно.

С 9 января 2022 года введена новая таблица территориальных коэффициентов, которая показывает зависимость стоимости страховки от региона, в котором зарегистрировано транспортное средство. Поскольку таблица территориальных коэффициентов имеет очень большой размер, в рамках данной статьи я не будут приводить ее полную версию. При желании Вы можете ознакомиться с ней самостоятельно:

Получается, что для начинающего водителя страховка подорожает довольно существенно. Причем это также относится и к автомобилям, где начинающий водитель вписан в страховку в качестве дополнительного водителя. То есть, с 9 января 2022 года вписать в полис ребенка, который недавно сдал на права, стало гораздо дороже.

Еще раз хочу обратить внимание на то, что это только общие тенденции изменения стоимости страховки. Итоговая стоимость конкретного полиса зависит от нескольких факторов и если Вы хотите ее вычислить, то рекомендую воспользоваться обновленным калькулятором ОСАГО:

Тарифы ОСАГО

По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2022 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 1,8, а для подмосковных водителей — уже 1,56.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,94.

Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 6007-У от 09.01.2022 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=2,32. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Банк России утвердил новые тарифы по ОСАГО: как это повлияет на стоимость полиса

До сентября 2022 года на базовую ставку влиял только адрес регистрации в паспорте водителя: для всех водителей одного региона действовали общие условия. Если в определенном регионе было много водителей, которые попадают пьяными в ДТП, ставку повышали для всех — даже для тех, кто никогда в жизни не садился пьяным за руль.

А вот размер минимальных и максимальных базовых ставок изменился примерно на 10% и в большую, и в меньшую сторону. Применять их могут не ко всем водителям, что проживают в определенном регионе, а к каждому водителю конкретно. Расскажем, как это будет работать.

В 2022 оформил страховку в Тиньков , кбм понизился , аварий по моей вине не было,но была выплата за аварию по вине другого водителя в 2022 году. И вот интересно, страховка подорожала на 500р. Обратился в чатик , сказали что все посчитано правильно. Наверное это мне спасибо сказали за аккуратное вождение 😀

Потому что уже который год Тиньков страхование берет базовую ставку по максимальной границе (в этом году это 5436 рублей) и служба поддержки никак не может объяснить почему, ведь по этой логике ЦБ аккуратные и безубыточные клиенты должны платить меньше, так ведь?

Установил новые коэффициенты страховых тарифов. В случае с юридическими лицами они зависят от места регистрации юридического лица, которое указано в свидетельстве о постановке на налоговый учет. Для физических лиц коэффициенты зависят от адреса регистрации владельца, указанного в ПТС — если регистрация в паспорте с ним не совпадает, то самое время поменять ПТС и внести в него актуальные данные.

• Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
• От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

• Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
• Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
• Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

Внимание! Онлайн-калькулятор производит поиск самых выгодных программ только среди надёжных российских страховщиков, офисы которых находятся в регионе регистрации пользователя. Полученные предложения можно сравнить и выбрать наиболее выгодное. Для этого предусмотрена специальная функция сравнения.

В 2022 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2022 из заданного диапазона.

По новым правилам коэффициент КБМ будет устанавливаться ежегодно 1 апреля. Это облегчит проверку, проведение расчётов и обновление информации в базе. Будут приняты во внимание ДТП за предыдущий год независимо от даты подписания соглашения. Общая система будет хранить коэффициенты бонус-малус по каждому автомобилисту. Они будут доступны страховщикам, что позволит учитывать их при оформлении договора.

Сразу же после оплаты на указанный пользователем электронный ящик будет выслана цифровая страховка. После её распечатывания и подписи документ будет иметь полную юридическую силу. Его можно предъявлять сотрудникам дорожной полиции при проверке. На все действия уйдёт не больше 10-15 минут.

На следующем этапе необходимо обозначить, является ли пользователь страхователем и собственником автомобиля. На сайте необходимо будет ввести фамилию, имя и отчество, номер водительского удостоверения, дату рождения и получения ВУ, а также стаж вождения автомобилиста. Здесь же можно указать, сколько водителей будет вписано в полис. По каждому из них нужно представить информацию. Только после этого станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость». После её нажатия будет представлен результат, и посетитель узнает новые цены на ОСАГО, которые действуют в 2022 году.

В апреле 2022 года введут новый расчет коэффициента бонус-малус (показатель безаварийного вождения). Для тех водителей, которые в течение года были признаны виновными в трех и более авариях, базовый тариф будет умножаться на 3,92 (сейчас — на 2,45). А для тех, кто десять лет не попадал в ДТП или не был признан их виновником, КБМ будет составлять не 0,5, как раньше, а 0,46. Для неопытных водителей, у которых еще нет истории КБМ, первый коэффициент будет составлять 1,17 вместо 1.

Уфимцев объясняет, что сейчас разница между коэффициентами в регионах — трехкратная. «То есть в каком-то регионе коэффициент 0,6, то есть, получается, даже пониженный от базовой ставки, в другом — 1.8-2. Изменения, которые инициирует Банк России, направлены на то, чтобы подтянуть ближе к 1 те регионы, у которых коэффициент 0,6, чтобы у всех был примерно одинаковый региональный коэффициент».

«Расширение границ тарифного коридора нужно только для того, чтобы сделать справедливый тариф, потому что сейчас для наиболее злостных нарушителей стоимость ограничена максимальной частью базового тарифа. Поэтому изменение на 10% вверх позволит страховщикам поставить плохому водителю базовую ставку выше, а хорошему — предложить более низкий базовый тариф», — объясняет исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

Но глава Национального автомобильного союза Антон Шапарин считает, что надеяться на снижение цен на полис аккуратным водителям с большим стажем все же не стоит. Страховая компания вправе повысить цены в новых границах коридора, а также пересчитать стоимость ОСАГО с учетом новых территориальных коэффициентов. «Изначально планировалось, что тарифный коридор будет расширен за счет отмены территориального коэффициента — он повышающий, как, соответственно, и коэффициент мощности. В итоге от этого отказались и решили просто расширить коридор, то есть поднять тариф без каких либо бонусов для водителей», — добавляет эксперт.

Снижение коснулось практически всех крупных населенных пунктов, например, в Москве (с 1,9 до 1,8), Московской области (с 1,63 до 1,56), Санкт-Петербурге (с 1,72, до 1,64), Ленинградской области (с 1,27 до 1,24), Уфе (с 1,72 до 1,64), Казани (с 1,9 до 1,8) и Екатеринбурге (с 1,72 до 1,64).

Как изменится стоимость КАСКО и ОСАГО в 2022 году: прогнозы страховщиков

В конце февраля многие страны начали вводить против России санкции. Это отразилось на многих сферах жизни, в том числе и на автомобильном рынке: такое положение привело к повышению цен на автомобили, на детали и на обслуживание машин, в том числе на страховку. Autonews.ru разобрался, что именно произойдет с ценами.

Такой же точки зрения придерживаются и в компании «Абсолют Страхование». Там заявили, что риски повышения цен уже заложены в заключенные ранее договоры, поэтому клиентам переживать не стоит. Однако места ремонта могут быть скорректированы из-за возможного дефицита деталей.

Владельцы полиса КАСКО в случае необходимости получат выплаты в соответствии с условиями договора страхования, рассказал в беседе с журналистами представитель пресс-службы «Страхового Дома ВСК». Специалист подчеркнул, что рост цен на ремонт действительно наблюдается, но при этом он не будет перманентным. К тому же рост затрат на обслуживание примерно на 20 процентов прогнозировался еще в прошлом году, поэтому автомобильная инфляция была учтена страховщиками при заключении договоров КАСКО.

По словам руководителя управления андеррайтинга моторных видов страхования компании Олега Шебанова, рост стоимости запчастей никак не должен сказаться на выполнении обязательств страховщика. Он также предположил, что страховщик может предоставить СТО не ожидаемое клиентом, а то, где есть необходимые запчасти.

Калькулятор ОСАГО 2022; онлайн расчёт стоимости полиса

1. Паспорт технического средства (ПТС — основной документ, получаемый при покупке автомобиля в печатной или электронной форме) или свидетельство о регистрации ТС (СТС — ламинированная карточка, выдаваемый при регистрации автомобиля в ГИБДД).
2. Паспортные данные владельца автомобиля (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).
3. Паспортные данные страхователя (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).
4. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению ТС водителей (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата выдачи первого удостоверения). Обратите внимание, что если вы меняли права, то для правильного расчета КБМ и КВС необходимо указывать дату начала стажа — это дата выдачи первого удостоверения, а не текущего. Если вы не помните точную дату, то согласно разъяснению РСА допустимо указать только год, а день и месяц — 31 декабря (например, «31.12.2001»).
5. Диагностическая карта (ДК) — это документ, выдаваемый на специализированных станциях технического осмотра. Для расчета и оформления ОСАГО в 2022 году требуется только номер и срок действия ДК.

В 2022 году минимальный тариф базовой ставки для легковых автомобилей физических лиц составляет 2 224 рубля, а максимальный — 5 980 рублей. Таким образом, в теории стоимость ОСАГО в разных компаниях для одних и тех же водителей, собственника и автомобиля может отличаться более чем в 2 раза.

• КБМ — коэффициент безаварийной езды.
• КВС — коэффициент возраста и стажа водителей.
• КТ — территориальный коэффициент.
• КМ — коэффициент мощности автомобиля.
• КО — ограничено ли количество водителей, допущенных к управлению ТС.
• КС — продолжительность страховки.
• КП — продолжительность страховки для иностранных ТС.

Согласитесь, произвести самостоятельный расчет актуальной цены полиса с учетом всех коэффициентов достаточно сложно, а с учетом того, что страхователи не знают, какую базовую ставку к ним применят становится и вовсе невозможно. Онлайн-калькулятор ОСАГО решает эту проблему, так как учитывает актуальные базовые ставки компаний и текущие значения коэффициентов 2022 года.

В 2022 году стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях может существенно отличаться. Чтобы узнать лучшее предложение нужно воспользоваться онлайн-калькулятором. В расчете участвуют только официальные страховые компании с действующими лицензиями ЦБ РФ.

Как изменилась стоимость полиса ОСАГО С 9 января 2022 года

В Центробанке инициативу объясняют необходимостью снижения влияния территориального коэффициента на стоимость ОСАГО, что впоследствии может привести к выравниванию всех регионов по данному показателю. Поэтому постепенно все регионы будут приближены между собой.

Территориальный коэффициент может повышать или понижать итоговый тариф. Традиционно принято считать, что на коэффициент оказывают влияние такие региональные особенности, как интенсивность движения в регионе, состояние дорожной инфраструктуры, количество автомобилей на душу населения, состояние парка автомобилей в регионе и так далее. В каждом регионе свой коэффициент.

Законом предусмотрен тарифный коридор для расчёта базовой ставки ОСАГО. Центробанк определяет минимальное и максимальное значение возможной базовой ставки. Базовая ставка влияет на стоимость ОСАГО. Cтраховые компании не могут выходить за пределы границ базовой ставки, установленной законом.

Новый коридор даёт страховым компаниям дополнительные возможности в изменениях цен. Страховая компания может поднять стоимость страховки для аварийных водителей и снизить цену на ОСАГО для аккуратных. Таким образом, водить машину аккуратно становится выгодно.

Например, машина зарегистрирована в Москве, а собственник машины прописан в Калужской области — будет применяться территориальный коэффициент, установленный для Калужской области. Раньше машину регистрировали только по месту жительства собственника. Сейчас ГИБДД может регистрировать машину без привязки к прописке.

И это еще далеко не все запланированные изменения ОСАГО. В начале следующего года заработает система перестрахования в ОСАГО, когда страховщики перестраховывают свои риски в одной или нескольких компаниях. До сих пор полисы ОСАГО массово не перестраховывали, хотя по другим видам страхования перестраховывается большинство рисков, особенно крупных. Возможность перестрахования автогражданки заменит собой систему е-Гарант и должна снять проблемы с заключением полисов в ряде случаев. При этом пользователь, полис которого будет перестрахован, об этом не узнает, и на нем это никак не отразится.

Что еще? Указание ЦБ допускает период использования транспортного средства, некратный целому месяцу (но не менее трех месяцев). То есть можно будет указать период, например, в четыре месяца и восемь дней, хотя заплатить при этом придется как за пять месяцев. Это может оказаться на руку в ситуациях, когда надо продлить период использования полиса, если до окончания срока его действия осталось не целое количество месяцев. Сейчас некоторые страховщики предлагают в этом случае расторгнуть договор и заключить новый.

А еще есть информация, что в Минфине и ЦБ всерьез взялись за обсуждение повышения лимита по ОСАГО с нынешних 400 тысяч до 2 миллионов рублей. Слухи об этом ходят уже много лет, но сейчас дело сдвинулось с мертвой точки. Поскольку говорится о перспективе принятия такого лимита через пару лет, можно предположить, что это произойдет к выборам президента в 2024 году. Нынешних 400 тысяч рублей уже давно недостаточно: в ряде случаев этой суммы хватает лишь на набор из одной фары и переднего бампера с встроенным парктроником. Сколько будет стоить полис с лимитом в два миллиона рублей? Предположить сложно, но цена наверняка вырастет раза в два.

С 1 апреля изменится коэффициент бонус-малус (КБМ), который рассчитывается на один год (с 1 апреля по 31 марта следующего года) и неизменен в течение этого периода. Для «убыточных» водителей КБМ разом поднимется с 2,45 до 3,92. Новичок, у которого нет истории КБМ, теперь в первый раз получит коэффициент 1,17 вместо 1. Зато КБМ за десять лет безубыточной езды снизится с 0,5 до 0,46.

Масштабными оказались изменения коэффициентов. Например, коэффициент территории для автомобилей всех типов почти во всех регионах уменьшится на 1—5%, хотя, скажем, для тракторов он, напротив, почти везде повышен на величину до 10%. Коэффициент за полис «мультидрайв» (без ограничений допущенных к управлению водителей) вырастет с 1,94 до 2,32. Коэффициенты зависимости от возраста и стажа поднимутся для ряда водителей до 24 лет и со стажем менее двух лет, а для остальных они снизятся.

Также указывается, что подобные нововведения поддерживаются Российским союзом автостраховщиков (РСА), что, в принципе, и не удивительно. По словам экспертов аккуратные водители и раньше получали скидки из-за коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь же страховые компании получат сверхприбыли, поскольку и при ранее существовавших тарифах выплачивали намного меньше точки безубыточности в 76% от сборов, получая ежегодно десятки миллиардов рублей дополнительной выгоды.

Если говорить о коэффициентах КТ, зависящих от территории использования транспортного средства (приложение 2 Указаний №6007-У), то тут также имеются изменения. Например, для Московской области максимальный коэффициент КТ был 1,63, а стал 1,56. Минимальный коэффициент КТ для Московской области остался неизменным, равным 1. А вот для Перми изменились и максимальный и минимальные коэффициенты КТ: максимальный КТ был 1,9, а стал 1,8; минимальный КТ был 1,18, а стал — 1,16.

Произведем сравнительный расчет размера страховки в 2022 и 2022 годах для водителя из Подмосковья. Он — единственный водитель автомобиля и ездит круглогодично. Автомобиль — Лада «Веста» с двигателем мощностью 113 л.с. Возраст водителя 45 лет, а водительский стаж — 20 лет. При этом водителем не допущено ни одной аварии по его вине. Автомобиль не используется в качестве такси.

Так эксперты Autonews подсчитали, что если водитель в течение года три раза попадет в ДТП, цена полиса для него возрастет в четыре раза. До момента принятия Центробанком нового документа страховка увеличивалась в три раза. При этом теперь при безаварийной езде скидка будет 54% вместо действующих сейчас 50%.

КБМ = 0,5 — поскольку у нашего водителя безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа, то этот коэффициент у него будет минимальным. Другими словами, ОСАГО он сможет купить со скидкой 50%, по сравнению с водителем, который только сел за руль;

Онлайн калькулятор ОСАГО

Таким образом, ОСАГО обеспечит защиту вашей автогражданской ответственности, если в результате произошедшего ДТП будет нанесен вред имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц. Полис ОСАГО поможет избежать крупных финансовых потерь. Страховая компания «Согласие» выплатит страховое возмещение участникам ДТП, пострадавшим в аварии.

• ТБ – базовая ставка.
• КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
• КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
• КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
• КО – параметр ограничения водителей.
• КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
• КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
• КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.

• На странице вы увидите цену полиса, рассчитанную на основании введенных данных. Затем нажмите на иконку «Оформить».
• Далее в поле «Тип страхования» из списка можно выбрать «Обычный договор сроком действия на 1 год» или «Следование к месту регистрации или прохождения ТО (до 20 дней)». В случае выбора пункта «Обычный договор сроком действия на 1 год» ниже появится раздел «Период страхования».