Рейтинг Банков По Ипотечному Кредитованию 2022 Вторичное Жилье

Приобретение жилья от 19,70%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 300 000 рублей до 5 000 000 и срок от 3 до 25 лет. Перейти на сайт Росбанк

Строящее и готовое жилье от 21,79%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% до 80%, на сумму от 500 000 рублей до 50 000 000 и срок от 3 лет до 30 лет. Перейти на сайт Открытие

Строящее и готовое жилье от 19,0%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% для клиентов получающих зарплату в банке и 15% для остальных клиентов (ставка от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости), на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Перейти на сайт Сбербанк

Приобретение строящегося и готового жилья от 8,90% до 10,50%.
Ипотека выдается при первоначальном взносе от 700 000 рублей, на сумму от 600 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Для получения ипотеки рассматриваются различные формы подтверждения доходов, среди которых и возможность учёта совокупного дохода до 3-х со заёмщиков. Перейти на сайт ВТБ

Строящее и готовое жилье от 21,9%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму до 30 000 000 и сроком 25 лет. Для строящегося жилья: кредитованию подлежат только объекты из списка аккредитованных банком новостроек. Перейти на сайт ПСБ

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.

Компания лояльно относится к клиентам и выдает средства на покупку недвижимости специалистам с сезонным доходом, индивидуальным предпринимателям, акционерам, лицам с небольшим стажем работы. В качестве первоначального взноса могут быть использованы жилищные сертификаты, в том числе материнский или семейный капитал.

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

Специалисты рассматривают заявку по кредитованию в течение 10 минут. При одобрении кредита могут быть учтены доходы созаемщика, даже если он не является родственником. РосБанк выдает ипотеку на приобретение любого вида недвижимости: квартиры, загородного дома, гаража, машиноместа. Большинство клиентов высоко оценивают работу сотрудников банка и рекомендуют оформлять ипотеку в РосБанке.

Содержание

Последние кредиты дешевле 10%: самые выгодные предложения по ипотеке в 2022 году

Динамика ставок по ипотечным кредитам в российских банках сильно отличается для базовых программ (новостройки, вторичное жилье и рефинансирование) и для государственных программ (семейная и льготная ипотека). Так, если по базовой программе банк ориентируется только на рынок (и эти ставки растут), то по госпрограммам бюджет компенсирует банкам часть процентов с учетом ключевой ставки (поэтому эти ставки даже немного снижаются).

Прежде всего, в сложившихся условиях лучше выбирать ипотеку по госпрограмме – если, конечно, у заемщика есть на нее право. Как правило, это касается жилья в новостройках – и при сумме кредита до 3 миллионов рублей, и если в семье после 2022 года родился ребенок, можно получить очень выгодный кредит.

Есть еще один инструмент, но им стоит пользоваться осторожно. Это возможность снизить ставку на весь срок кредита, если внести определенный платеж разово. Как правило, это 2-4% от суммы кредита, что снижает ставку на 0,5-1%. Это выгодно, если рассчитать на весь срок кредита, но многие предпочли бы погасить долг досрочно или рефинансировать кредит (и при этом вся выгода от сниженной ставки обнуляется, а разовый платеж уже не вернуть).

Если с госпрограммами все в целом понятно – ставки единые для всех клиентов и с минимумом условий, то по базовым программам условия сложнее. Банки дают скидки зарплатным клиентам, по кредитам с крупным первоначальным взносом, на жилье от партнеров банков. Так же много и надбавок – например, за небольшой первоначальный взнос, отсутствие страховки, отказ от цифровых сервисов регистрации и т.д.

Почти каждый банк предлагает целый список условий, при которых процентная ставка может быть снижена. Некоторые тесно связаны с условиями кредита (например, скидка за крупную сумму или первоначальный взнос более 20-30%), другие – с категорией клиента (зарплатный получает скидку), а некоторые – с оформлением (подача заявки и оформление сделки).

Например, в случае с вторичным рынком важными становятся риски потерять право собственности из-за проблем с законностью сделки – если, например, продавец скроет какие-то факты о квартире (сидящего в тюрьме родственника). Поэтому банки требуют оформлять полис титульного страхования, без которого ставка увеличивается.

рефинансировать можно только кредит от другого банка (хотя некоторые банки уже могут рефинансировать и свои же кредиты);
максимальная сумма кредита зависит от стоимости залоговой квартиры и обычно не может быть больше 70-80% от нее (то есть, по старому кредиту нужно выплатить хотя бы какую-то часть основного долга);
отсутствие просрочек на данный момент и в течение последнего полугодия (в расчет идут просрочки на месяц и более);
старый кредит должен быть оформлен не позднее, чем за 6-12 месяцев до обращения за рефинансированием.

А вот ставки по льготным программам, — драйверам всего рынка ипотеки, — будут зависеть от решений правительства. Мы надеемся, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков. Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.РФ и предлагают сделать программу универсальной с акцентом на бюджетников, молодые семьи с детьми в регионах. Ставки госпрограмм (семейной, ИЖС, дальневосточной, военной), весьма вероятно, не поднимутся выше 7%. Тогда банки смогут кредитовать заемщиков с дополнительным дисконтом, что важно и выгодно для людей.

Кроме того, Банк ДОМ.РФ выдвигает и другие серьезные требования – дом должен строиться на определенном расстоянии от крупного города, быть обеспеченным всей необходимой инфраструктурой, а по площади – не менее 70 квадратных метров. При этом программа не распространяется на несколько регионов (Северный Кавказ и Адыгея).

Требования к заемщикам устанавливает каждый банк самостоятельно, но это обычно возраст не менее 21 года, и не более возраста выхода на пенсию (к окончанию срока кредитования), официальное трудоустройство минимум 3-6 месяцев на последнем месте работы, положительная кредитная история, достаточные доходы, чтобы платежи по кредитам вместе не превышали 50% от доходов заемщика.

Ипотека: итоги 3 квартала 2022 года

Среди двадцати банков наибольшая доля кредитов на новостройки в объеме выданных ипотечных кредитов, по-прежнему, у МКБ (74%), Альфа-Банка (61%) и Банка ДОМ.РФ (54%). Лидеры по доле выданных кредитов на вторичном рынке – АТБ (82% всей выдачи банка), Сбербанк (68%) и Уралсиб (56%). Наибольшая доля кредитов, выданных на рефинансирование ипотеки – у ЮниКредит Банка (55%). По выданным кредитам на готовые жилые дома и ИЖС лидирует Россельхозбанк (34%). Лидер по доле кредитов под залог имеющейся недвижимости – Совкомбанк (27%).

В 3 квартале 2022 года двадцатка крупнейших ипотечных банков выдала 445 тысяч кредитов на сумму 1,3 трлн рублей, что на 5% больше аналогичного периода прошлого года. По рыночным программам выдано 338 тысяч кредитов на 1 трлн рублей, по программам с господдержкой выдано107 тысяч кредитов на 293 млрд рублей, из которых 28% пришлось на льготную ипотеку на новостройки.

В 3 квартале 2022 года доля программ с господдержкой в общем количестве выданной ипотеки сократилась относительно аналогичного периода 2022 года на 11 п.п. до 24%. Причиной стало снижение спроса на льготную ипотеку на новостройки после изменения условий по программе: доля льготной ипотеки на новостройки снизилась на 29 п.п. до 49%, доля семейной ипотеки после изменения её условий выросла на 16 п.п. до 25%. Среднемесячный объем выданных кредитов в рамках семейной ипотеки в 3 квартале почти в 2 раза выше (+79%), чем в среднем за первое полугодие 2022 года.

3. В сентябре средневзвешенные ставки по рыночным ипотечным программам на покупку жилья практически не изменились. Исключение составили ставки по рефинансированию ипотеки, снизившись, в среднем на 0,2 п.п. Однако, на фоне роста ключевой ставки Банка России существуют риски роста ставок в дальнейшем.

В 3 квартале 2022 года доля кредитов на готовое жилье в общем объеме выданных ипотечных кредитов двадцаткой крупнейших банков составила 63% в количественном выражении (+12 п.п. 3 кварталу 2022 года) и 58% в денежном выражении (+12 п.п.). Двадцатка крупнейших банков выдала 281 тысячи кредитов на 766 млрд рублей, на 32% больше аналогичного периода прошлого года.

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2022 году: обзор ипотечных программ 2022 года

Так называемая «семейная» ипотека работает куда дольше – ее запустили еще с начала 2022 года, а в 2022-м заметно улучшили условия (сначала процентная ставка снижалась только на несколько лет, потом «скидку» сделали бессрочной). По действующим правилам, программа будет действовать до конца 2022 года, но ее могут и продлить.

Однако программа сельской ипотеки оказалась слишком разбалансированной – сроки согласования были слишком большими, потому что каждый кредит приходилось согласовывать с Министерством сельского хозяйства России (через которое шла субсидия банкам). И в условиях кредитования прямо указано – если Минсельхоз не выделит субсидию на очередной год, заемщики в этот период будут платить проценты по рыночной ставке.

Запущенная в апреле 2022 года государственная программа предполагает, что федеральный бюджет субсидирует банкам часть процентной ставки – так, чтобы заемщики платили не больше, чем 6,5% годовых. Условия кредитования по большей части утверждены самой программой, поэтому в ней обошлось почти без «самодеятельности» со стороны банков.

сумма кредита не может быть больше 75% стоимости строительства дома и стоимости земельного участка;
срок кредита – до 30 лет;
первоначальный взнос – от 25%;
процентная ставка – 9,2% плюс стандартные надбавки;
залог – земельный участок, где строится дом, поручительство или залог иного жилого помещения.

Повышение ключевой ставки в первом полугодии 2022 года приплюсует к ипотечным ставкам как минимум 1%-1,5%. Во второй половине года возможен некоторый разворот тренда, если Центральный банк справится с инфляцией и приступит к снижению ключевой ставки. Однако нет предпосылок для падения ипотечных ставок к концу 2022 года, тем более до рекордных минимумов последних двух лет.

Промсвязьбанк – процентная ставка начинается от 9,29% годовых, но до оформления залога она составит 11,29% (после 60 дней – 14,29% годовых). Если кредит будет больше 85% от стоимости жилья, ставка вырастает еще на 0,3%;
Сбербанк – базовая ставка составляет 9,6% годовых при сумме кредита менее 80% от стоимости залога. Если больше – ставка составит от 10,1% годовых. Также всем клиентам нужно подключить условие «Защищенный кредит»;
Райффайзенбанк – ставка составляет 9,99% годовых для зарплатных и премиальных клиентов и 10,29% годовых для остальных. Но если зарплатный клиент рефинансирует кредит на сумму от 7 миллионов рублей, применяется ставка 9,79% годовых.

рассмотреть условия в банке, в который приходит зарплата . А если возможно – заранее перенести свою зарплату в нужный банк. Закон разрешает работникам получать зарплату на счет в любом российском банке – правда, многие предпочитают не злить бухгалтерию, из-за чего потом будут переплачивать по кредиту;
обратить внимание на застройщика. Многие крупные застройщики предлагают совместные ипотечные программы с банками – по ним ставка снижается на первые годы кредита, или даже на весь срок. Вполне возможно, что застройщик дома, в котором выбрана желаемая квартира, запустил такой проект с одним из банков – так можно много сэкономить, оформив кредит даже по базовой программе (а с госпрограммой ставка будет совсем низкой – были предложения под 2,55% годовых);
подавать заявку на кредит только онлайн . Банки уже давно переводят свое обслуживание в дистанционный формат, и дают скидку только лишь за онлайн-заявку;
при подаче заявки разрешить банку получить выписку из ПФР – это можно сделать прямо на сайте банка через Госуслуги. Банк одобрит такую заявку с большей вероятностью, а ставка вполне может быть ниже – хотя заемщику это не стоит вообще ничего;
использовать электронные сервисы по регистрации сделки . Такие есть в Сбербанке, ВТБ и некоторых других банках. Оформление сделки будет платным, но стоимость услуги сопоставима, например, со стоимостью услуг нотариуса – однако такое оформление снижает ставку на весь срок кредита;
сравнить сумму ежемесячного платежа с добровольной страховкой жизни и без нее . Некоторые банки снижают ставку за страховку на 1%, что примерно сопоставимо со стоимостью полиса – поэтому желательно сопоставить оба варианта и выбрать более дешевый (сама по себе страховка жизни по кредиту обычно бесполезна).

На данный момент в России действует несколько льготных государственных ипотечных программ – это программа-2022 (кредиты до 3 миллионов рублей по ставке до 7% годовых), семейная ипотека (кредиты для семей с детьми на сумму до 6-12 миллионов рублей по ставке до 6% годовых), дальневосточная ипотека (кредиты отдельным категориям жителей ДФО), сельская ипотека (кредиты на жилье в сельской местности под 3% годовых), военная ипотека (когда взносы за военнослужащего вносит государство).

выбрать программу – либо одну из государственных (если есть на нее право), либо одну из базовых (в зависимости от того, что нужно – купить новостройку, квартиру на вторичном рынке или рефинансировать старый кредит);
по своим параметрам (регион, сумма, первоначальный взнос, и т.д.) рассчитать сумму ежемесячного платежа в разных банках . По возможности – учесть максимум доступных скидок и все надбавки согласно условиям банка;
подать заявку на кредит в банке, где месячный платеж вышел самым низким . Если банк откажет – подать заявку в следующий по сумме платежа, и так далее.

В России появился рейтинг ипотечных банков

«Отчет фактически позволяет увидеть картину всего рынка ипотечного кредитования: кто лидирует по выдаче кредитов на новостройки, кто – в сегменте рефинансирования, кто – по кредитам на строительство индивидуальных жилых домов. Из исследования видно, что спрос, снизившийся весной, в настоящий момент не просто восстановился, но значительно превзошел уровень до пандемии. В августе топ-20 банков получили 605 000 заявок на ипотеку против 450 000 в марте», – говорит руководитель аналитического центра Дом.РФ Михаил Гольдберг.

Наиболее ориентированными на кредитование строящегося жилья названы банк «Санкт-Петербург» (75% всего объема выданных банками ипотечных кредитов), ПСБ (69%) и «Абсолют банк» (61%). Сбербанк больше нацелен на вторичный рынок – это единственный банк из топ-10, где на вторичку приходится более половины всей выдаваемой ипотеки (59%). В выдачах Россельхозбанка доля ипотеки на индивидуальные дома составляет 46% – в 10 раз больше среднего значения по топ-20, что авторы рейтинга объясняют программой «Сельская ипотека» (ставка для заемщика – не более 3%, оператор – Минсельхоз).

Эксперты считают рейтинг интересным инструментом для анализа рынка, особенно если он станет регулярным. Наталия Рогожина, доцент кафедры менеджмента недвижимости факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС, полагает, что рейтинг смогут использовать в том числе и инвесторы для проведении сравнительного анализа деятельности банков в сфере ипотечного кредитования при обосновании стратегии работы на рынке ипотечных ценных бумаг.

Впрочем, многие эксперты считают, что с учетом высокой концентрации рынка для понимания ситуации можно было ограничиться и десятком ипотечных банков. Доля топ-20 банков в общем объеме выдачи в августе составила 96,6% (+3,3 п. п.). Они выдали 157 000 ипотечных кредитов (+51% к августу 2022 г., +5% к июлю 2022 г.) на сумму 398 млрд руб. (+65% к августу 2022 г., +8% к июлю 2022 г.). Доля выдачи ипотеки на новостройки выросла с 32% в августе 2022 г. до 40% в августе 2022 г.

Аналитический центр Дом.РФ и агентство Frank RG разработали рейтинг ипотечных банков, который должен стать ежемесячным. По замыслу авторов исследование, аналогов которому пока нет на рынке, даст представление о реальных ставках в разрезе отдельных сегментов ипотечного рынка, об объемах выдачи ипотеки, а также о динамике заявок населения на выдачу ипотечных кредитов.

Доля программ с господдержкой в общем объеме портфеля двадцати крупнейших банков составила 20,8%. На льготную программу приходится 50% портфеля программ с господдержкой, 11% общего портфеля. На семейную ипотеку — 28% портфеля программ с господдержкой, 6% общего портфеля.

В январе 2022 года доля выданных ипотечных кредитов на рефинансирование в количественном выражении снизилась в 4 раза (с 16% в январе 2022 г. до 4% в январе 2022 г.), что привело к росту доли выданных кредитов на вторичном (+7 п.п.) и первичном рынках (+4 п.п.). В структуре выданных ипотечных кредитов выросла доля рыночных программ на новостройки (+12 п.п. к январю 2022 г.) за счет снижения спроса на «Льготную ипотеку» после изменения ее условий. Снижение доли «Льготной ипотеки» (-8 п.п.) компенсировано ростом доли «Семейной ипотеки» (+8 п.п.). В январе 2022 года доля кредитов на рефинансирование ипотеки снизилась до 4% в результате уменьшения спроса на продукт из-за роста ставок и сокращения доли нерефинансированного портфеля. Доля ипотеки на готовое жилье выросла на 7 п.п. и составила 59%. Доля первичного рынка выросла на 4 п.п. к январю 2022 г. и составила 33%.

Снижение количества выданных кредитов по «Льготной ипотеке» на новостройки (-32% к январю 2022 г.) в значительной мере замещено ростом выдачи по «Семейной ипотеке» (+212%). Общая доля ипотеки с господдержкой снизилась всего на 3 п.п. – в основном за счет снижения выдачи «Сельской ипотеки».

Доля кредитов на рефинансирование в объеме выданных кредитов крупнейших банков составила 4% в количественном выражении (-12 п.п. к январю 2022 г.) и 3% в денежном выражении (-11 п.п.). На рефинансирование ипотеки двадцатка банков выдала 3,7 тысяч кредитов (-76% к январю 2022 г.) на 10,1 млрд рублей (-72%). Ставки по ипотечному портфелю в течение года снижались как за счет выдачи новых ипотечных кредитов по низким ставкам, так и за счет рефинансирования старых. К концу 2022 года спрос на рефинансирование был практически исчерпан в результате роста процентных ставок предложения и снижения выгоды от рефинансирования.

Количество выданных кредитов на новостройки выросло на 15% к январю предыдущего года, на готовое жилье – на 14%. Доля рефинансирования в общем количестве выданных кредитов снизилась в четыре раза к январю 2022 года и составила 4%. Замедление рефинансирования связано с ростом рыночных процентных ставок и уменьшением доли задолженности по кредитам, выданным ранее по высоким ставкам.

Данный рейтинг, безусловно, составлен на основе субъективных мнений обычных российских граждан, и не может отражать мнение большинства клиентов. На сайтах присутствуют как резко негативные заявления, так и масса положительных оценок. Помимо оценок пользователи часто выносят проблему на обсуждение, в котором может участвовать представитель конкретного банка.

Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ.

Сейчас благодаря информационной свободе и доступности огромного объема информации любой человек имеет доступ к порталам, форума и сервисам с оценками и отзывами от действующих клиентов банков. Функционирует несколько крупнейших таких сайтов: Банки.Ру и Сравни.Ру.

ВАЖНО! В ТОП-10 банков по ипотечному портфелю входят всем знакомые кредитные организации, работающие на российском рынке не одно десятилетие и доказавшие свою надежность. Именно в них, в первую очередь, обращаются потенциальные заемщики для оформления ипотеки.

Ипотечный бум, начавшийся еще в 2022 году, продолжается до сих пор. Существенная доля российских граждан стремится решить свои жилищные проблемы с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее особенности рынка жилищного кредитования в РФ и рейтинг банков по ипотеке в 2022 году.

Подбор наиболее выгодных вариантов ипотечных программ в 64 банках Москвы с годовой процентной ставкой от 0.01% и минимальным первоначальным взносом 0% стоимости жилья. Представлены условия специализированных программ без наличия первоначального взноса, программ поддержки молодых семей, варианты выдачи без подтверждения дохода по 2-НДФЛ.

Самый выгодный ипотечный кредит для покупки новостройки предлагает банк Международный Финансовый Клуб — «На приобретение первичного жилья» с годовой ставкой от 2%, при покупке квартиры на вторичном рынке Москвы лучший вариант у банка Форштадт — «Росбанк-стандарт» с годовой ставкой от 7.19%. Данные обновлены 18 марта 2022 года в 10:10.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию на 2022 год

Интересно сравнить официальный рейтинг с народным, с которым можно ознакомиться на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру, позиционирующихся как «финансовые супермаркеты». На этих Интернет-порталах размещаются отзывы клиентов о разных банковских организациях России, и по их итогам каждой из них выставляется балл рейтинга. Вот как распределяются лидерские места на ипотечном рынке на основании отзывов россиян.

Большинство из указанных банков идет навстречу клиентам относительно упрощения оформления документов, однако такая лояльность оборачивается повышением процентной ставки. А повышение на 1% и даже менее в течение всего периода выплаты кредита в итоге оборачивается солидной переплатой.

Условия ипотечного кредитования по программам для молодых семей различаются мало, так как льготы финансируются государством. Бюджетные средства на выплату льгот по ипотеке распределяются среди банковских организаций, подавших соответствующую заявку в Министерство финансов и прошедших проверку.

Среди других банков клиенты отмечают Газпромбанк за высокий уровень сервиса и отсутствия необходимости в предоставлении справки о доходах, если первоначальный взнос составляет 40% от общей суммы. Райффайзенбанк является востребованным благодаря профессионализму служащих и хорошими условиями для оформления ипотеки для покупки недвижимости в первичном жилом фонде. Популярностью пользуется небольшой, на хорошо себя зарекомендовавший банк Зенит.

Льготным кредитованием занимаются не все банки, поэтому предварительно следует обратить внимание на финансовые организации, положительно зарекомендовавшие себя на рынке ипотек. Ниже представлен рейтинг банков, лидирующих по предоставлению ипотеки в рамках разных льготных программ, касающихся молодых или многодетных семей и военнослужащих.

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2022 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

Несмотря на рост цен на жилье и сокращение минимального первоначального взноса по ряду госпрограмм до 15 %, доля выдач с низким первоначальным взносом по сравнению с 2022-м не увеличилась. Доля кредитов с первоначальным взносом более 20 % выросла с 59 до 63 % (см. график 8). При этом на основе данных 40 % участников исследования, на которых приходится около 60 % объема кредитования на рынке, в среднем 8 % ссуд в 2022-м были предоставлены с частичным использованием в качестве первоначального взноса средств материнского капитала. Однако у региональных кредитных организаций доля таких ссуд оказалась чуть выше – 9 %, что обусловлено в среднем более низкой стоимостью недвижимости в регионах, вследствие чего средства материнского капитала могут обеспечить существенную часть требуемого банками первоначального взноса.

На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2022 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2022-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2022 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2022-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2022-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.

Мы предполагаем, что в первой половине 2022-го возможен некоторый рост объема ввода жилья застройщиками, в связи с тем что они будут стремиться успеть реализовать часть площадей в период действия льготной ипотечной госпрограммы под 6,5 %, однако в целом по году значительного увеличения количества построенных квадратных метров жилья не ожидается.

ТОП-5 выгодных банков, где лучше взять ипотечный кредит в 2022

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Бонусы для читателей:
2000 рублей за кредитную карту Тинькофф Платинум.
Кэшбэк 20% на Яндекс.Маркете и в Магните по бесплатной дебетовой карте Росбанка.
1000 рублей за банковский вклад открытый онлайн на Финуслугах.
Остальные подарки и акции в нашем Телеграмме .

Процентная ставка здесь начинается с 8.6%.
Возможно оформить только по паспорту при первоначальном взносе от 30%.
Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.
Возможно оформить на максимальный срок 30 лет.
Большая сумма — 60 млн. рублей.

Ипотека от Альфа-банка — это цифровой ипотечный кредит, который оформляется полностью онлайн, без визита в офис банка. В наше время, это очень актуально. Отправить заявку и получить решение, оформить договор — все это онлайн. Программа распространяется на новостройки. Для оформления понадобится первоначальный взнос от 10%.

Россиянам рассказали, стоит ли досрочно гасить ипотеку в 2022 году

Первое, что нужно запомнить обладателям ипотеки: ставка и процент по кредиту не изменятся ни при каких обстоятельствах — вырастет курс рубля или нет. Если же это случилось, то адвокат Андрей Саунин советует вспомнить о защите прав потребителя и обратиться к специалистам.

Перед досрочным погашением ипотеки стоит взвесить все за и против. Если есть такая возможность и трата большой суммы никак не скажется на финансовом благополучии владельцев недвижимости, то стоит закрыть кредит. Так заёмщик сможет значительно сэкономить на выплачиваемом проценте. Но если уверенности в будущем нет, то торопиться погашать ипотеку нет смысла. Те, кто заключил договор до 2022 года, могут и дальше выплачивать займ по ставке 6–12%, они находятся в лучшем положении, чем те, кому придется брать кредит на квартиру в 2022 году с повышенным процентом.

Если владелец ипотеки испытывает трудности с выплатами, то ему стоит обратиться в банк для реструктуризации долга или оформления кредитных каникул. Подать заявку для отсрочки платежей можно до 30 сентября 2022 года и таким образом приостановить выплаты на 1–6 месяцев. Установлен лимит на сумму ипотеки, которая может участвовать в программе: для Москвы это 6 млн рублей, для Подмосковья, Ленинградской области и Дальнего Востока — 4 млн, а для остальных регионов — 3 млн. Подать заявку может только заёмщик, чей доход по сравнению с прошлым годом сократился на 30%.

Эксперты по недвижимости и ипотечному кредитованию проанализировали ситуацию на рынке и разобрались, как россиянам справиться с ежемесячными выплатами по ипотеке. Аналитики рассказали, стоит ли погасить ипотеку досрочно и что делать, если значительно упал доход или пришлось уйти с работы. В 2022 году 1,9 млн человек в России оформили ипотеку на 5,7 трлн рублей.

«Очевидный плюс для покупателей, которые уже выплачивают ипотеку, заключается в том, что в условиях ослабления рубля они сохранили денежные средства в недвижимости», — объяснил Евгений Парфенюк, руководитель департамента ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет недвижимости».