Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Что лучше для хранения денег: банковский депозит или карточка. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Ставки по депозитам выше, чем на доходных картах. Сегодня доступны вклады под 8% годовых. На картах больше 5% годовых найти не получится. К тому же для начисления таких процентов обычно выдвигают ряд не самых удобных для клиента условий. К примеру, требуется постоянно держать на карте конкретную сумму денег (не ниже заданного предела), либо регулярно совершать покупки на сумму не меньше оговоренного объема.
Для защиты своих средств можно воспользоваться функционалом, предоставляемым рядом банков. Так, некоторые мобильные приложения позволяют устанавливать лимиты на покупки и даже отключать вообще все операции в интернете. Если данные вашей карты попадут в руки мошенников, то они либо вообще не смогут снять никакие деньги со счета, либо эта возможность будет ограничена небольшой суммой заранее определенного вами лимита.
Главные враги накоплений
Растут и объемы денежных средств на банковских вкладах граждан. По информации Центробанка всего на депозитах россиян сегодня хранится 29,4 трлн рублей. Причем за девять лет этот показатель вырос троекратно.
Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.
Начнём с «классики». Вы пришли снять деньги через банкомат. Торопитесь, буквально на бегу вводите PIN-код, при этом болтаете по телефону. Вы даже не посмотрели на неприметного паренька в бейсболке и тёмных очках, заглядывавшего вам через плечо. Зато он наблюдал за вами очень внимательно. Он подсмотрел и запомнил цифры, которые вы вводили. Дальше элементарный гоп-стоп — и прощайте, денежки.
Способы мошенничества с картами
Также в суматохе можно не разглядеть, что перед тобой не настоящий банкомат, а фальшивка. Ведь аппарат точь-в-точь как настоящий. Наклейки, инструкции — всё как надо. Вставляете карту, вводите PIN-код, а на экране высвечивается: «Устройство неисправно», «Произошла системная ошибка», «Недостаточно средств» или что-то в этом роде. Что ж, бывает. Вы отправляетесь искать другой банкомат. Но раньше, чем вы его найдёте, мошенники опустошат ваш счёт. Ведь при помощи банкомата-фантома они уже считали все необходимые данные о вашей карте.
На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.
Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.
Как налоговая контролирует переводы
Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.
Конечно, это типичное воровство на доверии. Однако в данном случае не мошенник звонил жертве – а, наоборот, клиент банка нашел в скайпе контакт, в котором одним из номеров был указан официальный номер Альфа-Банка.
Могут быть и другие ситуации, от которых у здравомыслящего человека должны волосы сразу дыбом вставать, а брови – домиком. Предположим, что все вышеперечисленные ситуации вам понятны и очевидны, и таких простых ошибок вы не допустите ни при каких обстоятельствах.
Безопасность начинается в вашей голове
Можно много рассуждать о безопасности банковских карт, обеспечивает ли банк эту безопасность, но главная дыра которая находится в безопасности – это голова клиента банка. Клиенты могут делать совершенно необъяснимые с точки зрения логики поступки, например:
Не надо сообщать свой ПИН-код никому: ни работникам банка, ни кассирам торговых точек, ни правоохранительным органам. Простое и элементарное правило, про которое многие забывают. Некоторые могут не задумываясь продиктовать свой ПИН-код по телефону лицу, который представился, например, работником банка или, совершая покупки в интернете ввести свой ПИН-код.
На каждой банковской карте под этой полосой написано: «Образец подписи. Без подписи недействительна». А теперь вспомните, когда-нибудь в жизни хоть один кассир взглянул на вашу карту, чтобы убедиться, что она подписана? И отменил покупку, на том основании, что подпись на чеке не похожа с подписью на карте? Я думаю, что каждый ответит отрицательно, потому что кассирам все равно, главное для торговых точек продать свой товар.
Образец подписи
Когда Вы получаете новую банковскую карту, изучите варианты ее блокировки: звонок в банк, отправка sms-ки или через интернет-банк. Запишите номер карты и срок ее действия в надежное место — эти данные могут понадобиться для быстрой блокировки счета. Скорее всего, придется еще письменно подтвердить в банке свое решение о блокировке карты.
Несмотря на все минусы и на то, что можно пуститься в бесконтрольное ею пользование, кредитная карта может оказаться очень полезной вещью. Сейчас очень многие банки выпускают карты с беспроцентным периодом — когда вы можете пользоваться кредитным лимитом без потерь, платя только за обслуживание карты. Чаще всего этот период составляет 50-60 дней, а у Альфа-банка есть карты со 100-дневным беспроцентным периодом! Как это может быть нам полезно? Например, при аренде автомобиля, мотоцикла или чего-либо еще, где требуется денежный залог. Вместо того, чтобы вносить собственные средства, мы можем внести деньги с кредитной карты, рассчитав, что они вернутся туда до окончания льготного периода. Или же в экстренном случае, когда мы остались за границей без денег, когда заблокировали нашу карту или случилось что-то ещё неприятное. Тогда мы можем воспользоваться кредиткой, а до окончания беспроцентного периода решить свои вопросы и вернуть использованные деньги.
Тут все просто — необходимо иметь запасной вариант, как минимум один. Украли карту, потеряли карту, скопировали карту, заблокировали карту — неважно, вы просто продолжаете жить дальше, пользуясь другой. Попутно, конечно, решаете вопрос с первой картой, но, благодаря запасной карте ваши текущие дела и денежные операции ничуть не страдают.
Храните деньги на одной карте, а снимайте с другой
Что касается ситуации, когда с моей карты украли деньги на Филиппинах, то она разрешилась наилучшим образом — через 2 месяца разбирательств мне вернули всю сумму. От меня потребовался скан заявления о несанкционированной операции, а также сканы всех страниц загранпаспорта, в остальном в решении данного вопроса я участия не принимал — этим занимались сотрудники банка Тинькофф, за что им большое спасибо.
Старайтесь пользоваться «пластиком» как можно реже — лучше внесите ее в приложение на своем смартфоне и расплачивайтесь, прикладывая к терминалам экран. Во-первых, это намного удобнее, во-вторых, безопаснее. Дело в том, что при оплате смартфоном данные карты не попадают в терминал, соответственно, мошенники не смогут их оттуда украсть. К примеру, когда вы вносите карту в Apple Pay, данные шифруются и только потом попадают на серверы Apple, а затем шифруются повторно. Таким образом, Apple не знает номера карт пользователей, а бесконтактная оплата происходит при помощи одноразового кода безопасности. Подобные системы используются и в Google Pay и Samsung Pay.
Сервисы заказа такси и доставки еды часто просят привязать карту к мобильному приложению, но финансовые эксперты настоятельно советуют этого не делать. Утечка персональных данных — не такая уж редкость, так что не исключено, что реквизиты вашей карты окажутся в руках мошенников.
Не привязывайте карту к приложениям
Первое правило: не давайте свою карточку в руки незнакомым людям и не оставляйте ее без присмотра — например, на столике в кафе. Всегда есть риск, что мошенник запомнит ее номер и трехзначный код на обороте, а вы лишитесь всех денег.
В борьбе за сохранность средств большое значение имеет степень активности самого пристава. У некоторых должников работают даже карточки Сбербанка, перевыпущенные после обнаружения их приставами. Главная задача – не использовать банковский пластик для хранения денег, спокойно используя реквизиты для оплаты текущих счетов.
Не нужно надеяться, что по карте удастся повысить доход за счет подключения бонусов или кэшбэка. В рекламе Мегафона и Кукурузы, убеждающей подключить cashback , не говорят главное – бонусы зачислят на автоматически открывшийся банковский счет. Как только на имя должника открыт счет, приставам не составит труда его обнаружить.
Кукуруза
У поискового сервиса есть масса дополнительных направлений, включая Яндекс.Деньги и выпуск карт. Эмиссия небесплатная. Чтобы получить карточку, платят 300 рублей. Далее ее используют для платного вывода средств с электронных кошельков через банкомат любого банка. Карта и кошелек удобны в оплатах до той поры, пока приставы не направят запрос к сервису. Яндекс делится информацией с представителями ФССП.
Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».
Что ждет вкладчиков в 2022 году
Еще 3–4 года назад накопительные счета встречались нечасто, а сегодня редкий банк не предлагает такого продукта. И их становится все больше. К примеру, в октябре такой счет появился у банка «Дом.РФ», в декабре – у Газпромбанка и Россельхозбанка. А Промсвязьбанк в ноябре запустил новый промосчет с доходом до 8% годовых в зависимости от покупок по картам.
Почему множатся счета
В январе этого года накопительный счет со ставками 7,5–8% предложил Московский кредитный банк, и, по словам его директора департамента розничных продуктов Алексея Охорзина, за неполный месяц услугой воспользовалось более 12 000 клиентов.
Совсем недавно бурно обсуждалось возможная блокировка банковских карт «Сбербанком» тех лиц, которые проводили по ним коммерческие платежи. Это испугало пользователей, особенно тех, кто работает на фрилансе и получает деньги за оказываемые услуги на карту. Попробуем разобраться, в каких случаях банк может заблокировать банковскую карту физического лица и как этого избежать.
Подозрения на «обналичку»
— поступление и получение средств происходит в один операционный день (если таких операций несколько, и они однотипные — с одинаковыми суммами и одними участниками сделок, то велика вероятность блокировки карты);
Основные проблемные операции
В этом случае стоит отправить в банк официальную претензию, в которой попросить в письменном ответе указать причины блокировки, а также причины, по которым карта остается заблокированной, также потребуйте разблокировать карту.
На первый взгляд всё кажется безнадёжным и создаётся впечатление, что уберечь свои денежные средства никак не получится, однако это не совсем так. Ведь приставы вручную разыскивают всю необходимую информацию и рассылают соответствующие запросы в разные банки — всё это делается не в автоматическом режиме.
Карты каких банков не блокируют судебные приставы в 2022 году?
Лучше всего иметь пластиковую карту не особо крупного негосударственного коммерческого банка. И чем меньше банк, тем, соответственно, ниже вероятность того, что приставы найдут там счёт и наложат на него арест. Однако не стоит думать, что, получив карту какого-нибудь захудалого банка с мизерным уставным капиталом, можно быть на 100% уверенным в сохранности своих сбережений. Судебные приставы списывают средства с карт/счетов абсолютно любых банков, действующих на территории РФ, но при одном условии — исполнитель обязательно должен отыскать активный счёт должника.
Дебетовая карта #всёсразу от Райффайзенбанка
Однозначно ответить на вопрос, вынесенный в подзаголовок, не представляется возможным. Всё дело в том, что приставы заключили соглашение об электронном документообороте со всеми банками, ведущими свою деятельность на территории РФ. Сейчас абсолютно каждая банковская организация обязуется предоставлять судебным исполнителям всю интересующую их информацию (касательно наличия открытых счетов у должника в данном банке).
В борьбе за сохранность средств большое значение имеет степень активности самого пристава. У некоторых должников работают даже карточки Сбербанка, перевыпущенные после обнаружения их приставами. Главная задача – не использовать банковский пластик для хранения денег, спокойно используя реквизиты для оплаты текущих счетов.
Если для сотовой связи и интернета выбран оператор Мегафон, заказывают карточку одноименной компании для удобного распоряжения средствами. Пластик получают без проблем, финансовые распоряжения моментально исполняются.
Кукуруза
Спрятать дополнительный доход от приставов помогут карточки родственников. Чтобы не беспокоиться о судьбе средств, пластик оформляют на имя родителей или друзей, а на работе просят рассчитываться наличными.
В статье мы не упоминали названия конкретных банков, карты которых используем сами. Дважды звучал «Альфа-банк» как банк с самым большим беспроцентным периодом по кредитным картам и банк, модернизировавший свои банкоматы для лучшей защиты от мошенничества. Выбор банковских карт для путешествий — тема для отдельной статьи. Пока скажем лишь, что сами мы в настоящее время используем карты Тинькофф, Кукуруза и Альфа банк. О причинах, по которым мы используем именно их, расскажем в будущих постах. Так что, до встречи. 🙂
После второго случая я решил подробнее поизучать вопрос безопасности банковских карт — проанализировал свой личный опыт, поспрашивал друзей-путешественников, почитал информацию в Интернете и объединил все это в несколько лайфхаков, которые смогут помочь вам если не обезопасить себя на 100%, то уж точно значительно снизить риск копирования вашей банковской карты, а также риск остаться без денег за границей.
Храните деньги на одной карте, а снимайте с другой
Это очень важный лайфхак! Когда мы путешествуем, часто не хочется идти или ехать куда-то за деньгами и мы пользуемся самым ближайшим банкоматом, который найдём. Зачастую это и приводит к тому, что нашу карту копируют. Как определить степень надёжности того или иного банкомата? Для этого нужно понимать, как происходит мошенничество.