Статья 11
1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
3.1. При передаче имущества и обязательств банка иному банку (банку-приобретателю) при урегулировании обязательств банка или после завершения реорганизации банка в форме слияния или присоединения положения частей 2 и 3 настоящей статьи в части расчета и выплаты страхового возмещения каждому вкладчику применяются в отношении вкладов, внесенных вкладчиком в банк-приобретатель или банк, созданный в результате реорганизации, отдельно от вкладов, переданных в составе имущества и обязательств банку-приобретателю при урегулировании обязательств банка или банку, созданному в результате реорганизации.
3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьями 13.1 и 13.2 настоящего Федерального закона, и специальных счетов (специальных депозитов), предусмотренных статьей 13.10 настоящего Федерального закона, а также случаев, предусмотренных статьей 13.11 настоящего Федерального закона).
6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
- средства, размещенные в филиалах российских банков за рубежом;
- сберегательные сертификаты, оформленные на имя предъявителя;
- денежные средства и активы, отданные в доверительное управление;
- электронные денежные средства, используемые для безналичных расчетов без создания банковского счета;
- субординированный капитал в виде депозита;
- номинальные счета;
- средства, размещенные на залоговых счетах или счетах эскроу, если они не используются для сделок с недвижимостью;
- счета, принадлежащие адвокатам и нотариусам;
- обезличенный металлический счет.
- АСВ назначает банки-агенты, которые берут на себя обязанности по возврату денег.
- Вкладчик пишет заявление в банке-агенте (наличие паспорта обязательно).
- Выплата выдается в виде наличных средств, либо переводом на счет другого банка.
- ИП и малые предприятия, попадающие под условия возврата, получают деньги на расчетный счет организации.
Все взносы банковская организация отправляет в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно эта государственная компания и занимается выплатами компенсаций при наступлении страхового случая. Даже если банк объявит о банкротстве, то вкладчик все равно получит компенсацию от АСВ.
- срочные вклады и вклады до востребования, в рублях и валюте;
- текущие счета, доступные через банковскую карту (например, вы получаете зарплату, пенсию или стипендию);
- счета индивидуальных предпринимателей;
- номинальные счета опекунов или попечителей, получателями которых являются подопечные;
- счета эскроу для сделок по недвижимости.
- вы недавно продали недвижимость или земельный участок с постройкой;
- вы получили деньги в наследство;
- на ваш счет поступил материнский капитал или иные социальные выплаты;
- работодатель перечислил вам пособие, компенсацию или другие выплаты, предусмотренные ТК;
- вам выплатили деньги по решению суда или перечислили возмещение за ущерб здоровью, жизни или имуществу.
- хранить заключенный договор с банком, а также все квитанции по факту списания денежных средств и внесения новых сумм;
- проверять с определенной периодичностью движение денежных средств с помощью официального сайта банка;
- регулярно брать официальные выписки из банка по состоянию своего счета.
Двойная бухгалтерия в банках приводит к тому, что часть денег вкладчика «исчезает» со счета. Кредитное учреждение использует ее для других целей, но в то же время оно остается обязанным перед вкладчиком в процедуре начисления процентов и выплаты всей суммы. Но фактически на балансе вкладчика сумма отличается. В результате, как только происходит наступление страхового случая, владелец денежных средств не может рассчитывать на полный возврат. Это объясняется тем, что государство проверяет не заключенные договора, а именно баланс банковского учреждения.
- средства, размещенные на банковских счетах адвокатов, нотариусов или других лиц, которые были открыты для осуществления своей деятельности;
- размещенные физическими лицами на предъявителя – даже при условии наличия сберегательной книжки;
- денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
- деньги, которые размещены в филиалах банка, размещенных за пределами России;
- любые электронные денежные средства;
Здесь неважен вопрос, в каких банках вклады застрахованы государством – вышеприведенный законодательный акт действует во всех коммерческих учреждениях. Поэтому делать запросы можно и нужно, чтобы быть уверенным в своем счете и сумме. Если сотрудники банка отказывают в предоставлении выписки, рекомендуется обратиться в Центральный банк с просьбой произвести проверку деятельности финансово-кредитной организации.
Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2022 году, а какие нет
- — вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
- — средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2022 г.);
- — средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- — вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- — средства, переданные банкам в доверительное управление;
- — средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
- — средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).
Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2022 г.).
На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.
Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.
Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Во-первых, даже если клиент имеет несколько вкладов или счетов в банке, по части которых он может претендовать на возмещение в повышенном размере, максимальный размер такого возмещения в любом случае не будет превышать 10 млн рублей. «При этом «стандартный» размер возмещения в 1,4 миллиона рублей уже включен в эту сумму. Если имеется обычный вклад на 2 миллиона рублей и, например, счет, на который перечислены 8 миллионов от продажи квартиры, размер возмещения будет составлять 9,4 миллиона рублей», — говорит старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко.
Для большинства вкладчиков правила игры остаются прежними. Если у клиента было несколько вкладов, накопительных и текущих счетов в лопнувшем банке, то по страховке будет выплачено максимум 1,4 млн рублей, даже если в сумме средств было больше. Можно попытаться вернуть и остальное, но для этого придется войти в перечень кредиторов и ждать, пока имущество и активы банка продадут в ходе процедуры ликвидации или банкротства. На это уходит до двух лет, а денег на полное возмещение может не хватить.
Средства вкладчиков на счетах банков застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если произойдет страховой случай (ЦБ отзовет у банка лицензию или введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов), то деньги вкладчикам вернет АСВ. Обычно не напрямую, а через уполномоченные банки-агенты. И не всегда всю сумму.
Во-вторых, средства застрахованы в повышенном размере только в течение трех месяцев со дня их зачисления на счет или со дня регистрации перехода права собственности, если речь идет о продаже недвижимости. Допустим, если в октябре 2022 года вкладчик получит на счет в банке 5 млн в виде наследства и еще 6 млн от продажи квартиры, а в ноябре этот банк лишится лицензии, то страховка составит 10 млн рублей. Если же лицензию у банка отзовут в феврале 2022-го, то страховое возмещение не превысит 1,4 млн рублей.
Если на счет деньги будут зачислены до вступления закона в силу, например в сентябре, а страховой случай произойдет в октябре, то на повышенную страховку можно будет рассчитывать. «Законопроект не связывает его действие только в отношении счетов, открытых после его принятия. Поэтому следует исходить из общих положений 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ», а именно его распространения на страховые случаи, возникшие после вступления его в силу», — поясняет управляющий партнер юридической группы Novator, адвокат Вячеслав Косаков.
Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц. Однако с 1 января 2022 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей. Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.
Далее, в течение 1994 года, был разработан еще один законопроект «О гарантировании вкладов граждан в банках», который предполагал создание некоммерческой организации, которая гарантировала выплату компенсаций по его депозитам. Два года спустя этот законопроект был одобрен в первом чтении, а в сентябре 1999 года – был принят во втором и третьем. Однако Совфед отклонил его.
На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.
При ликвидации некоторых банков вскрылись случаи ведения ими «двойной бухгалтерии». Некоторые открываемые счета не учитывались в организации официально, и поэтому их владельцы не могли получить компенсацию. Их также называют «забалансованными». Чтобы убедиться, что ваш депозит таким не является, вам следует:
- Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем.
- Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там.
- Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.
Продажа жилья, наследство и страховка: когда деньги в банке застрахованы на 10 млн рублей
- Продано жилое помещение или участок с жилым или садовым домом.
- Деньги достались в наследство.
- Пришло возмещение ущерба жизни, здоровью или личному имуществу.
- Зачислены социальные выплаты и пособия.
- Поступили гранты в форме субсидий.
- Исполнено решение суда.
Не удастся получить деньги в наследство и год держать их на вкладе в расчете на повышенное возмещение. Новый закон дает наследникам и продавцам жилья временные гарантии: вот вам три месяца, чтобы решить денежные вопросы, а потом вы такие же вкладчики, как и остальные — те, кто копил деньги на карте или перевел все сбережения на вклад.
Грант застрахован на повышенную сумму, если поступил не раньше чем за 3 месяца до отзыва лицензии или введения моратория. Учитываются гранты, которые предоставлены физическим лицам и ИП по решению президента, правительства, регионального руководства или местной администрации.
В 10 млн рублей войдут и те 1,4 млн, что возмещают владельцам счетов и вкладов в обычных условиях. Но не войдут деньги на счетах эскроу: для них установлен свой лимит — в размере 10 млн рублей в расчете на один банк и отдельно на счета для долевого строительства и для сделок купли-продажи недвижимости.
Например, если 5 млн рублей от продажи квартиры зачислены на счет 1 ноября, а лицензию у банка отозвали 1 декабря, страховое возмещение будет повышенным — АСВ вернет все 5 млн рублей. Но если деньги лежат пять месяцев и у банка отзывают лицензию в марте следующего года, компенсацию выплатят как за обычный вклад — 1,4 млн рублей.
Поправки также расширяют список юрлиц, чьи средства в банках подлежат страхованию. Теперь к ним будет относиться не только малый бизнес, но и такие некоммерческие организации, как товарищества собственников недвижимости, потребительские кооперативы (кроме относящихся к некредитным финансовым организациям), казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, а также НКО –исполнители общественно полезных услуг, включенные в соответствующий реестр.
До этого повышенное возмещение размером до 10 млн руб. могли получить только владельцы счетов эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости или для расчетов по договору участия в долевом строительстве. Его можно будет получить и теперь, оно будет рассчитываться и выплачиваться отдельно от других.
Для банков меняется порядок отчислений в ФСВ – они смогут оперативнее переходить на выплаты по сниженным ставкам. Теперь, если совет директоров АСВ решает снизить ставки страховых взносов, новые вводятся в срок, указанный в решении совета директоров (до этого – не ранее 45 дней со дня решения). Совет директоров АСВ может в том числе предусмотреть снижение ставок задним числом – начиная с расчетного периода, предшествующего кварталу, в котором принято решение о снижении ставок. В таком случае сумма страховых взносов за текущий квартал для банка уменьшается на сумму переплаченных взносов за предыдущий.
Страховое возмещение во всех этих случаях выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на счете на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб. в совокупности. Причем в эту сумму включается и стандартное возмещение по вкладам до 1,4 млн руб., если у клиента был еще и обычный вклад в рухнувшем банке.
Клиенты, на чьи счета в течение трех месяцев до страхового случая в безналичном порядке были зачислены гранты в форме субсидий в соответствии с решениями президента или правительства, высшего должностного лица или исполнительного органа субъекта РФ, местной администрации. В таком случае нужно будет предоставить нотариально заверенную копию договора о предоставлении соответствующего гранта.
Страхование вкладов: сумма возмещения в; 2022 году
Согласно закону о страховании вкладов № , все средства граждан, находящиеся на банковских вкладах или депозитах, являются застрахованными. Это значит, что если банк потеряет лицензию, денежные средства в установленных пределах гарантированно будут возвращены вкладчикам. Разбираемся, какие депозиты подпадают под действие этого закона и на какую сумму возмещения можно рассчитывать.
С 2003 года в России существует программа страхования вкладов, защищающая денежные средства клиентов, размещенные на хранении в российских банках. Если кредитная организация по причине приостанавливает свою деятельность — например, при банкротстве или отзыве лицензии — то государство берет на себя обязательство возместить её вкладчикам утраченные средства. Выплатой возмещений занимается государственное Агентство по страхованию вкладов — специальная некоммерческая компания, защищающая интересы клиентов финансовых организаций.
Вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. При этом если вклад был открыт в валюте, то компенсация будет выплачена в рублях в пересчете по официальному курсу ЦБ РФ, актуальному на момент отзыва лицензии или объявления о банкротстве.
Отдельной процедуры страхования депозитов не существует, поэтому заключать страховой договор не нужно. Средства физических лиц, находящиеся в российских кредитных системы страхования, автоматически оказываются застрахованными начиная с момента открытия счета или заключения договора. Помимо вкладов в рублях или любой другой валюте, автоматически застрахованы текущие счета физлиц, уже начисленные проценты по депозитам, а также накопительные счета.
- Продажа недвижимости — квартиры, участка земли, частного дома вместе с землей.
- Получение наследства — но только в случае, если средства зачислены на счет в безналичном виде.
- Получение денежных средств, связанное с исполнением судебных решений.
- Выплата страховых или социальных пособий, различных компенсаций, возмещение ущерба Сюда относятся компенсации по работе, выплаты по полисам обязательного страхования, социальные выплаты.
- Получение государственного гранта в форме денежной субсидии.
- на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости – средства застрахованы в период с даты регистрации документов до истечения 3 месяцев после регистрации права собственности в ЕГРН;
- на счетах эскроу для расчетов по долевому строительству – период страхования с даты размещения до дня представления застройщиком банку разрешения на ввод дома в эксплуатацию и сведений из ЕГРН (при расчете суммы возмещения не применяется правило о зачете встречных обязательств вкладчика перед банком);
- на спецсчетах (депозитах), задействуемых при формировании и использовании денежных средств по фонду капремонта в многоквартирном доме.
Согласно закону № 177-ФЗ от 23.12.2003 (ред. от 20.07.2022), все банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов, производя регулярные отчисления в страховой фонд. При наступлении страхового случая (отзыв / аннулирование лицензии, либо введение Центробанком моратория на удовлетворение требование кредиторов) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает деньги вкладчикам банка в пределах установленных законом сумм. Какой будет при страховании вклада максимальная сумма страхового возмещения, расскажем в этой статье.
Подлежащая возмещению от АСВ сумма страхования вкладов 2022 года по указанным основаниям переводится вкладчику в течение 1 месяца со дня предоставления физлицом в Агентство заявления (предусмотрено ч. 6 ст. 10 Закона № 177-ФЗ), но не ранее 3-х рабочих дней с момента получения АСВ документов для подтверждения соответствующих обстоятельств (если такие документы запрашиваются Агентством).
- продажи жилого помещения или земельного участка с жилым/садовым домом или другим строением;
- получения наследства;
- возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу, а также получения выплат – социальных, компенсационных и прочих, поименованных в ч. 2 ст. 13.7 Закона № 177-ФЗ;
- исполнения решения суда;
- получения гранта (в виде субсидии).
Размер возмещения определяется исходя из суммы, которая находилась у физлица в соответствующем банке и не может ее превышать. Максимальная сумма страхования вкладов в 2022 году составляет в общем случае 1 млн. 400 тыс. рублей по всем счетам, открытым в одной кредитно-финансовой организации (п. 2-4 ст. 11 Закона № 177-ФЗ). То есть, имея, например, в одном банке два вклада на 1 млн. и на 2 млн. рублей, в порядке возмещения по ним можно получить в совокупности не более 1,4 млн. рублей.
При этом Сагалаев предупредил, что хранить деньги в «стеклянной банке» тоже не вариант, особенно в условиях высокой инфляции. Поэтому именно банковские вклады сейчас самый доступный и относительно надежный вариант хоть как-то защитить деньги от обесценивания.
В последние дни в соцсетях появляются новости о заморозке вкладов населения и их дальнейшей национализации. Эксперт уверен, что эти сообщения — фейк и государство не пойдет на такое, потому что конфискация даже части сбережений повлечет за собой массовый отток средств из банковской системы, заменить которые в условиях санкций будет проблематично.
Осадчий предупредил, что на самые высокие процентные ставки в маленьких банках вестись не стоит — скорее всего, это обман. В некоторых недобросовестных учреждениях работают мошенники, которые забирают деньги со вклада, — это так называемые тетрадочные вклады, не отраженные на счете банка.
Аналитик рассказал, что при возникновении ситуации, которая помешала бы выдавать населению средства, например, если у Сбербанка закончатся свободные деньги, он непременно получит финансовую поддержку от государства и Центробанка РФ в виде ликвидных финансовых средств. Сагалаев подчеркнул, что речь идет о крупных системообразующих банках, поэтому, выбирая, где открыть вклад, нужно помнить об этом.
Руководитель центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Ирек Галямов объяснил, что сейчас политика Центробанка и правительства России направлена на то, чтобы средства оставались в стране для поддержания ликвидности национальной валюты. При этом экономист не исключает возможность дефолта — сейчас такая ситуация, что утверждать, что его точно не будет, неправильно. Но рынок ждет позитивных новостей о прекращении военной спецоперации в Украине, ждет договорных подвижек, прекращения огня, которые будут гарантировать стабильное функционирование экономики.
Продажа жилья, наследство и страховка: когда деньги в банке застрахованы на 10 млн рублей
- Срочных вкладов.
- Денег на счетах в банке.
- Денег на любых банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
- Вкладов в валюте.
- Вкладов до востребования.
- Счетов индивидуальных предпринимателей.
- Счетов юрлиц из реестра малого бизнеса.
Допустим, наследник получил документ о праве на наследство, а в наследственную массу входит вклад на 3 млн рублей. Если в течение трех месяцев деньги поступают на счет наследника или счет наследодателя переоформляется на его имя, а у банка отзывают лицензию, то от АСВ можно получить 3 млн рублей, а не 1,4 млн, как если бы это был обычный вклад.
Чтобы не потерять деньги в случае проблем, Игорю нужно открыть два вклада в разных банках, чтобы распределить между ними 1,5 млн. А деньги от продажи участка зачислить на счет в третьем банке. Тогда даже при отзыве лицензии сразу у трех банков он вернет свои 19,5 млн.
Если у вкладчика или владельца счета есть особые обстоятельства, которые позволят получить большее страховое возмещение, это еще нужно доказать. А потом агентство страхования вкладов с помощью запросов в разные органы проверит, была ли сделка, когда решение суда вступило в силу или кто выдал грант.
Например, если 5 млн рублей от продажи квартиры зачислены на счет 1 ноября, а лицензию у банка отозвали 1 декабря, страховое возмещение будет повышенным — АСВ вернет все 5 млн рублей. Но если деньги лежат пять месяцев и у банка отзывают лицензию в марте следующего года, компенсацию выплатят как за обычный вклад — 1,4 млн рублей.
Дефолт как в девяностые: стоит ли бояться потерять деньги на вкладах
В последние дни в соцсетях появляются новости о заморозке вкладов населения и их дальнейшей национализации. Эксперт уверен, что эти сообщения — фейк и государство не пойдет на такое, потому что конфискация даже части сбережений повлечет за собой массовый отток средств из банковской системы, заменить которые в условиях санкций будет проблематично.
Финансовый аналитик группы компаний CMS Владимир Сагалаев считает, что проблема со снятием наличных и массовым закрытием вкладов преувеличена. Тех, кто закрывает вклады и пытается вывести все свои сбережения, немного. В основном это те, кто имеет негативный опыт с банками или их банкротствами в 1990-е.
После изменения Центробанком ключевой ставки до 20% российские банки повысили ставки по депозитам — клиентам предлагают вложить деньги под 20% и выше. Лишь за первые два дня марта клиенты Сбербанка разместили на вкладах более 1 трлн рублей. Поговорили с экспертами, устойчива ли российская финансовая система и стоит ли вкладывать деньги на долгий срок.
Осадчий предупредил, что на самые высокие процентные ставки в маленьких банках вестись не стоит — скорее всего, это обман. В некоторых недобросовестных учреждениях работают мошенники, которые забирают деньги со вклада, — это так называемые тетрадочные вклады, не отраженные на счете банка.
Руководитель центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Ирек Галямов объяснил, что сейчас политика Центробанка и правительства России направлена на то, чтобы средства оставались в стране для поддержания ликвидности национальной валюты. При этом экономист не исключает возможность дефолта — сейчас такая ситуация, что утверждать, что его точно не будет, неправильно. Но рынок ждет позитивных новостей о прекращении военной спецоперации в Украине, ждет договорных подвижек, прекращения огня, которые будут гарантировать стабильное функционирование экономики.
Центробанк определил, с каких сумм будет взиматься налог на вклады в 2022 году
Максимальная ставка, при которой вклад не попадёт под НДФЛ в 2022 году- Вклад в размере 700 тысяч рублей — 6,07% годовых
- в размере 800 тысяч рублей — 5,31%
- в размере 900 тысяч рублей — 4,72%
- в размере 1 млн рублей — 4,25%
- в размере 1,2 млн рублей — 3,54%
- в размере 1,4 млн рублей — 3,03%
- в размере 2 млн рублей — 2,12%
- в размере 3 млн рублей — 1,41%
Ставки округлены вниз до сотой доли проценты. Расчёт сделан для вкладов с фиксированной ставкой, действующих в течение всего 2022 года. Подразумевается, что других вкладов у человека нет.
Максимальный размер вкладов, необлагаемых НДФЛ в 2022 году- вклад под 7% годовых — 607 тысяч рублей
- под 6,5% годовых — 653 тысячи рублей
- под 6% годовых — 708 тысяч рублей
- под 5,5% годовых — 772 тысячи рублей
- под 5% годовых — 850 тысяч рублей
- под 4,5% годовых — 944 тысячи рублей
- под 4% годовых — 1,062 млн рублей
- под 3,5% годовых — 1,214 млн рублей
- под 3% годовых — 1,416 млн рублей
Суммы округлены вниз до 1000 рублей. Расчёт сделан для вкладов с фиксированной ставкой, действующих в течение всего 2022 года. Подразумевается, что других вкладов у человека нет.
18 декабря Банк России оставил ключевую ставку неизменной. Это было последнее его заседание в 2022 году, а значит, 1 января ключевая ставка будет равна 4,25%. Именно от этого значения будет отсчитываться необлагаемая планка налога на вклады в 2022 году. Итак, она составит
Также стоит упомянуть о вкладах с выплатой процентов в конце срока. Согласно действующему законодательству, налогом должен облагаться весь доход по факту получения, независимо от того, за какие годы он был начислен. Однако ЦБ намерен внести поправки, и, скорее всего, в реальности налог будет взиматься только с дохода, начисленного за периоды с 1 января 2022 года. Рассмотрим оба варианта.
Пример 6. У человека есть срочный вклад в одном банке и накопительный счёт в другом. Сумма вклада — 1,3 млн рублей, ставка — 3,2% годовых. Вклад будет действовать в течение всего 2022 года. На накопительном счету в течение всего года будет лежать 3,4 млн рублей. Ставка по счёту — 1% годовых (допустим, банк не станет менять её в течение всего года).
Руководство по страхованию вкладов в России в 2022 году
- Физическое лицо вложило 900 тыс. рублей. Банк был ликвидирован. АСВ выплатила полную сумму депозита – 900 тыс.
- Потребитель внес депозит на сумму 1,4 млн. В результате наступления страхового случая будет выплачено столько же – 1,4 млн.
- Клиент подписал договор об открытии депозита на 2 млн. По итогам разбирательств он получит только 1,4 млн, а 600 тыс. либо потеряет, либо получит после полной ликвидации учреждения.
АСВ (аббревиатура расшифровывается как Агентство страхования вкладов) обеспечивает бесперебойную работу всей системы. Оно не только собирает, хранит и инвестирует деньги, но и оценивает возможность ликвидации предприятий, проверяет соответствие депозитной документации действующим законом.
- Предъявить удостоверение личности. В некоторых случаях дополнительно потребуется депозитный договор. Сотрудник проверит наличие такого вклада в ликвидируемом банке.
- Если договор имеется в перечне, клиенту нужно написать заявление. Бланк выдадут на месте, особенности оформления объяснит сотрудник.
- Сразу после подписания заявления потребителю выдается компенсация. Она может быть зачислена на банковский счет, карту или выдана наличными.
Важно отметить, что 1,4 млн – общая сумма всех депозитов. Например, если в одной организации, а также в ее дочерних предприятиях открыто 2 счета по 1 млн каждый, 600 тыс. будут потеряны. К застрахованным средствам относятся не только классические депозиты, но и практически любые другие счета: деньги на зарплатной или дебетовой карте, социальные отчисления.
Во-вторых, доверять свои средства следует только банку, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Сейчас почти все классические финансовые корпорации входят в ССВ. Без участия в этой системе практически невозможно получить лицензию от Центробанка. Но это не значит, что клиенту не нужно соблюдать осторожность. Перед открытием счета лучше поинтересоваться, включена ли фирма в программу.