Как устроена банковская карта
Его еще называют CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Validation Code) — аббревиатура зависит от платежной системы, в рамках которой выпущена карта. Благодаря такому коду можно совершать покупки через интернет с большей безопасностью.
На оборотной стороне платежной карты расположена полоса для образца подписи ее держателя. Распишитесь на карте, когда получите ее, без подписи держателя карта недействительна. Некоторые карты выпускаются без полосы для подписи.
Можно ли скопировать чипованную банковскую карту
Только что звонил в альфабанк.
Лимит можно поставить, но начнет работать он только со следующего дня, ставить его можно по телефону или в отделении, в интернете нельзя + лимит действует как на получение наличных, так и на безналичный расчет, что сильно сужает его область применения.
Запретить интернет оплаты они не могут, хотя когда я получал первые карты на на них был запрет на интернет операции, значит технически такая возможность есть. Так же в касикорн банке я могу включить или выключить интернет оплаты через банкомат.
Выбираем карту с чипом
Дело в том, что микропроцессор позволяет хранить на карте (естественно в закодированном виде) информацию не только об одном карточном счете, а обо всех счетах данного клиента. Другими словами, с помощью карты с чипом вы сможете получить доступ к вашему зарплатному счету, счету кредитной карты, кредитному счету (например, ипотека или автокредит), счету вклада банка-эмитента. Не правда ли, очень удобно? Больше не надо хранить в кошельке по 3-4 карты одного банка, можно использовать лишь одну карту.
- Во-первых, такое неприятное явление, как размагничивание, ей не грозит.
- Во-вторых, любая операция по чиповой карте подтверждается уникальным кодом, отправляемым в банк (генерируется автоматически). А вот по обычной магнитной карте этот код всегда одинаков, что делает ее более уязвимой к подделке или копированию.
- В-третьих, оплачивая по карте товары или услуги в торгово-сервисной сети, вам в обязательном порядке необходимо будет вводить ПИН-код карты, что сделано опять же для повышения безопасности (по магнитной карте введение ПИН-кода не является обязательным требованием).
Карты с чипом: переход неизбежен
Нужно учесть, что любая операция по карте с чипом всегда требует ввода ПИН-кода. Многим клиентам это не нравится и они считают, что сами могут выбрать, стоя в магазине, совершать операцию по чипу или магнитной полосе.
Получается, что такой инструмент может сочетать множество программ. То есть одна чиповая карта – это и зарплата, и кредит, и социальные выплаты, и дебетовый «пластик» (в разных валютах), и проездной, и накопитель бонусов, и удостоверение личности…
Преимущества банковских карт с чипом
Выше перечислены одни из ключевых преимуществ чиповых банковских карт, исходя из которых сразу становится понятно, что карты с чипом практичнее и безопаснее обычных карт с магнитной полосой и всё больше заполняют рынок ввиду своих преимуществ.
По сравнению с магнитной полосой на картах более старого образца, чипованные карты обладают множеством преимуществ, они более безопасны и функциональны, с помощью них возможен бесконтактный расчет картой в точках продаж и многое другое. Рассмотрим ниже подробнее основные достоинства карт с чипом.
Кредитная карта с чипом
К настоящему времени не все устройства самообслуживания готовы читать информацию с чипов, а потому кредитные организации выпускают карты, оснащенные одновременно двумя носителями. Вопреки распространенному заблуждению присутствие на кредитке и чипа, и магнитной полосы не снижает уровня безопасности. Как утверждают специалисты, магнитная полоса содержит информацию о присутствии в карте чипа и если чиповый терминал его не обнаружит, то откажет в транзакции. Обычный терминал не сможет определить подделку, но в этом случае можно вернуть деньги. Требование международных платежных систем не строгое, т.е. оно не обязывает банки работать только со смарт-технологией, но предусматривает право клиента оспорить транзакцию, если она проводилась без идентификации с помощью чипа. Данное правило не распространяется на операции в банкоматах по кредиткам Visa. А значит, путешествуя за рубежом с кредиткой нужно очень осторожно выбирать банкомат. К примеру, пользоваться преимущественно теми, что установлены в банках.
Кредитные карты с чипом несколько отличаются в использовании от своих магнитных собратьев. Каждую операцию нужно подтверждать введением кода, даже если речь идет о нескольких транзакциях, последовательно выполненных в банкомате. Т.е. на каждое новое действие машина будет запрашивать пароль и «думать» на несколько секунд дольше, чем обычно. Подразделяются чиповые карты на 2 группы:
Особенности и преимущества банковских карт с чипом
Кредитная карта с микропроцессором защищена от мошенников и невероятно удобна в использовании. Однако далеко не все банки могут предложить своим клиентам такие платежные средства. Да и люди не особенно горят желанием стать их владельцами. С чем это связано? На это есть сразу несколько причин:
Главной особенностью такого платежного современного средства является надежность и безопасность их использования. Мошеннику будет не по плечу взломать такую карту. Дело все в том, что информация на чип записывается при помощи очень сложных алгоритмов. Поэтому она закодирована различными способами. Воспроизвести всю информацию вновь просто невозможно, также как и полностью скопировать ее. До сих пор нет ни одного случая взлома.
Виды банковских карт
Отдельные тарифы и карты, выпущенные совместно с другой компанией, получили особое распространение и популярность. Например, бесплатная «Социальная» от Сбербанка или как её ещё называют «карта с ромашками» есть практически у каждого: на неё оформляются детские пособия, пенсии, компенсации, стипендии.
Любая карта имеет свой тариф обслуживания, который зависит от перечня подключенных услуг, типа счета и банка эмитента. Согласно тарифу, клиент платит банку за обслуживание карты – от 0 до 15000 рублей в год. Бесплатное обслуживание характерно дебетовым картам низшего класса и карточкам, выпущенным по специальным тарифам. Самую высокую цену придется заплатить за карту премиум-сегмента, напичканную страховками и дополнительными услугами.
Банковская Карта Оборудована Чипом Что Это
- Высокий уровень безопасности:
- Все операции по карте подтверждаются введением ПИН-кода;
- Карту со встроенным чипом сложно подделать.
- Оплата покупок и услуг за рубежом, где могут быть ограничения по приему карт, оснащенных только магнитной полосой.
По картам с чипом после создания ПИН-кода, а также после каждой смены ПИН-кода рекомендуется совершить первую операцию в банкомате банка. Например, бесплатную операцию: запрос баланса. Это необходимо для завершения формирования ПИН-кода и корректной работы карты.
Банковская карта с чипом
Появление на кредитках компьютерного чипа стало следствием борьбы с карточными мошенниками, которые научились воровать данные с магнитной полосы, а затем клонировать карты. Чип практически полностью исключает такую опасность, поскольку его невозможно украсть или скопировать из различных взломанных баз данных. Это своеобразный замок, закрывающий доступ к несанкционированному использованию карты посторонними людьми.
Очень важно, что помимо дополнительных гарантий безопасности ваших денег, чип обладает и другими достоинствами. На него можно записать гораздо больше информации, например, доступ к дополнительным услугам банка или сторонних организаций-партнеров (вплоть до электронной идентификации личности). Чаще всего чип используется в кобрендинговых программах лояльности, когда на него записывают условия бонусной программы и текущий статус участника.
Какой эквайринговый терминал выбрать для приема оплаты банковскими картами
- кард-ридера с пин-падом (главным образом, выполняющих функцию считывания карты и приема пин-кода от покупателя);
- вычислительного модуля — ПК, смартфона или планшета (выполняющего функции, связанные с обработкой платежных данных).
Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:
Как устроен чип банковской карточки
При несимметричном шифровании (приватный ключ записан только на карту и никто, включая банк, его не знает взломать можно пока только перебором по данным, которые пересылались между банкоматом, банком и картой.
На чипе не просто данные хранятся, а программы, которые этим чипом исполняются и дают результат на каких-то входных данных. В шифровании это нужно для того, чтобы не светить ключ.
Считать код этих программ (алгоритмов шифрования) или перепрошить чип на свои алгоритмы без особых привилегий, естественно, тоже нельзя, чип для снятия кода нужно разбирать и смотреть под микроскопом.
Бесконтактная система оплаты банковской картой
Карты нового образца, укомплектованные бесконтактным чипом, признаны на сегодняшний момент времени самыми надёжными из всех существующих видов пластика. Однако определённые риски всё-таки есть. Основной из них — как обезопасить себя от проявлений мошенничества. Для этого специально разработана следующая защита:
- первым делом нужно запустить опцию разблокировки рабочего экрана — само приложение активировать не надо;
- далее развернуть аппарат тыльной стороной и приблизить к считывающему устройству;
- на заставке появится запрос — из предложенных сервисом вариантов выбираем «кредит» (этот вариант используется при любом типе карты, даже для дебетовой);
- по необходимости набираем персональный пин любо ставим подпись на чеке.
Кредитные карты с чипом
Сейчас практически у каждого человека имеется кредитная карта определенного банка. Потому как она предоставляет возможность пользоваться кредитными средствами в любое удобное время, в любом месте, даже за границей. Но, учитывая тот факт, что кредитные карты с магнитной полосой очень легко подделать, участились случаи мошенничества.
Чип отличается от магнитной полосы большим объемом памяти, поэтому для каждой операции предоставляет индивидуальный код. В таком случае изготовить поддельную карту практически невозможно. Кроме того, чип отличается большей долговечностью, поэтому может прослужить ни один, и ни два года. При этом на чипе хранятся и все персональные данные держателя карты.
ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ Путеводитель по кредитам и законам
Банки предлагают заемщикам 3 типа кредиток: с магнитной полосой, с микрочипом, а также «гибриды», на которых присутствует и микрочип, и магнитная полоса. В плане функциональности данные типы кредиток не отличаются, однако уровень их защищенности принципиально разный. Технологию использования микрочипов стали применять не так давно – после того, как существенно увеличилось количество «подделок» «пластика» с магнитной полосой и участились случаи воровства денег со счетов.
Для каждой карты создается свой собственный уникальный код. Несмотря на то, что чиповые кредитки используются во многих странах Европы на протяжении достаточно долгого времени, на данный момент нет никакой подтвержденной информации хотя бы об одном случае кражи средств с карт данного типа.
OFF: Банковская карта с чипом
На протяжении нескольких лет в России действует правило переноса ответственности (Liability Shift), введенное международными платежными системами Visa и MasterCard. Согласно ему, ответственность за мошеннические операции по картам несет та сторона — банк-эмитент или банк-эквайер, которая не перешла на микропроцессорные технологии.»
Принципиальная разница между чипом и магнитной полосой — это уровень безопасности, который смарт-карта дает своему владельцу. Эксперты отмечают, что мошеннические операции по картам с чипом практически невозможны. Кроме того, чип не так подвержен механическим повреждениям, как магнитная полоса, и это увеличивает срок действия банковской карты. Также микропроцессор дает возможность расширить объем дополнительных услуг, предоставляемых держателям карт, за счет размещения на нем нефинансовых приложений для участия в программах лояльности, бонусных программах и др.