Как формируется и рассчитывается будущая пенсия
- достижение возраста 65 лет – для мужчин, 60 лет – для женщин (с учетом переходных положений, предусмотренных приложением 6 к Закону № 400-ФЗ). Отдельные категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно;
- для лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации и замещаемые на постоянной основе государственные должности субъектов Российской Федерации, замещаемые на постоянной основе муниципальные должности, должности государственной гражданской службы Российской Федерации и должности муниципальной службы, — возраста, указанного в приложении 5 к Закону № 400-ФЗ . Уже в 2022 году начался процесс повышения пенсионного возраста для государственных служащих по полгода в год до 65 лет (мужчины) и до 63 лет (женщины). С 1 января 2022года увеличится шаг повышения возраста выхода на пенсию – по году в год. Таким образом, пенсионный возраст для государственных служащих приводится в соответствие с предложением по темпам повышения общеустановленного возраста для всех.
Стоит ли переводить накопительные пенсии с государственного пенсионного фонда в коммерческий
Не удивительно, что всё больше людей обращаются к негосударственным пенсионным фондам, не смотря на то, что частные организации взимают за свои услуги слишком высокие комиссионные и не всегда эффективно распоряжаются деньгами. Конечно, россияне могут остаться в государственном пенсионном фонде, если не доверяют коммерческим структурам и считают такую затею рискованной. Но всё-таки численность людей, переводящих накопительную часть своих пенсий с государственного пенсионного фонда в коммерческие организации и частные управляющие компании, увеличивается с каждым годом. Особенно актуальна негосударственная пенсия для граждан, которые родились в 1967 году и раньше, и тех, кто не имеет права на накопительную пенсию. Но чем меньше человеку осталось до пенсии, тем дороже обойдётся ему негосударственная трудовая пенсия.
Главное преимущество негосударственных пенсионных фондов состоит в том, что данные организации предлагают своим клиентам схемы дополнительного обеспечения, позволяющие влиять на величину собственной пенсии. Вклады, которые уплачиваются гражданами России в НПФ, аккумулируются и инвестируются в различные доходные активы, поэтому по такой системе россияне по достижении пенсионного возраста будут получать большую пенсию, чем предлагает государство. Риски инвестирования снижаются благодаря распределению функций — раздельному учету и хранению активов коммерческого пенсионного фонда между компанией по управлению активами, администратором и банком-хранителем. Существенным преимуществом считаются и налоговые льготы: из налогооблагаемого дохода физических лиц исключается сумма взносов в НПФ.
Государственный пенсионный фонд накопительная часть пенсии
Итак, что такое накопительная пенсия, мы разобрались, хотя и лишь поверхностно. Теперь более подробно. Вообще, бывают две части пенсии: страховая и накопительная. Когда человек делает взносы в ПФР, деньги распределяются на обе этих части. Расчет происходит следующим образом:
Увеличение гарантированной суммы может быть только в случае превышения вырученных средств от реализации активов фонда. Тогда данные денежные средства будут переведены в ПФР для покрытия потерь от утраченного инвестиционного дохода.
Накопительная часть пенсии
Чтобы понять принципиальное отличие этой части пенсии от других ее частей, нужно разобраться в общей структуре пенсионной выплаты. Так, разделив пенсию на три части, государство закрепило за каждой из них свой источник финансирования.
- инвестировать, то есть по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
- доверить частной управляющей компании (УК);
- оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (Внешэкономбанк).
Государственный накопительный пенсионный фонд
Однако с 1 января 2022 года от обязательной уплаты страховых взносов в Государственный накопительный пенсионный фонд освобождены работники-пенсионеры и работники — мужчины, рожденные ранее 1 января 1964 года, и женщины, рожденные ранее 1 января 1969 года.
Накопительная часть пенсии (пенсионные накопления) формируется за счет обязательных страховых взносов, уплаченных застрахованным лицом в Государственный накопительный пенсионный фонд (ГНПФ) в размере 2% от дохода, начисленного работодателем. Суммы уплаченных страховых взносов и сформированные пенсионные накопления учитываются в накопительной части личных страховых счетов застрахованных лиц в системе персонифицированного учета Социального фонда КР.
Пенсионный фонд государственный накопительная часть пенсии
Положениями части 1 статьи 4 Федерального закона от 30.11.2022 г. №360 -ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» установлено, что лицам ,размер накопительной части трудовой пенсии по старости которых в случае ее назначения составил бы более 5 процентов и менее по отношению к размеру трудовой пенсии по старости(включая страховую и накопительную части), рассчитанному на дату назначения накопительной части трудовой пенсии по старости в соответствии с Законом от 17.12.2022 г., выплата средств пенсионных накоплений осуществляется в виде единовременной выплаты.
Мой муж 1955 г.рождения. В 2022 году в возрасте 55 лет вышел на досрочную пенсию как участник ликвидации аварии на ЧАЭС в 1988 г., ЕДВ получает. В 2022 г. обратился в ПФ,написал заявление на предоставление единовременной выплаты накопительной части пенсии. Ответа долго не было и через 3 месяца он снова обратился в ПФ. В ПФ получил устный отказ на выплату, мотивированный тем, что он еще не достиг 60-летнего возраста и оформлен на пенсию не по общему закону, а специальному.
Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд
Соответственно, заявление можно подать не позднее этого срока. У человека имеется время строго до наступления 1 марта года, следующего за годом подачи заявления на перевод в НПФ, чтобы успеть вернуть все на круги своя без каких-либо последствий.
Безусловно, самым надежным вариантом развития событий будет первый. Все-таки, ПФР заинтересован в том, что деньги человек хранил именно там, поэтому они предпримут все необходимое для того, чтобы перевод обратно все же произошел.
Накопительная пенсия
Пенсии простым людям всем не доначисляют! Они, как будто, от себя отрывают. Я нынче тоже обратилась к юристам, жду ответа от ПФ. Ну никак ни на что не хватает, говорят, за последние 3 года можно перерасчет сделать. Еще не платят по софинансированию накопительную часть.
Пенсионные накопления, сформированные за счет средств материнского капитала, попадают под особый контроль. Их нельзя передать по наследству кому-то постороннему или любому родственнику. В случае смерти застрахованного лица денежные средства могут перейти только:
Отличительные особенности государственных и негосударственных пенсионных фондов
- Выдача всех накоплений одномоментно невозможна. НПФ выплачивает деньги поквартально или каждый месяц.
- Валюта вклада – рубли, выдача тоже производится только в них. Для предотвращения обесценивания накоплений, лежащих в фонде продолжительное время, доход организации должен быть не меньше текущего уровня инфляции.
- Накопительная часть подлежит налогообложению.
- Неопытность и недостаточный уровень надежности многих НПФ.
Цели, задачи и пути их реализации у НПФ и ПФР идентичны, причем кроме обеспечения пожилых граждан, негосударственные структуры могут обеспечивать и другие категории населения.
Государственное пенсионное страхование
В жизни обязательно наступает момент, когда человек утрачивает способность трудиться. Не так уж важно, в силу каких причин это происходит, то ли из-за наступления почтенного возраста, то ли трудоспособность была утрачена вследствие болезни, но самостоятельное изыскание средств к существованию становится проблематичным. Именно на этот случай государственными органами Российской Федерации предусмотрена система пенсионного страхования.
Страховые взносы обязательного пенсионного страхования являются практически единственным источником пополнения ПФР, гарантирующим всем гражданам получение трудовой пенсии. Основой (базой) для начисления страховых выплат считается весь совокупный доход, подлежащий налогообложению. В общем случае взносы на пенсионное страхование исчисляются по ставке 22% от дохода, если общая сумма не превышает 670 тыс. р. Крайней точкой базы налогообложения считается 711 тыс. р. — доходы, превышающие эту сумму, страховыми взносами не облагаются. Налогом облагаются все суммы, полученные работником в результате трудовой деятельности: з/плата, премия, различные финансовые поощрения. Не облагаются налогом выплаты, являющиеся социальными компенсациями и гарантиями: дотации, пособия, компенсации, суммы, полученные по наследству, добровольные пожертвования, волонтерские сборы, выплаты гражданам иностранных государств и лицам, не имеющим гражданства.
Государственный накопительный пенсионный фонд
Обязательные пенсионные взносы в накопительные пенсионные фонды подлежат уплате вкладчиками обязательных пенсионных взносов по ставкам, определяемым Законом о пенсионном обеспечении в Республике Казахстан. От уплаты обязательных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды освобождаются лица, достигшие пенсионного возраста. Обязательные пенсионные взносы, подлежащие уплате в накопительные пенсионные фонды, устанавливаются в размере 10 % от ежемесячного дохода работника, принимаемого для исчисления пенсионных взносов.
Добровольные пенсионные взносы — деньги, вносимые вкладчиками по своей инициативе в накопительные пенсионные фонды в пользу получателя в порядке, определяемом законодательством Республики Казахстан и договором о пенсионном обеспечении за счет добровольных пенсионных взносов.
Государственные и негосударственные пенсионные фонды
Сегодня те, кто оставил свои пенсионные сбережения в государственном пенсионном фонде рискует их потерять. Это связано с тем, что начисление ежегодных процентов гораздо ниже, чем уровень инфляции. Все средства находятся во «Внешэкономбанке», который никак не возмещает потери своих молчаливых вкладчиков, если терпит убытки. Тем не менее, несмотря на эти недостатки, никто не может гарантировать, что негосударственные пенсионные фонды выполнят свои обязательства через несколько десятков лет.
В случае, если НПФ терпит убытки, он возмещает их своего уставного капитала, выплачивая клиентам положенные им дивиденды. «Внешэкономбанк» же распределяет убыток среди всех вкладчиков. К тому же, процент, предлагаемый НПФами, гораздо выше, чем уровень инфляции. То есть, вы можете рассчитывать на получение достойной пенсии по достижению пенсионного возраста. Если, вдруг, НПФ банкротится, все ваши средства переходят обратно в государственный пенсионный фонд. То есть, вы ничего не теряете.
Накопительная пенсия в государственном пенсионном фонде
- Это та часть пенсии, которая гарантированно принадлежит конкретному гражданину.
- Она будет выплачена лицу даже в том случае, когда он не сможет заработать страховой стаж.
- Она может быть значительно увеличена путем удачного инвестирования.
- Она в полном объеме будет выплачена правопреемникам в случае смерти владельца счета.
В 2022 году гражданам России, в семьях которых родились дети, предложено было увеличить суммы на личных счетах путем оформления Материнского Капитала и направления его в полном объеме или определенной части в Накопительный фонд.
Как формируется ваша пенсия
Не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе, подайте в ПФР уведомление об отказе от смены / о замене страховщика. Подать уведомление вы можете обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо через портал «Госуслуги». Получить информацию обо всех поданных уведомлениях вы можете на портале «Госуслуги» или в территориальном органе ПФР.
1) Заключите договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».
2) Не позднее 1 декабря текущего года подайте в ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) одним из следующих способов:
- обратившись в территориальный орган ПФР лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности.
- через единый портал государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги»). Обращаем внимание, что для использования данного способа вам необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги». Заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). В личном кабинете на портале «Госуслуги» вы также сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.
Внимание! Если в текущем году вы уже направили заявление о переходе к другому страховщику, то перед подачей заявления о переходе в НПФ «БУДУЩЕЕ» нужно направить в ПФР уведомление об отказе от смены страховщика. Информацию обо всех поданных заявлениях и уведомлениях вы можете получить на портале «Госуслуги» или в территориальном отделении ПФР.
Какой пенсионный фонд лучше государственный или негосударственный
Принципы работы обеих категорий пенсионных фондов в основном идентичны. В обоих случаях страхователь переводит установленную сумму взносов для пополнения лицевого счета, который имеется у каждого гражданина.
В то же время и страхователей могут интересовать некоторые вопросы, касающиеся того, что лучше предпочесть — государственный ПФ или фонд негосударственный пенсионного страхования. Интерес страхователей лежит, прежде всего, в области полномочий, предоставленных разным категориями фондов. Это вызвано тем, что фонды пенсионного страхования, выступающие в роли страховщиков, имеют определенные права и даже обязанности в отношении проведения проверок страхователей, регулярности и прозрачности поступления страховых взносов, состояния финансовой документации по выплате взносов. Такие процедуры не доставляют огромного восторга работодателям, и потому им удобнее было бы сотрудничать с максимально лояльными структурами.
Накопительная пенсия
Мораторий: В соответствии с законодательством Российской Федерации в течение 2022-2022 годов пенсионные накопления пополняться за счет новых взносов на обязательное пенсионное страхование не будут. Средства страховых взносов в полном объеме (22%) направляются на финансирование страховой пенсии.
Накопительная пенсия формируется за счет 6% страховых взносов работодателя и дохода от их инвестирования . Вы всегда можете перевести средства пенсионных накоплений, сформированные с начала трудовой деятельности, в выбранный Вами негосударственный пенсионный фонд (НПФ).