Кому положена льготная ипотека в 2022 году

Льготная ипотека 2022: до какого числа продлены сроки действия программы по ипотеке для семей с детьми и условия получения в 2022 году

• Про­цент­ная став­ка по ипо­те­ке – 6,5% — уста­нав­ли­ва­ет­ся на весь срок кре­ди­то­ва­ния.
• Вос­поль­зо­вать­ся ипо­те­кой может любой граж­да­нин РФ, ко­то­ро­му банк одоб­рит вы­да­чу ипо­теч­но­го кре­ди­та. Ни­ка­ких до­пол­ни­тель­ных усло­вий для за­ем­щи­ков нет.
• По этой ипо­те­ке можно ку­пить квар­ти­ру толь­ко в но­вострой­ке – в еще стро­я­щем­ся или уже сдан­ном доме. При этом до­го­вор обя­за­тель­но дол­жен быть за­клю­чен с ком­па­ни­ей-за­строй­щи­ком.

Это срав­ни­тель­но новая про­грам­ма, она дей­ству­ет с 01.01.2022. Рас­счи­та­на на за­ем­щи­ков, ко­то­рые хотят ку­пить или по­стро­ить жилье в сель­ской мест­но­сти или в малом го­ро­де. По этой про­грам­ме можно взять ипо­те­ку на но­вострой­ку или вто­рич­ное жилье. Участ­во­вать можно один раз. Об­ра­щать­ся нужно в Сбер­банк либо Рос­сель­хоз­банк.

Постановление правительства — это документ, который устанавливает основные условия программы. Но он не обязывает любой банк оформить ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает банк. При рассмотрении заявки на ипотеку или перекредитование могут быть требования к возрасту заемщика, его доходу, рабочему стажу или застройщику.

Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки. При рождении ребенка с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года — при этом условия для льготной ставки сохранятся.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке — 6%. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство.

Льготная ипотека в Московской области

Программа «Семейная ипотека» стартовала в Подмосковье в 2022 году. Преимуществом этой программы является возможность суммирования федеральных и региональных льгот. Например, получив федеральную ипотеку по льготной ставке 6.5%, можно подать заявку на дополнительное снижение ставки по региональной программе «Семейная ипотека».

Также семья должна подтвердить нуждаемость в улучшении жилищных условий. Для этого в собственности семьи не должно быть жилья более 18 кв. м. на человека. Важно, что будет проверять наличие жилплощади на территории всех регионов России. Если по «Семейной ипотеке» не учитывается площадь квартиры, по которой заявители будут рефинансировать кредит.

• родители должны состоять в зарегистрированном браке, иметь гражданство России;
• хотя бы один из родителей должен иметь регистрацию по месту жительства в Московской области;
• место рождения и регистрации ребенка должны быть на территории Подмосковья.

Жители Московской области могут получить ипотеку на льготных условиях по федеральным и региональным программам. Власти Подмосковья субсидируют льготные кредитные ставки по программам «Семейная ипотека» и «Социальная ипотека». Федеральная программа «Сельская ипотека» не распространяется на города и муниципальные образования Московской области.

Программа «Социальная ипотека» работает в Московской области с 2022 года. По ней могут приобрести квартиры врачи, учителя, молодые ученые и уникальные специалисты. По условиям программы регион приобретает квартиру указанным специалистам, после чего им нужно лишь платить ипотечные проценты. Жилье можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

С 13 апреля 2022 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2022 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно одного ребенка. На срок не влияет, родился ли второй ребенок или родились ли с 2022 года сразу второй и третий. Если в семье родился ребенок после 1 января 2022 года — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2022 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами.

Ту льготную ипотеку, которая пришла на замену 6,5%, мы предлагаем не продлевать. У нас есть и другие льготные программы — более адресные, они работающие и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку среди тех групп населения, где, на наш взгляд, это необходимо

Однако банкиры, похоже, не боятся, что через несколько лет никто не придёт к ним за ипотечным кредитом. Сначала глава Сбера Герман Греф высказался, что надо стимулировать ипотеку хотя бы ради роста экономики, а теперь и ВТБ предлагает свои варианты продления льготной ипотеки в противовес мнению Центробанка. В банке согласны, что поддерживать людей нужно адресно, но льготная ипотека этому не помеха. Позицию учреждения озвучил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников:

Вопрос о том, что будет с программой льготной ипотеки, тем интереснее и актуальнее, что власти не могут договориться, нужно ли помогать людям покупать жильё. Правительство и президент считают, что это необходимо, а Центробанк говорит, что закредитованность и без того высокая, да и что будем делать лет через 5? Народ не может бесконечно покупать квартиры, однажды недвижимости станет слишком много — в среднем на домохозяйство уже и так приходится более одного объекта. Тогда в скором времени ипотеку брать перестанут, в финансовой и строительной сфере начнётся кризис — словом, обидно будет. Лучше растянуть ипотеку по времени, не создавая бум прямо сейчас.

Программу льготной ипотеки запустили летом 2022 года, и она сразу вызвала ипотечный бум и рост цен на недвижимость. Срок изначально был год, но с июля 2022 года программу продлили ещё на столько же. Правда, условия льготной ипотеки изменились, и для жителей крупных городов она практически потеряла актуальность. Что будет с программой в следующем году?

Первый этап господдержки способствовал росту рынка в мегаполисах, сейчас, по большей части, программа востребована в регионах. В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов

При этом если вести речь о льготной ипотеке для бюджетников, в качестве дополнительного требования выдвигается наличие достаточного стажа работы (не менее одного года). Работникам бюджетной сферы в 2022 году предоставляется субсидии в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (при наличии детей – не менее 35%). На размер итоговой суммы оказываемой помощи оказывают влияние такие факторы как:

• частичная оплата стоимости приобретаемого жилья государством (первоначального взноса, основного долга или начисленных процентов);
• предоставление кредита на особых условиях: по сниженной процентной ставке, с минимальным первоначальным взносом или без него, с длительным периодом погашения;
• возможность использования материнского капитала для погашения части кредита.

Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.

Одной из функций государства выступает оказание социальной помощи определенным категориям населения. Это проявляется, в том числе, в ипотечном кредитовании. К числу граждан, доходы которых не позволяют им принимать участие в ипотеке на общих условиях, относятся в первую очередь работники бюджетной сферы. Их заработок ощутимо ниже, чем у занятых в коммерческих структурах. Также к числу нуждающихся в улучшении жилищных условий, которые не могут позволить себе ипотечный кредит, относятся многодетные и молодые семьи. Для того чтобы они также получили возможности приобрести собственное жилье было введено такое понятие, как льготная ипотека. Рассмотрим, в чем заключаются особенности такого кредита и кто имеет право претендовать на его получение.

Однако только наличия того или иного статуса недостаточно. Для того чтобы была предоставлена льготная ипотека с господдержкой необходимо доказать, что есть необходимость в улучшении жилищных условий. В качестве основания может рассматриваться одно из следующих условий:

В , которое было опубликовано 10/01/2022 года, сказано о правилах предоставления ипотечного кредитования семейным парам с 2-мя и более детьми, и о мероприятиях по компенсации недополученных доходов по ипотеке кредитными и банковскими организациями. В Постановлении определены основные требования, которым должны удовлетворять сами кредитуемые лица, а также условия, на которых предоставляются денежные средства на покупку жилья.

Субсидия на процентную ставку представляет собой социальную программу ипотеки, при которой происходит снижение процентной ставки. Данные программы работают в большом количестве банков коммерческого направления. Они выдают определенным категория граждан ипотечные кредиты по низким ставкам, а также устанавливают гибкий график выплат.

Указанные в списке банки в течение 30 дней предоставили свои планы на участие в льготном проекте. Суть семейной ипотеки заключается в том, что кредитным организациям из государственного бюджета будут перечисляться средства, компенсирующие недополученные ими доходы.

Что касается клиента, который приобретает жилье, то он не может им распоряжаться по своему усмотрению, а именно продавать, обменивать или сдавать в аренду. Пока кредит на квартиру не будет погашен в полном размере, все действия связанные с квартирой необходимо согласовывать с финансовой компанией.

Кто может взять ипотеку на покупку квартирыКритерии оценки заемщиков в банкеКто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условияхКому не дают ипотеку на жильеКак повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотекуЧто делать, если получили отказ по ипотеке

А можно ли пересмотреть сумму выплат? Да. Когда по уважительным причинам должник не в состоянии возвращать ипотеку по графику, он может просить банк сделать реструктуризацию – составить удобный график платежей с пониженной ставкой. Например, 15 тыс. рублей в месяц вместо 25.

В некоторых городах идут дальше – продают квартиры по себестоимости. Оплачивают «банкет» федеральный или местный бюджеты. На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, сумму свыше 6% доплатит государство. На это выделено 830 млрд рублей.

Программа не распространяется на вторичное жилье, ИЖС и покупку участка под строительство частного дома. Купить квартиру или дом можно только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе рассчитывать не приходится. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.

Кстати, помимо льготной ипотеки для бюджетников государство предложило россиянам приобрести жилье в сельской местности. А банкам – выдавать гражданам кредиты на льготных условиях для покупки или строительства жилья в сельской местности. К сельской местности в любом случае не относятся Москва, Санкт-Петербург и населенные пункты Московской области, но конкретный перечень сельских территорий определяют региональные власти.

Требований к возрасту граждан нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Стоит отметить, что охотнее ипотеку выдают тем, кто трудится в бюджетной сфере. Работники бюджетной сферы – первые претенденты на льготное кредитование. К их числу относятся многодетные и молодые семьи, а также военные. Всех этих людей объединяет одно – низкая (относительно коммерческих структур) заработная плата, но легальные и прозрачные доходы.

Выплата после рождения или усыновления первого ребенка в 2022 году – 484000 рублей. Эта сумма утверждена с 1 января текущего года. На второго и последующих детей, рожденных или усыновленных, на счет перечисляют более 600000 рублей. Эта сумма действительна, если ранее материнский капитал не использовался. В ином случае доплата составит 155000 рублей.

В семье может быть один ребенок, рассматриваются также пары без детей. Вопрос о рассмотрении запроса о получении льготы по программе «Молодая семья» решается при отсутствии собственного жилья или проживания в доме, не соответствующем минимальным нормативам.

Еще одна форма господдержки семьи – материнский капитал. Выдается матери, родившей ребенка. Выдается также при усыновлении. Сразу после рождения или усыновления полученные средства можно использовать как первый взнос для получения ипотечного кредита или для погашения ипотеки, полного или частичного.

Отличие этой программы от других – в ее универсальности. Субсидироваться может любой желающий. Однако ограничение суммы ипотеки делает невозможным покупку первого жилья только на заемные средства, по крайней мере, в крупных городах. Поэтому государственную льготу можно будет использовать для расширения уже имеющегося жилья, при условии его предварительной продажи. При покупке нового жилища с большей площадью ипотека станет доступной.

Военнослужащие при желании вступают в эту систему, и государство начинает ежегодно перечислять деньги на специальный накопительный счет. Сумма на данный момент составляет 299000 рублей. Каждый год происходит индексация по средним показателям инфляции.

• максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
• первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
• ставка 6%;
• только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
• в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2022 года или двое и больше детей.

На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

Каждая молодая семья России мечтает о собственном жилье, особенно когда уже растут дети. В связи с этим в стране работает ряд программ, в том числе и по льготной ипотеке с господдержкой. В нашем материале мы разберемся, на каких условиях можно взять льготную ипотеку в России в 2022 году, подходит ли вам новая программа ипотеки под 7% или лучше воспользоваться уже действующими льготными программами.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2022 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

В Российской Федерации успешно применяется одновременно несколько программ направленных на поддержку рождаемости и улучшение демографической ситуации. Они напрямую не связаны, однако могут применяться одновременно при наличии оснований. Одним из примеров такого сочетания можно считать возможность использования средств материнского капитала, выделяемых семьям, в которых родился второй ребенок для покрытия льготного ипотечного кредита, выдаваемого таким семьям по ставке в 6%.

1. Приобретается жилье на первичном рынке. Это может быть дом, квартира, таунхаус. Допустима покупка даже недостроенного жилья по договору долевого участия в строительстве.
2. Минимальный первичный взнос 20%.
3. Обязательное заключение договора страхования.
4. Предельный срок займа 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком 62 летнего возраста.
5. Предельная сумма займа 3 миллиона в провинции 8 миллионов в столицах.

1. Выдаются единовременные субсидии на приобретение жилья или погашение долга по ипотечному займу с процентами,
2. Выделяются средства на первоначальный взнос,
3. Снижается ежемесячный платеж посредством погашения государством части долга,
4. Снижается процентная ставка.

Облегчение условий кредитования для граждан было скорее вторичной целью. Хотя в сравнении с тем, какими они стали после резкого повышения ставки ЦБ в 2022 году, новые условия ипотеки могли показаться мягкими. Эта программа была закрыта в 2022 году и дала свой эффект – темпы строительства нового жилья стали постепенно восстанавливаться. Однако, ее условия стали основой для основных программ применяемых и в 2022 году:

Ипотечный кредит – один из самых популярных банковских продуктов. Этот рынок уверенно растет. Приобрести квартиру или дом с помощью банковских средств можно на первичном или вторичном рынке. Однако стоимость жилья в России не назвать низкой, а проценты по займу до сих пор выше, чем в большинстве европейских стран. В этой ситуации на помощь заемщикам стало приходить государство. Разработаны сразу несколько программ, по которым отдельные категории россиян могут получить льготные условия по договору жилищной ипотеки.

• семейные пары с детьми или без детей, состоящие в официальном браке;
• одинокие родители с детьми;
• возраст старшего из родителей не должен превышать 35 лет (35 еще можно, а 36 лет уже нельзя);
• семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий – площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, должна быть меньше региональной нормы (обычно 10-12 квадратов);
• при этом дохода семьи должно хватить на оплату ипотеки или покупку жилья в сумме сверх предоставленной субсидии.

1. Процентная ставка в 12%.
2. Кредит на 1,9 миллиона в национальной валюте.
3. Время пользования ссудой до 15 лет.
4. Первоначальный взнос составляет 20%.
5. Нет никаких комиссий.
6. От заявителя не требуется подтверждение дохода.

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.). В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях. Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

• жилье приобретается по договору купли-продажи, уступки права требования или долевого строительства;
• продавцом жилого помещения выступает только юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих организаций;
• недвижимость имеет статус жилого помещения;
• квартира располагается в новостройке — это может быть дом, находящийся в стадии строительства либо уже сданный в эксплуатацию.

Социальной ипотекой могут воспользоваться только граждане, которые работают в бюджетной сфере. Исключением являются служащие МВД и военные. Программа гарантирует выделение субсидии в размере 10% от стоимости недвижимости. Кроме того, работник бюджетной сферы имеет возможность получить ипотеку по сниженной ставке, не превышающей 10%.

Кому положена военная ипотека

Однако недостаточно высокие темпы строительства затрудняют исполнение государственной программы выделения жилья, поэтому получение ипотеки по линии военного ведомства является эффективным вариантом решения жилищной проблемы. Вот кому положена военная ипотека в 2022 году:

Условия предоставления военной ипотеки в 2022 году существенно не изменились – на нее могут претендовать лица офицерского состава, а также нижестоящие военнослужащие. Критерии к участникам программы зафиксированы в Федеральном законе № 117-ФЗ, в том числе перечень категорий военнослужащих.

Выделение средств происходит после оплаты военнослужащим первоначального взноса в размере 10% от стоимости объекта. После этого подается заявка по линии МО РФ. Военная ипотека устанавливается на период, пока военнослужащему не исполнится 45 лет, т.е. когда он достигнет предельного возраста пребывания на военной службе. На весь период выплаты средств в пользу МО РФ регистрируется залог, который будет аннулирован после погашения всей суммы ипотеки.

Исходя из содержания Закона № 117-ФЗ, для получения денежных средств по программе НИС (накопительно-ипотечная система), должны подтверждаться 2 общих условия для военнослужащих – наличие долгосрочного контракта с МО РФ, а также общая продолжительность участия в программе. Получить ипотеку по льготной ставке смогут и граждане, уволенные из рядов ВС РФ, но поступившие на государственную гражданскую службу в федеральные органы власти.

Ключевая цель предоставления военной ипотеки является финансовая поддержка военнослужащих, запланировавших приобретение жилого помещения. При этом реализация закона о военной ипотеке не исключает обязанность государства предоставить каждому военнослужащему-контрактнику офицерского состава отдельное жилье на весь состав семьи.

Льготы для предпенсионеров в 2022 году

Эти льготы доступны людям за пять лет до наступления «нового» пенсионного возраста. В 2022 году поддержку получат 59-летние мужчины и 54-летние женщины. Чтобы подтвердить право на льготы, придётся предоставить справку о статусе предпенсионера — её выдают в отделениях ПФР, МФЦ и на портале Госуслуг.

При этом люди, имеющие право на досрочный выход на пенсию, могут получить льготы раньше. Например, северяне начинают получать пенсию на пять лет раньше. Поэтому мужчины освобождаются от имущественных и земельных налогов в 55 лет, женщины — в 50 лет. Кто ещё может выйти на пенсию пораньше, мы писали в статье «Назло Пенсионному фонду. Пять способов выйти на пенсию пораньше».

• два оплачиваемых выходных в год для диспансеризации,
• повышенное пособие по безработице (75% от средней зарплаты в первые три месяца, 60% — с четвёртого по шестой месяцы, 45% — остальное время, но при условии, что человек перед этим проработал на одном месте не менее 26 недель),
• переобучение и повышение квалификации за счёт государства,
• запрет для работодателей увольнять предпенсионеров или отказывать им в приёме на работу (является уголовным преступлением).

• скидки на проезд на общественном или железнодорожном транспорте,
• скидки на оплату капитального ремонта либо других коммунальных услуг,
• освобождение от курортного сбора,
• бесплатное изготовление зубных протезов,
• и так далее в зависимости от щедрости местных властей.

• Более высокая вероятность принятия банком положительного решения – кредитные организации быстро рассматривают подобные заявки и охотно соглашаются на сотрудничество с клиентами, часть кредита которых гарантировано погасит государство.
• Упрощенная схема оформления – в борьбе за клиентов, многие банки готовы помочь гражданам, имеющим право на социальную ипотеку, в процессе оформления всех документов, в том числе и самой субсидии в органах местного самоуправления.
• Снижение процента по ипотеке – даже в том случае, когда реализация социальной ипотеки производится посредством субсидирования определённой части стоимости жилья, банки дополнительно предлагают снижение процентной ставки. Это облегчает ежемесячную кредитную нагрузку на бюджет семьи.

Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.), после чего следует классическая схема обращения в банк-кредитор. Если социальные условия реализуются посредством использования материнского капитала, первое обращение должно быть в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Каждому человеку для комфортной жизни необходима собственная жилплощадь. Но, к сожалению, далеко не каждый российский гражданин обладает необходимым количеством средств для самостоятельного приобретения квартиры или дома. Некоторым не хватает средств даже для того, чтобы сделать более-менее приличный ремонт. Именно в связи с таким положением дел, российские власти разработали специальную программу, которая называется «социальная ипотека». Ее суть заключается в том, что человеку предоставляется возможность приобрести жилье с льготами. Такие программы бывают двух видов: региональные и федеральные. Но в любом случае, их главная цель заключается в обеспечении жильем в установленных нормах.

Switch to English регистрация. Телефон или email. Чужой компьютер. Общественная организация «Очередники Москвы» была создана в году путем объединения инициативной группы многодетных семей созданной в г. Организация за время своего существования провела множество митингов, пикетов и акций в защиту жилищных прав очередников. Приняла участие в круглых столах, заседаниях и других официальных мероприятиях, организованных как общественными организациями, так и органами законодательной и исполнительной власти. Консультации по жилищным вопросам оказываются БЕСПЛАТНО в обсуждениях сообщества заранее просьба ознакомиться с правилами группы самими очередникам, имеющими опыт в данном вопросе.

Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.

Ипотека с государственной поддержкой в 2022 году: пошаговая инструкция по её получению от А до Я

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2022 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья.

Без бюджетной поддержки, в большинстве случаев, молодая семья вряд ли может получить доступ на рынок недвижимости. Даже с учетом достаточного уровня совокупного семейного дохода сегодня возникают значительные трудности для получения ипотечного кредита или внесения первоначального взноса для получение кредитной суммы еще и в связи с несовершенством ипотечных программ и нестабильными доходами в виду скачков рыночной экономики.
Молодым семьям по программе предусмотрена субсидия до 35% от средней оценки жилья для родителей без детей, до 40% — для семей с детьми и не менее 5% дополнительной субсидии могут получить участники программы при рождении или усыновлении 1 ребенка.

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение: Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.

• Процентная ставка – от 11% годовых.
• Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
• Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
• Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
• За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
• Отсутствуют все банковские комиссии.
• Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Что такое социальная ипотека и как ее получить

Каждая молодая семья мечтает о собственной квартире, но купить ее под силу немногим. Государство, стараясь решить эту проблему, разработало специальную программу – соц. ипотеку.

Гражданам, задействованным в бюджетной сфере и являющимся сотрудниками военной или государственной отрасли, Правительство предлагает такую программу, как социальная ипотека. Она поможет не только улучшить свои жилищные условия, но и сэкономить на обслуживании кредита. Большинство крупных банков снижают процентные ставки по данным видам займа.

• Заем с заниженной процентной ставкой. Коммерческие организации выдают ссуды для приобретения квартиры на приемлемых условиях с гибким графиком погашения кредита.
• Ипотека, основанная на финансировании части недвижимости со стороны госструктур. Финансово-кредитному учреждению перечисляется определенная сумма денежных средств, в том числе и проценты по займу. Данная форма актуальна для малоимущих граждан – врачей, учителей, ученых.
• Реализация вторичных квартир из социального государственного жилфонда по льготной стоимости по программе ипотечного кредитования. Субсидия данной формы предоставляется служащим отдельных структур.

• анкета-заявление;
• копию удостоверения личности ссудополучателя и членов его семьи;
• ксерокопию свидетельств несовершеннолетних;
• договор займа с графиком выплат (оригинал, его ксерокопия);
• ИНН (копия, оригинал);
• выписку из книги (когда приобретается домовладение);
• справку о количестве домочадцев;
• соглашение купли-продажи недвижимости (ксерокопию, оригинал);
• документ о гос. регистрации имущества (копию, настоящее свидетельство);
• выписку из ЕГРП;
• реквизиты банковского счета;
• сведения об отсутствии долга перед ссудодателем;
• ксерокопию трудовой книжки, предварительно заверенную бухгалтерией работодателя;
• 2-НДФЛ с места трудоустройства.

В некоторых областях РФ предусмотрены свои программы соц. ипотеки. Московский жилищный фонд предоставляет недвижимость на выгодных условиях для учителей, врачей, военнослужащих и других льготных категорий граждан. Каждый очередник сможет купить квартиру с привлечением заемных средств банка.

Помимо этого, заемщик должен будет вернуть государству сумму накоплений с индивидуального счета НИС, которая была направлена на оплату первоначального взноса или части основного долга. Банк, в свою очередь, может пересмотреть установленную ранее процентную ставку в сторону ее повышения, так как клиент теперь не относится к льготным категориям заемщиков.

Среднее минимальное значение возраста обращающегося военнослужащего составляет 21 год. Но есть банки, которые выдают ипотеку военным с 20-ти лет. Что касается предельного возрастного ценза, то он не должен превышать 50 лет на момент внесения последнего платежа по договору об ипотеке.

Несмотря на определенные ограничения и предъявляемые требования, военная ипотека является наиболее удобным и выгодным способом приобретения жилья для категории военнослужащих. Для получения военной помощи необходимо относиться к перечню возможных участников программы, прослужить в ВС РФ более трех лет, соответствовать возрастным ограничениям, иметь положительную кредитную историю и указывать только актуальные сведения о себе и работе.

1. Офицерский состав, заключивший свой первый контракт после 2005 г.
2. Прапорщики, мичманы с суммарным сроком службы не менее 3-х лет.
3. Матросы, старшины, солдаты и сержанты, заключившие второй контракт.
4. Уволенные военнослужащие, работающие в федеральных органах власти.

Несмотря на довольно широкий перечень требований в заемщику-военнослужащему, комплект документов для подачи заявки на ипотеку будет минимальным. В частности, каких справок и иных документов с подтверждением данных о трудоустройстве и получении дохода не требуется. Многие банки готовы выдавать военную ипотеку всего лишь по 2-м документам: паспорту гражданина РФ и свидетельству участника НИС.

Разрешается использовать средства, полученные из федерального бюджета или бюджета субъекта РФ, то есть можно использовать средства маткапитала, как государственного, так и регионального.
Почти во всех случаях (исключением является недвижимость в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа) ипотека по льготной ставке предоставляется для покупки жилья на первичном рынке.

Это может быть уже готовое к эксплуатации помещение или недостроенное, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве. Допускается как покупку квартиры, так и частного дома с земельным участком.