Какие документы необходимы для оформления ипотеки в сбербанке

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемую квартиру. Только при его наличие возможны операции по купле-продаже.
2. Документ, на основании которого данная жилплощадь переходит в пользование покупателя:
3. Выписка из единого госреестра, подтверждающая право собственности данной недвижимостью и позволяющая проводить манипуляции по ее продаже. Заказывая выписку следует учитывать, срок его действия – месяц. Заказать ее можно как в офисе Росреестра, так и в МФЦ.
4. Если приобретаемая жилплощадь находится в долевой собственности, необходимо будет получить письменный отказ других правообладателей на преимущественное право. Бумагу в обязательном порядке заверяют у нотариуса.
5. Также у нотариуса заверяют согласие супруги или супруга продавца на продажу данной недвижимости. Это согласия требуется лишь в том случае, если супруг может претендовать на данную недвижимость по закону. Если такого права нет, например, недвижимость была куплена до вступления в брак или была получена в качестве наследства, такого согласия не требуется. Не потребуется оно и в том случае, если брачным контрактом предусмотрено раздельное владение имуществом.
6. В том случае, если продавец перепоручил подготовку всех документов к сделке третьему лицу – агенту по недвижимости, потребуется нотариально заверенная доверенность.
7. В случае, если в продаваемой квартире хотя бы одна доля числится за несовершеннолетним ребенком, придется предоставить бумагу из органов опеки, разрешающей проводить процедуры по продаже данной квартиры.

• договор купли-продажи;
• договор дарения;
• договор мены;
• свидетельство о праве на наследство;
• свидетельство о приватизации.

Документы для юридических лиц

После получения положительного ответа на запрос в банк можно переходить к следующему шагу – подбору объекта покупки. Вы можете приобрести ту квартиру, которую присмотрели еще во время предварительного сбора пакета бумаг, но можете приобрести любой другой объект, вписывающийся в одобренную банком максимальную сумму. Приобретаемая недвижимость может располагаться как на вторичном рынке, так и в новостройке. Всего на поиск подходящего варианта дается четыре месяца. Если за указанное время ипотека не была оформлена, процедуру по одобрению на ипотеку придется проходить заново.

Документы для оформления договора

Договор купли-продажи. Это первый документ, который запросит банк при оформлении кредита, так как именно квартира станет предметом залога выдаваемой суммы. Лучше всего доверить заполнение данного договора специалистам. Так как при составлении этой бумаги стоит учесть массу нюансов, и любая ошибка может иметь достаточно серьезные последствия.

Первым делом для оформления ипотеки в Сбербанке следует заполнить анкету, бланк которой можно скачать с официального сайта СБ РФ, а можно получить непосредственно у менеджера при личном посещении этого финансового учреждения. Второй вариант более предпочтительный, так как у заявителя есть возможность сразу задать все интересующие вопросы по ее заполнению и выяснить все, связанные с этим нюансы.

Получение одобрения на осуществление ипотечного кредитования

Заполненную анкету вместе с пакетом первичной документации необходимо лично отнести в отделение банка и отдать менеджеру, который оказывал предварительную консультацию. В течение пяти дней заявка будет рассмотрена банком, а решение сообщено посредством СМС на контактный телефонный номер. При получении положительного решения следует переходить ко второму этапу.

Получение ипотеки по двум документам

• свидетельство о госрегистрации права собственности;
• документ, подтверждающий право собственности;
• выписка из Единого госреестра прав на недвижимость. Такая документация имеется в МФЦ и Росреестре. Выписка действительна в течение месяца, поэтому торопиться с ее заказом не стоит;
• заверенное нотариусом согласие второго супруга на продажу жилого объекта (требуется при совместном владении имуществом);
• если сделку проводит постороннее лицо, нужна заверенная доверенность на ее проведение;
• если доля принадлежит лицу, не достигшему совершеннолетия, требуется разрешение органов опеки.

Как только жилье будет выбрано, клиент подает в банк документы на него. Сбербанк проверяет бумаги на отсутствие обременения, ареста и долгов. Если квартира «чистая», то заемщик вызывает оценщика, который устанавливает стоимость жилья, учитывая ее рыночную цену.

Ипотечные программы

1. Сведения о заемщике (ФИО, адрес, паспорт, номер телефона и место проживания).
2. Цели кредита, сумма и срок. Заполняется заемщиком по его предпочтениям, однако не факт, что Сбербанк одобрит указанную сумму и срок. В некоторых случаях кредитор одобрит заявку, но с корректировкой процента, срока и суммы (какова минимальная сумма ипотеки в Сбербанке?).
3. Сведения о месте работы, стаже и доходах. Указываются точные данные, такие же, какие указаны в трудовой книжке и справке о зарплате.
4. Информация о наличии действующих кредитов. Если у клиента есть непогашенные кредиты, то ему нужно указать сумму, дату и банк. Не стоит скрывать эту информацию от Сбербанка, так как он все равно станет известной при проверке кредитной истории заемщика.
5. Данные о близких членах семьи (их ФИО, адрес, место работы, степень родства).
6. Семейное положение. Указывается наличие детей и супруга.
7. Сведения об имеющемся имуществе (квартиры, дома, дачи или авто).

• Скачать бланк заявления на ипотеку в Сбербанке
• Скачать образец заявления на ипотеку в Сбербанке

Заявление: содержание и заполнение

• имеют высокий уровень ежемесячного дохода, который в 2-3 и более раз выше рассчитанной сумма ежемесячного платежа;
• официально трудоустроены, имеют стаж работы;
• являются добросовестными заемщиками с хорошей кредитной историей;
• готовы внести первоначальный взнос выше минимально возможного.

• при залоге транспорта – свидетельство о регистрации ТС, ПТС, полис КАСКО, отчет независимого оценщика, согласие второй половины;
• при залоге прав требований – документальное подтверждение наличия таких прав и согласие супруга(и) на их передачу в залог;
• при залоге ценных бумаг – стандартное согласие второй половины и документы, удостоверяющие ваше право на владение этими бумагами;
• при залоге драгоценных металлов – сертификат от завода-изготовителя и все то же супружеское согласие;
• при залоге недвижимости – все документы, которые предоставляются для получения ипотеки покупателем и продавцом.

1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
2. Паспорт.
3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
   • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
   • копией трудового договора;
   • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
   • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
   • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
   • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
   • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
   • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
   • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
4. Документальное подтверждение ваших доходов:
   • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
   • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
   • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Основные программы для приобретения жилья

И здесь граждан выручают программы ипотечного кредитования. Если, конечно, уровень заработка позволяет платить ипотеку. Кому подойдут такие кредитные продукты, и какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2022 году?

Вне зависимости от предоставляемых субсидий и льгот, Сбербанк установил минимальный список требований и документов, необходимых для получения ипотеки будущим заемщиком. Первый этап предусматривает обязательное заполнение заявки, форму на которую можно взять в отделении банка либо на официальном портале.

Условия выдачи кредитов на жильё

Требования Сбербанка к заявителям:

1. минимальный возраст от 21 года, максимальный на момент погашения кредита — 75 лет;
2. официальное трудоустройство либо лицензия индивидуального предпринимателя. Стаж на нынешнем месте работы должен быть более, чем 6 месяцев, а для ИП — более 2-ух лет;
3. справка о доходах 2-НДФЛ, для ИП требуется налоговая декларация.

к содержанию ↑

Ипотека по 2-ум документам

• Документы оценочной стоимости залогового имущества. Список возможных объектов залога (в большинстве случаев недвижимость) можно уточнить у сотрудников банка. В основном, в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Оформить соответствующие документы нужно в течении 60 дней с даты одобрения заявки. Заключать сделку о купле-продаже лучше с опытным специалистом, также в ней должно быть обозначение, что приобретаемое имущество будет частично оплачено с кредитных средств и жилье будет под залогом у банка.
• Справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма доходов за последние полгода. Клиенты, которым начисляется зарплата через Сбербанк, избавлены от этой процедуры — банк может проверить данные самостоятельно. Справки о доходах также требуются от всех созаемщиков и поручителей. К этим документам следует приложить копию трудовой книжки, а также справку от работодателя.
• Граждане с дополнительными источниками дохода могут подтвердить возможность погашения ипотеки справкой 3-НДФЛ с печатью налогового органа. Арендодатели могут предъявить договор об аренде и право собственности на данный объект. Все указанные справки действуют 1 месяц.
• Пакет документов по кредитуемому имуществу. Молодые семьи имеют возможность предоставить их в течении 120 дней, для остальных клиентов срок составляет 60 дней.
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. К таковым относятся и государственные сертификаты: накопления военных в НИС и материнский капитал для молодых родителей.

В случае оформления ипотеки по упрощенной схеме, требуемый пакет документов для залога остается тем же.

С помощью ипотеки получить собственное жилье проще, поскольку не приходится годами откладывать с зарплаты каждый месяц и ждать, когда соберется достаточная сумма. Ипотечная сделка – наиболее сложная, состоит из нескольких этапов, а основная трудность – собрать все необходимые документы для ипотеки. В Сбербанке действует множество программ, рассчитанных на разные категории граждан. В 2022 году банк сохраняет все программы, предусматривающие финансирование сделок с недвижимостью, включая строительство и участие в государственных проектах для семейных заемщиков. В зависимости от выбранной программы и категории заемщика, пакет документов будет различаться.

Условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке

1. Объект недвижимости – дом, квартира, доля в квартире или комната. Есть программы, рассчитанные на приобретение гаражного строения или дачного домика, участка земли.
2. Ликвидность объекта залога. Поскольку банк финансирует крупную покупку, обязательным условием становится оформление недвижимости в залоговое обеспечение. Объектом покупки не может быть ветхое строение из вторичного жилья, квартира в аварийном доме, удаленном месте, без удобств. Охотно кредитуются сделки с новостройками, благоустроенными городскими квартирами. Чем ниже шансы быстрой продажи залогового имущества, тем меньше вероятность согласования выгодной ипотеки.
3. Расположение объекта недвижимости на территории РФ.

Основной пакет документов для получения ипотеки

Упрощенный пакет предусмотрен для лиц, получающих стабильный трудовой доход на карту или счет в Сбербанке. В таком случае, им достаточно подтвердить свою личность паспортом и передать на рассмотрение заявку.

• договор купли-продажи недвижимости – на его основании будет зарегистрировано право собственности на жилье;
• выписку из ЕГРН;
• договор займа, в котором указано, что средства поступают на приобретение указанного жилого помещения;
• удостоверение личности владельца недвижимости и доверенного лица (доверенность должна быть заверена у нотариуса);
• договор банковского счета.

Порядок сбора документов и их перечень

Для клиентов, которые могут получить поддержку от государства, в Сбербанк ипотека (документы на заявку будут перечислены ниже) может быть предоставлена на выгодных условиях. Перечислим основные особенности таких кредитов:

Если решите брать ипотеку на общих условиях, внимательно изучите программы разных банков. Зачастую банки готовы дать заем под меньший процент, если вы внесете достаточно большую сумму в виде первоначального взноса. У вас может не быть такой суммы, но в некоторых случаях можно оформить потребительский кредит. Придется какое-то время выплачивать два кредита, зато выиграете на процентах и в итоге окажетесь в плюсе. Но в этом варианте есть риски. Надо заранее просчитать общую сумму займов — и потребительского и ипотечного, чтобы не оказалось, что в ипотеку в результате дадут сумму меньше необходимого. И в некоторых банках запрещено использовать заемные средства на первоначальный взнос — проверьте, чтобы ваш банк не оказался из их числа.

Требования к личности заемщика

Поэтому следует тщательно посчитать потенциальную выгоду от участия в программе и потерянное время. Возможно, в вашей ситуации более выгодным будет кредитование без помощи государства, зато без длительного ожидания.

Условия для получения ипотеки на квартиру

Проверьте состояние квартиры — чтобы все было на месте, поскольку случаются эпизоды, когда продавец вместе с личными вещами вывозит унитаз, розетки и выключатели. Если вы оговаривали, что в стоимость квартиры входит какая-либо встроенная мебель или техника, удостоверьтесь, что продавец выполнил это условие договора и не прихватил обещанное вам и уже оплаченное имущество. Получите все комплекты ключей – не забудьте ключ от кодового замка на подъездной двери и от почтового ящика.

Жилищный вопрос всегда будет актуален, особенно это касается молодых семей. Кто может оформить жилищный кредит, и какой официальный пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке на квартиру? Большинство молодых пар живут со своими близкими родственниками, но у каждого есть желание поскорее съехать в собственную квартиру. Не у всех есть такая возможность, как приобретение квартиры, комнаты или частного дома за наличный расчет, и здесь семьям помогает жилищный кредит, если, конечно заработная плата одного или двух супругов в целом позволяет вносить ежемесячные платежи по займу.

Основные моменты ипотечного кредитования

1. Оценочная процедура. Рыночная стоимостная оценка производится оценщиком. Заказать оценку можно только в специализированной компании, которая имеет аккредитацию банка. Так же список организаций, куда можно обратиться, вам предоставит менеджер банка. Срок подготовки полного пакета по оценке недвижимости варьируется в пределах 3 – 30 дней, поэтому осуществлять сбор бумаг обычно рациональнее начинать именно с оценщика.
2. Доказательство наличия собственного капитала для первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия вам понадобится один из предложенных документов: ксерокопия Сберегательной книжки или расписка от продавца, что денежные средства получены как предоплата. В расписке указываются паспортные данные продавца, сумма залога, дата. Нотариальное заверение не требуется.
3. Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, то обязательным является наличие документального согласия мужа/жены на передачу приобретаемого объекта в обеспечение, или брачный контракт, в котором обговорен раздельный порядок собственности у супружеской пары. Отсутствие брачного союза потребует нотариально заверенной бумаги о том, что на момент выдачи выписки из ЕГРН, покупатель не женат/замужем.
4. Разрешительные документы от центра опеки на передачу недвижимости в обеспечение, если один из участников сделки не достиг совершеннолетнего возраста.

Справки и документация от продавца

Большинство справок имеют ограничение по сроку действия – один месяц. На первоначальной ступени подачи заявки представленных вышесказанных справок и заверенных бумаг будет более чем достаточно. После того, как кредитная организация даст окончательный ответ о сумме одобренных средств, у вас еще будет более 120 дней на поиск жилья и сдачу всей необходимой документации для оформления кредитного договора.

1. Анкету. Ее можно скачать по ссылке и заполнить дома самостоятельно или взять бланк в офисе банка и оформить его вместе с работником учреждения. Также заполнение анкеты доступно через интернет в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
2. Паспорт. Если нет постоянной прописки, то потребуется справка о регистрации по месту пребывания.
3. Подтверждение зарплаты: справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ, если заемщик ИП. Если человек получает определенную часть зарплаты «в конверте», то ему выгоднее оформить справку по форме банка, в которой будет указан фактический размер дохода. Скачать справку по банковской форме можно здесь.
4. Подтверждение стажа и наличия постоянной работы: трудовая книжка или справка от организации-работодателя. Для подачи в банк документ нужно заверить подписью и печатью работодателя.
5. Подтверждение наличия денег на взнос: выписка с банковского счета, чек о частичной оплате жилья (если продавец и покупатель уже заключили предварительную сделку) или свидетельство о получении субсидии.

Какие документы нужно предоставить для получения ипотеки в Сбербанке в 2022 году

1. Документ о праве собственности на земельный участок.
2. Договор с компанией, которая будет проводить коммуникации или заниматься возведением дома.
3. Смета строительных работ.
4. Кадастровый паспорт.
5. Разрешение на постройку. Оно не потребуется, если заемщик строит гараж или нежилые постройки для личного пользования, а также если строительство ведется на землях для ведения садоводства или дачного хозяйства.

Дополнительный перечень документов при заявке на специфические программы

1. Личные документы заемщика. По ним банк оценивает платежеспособность клиента и определяет максимально возможную сумму ипотечного кредита.
2. На покупаемую недвижимость. Нужны для оценки ликвидности объекта и его соответствия требованиям банка.
3. Документы продавца.

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
2. Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать:
   • договор купли-продажи;
   • договора дарения или мены;
   • свидетельство о праве на наследство;
   • свидетельство о приватизации.
3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
4. Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки.
5. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе. Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
6. Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом.
7. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела. Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.
2. Паспорт.
3. Сведения о трудоустройстве. Подтвердить свою занятость можно следующими документами:
   • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
   • копией трудового договора;
   • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
   • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
   • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
   • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
   • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
   • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
   • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
4. Документальное подтверждение ваших доходов:
   • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
   • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
   • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Основные программы для приобретения жилья

Несмотря на многообразие способов использования кредитных средств, чаще всего граждане прибегают к помощи жилищного кредитования именно на покупку уже готового или строящегося жилья.