Банкротство физических лиц что это такое

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

По мнению тех кто «за», данный закон позволит гражданам избавиться от долгов в случае невозможности полного погашения задолженности, даст шанс начать новую жизнь с чистого листа, вновь развиваться и вести свой бизнес.

Согласно поправкам, любой гражданин нашей страны с долгом более 500 тысяч рублей может подать на банкротство, если осознает, что не сможет продолжать обслуживать кредит. В качестве дополнительного условия называется перечень документов, которые необходимо предоставить в суд. В их числе не только списки кредиторов, в которых указан размер задолженности, опись имущества, справка из ФНС о наличии каких-либо счетов, вкладов, доходов, но и документ, свидетельствующий о размере уплаченных налогов за последние три года, а также подтверждение проведения за этот, же период времени сделок с движимым и недвижимым имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Что такое банкротство

Банкротство физических лиц и процедура признания
Минэкономразвития предлагает статус банкрота отдавать гражданина только в том случае, если при невозможности погасить сумму долга он все-таки хочет вернуть его кредитору. Должник обращается в арбитражный суд и получает статус банкрота, а вместе с ним рассрочку на выплату долга сроком в пять лет. За это время будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ. Суд принимает решение о реструктуризации, не учитывая мнение кредиторов. Реструктуризация может быть и льготной, но ей сможет воспользоваться только гражданин с постоянным доходом. Потенциальные банкроты-мошенники также не смогут чувствовать себя в безопасности – за разного рода махинации предусмотрена уголовная ответственность.

Инициаторы банкротства
Помимо должника и кредитора, банкротство физических лиц могут начать оформлять и налоговые органы. С момента подачи иска кредиторы в течение месяца должны объявить свои претензии к должнику. По истечении срока вводится мораторий на подачу новых требований. Должнику назначается временный управляющий, и они совместно должны выработать план выплаты долгов. При невозможности выплатить долг даже в рассрочку имущество должника продается с молотка. Впрочем, некоторые вещи нельзя пустить с молотка. Не продается единственное жилье семьи должника, земельный участок, предметы обихода, личные вещи, бытовая техника дешевле 30 000 рублей. Когда процедура банкротства завершена, все требования кредиторов считаются погашенными, а гражданин освобожден от исполнения обязательств.

Особенности банкротство физических лиц в 2022 году

  1. Подготовить необходимый пакет документов.
  2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
  3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
  4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
  5. Дождаться решения суда.
  • признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
  • введение реструктуризации;
  • включение кредиторов в реестр;
  • прекращение банкротства;
  • утверждение/отстранение финансового управляющего;
  • назначение реализации имущества;
  • результаты торгов и т. д.
Рекомендуем прочесть:  Образец Протокола Общего Собрания Участников Ооо 2022

Банкротство физических лиц — как это работает

  • деньги в пределах прожиточного минимума;
  • единственное жилье;
  • жилье, если в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети;
  • личные вещи, предметы быта и продукты питания;
  • имущество для занятий профессиональной деятельностью;
  • транспорт, если он необходим для передвижения должника-инвалида;
  • государственные награды, почетные знаки.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Банкротство физических лиц

  1. Погашается задолженность за причинение вреда здоровью и задолженность по алиментам.
  2. Выплачиваются долги по оплате труда, если заключены трудовые договора.
  3. Остальные кредиторы в порядке вступления в список кредиторов.

Они заключаются в том, что очень большое количество граждан, ссылаясь на банкротство, прекратят выплаты по займам. Возможно, будут применяться меры по страхованию таких рисков, что скажется на процентной ставке кредита физическим лицам.

Как физическое лицо сделать банкротом

Дело о банкротстве должен рассматривать арбитражный суд не позднее чем через семь месяцев от даты заявления о признании банкротом должника. Все судебные расходы возлагаются на должника и вне очереди возмещаются. Но мировым соглашением между должником и кредиторами можно предусмотреть другой порядок распределения расходов.

В арбитражный суд подать заявление может и кредитор. Основано заявление может быть на объединенной задолженности по некоторым обязательствам (в одном банке несколько кредитов), или оно может быть одним заявлением от нескольких кредиторов (в разных банках несколько кредитов). В случае несогласия должник имеет право через десять дней после получения определения о заявлении в арбитражный суд отправить туда отзыв, который содержит доказательства необоснованности требований заявителя.

Банкротство физических лиц: как официально не платить по долгам

Уже сейчас некоторые компании предлагают за небольшие деньги сделать банкротом любого, и, разумеется, у некоторых это получится. Однако такие действия могут скомпрометировать человека, и это уже будет не кредитная, а уголовная история (до 6 лет тюрьмы).

Расходы на финансового управляющего также, очевидно, превысят те самые 10 тыс. руб. (сумма вознаграждения финансового управляющего, регламентированная законом). Кроме того, надо закладывать расходы на адвокатов.

Банкротство физических лиц

На сегодняшний день объем задолженности россиян перед банками составляет 11 трлн рублей. Если разделить эту сумму на число жителей страны, получится, что каждый россиянин должен более 70 тысяч рублей. Кто-то обходится совсем без кредитов, но таких людей очень малый процент. Поэтому вступление в силу закона о несостоятельности мгновенно приведет к потоку заявлений с просьбой о признании банкротом.

Рекомендуем прочесть:  Орган По Выдаче 13 Процентов На Похороны

Следует с осторожностью относиться к процедуре банкротства и применять ее лишь в крайних случаях. После объявления себя банкротом, гражданин на несколько лет лишается многих прав, в числе которых право заниматься предпринимательской деятельностью и право занимать руководящие посты. До прекращения процедуры банкротства, должник не может выехать за границу. И даже спустя несколько лет после объявления банкротом, человек не сможет получить кредит ни в одном банке. Факт банкротства будет отражен в кредитной истории и ни один банк не пойдет на повторную выдачу кредита.

Банкротство должника физ лиц по кредитам

Дело о банкротстве должно быть рассмотрено арбитражным судом не позднее семи месяцев с даты поступления заявления о признании должника банкротом. Все судебные расходы ложатся на должника и возмещаются вне очереди. Однако мировым соглашением между должником и кредиторами может быть предусмотрен иной порядок распределения расходов.

Должник может сам подать заявление о возбуждении процедуры банкротства в арбитражный суд по месту жительства. В таком заявлении, в частности, должны быть указаны сумма требований кредиторов, с которой согласен должник, и обоснование невозможности эти требования удовлетворить.

Банкротство физических лиц: что это

Кто может претендовать на «звание» неплатежеспособного? Тот, чьи долги в сумме превышают сто тысяч рублей. Также важно то, чтобы долги были невыплачены в течение полугода. Начаться процедура банкротства может по заявлению заинтересованного лица, то есть в суд может обратиться даже кредитор.

Если станет очевидным то, что нет никакой возможности расплатиться с долгами в установленный законом период (то есть пять лет), встанет вопрос о необходимости распродажи имущества должника. Продаваться оно будет с молотка.

Банкротство физических лиц

Сама процедура банкротства подразумевает предоставление несостоятельному гражданину времени для реструктуризации и погашения долга. Однако, в любом случае, срок реструктуризации не может превышать трех лет. Введение процедуры банкротства в отношении физического лица для последнего будет означать поражение в правах. Все управление имуществом банкрота передается за ежемесячное вознаграждение финансовому управляющему. Сумма вознаграждения — 10 000 рублей, и она будет выплачиваться из денежных средств, полученных либо от продажи имущества, либо из имеющихся в должника доходов.

Банкротство одного из супругов может послужить основанием оспаривания совершенных им сделок продажи/дарения долей в ранее принадлежавших ему компаниях, заключенных им брачных договоров, содержащих условия о разделе имущества супругов. Вплоть до того, что оспорены могут быть даже сделки с общей совместной собственностью. Как следствие, «переписывание» имущества на родственников и «фиктивные» разводы уже не смогут помочь должнику укрыть от кредиторов или арбитражного суда прямо или косвенно принадлежавшее ему имущество.

Закон о банкротстве физических лиц от № 154-ФЗ

По ходатайству должника суд вправе предоставить ему отсрочку внесения средств в депозит на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до дня судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании его банкротом. При неисполнении должником в установленный срок названной обязанности арбитражный суд в зависимости от наличия либо отсутствия иных заявлений о признании должника банкротом выносит определение об оставлении заявления должника без рассмотрения или о прекращении производства по делу (п. 19).

Рекомендуем прочесть:  Программа молодая семья размер субсидии 2022

должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;

Банкротство физических лиц что это такое

  • Публикует сведения о введении процедуры в газете «Коммерсант»;
  • Уведомляет кредиторов;
  • Запрашивает документы о деятельности должника;
  • Участвует в судебных заседаниях по рассмотрению обоснованности требований кредиторов;
  • Исполняет обязанности руководителя должника;
  • Проводит собрания кредиторов;
  • Отчитывается перед судом;
  • Проводит инвентаризацию имущества;
  • Формирует конкурсную массу;
  • Взыскивает дебиторскую задолженность;
  • Оспаривает сделки должника;
  • Организует реализацию имущества;
  • Привлекает руководителей организации к субсидиарной ответственности и возмещению убытков;
  • Удовлетворяет денежные требования кредиторов.
  • Публикует сведения о введении процедуры в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ;
  • Уведомляет кредиторов;
  • Запрашивает документы о деятельности должника;
  • Участвует в судебных заседаниях по рассмотрению обоснованности требований кредиторов;
  • Контролирует деятельность должника;
  • Проводит финансовый анализ и составляет отчеты;
  • Делает вывод о возможности восстановления платежеспособности должника;
  • Проводит первое собрание кредиторов;
  • Отчитывается перед судом.

Банкротство физического лица (ИП) – решение финансовых проблем

По закону индивидуальный предприниматель является физическим лицом, поэтому на него распространяются все условия нового закона о банкротстве физических лиц. До момента подписания законопроекта были различия между судами, которые будут рассматривать банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Этот вариант в практике банкротства юридических лиц встречается довольно часто, например, при банкротстве предприятия, кредиторы могут пойти на мировое соглашение при включении их представителя в совет директоров предприятия с солидным пакетом акций. В этом случае потенциальная прибыль от предприятия, выведенного из процедуры банкротства, оказывается выше, чем проценты по кредиту.

Что такое банкротство физических лиц

3. Процедура реструктуризации. Составляется и утверждается судом план погашения существующей задолженности на срок не более 3-х лет. Если должник нарушил его выполнение, то суд отменяет реструктуризацию и переходит к следующему этапу банкротства.

Если все эти условия выполняются, то можно начинать процедуру банкротства, хотя это будет отнюдь не дёшево. Например, услуги адвоката в Москве по признанию гражданина банкротом обойдутся примерно в 30-40 тыс. рублей, в разных регионах их стоимость кардинально отличается друг от друга.

Подписан Закон о банкротстве физических лиц

порядок принятия судом решения о признании гражданина банкротом (в случае принятия такого решения суд вводит реализацию имущества гражданина и вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из России);

особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти (в этом случае дело о банкротстве может быть возбуждено по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или наследника).

Оцените статью
Ответы от Дежурного юриста на ЮрГрупп.ру