Можно ли брать ипотеку без первоначального взноса

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%). Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости. Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить. Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть. Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Содержание

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Выбираете понравившуюся вам недвижимость,
Собираете нужные для оформления документы: паспорт, заявление, форму 2-НДФЛ, документы по квартире,
Оформляете и отправляете заявку в ближайшем отделении банка.
Заявка рассматривается приблизительно 3 рабочих дня.
С вами связывается менеджер банка и сообщает о положительном/отрицательном ответе по вашей заявке.
Если ответ положительный, вам потребуется снова сходить в отделение Уралсиба и оформить с ипотечным менеджеру договор.
Затем вам требуется получить свидетельство о собственности.
Через месяц оплатить первый ежемесячный платеж.

Промсвязьбанк

Ежегодный процент ипотечных отчислений 12,5% (на льготных условиях) / 13% (для обычного клиента банка),
Максимальный размер кредита не более 70% от приобретаемого в ипотеку жилья (но не более 50 000 000 руб.),
Ипотека дается на готовое жилье (квартира, таунхаус, дом), строящееся жилье (квартира в новостройке, строящийся таунхаус или дом) и загородную недвижимость (дача, загородный дом или таунхаус).
Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
Заемщик обязательно должен иметь стаж на последней работе не менее 3 месяцев. Фирма при этом должна существовать не менее года.

Уралсиб

Внимание! Ниже приведены банки, где можно РЕАЛЬНО оформить ипотеку с нулевым первым взносом. У популярных банков — Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк — ипотека без первого взноса возможна лишь в залог имеющейся недвижимости. Подробнее об условиях ведущих банков написано ниже.

Ипотекой такой кредит назвать нельзя, но это шанс приобрести квартиру без первого взноса. Застройщик сам выдает кредит, не требуя залог, так как квартира и так принадлежит ему, пока она не достроена. Смысл договора ДДУ в том, что в собственность готовое жилье оформляется после сдачи его в эксплуатацию.

Кредит от застройщика

В заявке на ипотеку указывается, что деньги на первый взнос пойдет из личных накоплений. Когда заявка одобрена, то у клиента есть 30 дней для оформления договора. В кредитной истории ипотека еще не отражается. В течение месяца следует успеть оформить потребительский кредит в другом банке в размере требуемого первого взноса. Дальше оформляется ипотека.

Льготы от государства

Если нет денег для первого взноса, либо их не хватает, то их можно взять в кредит, оформив обычный потребительский заем. Плюсов тут нет, ведь это повышенная нагрузка на бюджет. Потребительский кредит обычно оформляется максимум на 5 лет. Значит, ежемесячные платежи будут большими. А если сложить их с платежами по ипотеки, то первые годы заемщик будет работать только на погашение своих кредитов.

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2022 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Специальные предложения от банков

Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Если такой возможности нет, эксперты советуют накопить хотя бы на минимальный первоначальный взнос – 10%. Так у вас получится значительно снизить процентную ставку. Но дополнительные расходы все равно будут, поскольку банк обязательно застрахует свои финансовые риски.

За последние несколько лет ипотека стала очень доступным банковским продуктом.Вдобавок ряд банков предлагают своим клиентам оформить жилищный кредит вовсе без первого взноса. Такой вариант выглядит очень щедро. Не потратив ни копейки, можно взять ипотеку и въехать в новую квартиру меньше, чем за неделю.Но так ли все просто?

Дороговизна

Чтобы минимизировать риск невозврата кредита, банки подробно изучают данные о потенциальном заемщике. В особенности их интересует трудовая история клиента. Если заемщик имеет длительный стаж работы и надежного работодателя, то ему наверняка одобрят кредит.

Военнослужащий должен написать рапорт командиру части, чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Через 3 год а после регистрации в НИС можно будет купить жилье. К рапорту прикладывают копию паспорта и военного контракта.

Обратите внимание – срок действия жилищного сертификата составляет 6 месяцев. За этот период надо выбрать банк , подобрать подходящее жилье и оформить сделку. Когда будете искать банк , рассматривайте только те, которые работают с сертификатами.

Льготные ипотечные программы

Их много разных, и не только для бюджетников. О социальных программа х в вашем регионе можно узнать в органах местной власти или у местных ипотечных брокеров. Мы бы с радостью опубликовали для вас единый список, но перечни доступных льготных программ в разных регионах России слишком отличаются друг от друга, поэтому мы расскажем только о самых распространенных.

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2022 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2022 года работает в виде АО.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Жилстройбанк

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

С 2022 года в силу вступили правила, в соответствии с которыми во время предоставления ипотеки с первоначальным вложением меньше 20% банками должен применяться повышенный «рисковый коэффициент» (150%), а если взнос менее 10%, то коэффициент риска составляет 200%. Банкам теперь придется повысить сумму взноса, процентные ставки и с подозрением относиться к недостаточно убедительному подтверждению платежеспособности.

Время от времени финансовые организации вместе с застройщиками проводят всевозможные маркетинговые акции, предлагая покупателям особые условия, включая нулевой первый взнос. Иногда застройщиками предлагается достаточно интересные схемы, например, застройщик сам вносит первоначальный взнос вместо покупателя, если последнему банк одобряет кредит.

Дополнительные возможности и цена преимущества

Исходя из этого, многие финансовые эксперты предлагают искоренить в России ипотеку без первоначального взноса, усматривая в невозможности накопить на первый взнос при наличии постоянного дохода изначальные проблемы с платежной дисциплиной.

Получить такую ссуду можно только при наличии хорошей кредитной истории, стабильной заработной платы и при длительном пользовании услугами банка — проще говоря, нужно быть зарплатным клиентом банка. Если вага КИ испорчена, то перед подачей заявки ее нужно исправить. Для этого существуют специальные программы в МФО и «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Также есть определенные методы улучшения состояния досье.

Ипотека под залог недвижимости

повышенная процентная ставка;
необходимо обеспечение кредита дорогостоящим залогом (например, другой квартирой) или поручительством большого количества лиц с возможностью взыскать долг с них;
меньший размер выделенных кредитных средств;
обязательное оформление страхования.

Кредит в качестве первого взноса

Молодая семья — по этой программе можно заплатить меньший первый взнос или предоставить в качестве платежа материнский капитал (даже если полностью не хватает на покрытие суммы первой оплаты).
Военная ипотека — при длительном участии в программе возможна оплата средствами Министерства обороны.
Ипотека и материнский капитал — программа, по которой государственная субсидия является первоначальным платежом, но при этом максимальный размер кредита ограничен размером маткапитала.

Придется платить более высокий процент по кредиту.
Проверка документов, которые подает заявитель на ипотеку. Если банк не требует первоначального взноса, значит сотрудник банка строже подойдет к проверке документов, особенно тех, которые касаются финансовой стороны вопроса. Будет проверен не только размер зарплаты, но и стабильность предприятия или организации, в которой работает потенциальный заемщик.
Страховка. Если страхование предмета залога, то есть жилья, — обязательная часть ипотечного кредитования, то личное страхование по закону необязательно. В случае ипотеки без взноса, банк настаивает на страховке жизни и здоровья. В случае отказа, банк повышает процент по кредиту ( приблизительно на1%-2% ). Ипотека без первоначального взноса не бесплатна.

Как взять ипотеку без первоначального взноса ТОП-7 вариантов оформления

Важно! Молодая семья считается таковой, если возраст супругов не превышает 35-ти лет. Процентная ставка при этом не повышается и составляет в разных банках 10-14,5%, поскольку банк обеспечил свою безопасность за счет перечисленной государственной субсидии.

Военная ипотека

наличие материнского капитала;
возможность участия в программе для военнослужащих;
участие в социальных государственных программах;
залог недвижимости и другую помощь в ипотеке без первоначального взноса.

сумму кредита, которую нужно выплатить (её называют телом кредита);
ставка, по которой предстоит выплачивать кредит (это процент кредита);
период возврата займа;
частота выплат (обычно их делают ежемесячно, но возможны другие варианты);
комиссионные выплаты;
способ начисления процентов (их два: дифференцированный и аннуитетный).

Для возможности получения кредита на покупку жилплощади этим способом необходимо наличие собственной недвижимости, причём её стоимость должна быть достаточно высокой. При этом важно учесть, что нужно рассматривать не полную стоимость закладываемого жилья, а лишь определённую её часть. Дело в том, что смысл залога состоит не просто в формальных требованиях, а в том, чтобы получить за него деньги в случае невыплаты ипотеки.

Какие документы необходимы?

Существует и другая причина для развития такого вида кредитования. Как известно, у застройщиков можно приобрести квартиры по существенно более низкой цене. Эта разница ещё более велика, когда речь идёт о квартирах, постройка которых не завершена. В этом случае строительные компании особенно сильно заинтересованы в притоке финансовых средств. Предложение ипотечных займов с отсутствующим начальным взносом существенно расширяет круг потенциальных клиентов в рассматриваемом случае.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Дополнительное обеспечение

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека без взноса имеет и недостатки: процентные ставки по таким предложениям более высокие, меньше количество банков готовы сделать такое предложение, сведения о будущем клиенте проверяются более тщательно.

возможность получить ключи на квартиру сразу же после заключения сделки;
можно привлечь средства материнского капитала для погашения ипотеки на квартиру ;
кредитополучатели сразу же становятся собственниками.

Поиск ипотеки без первоначального взноса

документы на самого человека (справки о доходах, паспорт, документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по обязательным платежам);
официальные бумаги на сам объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога.

денежные накопления заемщика;
потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке;
использование государственных сертификатов;
продажа заемщиком имущественных ценностей, находящихся в его собственности.

Как взять ипотеку без первоначального взноса: топ-8 вариантов оформления

Поиск жилой недвижимости или застройщика.
Получение разрешительных документов на использование маткапитала в Пенсионном фонде.
Выбор финансовой компании, готовой дать кредит на жилье под материнский капитал.
Подача заявления на ипотеку.
В случае одобрения анкеты представление кредитору всей необходимой документации о кредитоспособности и на покупаемый жилой объект.
Оформление залога и страховки.
Подписание договора кредитования.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

первоначально военнослужащий становится участником НИС — накопительная ипотечная система;
накопленные средства можно будет использовать только через 3 года после регистрации в программе;
подача заявки в Росвоенипотеку;
после одобрения заявления нужно выбрать финансовое учреждение, которое предлагает кредитный продукт с возможностью использования государственного сертификата;
выбор жилой недвижимости, соответствующей требованиям кредитора, предоставление всех необходимых документов;
подписание кредитного соглашения;
регистрация договора и приобретенного жилья.