Банковские Продукты И Услуги Для Физических И Юридических Лиц (В Мире И В России)

Содержание

Рынок банковских продуктов и услуг в России

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов. Кроме того, широкое распространение на западе получило управление пенсиооными и благотворительными фондами.

  1. Валютные операции. Валютный обмен – это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.
  2. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям. Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10-20% всех операций коммерческих банков.
  3. Сберегательные депозиты. В целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит – это банковский продукт, а его обслуживание – банковская услуга.
  4. Хранение ценностей. Хранение в банке ценностей клиента (золото, ценные бумаги и др.) представляют собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, — банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.
  5. Кредиты правительству. Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.
  6. Депозиты до востребования (чековые счета). Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги

Как можно защитить сбережения от инфляции, еще и заработать? Стоит обратить внимание на депозитные программы от ведущих финансовых учреждений страны. Выполняя продвижение банковских продуктов, Сбербанк не забывает и про вклады для физических лиц на выгодных условиях. Наиболее востребованной является программа «Сохраняй», позволяющая получать до 6% годовых в рублях. Договор может быть оформлен на срок от 1 месяца до 3 лет. При этом клиент не может частично снять деньги или пополнить счет. Минимальная сумма вклада – 1000 рублей, максимальная – не ограничена.

Тем, кто хочет беспрепятственно снимать деньги со счета и пополнять вклад, стоит обратить внимание на депозитную программу «Пополняй». Срок вклада может составлять от 3 месяцев до 3 лет. Клиент может заключить договор в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма вклада или пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро.

Банковские Продукты И Услуги Для Физических И Юридических Лиц (В Мире И В России)

Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков. Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве. Интернет-банк для юридических лиц представляет собой современный сервис, который позволяет иметь дистанционный доступ ко всем банковским продуктам.

Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов. Невзирая на высокую подвижность средств на счетах до востребования, имеется возможность определить их минимальный неснижаемый остаток и использовать его в качестве стабильного кредитного ресурса.

Организация работы с клиентами банка – частными лицами

Сущность и значение операций с частными клиентами коммерческого банка, их основные виды и особенности регулирования. Оценка и анализ кредитных, депозитных и расчётно-кассовых банковских операций в условиях интеграции российских банков в мировую систему.

Рекомендуем прочесть:  Почему Открыто Продают Насвай В Ларьках

Экономическая сущность депозитных операций банка, классификация депозитов. Анализ операций банка с физическими лицами в этой сфере на примере ЦБУ «Приорбанк». Перспективы оптимизации операций банка по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

Основные услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим и юридическим лицам

Банковский продукт и услугу в реальной действительности сложно вычленить, поскольку многие банковские операции (услуги) заканчиваются определенным документом. Однако в большинстве случаев банковская услуга носит первичный характер, а банковский продукт вторичный.

В рамках развития розничного бизнеса банк активно и целенаправленно развивает и укрепляет свои позиции на рынке услуг, предоставляемых населению. Особое внимание уделяется улучшению качества обслуживания, созданию максимальных удобств в обслуживании клиентов. Сбербанк является крупнейшим банком России по обслужива­нию частных лиц. На счетах банка сосредоточено около 80 % всех денежных средств, размещенных гражданами в банках страны. Более широкого круга услуг населению не предоставляет ни один банк России.

Банковское обслуживание физических и юридических лиц в коммерческом банке (стр

Клиентами банка могут быть физические или юридические лица, другие банки, либо финансовые учреждения. В качестве активных кредитных операций выступают ссудные операции, проводимые с клиентами и другими банками. Пассивные кредитные операции представляют собой получение межбанковского кредита.

Методы исследования: подбор и анализ литературы; анализ действующих нормативных документов; статистический анализ, синтез, сравнение. В работе использованы нормативно – правовые документы, а также труды таких авторов, специализирующихся в области банковской деятельности: Александрова Н.Г. Лаврушина О.И., Головин Ю.В., Ефимова Л.Г., Маркова О.М. и других.

Банковское обслуживание физических и юридических лиц в коммерческом банке

Иными словами, банк должен быть ориентирован на определенные цели своей деятельности, такие как расширение ассортимента, номенклатуры и вида предоставляемых услуг, продавая их на уже завоеванных рыночных сегментах; расширение своих внутренних и внешних рынков; извлечение максимально возможной прибыли от предоставления традиционных услуг и оптимальная диверсификация (товарная и рыночная).

Сдерживающее воздействие на развитие рынка оказывает необходимость трансформации экстенсивного типа роста в качественный. Препятствием для данного процесса являются непрозрачность заемщиков и отсутствие пригодного для кредитования залогового обеспечения. Ситуацию, когда малым предпринимателям проще взять беззалоговый потребительский кредит, чем кредитоваться по программам кредитования малого бизнеса, называют «парадоксом кредитования малого бизнеса». Исправить ситуацию могло бы посредничество микрофинансовых организаций, готовых в качестве «залога» использовать репутацию предпринимателя.

Основные услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим и юридическим лицам

выдача корпоративных пластиковых карт Visa Business, Eurocard/ MasterCard Business организациям и предприятиям всех форм собственности. Выдача международных пластиковых карт Visa Gold, Eurocard/MasterCard Gold руководителям крупных организаций и предприятий;

Для Сбербанка России не существует территориальных преград, он доступен для широкого круга клиентов даже в далекой глубинке. Однако в настоящее время происходит закрытие нерентабельных сельских филиалов, в результате чего жители отдаленных районов лишаются элементарных банковских услуг. Содержание в небольших населенных пунктах филиалов не только стало невыгодным, но и небезопасным. Решение проблемы было найдено в создании сберкассы на колесах. Это бронированный автомобиль, внутри которого находятся оборудованный по всем правилам безопасности клиентский зал и кассовый узел. Обслуживают такой банк два работника — водитель-инкассатор и контролер-кассир. Клиентам предоставляются те же виды услуг, что и в стандартном филиале банка:

Банковских продуктов для юридических лиц

Качественное обслуживание клиентов и расширение партнерской сети являются приоритетным направлением в деятельности менеджмента банка. Партнерами банка являются кредитные организации Республики Абхазия и Российской Федерации — ОАО «Банк Москвы», АКБ «Русславбанк», РНКО «Платежный Центр», участники платежей по системе банк-клиент, а также Международной системы денежных переводов и платежей «Золотая

Более того, достигнутые банком результаты были оценены многими международными экономическими изданиями (Euromoney, Global Finance, Finance Central Europe и World Finance, Global Banking & Finance Review). Несколько лет подряд КБ „Moldova Agroindbank” АО включен в „TOP 100 SEE”, ежегодно составляемый Международным финансовым агенством SEE News совместно с Euromonitor International. „В Moldova Agroindbank обслуживаются более чем 600 тысяч клиентов, которые являются нашим самым главным достоянием.

Банковских продуктов для юридических лиц

Мы оказываем своим клиентам целый комплекс услуг. Предлагаемый набор банковских продуктов постоянно расширяется и качественно совершенствуется. FinComBank открывает счета в молдавских леях и свободно конвертируемой валюте. Благодаря современным банковским технологиям переводы осуществляются в режиме реального времени. Электронной банковская система «Клиент-Банк»позволяет клиентам FinComBank-а осуществлять платежи, не покидая своего офиса.

— предоставление качественных услуг, взаимодействие и привлечение новых клиентов, посредством концентрации своих усилий на наиболее перспективных клиентских потребностях и механизмов их продвижения На основании Генеральной лицензии №001 КБ «Сухум-Банк» представляет все виды банковских услуг юридическим и физическим лицам, отвечающие современным условиям ведения бизнеса: -Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет -Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам Система менеджмента банка предусматривает предоставление каждому клиенту квалифицированной консультации и администратора его операций.

Рекомендуем прочесть:  Категория льготных пенсионеров в рф

Продукты банка Тинькофф

  • классическая Тинькофф Платинум со ставкой от 15%;
  • ALL Airlines и S7, позволяющее получать мили за покупки;
  • Tinkoff Drive с повышенным кэшбэком при расчетах на заправках и при обслуживании авто;
  • All Games – специальная карта для геймеров;
  • многочисленные кобренды – Азбука Вкуса, Юлмарт, АлиЭкспресс, Нашествие, EBay, Lamoda и т.д.
  • Tinkoff Black с кэшбэком и начислением процентов на остаток;
  • ALL Airlines и S7 – позволяет накапливать мили за расходные операции;
  • Drive – подойдет для автомобилистов, повышенный кэшбэк в категории Авто;
  • FIFA World Cup – специальная карта, выпущенная к чемпионату мира, позволяет получить 10% кэшбэка при покупке спорттоваров;
  • кобрендовые карты.

Основные виды банковских продуктов и услуг

Согласно статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитной организациям запрещается заниматься страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность передачи товара (услуги) одной стороны другой.

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.

Исследование рынка банковских продуктов и услуг в системе обслуживания юридических лиц

Маркетинг в сфере банковских услуг: понятие, функции, особенности. Планирование маркетинга банковских услуг. Анализ маркетинговой деятельности ОАО «Петрокоммерц». Анализ банковских продуктов и ценообразования, распределения и продвижения, конкурентов.

Как показали исследования, в экономической литературе отсутствует единое определение понятия рынка банковских продуктов и услуг. Кроме того, как тождественные понятия рассматривают дефиниции «рынок банковских услуг» и «банковский рынок». Так, Ткачук В.В. рынок банковских продуктов и услуг определяет как «специфическую сферу экономических отношений, функцией которых является балансирование спроса и предложения на банковские продукты» Ткачук В.О. Маркетинг в банке [Учебник] -Тернополь: «Синтез-Полиграф», 2022.- с.20. По нашему мнению данное определение является не достаточно полным, так как определено не все функции данных экономических отношений. Схожее понятие рынка банковских услуг предоставляет Николаева Т.П., определив его как «особое экономическое пространство, на котором сталкиваются спрос и предложение услуг банков для клиентов» Николаева Т.П Банковский маркетинг [Учебно-методический комплекс] — М.: Изд. центр ЕАОИ. 2022. — 224 с. Достаточно узко трактуют рынок банковских продуктов С.А.Груьянов Гурьянов, С. А. Эффективность бизнес-коммуникаций на рынке банковских услуг [Текст] : учеб. пособие / C. А. Гурьянов. — М. : Эдиториал-УРСС, 2022. — 224 с. и Никитин А.В. Никитин А.В. Маркетинг в банке [Учебник] — М .: Финансы, 2022. — 432 с, трактуя его как совокупность существующих и потенциальных клиентов банк. Данное определение не раскрывает сущности понятия, поскольку рынок не может состоять только из клиентов.

Инновации и новые банковские продукты в сфере обслуживания корпоративных клиентов в России и мире (артикул: 15844 25775)

Отчет состоит из 9глав.
Глава 1 представляет технические характеристики исследования.
Глава 2представляет собой комплексный обзор этапов становления современной банковской системы в России.
Глава 3 посвящена современной ситуации на мировом рынке банковских услуг, описывает факторы роста инновационной деятельности в банковской сфере и тенденции, характерные для данного направления. Кроме того, в главе присутствует подробная классификация банковских инноваций.
Глава 4описывает такое широкое направление деятельности банков, как дистанционное обслуживание. В Главе представлена классификация ДБО по различным основаниям, показан зарубежный опыт по внедрению и новшествам систем ДБО (в том числе развитие call-центров, интернет- и мобильного банкинга), а так же проведен анализ современного российского рынка систем дистанционного банковского обслуживания: выделены новые продукты, представлены характеристики российских производителей, составлен рейтинг наиболее популярных каналов и т.д. Кроме того глава 4 содержит исследование перспектив и драйверов e-банкинга в России.
Глава 5посвящена другому банковскому продукту – cash-менеджменту. Глава состоит из таких блоков, как основные продукты кэш-менеджмента, технологии взаимодействия корпораций и банков, обзор современной ситуации на зарубежном и российском рынке. Особый фокус сделан на преемственность европейского и американского опыта, представлены casestudy таких крупных российских компаний, как Газпром, Лукойл и Роснефть. В главе содержится описание конкурентной ситуации среди банков, предоставляющих данную услугу, а также перечислены факторы. Которые способствуют популяризации кеш-менеджмента в России.
Глава 6представляетновшества в корпоративном кредитовании на Европейском и Российском рынках. Также описаны тенденции, характерные для зарубежных стран, и перспективы их экспансии на территорию Российской Федерации. Большое внимание уделено продуктам, которые вышли на рынок корпоративного кредитования в 2022 году.
Глава 7представляет собой комплексный анализ корпоративных клиентов в банковской сфере. В главе содержится расширенная схема сегментации клиентов, которая применяется для повышение качества предоставления услуг, а так же для разработки новых стратегий взаимодействия. Одним из результатов работы банков в данном направлении является такой продукт, как «пакетное предложение». В главе 7 содержится описание данного феномена, а также приведен анализ продуктов, вышедших на рынок в 2022 году.
Цель исследования
Изучение текущей ситуации на рынке банковских услуг в России и мире.
Задачи исследования
1. Определить современную ситуацию на мировым и российском рынке банковских услуг в корпоративном сегменте;
2. Определить основные тенденции развития зарубежных и российских банков
3. Определить основные факторы роста в сфере банковских инноваций в России и мире;
4. Выделить и описать основные принципы сегментирование клиентов в банковской сфере;
5. Выделить ключевые стратегии работы банков на рынке, а также основные изменения в них;
6. Изучить стратегии банков в части привлечения и обслуживания корпоративных клиентов: модели работы с клиентами, новые банковские продукты и т.д.;
7. Изучить преемственность зарубежного опыта в банковской сфере российскими компаниями;
8. Исследовать наиболее перспективные банковские продукты в России.
Объект исследования
Рынок банковских услуг в корпоративном сегменте.
Метод сбора данных
Мониторинг материалов печатных и электронных деловых и специализированных изданий, аналитических обзоров рынка; Интернет; материалов маркетинговых и консалтинговых компаний; результаты исследований DISCOVERY ResearchGroup.
Метод анализа данных
1. Базы данных ФТС РФ, ФСГС РФ (Росстат).
2. Печатные и электронные деловые и специализированные издания, аналитические обзоры.
3. Ресурсы сети Интернет в России и мире.
4. Материалы участников отечественного и мирового рынков.
5. Результаты исследований маркетинговых и консалтинговых агентств.
6. Материалы отраслевых учреждений и базы данных.
7. Результаты исследований DISCOVERY ResearchGroup.
Объем и структура выборки
Процедура контент-анализа документов не предполагает расчета объема выборочной совокупности. Обработке и анализу подлежат все доступные исследователю документы.

Рекомендуем прочесть:  Сколько выплата за вторые роды

Перечень приложений к отчету; количество и названия таблиц, диаграмм, графиков:
В отчете содержатся 11 таблицы и 28 диаграмм
Таблицы:
Таблица 1. Классификация банковских инноваций 25
Таблица 2. Организационно-экономические инновации банков 26
Таблица 3. ТОП-3 банка-провайдера mobile-банкинга в Америке для различных ОС в 2022 году 41
Таблица 4. ТОП-15 интернет-банков для юридических лиц в России в первом 1 полугодии 2022 года 56
Таблица 5. Факторы, влияющие на динамику рынка интернет-банкинга 68
Таблица 6. ТОП-10 банков России по объему кредитов малому и среднему бизнесу в 2022-2022 гг. 104
Таблица 7. Новые кредитные продукты Сбербанка для малого бизнеса 105
Таблица 8. Топ-3 новых кредитных программ малому и среднему бизнесу в России за 3 кв.2022 года 107
Таблица 9. Топ-15 российских банков по объему просрочки кредитов юр. лицами , 1 полугодие 2022 г. 109
Таблица 10. Новые пакетные продукты Номос-банка для юридических лиц 117
Приложение 1. Таблица 11. Программы и условия кредитования малого и среднего бизнеса ведущих банков отрасли в России 121

Газпромбанк баковские продукты для физических и юридических лиц

Оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Сбербанк сегодня – это команда, в которую входят более 260 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня. Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.

Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга. В настоящее время Газпромбанк владеет семью дочерними и зависимыми банками в России, Белоруссии, Армении, Швейцарии и Люксембурге, имеет представительства в Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

Банковские Продукты И Услуги Для Физических И Юридических Лиц (В Мире И В России)

Спрос, предъявляемый покупателем на банковский продукт или операцию, определяет степень новизны этих видов нововведений. Когда новый продукт, появившийся на рынке, продается, значит, он пользуется спросом и имеет своего покупателя. Уровень спроса на новый продукт определяет уровень его полезности, значит, и степень его новизны.

Активно-пассивные операции — это комиссионные, посреднические операции, выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату. Это различные расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые операции по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов, иностранной валюты, посредничество в размещении акций, облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов.

Оцените статью
Ответы от Дежурного юриста на ЮрГрупп.ру