Закон о банкротстве физических лиц 2022 скачать

Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.Актуальные условия неплатежеспособности физического лица, действующие в 2022 году:Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей.

Все статьи 03/11/202212/11/2022 Alex 2022, банкротство физических лиц, пошаговая инструкция банкротства, процедура банкротства Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки.

Отвечаем очень быстро! Звоните: 8-917-80-78-783 Пишите/звоните: WhatsApp/Viber/Telegram 8-917-80-78-783 Если вам понравилась статья, то не забудьте поделиться этой статьей в соц. сетях. Нажмите на кнопки ниже. ВконтактеFacebookTwitterGoogle+LiveJournalОдноклассникиМой мирE-mail РубрикиБанкротство физ.лицМеткибанкротство физ.лица, башкортостан, звонят коллекторы, изменения в законе о банкротстве в 2022 году, списать долги, Уфа Навигация по записям Предыдущая запись: Назад Что делать, если арестовали зарплату, пенсию, счета в банке?Следующая запись Далее 5 веских причин, почему не стоит затягивать с решением проблем с кредитами

Специалисты ЦЮПН с 2007 года защищают интересы жителей Башкирии и помогают решать любые проблемы, связанные с кредитами. Юристы ЦЮПН успешно провели более 300 дел по банкротству физ. лиц. Все решения по этим процессам опубликованы на официальном сервисе и вступили в силу.

Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

Содержание

Скачать закон о банкротстве физических лиц 2022

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Это гигантские цифры на фоне общепринятой в мире 5–7 % нормы для экономически развивающейся страны. Можно долго рассуждать о причинах, но важнее подготовиться к последствиям. Именно эта подготовка, на мой взгляд, и стала основной для внесения изменений. Но, как у нас часто бывает, вместо того, чтобы подключить к вопросу практиков из бизнеса и специалистов по банкротству, закон писали другие люди.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, если вы дадите согласие на их привлечение, подлежат внесению в депозит суда. В том числе внести их за вас может другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности вашего заявления (п. п. 4, 5 ст. 213.4, п. 3 ст. 20.6 Закона N 127-ФЗ; Определение Верховного Суда РФ от 23.01.2022 N 304-ЭС16-14541 по делу N А70-14095/2022).

жилое помещение (квартира, дом и так далее), которое является единственным жильем должника, за исключением залогового имущества;
транспортное средство, которое необходимо для обслуживания инвалида;
профессиональное оборудование и вещи, необходимые для ведения трудовой деятельности;
личные вещи (одежда, обувь и так далее);
бытовые предметы и мебель;
предметы сельской деятельности, домашний скот.

В связи с введением процедур банкротства вам придется нести и другие расходы, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 4 ст. 213.7, п. 5 ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ).

Закон о банкротстве физлиц: обзор действующей редакции и изменений

делами о банкротстве занимаются арбитражные суды, обычные суды к рассмотрению подобные дела не принимают — статья 6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
закон разделяет ситуации, в которых у заемщика есть возможность обращаться в суд по собственному желанию, и случаи, в которых это становится его непосредственной обязанностью — статья 8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
регламентируются и исчерпывающе описываются условия, при которых в суд с иском к физическому лицу может обращаться не заемщик, а кредитор — статья 33 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
закон предполагает возможность заключения мирового соглашения с использованием процедуры реструктуризации долга — статья 158 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
обговаривается процедура реализации имущества должника и погашения долга за счет средств, полученных после продажи имущества через торги — статья 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
оговорена невозможность повторного банкротства по заявлению однажды прошедшего процедуру гражданина и его обязанность по уведомлению финансовых структур о том, что он был признан банкротом

Кроме того должник должен предоставить квитанции, подтверждающие оплату госпошлины 300 рублей и внесение 25 тыс. рублей на счет арбитражного суда, необходимые для оплаты части гонорара финансового управляющего, который будет назначен в процессе банкротства.

На досудебном этапе кроме госпошлины и депозита на оплату работы финуправляющего потребуется предусмотреть затраты на получение выписок и справок. Непосредственно во время процедуры иногда может потребоваться помощь привлеченных специалистов и экспертов.

ФНС России 6 апреля 2022 года утвердила список компаний и ИП, в отношении которых вводится полугодовой мораторий на банкротство. В перечень попали 947 771 предприниматель, 342 327 организаций, а также 647 системообразующих компаний и 1150 стратегических предприятий, в том числе «Татнефть», Mail.ru Group, «Яндекс», «Новатэк» и ВТБ.

Постановление Правительства от 3 апреля 2022 года № 428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» установило полугодовой мораторий на возбуждение дел, связанных с банкротством ИП и юрлиц.

Если ежемесячно должник получает не меньше, чем 25-30 тысяч рублей, то часто принимается такое решение. Банки пересматривают условия кредитования, а также приостанавливают начисление штрафов. Они назначают новые условия – более скромную сумму в месяц, небольшой процент. Если заемщик справляется с новыми обязательствами в установленный срок, то он так и не признается банкротом.

Созывает кредиторов на собрание.
Производит оценку имущества.
При необходимости – оспаривает сделки (некоторые имущественные соглашения могут быть признаны незаконными, например, когда будущий банкрот заблаговременно переписывает на родственника свой автомобиль, жилье – он явно таким образом пытается уйти от продажи имущества).
Контролирует состояние счетов должника, перетекание средств на них.
Продает на торгах вещи, транспортные средства и дома/квартиры будущего банкрота.

Многим должникам объявление себя банкротом просто остается недоступно из-за высокой стоимости судебных издержек и юридических услуг. Не менее 40 тысяч рублей понадобится на все, плюс заказ юриста, а без него многие просто не справятся самостоятельно. И хоть процесс избавления от долгов эффективный, он весьма затратный. Есть минусы:

Даже если у должника нет имущества, он все равно может стать банкротом.
Не любая квартира может подвергаться реализации, к примеру, не продается единственное жилье (если это не ипотечный залог), особенно если здесь прописаны и проживают несовершеннолетние дети.

Нельзя занимать управляющие должности.
Запрещено покупать акции, доли бизнеса.
Следующие 5 лет не получится банкротиться.
О своем статусе нужно оповещать новых кредиторов.
Во время судебного разбирательства нельзя самому полностью распоряжаться собственностью.

Сумма долга не меньше 50 и не более 500 тысяч рублей;
В отношении гражданина нет действующих исполнительных производств – и минимум одно исполнительное производство окончено в связи с п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать).

— Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:

Сейчас должники сами выбирают СРО для своей процедуры, что дает возможность заранее согласовать кандидатуру опытного и порядочного финуправляющего. По новому закону в заявлении нужно будет только указать на группу СРО (для физ.лиц — первая группа), а кандидат будет выбираться абсолютно рандомно.

Поправки в закон о банкротстве поделят арбитражных управляющих на 3 группы, соответствующих группам банкротов, и введут балльную систему рейтинга. Она затронет как финуправляющих, так и саморегулируемые организации (СРО). Рейтинг СРО будет зависеть от суммы баллов участников этой организации.

Законопроект предполагает изменение схемы банкротства юридического лица. Вместо наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления будет только реструктуризация. Ликвидация останется и будет вводиться, если в реструктуризации нет смысла или она не приведет к результату.

Банкротство физических лиц в 2022 году

пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).

кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году

В целом, эту процедуру нельзя назвать банкротством в полной мере, и суды не так часто ее назначают. Для того, чтобы АС принял решение о применении данной процедуры, должнику необходимо иметь доказательства своей способности удовлетворить требования кредиторов согласно обновленному платежному графику.

Также финуправляющему по закону полагается 7% от стоимости распроданной собственности банкрота. По срокам реализация имущества при банкротстве физического лица занимает до 6 месяцев. К счастью, в процессе не продается единственное жилье должника, рабочий инструментарий по цене до 10 тыс. рублей, личные вещи, предметы бытового назначения, сельскохозяйственные объекты.

Споры с кредиторами также возможно разрешить во внесудебном порядке. Для этого сторонам необходимо заключить мировое соглашение и самостоятельно разобраться с тем, как и когда будут выплачены все задолженности. Однако на практике такие случаи встречаются редко — обычно на стадии судебных разбирательств кредиторы не готовы идти на уступки.

Изменение размера вознаграждения для финансовых управляющих с 10 до 25 тысяч рублей — важная поправка, которая была внесена после волны недовольств со стороны управляющих, которых поддержали эксперты, согласившиеся, что услуги данных специалистов требуют более крупного вознаграждения, учитывая степень ответственности финуправляющего на всех этапах дела о банкротстве;
Увеличение процентов, положенных управляющему после реализации собственности банкрота — изначально закон устанавливал 2% от стоимости проданного имущества, но показатель был увеличен до 7%;
Снижение размера госпошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей — поправка была обусловлена и без того плачевным финансовым состоянием гражданина, запустившего процедуру банкротства, ведь у многих людей просто не было таких денег на оплату госпошлины.

Реструктуризация долгов.

необходимость извещения о текущем положении лиц, перед которыми не погашены обязательства;
возможность реструктуризации долгов;
необходимость утверждения финансового управляющего, который при принятии соответствующего судебного постановления займется последующей реализацией имущества гражданина;
возможность подписания мирового соглашения.

стоимость процедуры – все издержки по процедуре должник оплачивает сам, несмотря на уже имеющуюся неплатежеспособность;
соблюдение конкретных условий;
длительность дела – арбитражный суд выносит определение в течение полугода;
контроль за финансами гражданина принимается управляющим;
2-ое банкротство возможно только спустя 5 лет;
невозможность получения ссуды в течение 5 лет с момента признания несостоятельности.

Но лучше не доводить ситуацию до того момента, когда банк сам подаст на вас в суд. Если инициатор процесса — кредитор, то он позаботится о назначении лояльного к кредитной организации финуправляющего. Это осложнит прохождение банкротства для человека, который и без того уже запутался в долгах.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Неисполнение данной обязанности не позволяет оказать гражданину действенную и эффективную помощь в выходе из кризисной ситуации через процедуру реструктуризации долгов, создает препятствия для максимально полного удовлетворения требований кредиторов, свидетельствует о намерении получить не вытекающую из закона выгоду за счет освобождения от обязательств перед лицами, имеющими к нему требования. Подобное поведение неприемлемо для целей получения привилегий посредством банкротства.

При достижения согласия заемщик, который имеет постоянный ежемесячный доход, получает возможность погашения своих долгов по более выгодным условиям в течение последующих 3 лет. При этом в течение данного промежутка времени проценты на сумму кредита не начисляются.

Что касается юриста, то, казалось бы, он не является обязательной фигурой для проведения данного дела. Однако следует понимать, что подготовка к подаче заявление в Арбитраж – дело длительное и весьма трудоемкое. В первую очередь необходимо собрать достаточно объемный пакет документов, составить само исковое, направить его всем кредиторам, оплатить госпошлину, внести установленную сумму на депозит суда и многое другое.

Что касается последнего, то необходимо понимать, что проведение судебного разбирательства без финансового управляющего попросту невозможно. Данное лицо закрепляется за гражданином после вынесения судебного определение о введении процедуры банкротства (реализации или реструктуризации долга). Далее управляющей берет на себя обязательства по распоряжению финансами и имуществом должника, составляет план реструктуризации или занимается реализацией (продажей) имеющегося имущества.

Само заявление и установленный пакет документов направляется для рассмотрения в Арбитражный суд по месту проживания гражданина. Однако же до этого момента, человеку предстоит совершить еще немалое количество действий. Лучше всего заранее позаботиться и выбрать подходящего юриста и финансового управляющего .

Сумма задолженности по всем обязательствам должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
В отношении должника не должно быть открытых исполнительных производств в ФССП.
Наличие в отделе судебных приставов дел, закрытых по статье невозможности взыскания.

Важно! Если ИП имеет задолженность перед подчиненными, оформленными по трудовому договору, по заработной плате, то в качестве заявителя могут выступать и работники. В данном случае, подача обращения может проводиться одновременно от нескольких лиц в отношении ИП.

На момент 2022 года прошло уже более 15 лет с момента признания, что каждый человек имеет право на получение официального подтверждения банкротства – в 2002 году был утвержден законодательный акт №127 ФЗ. В него впоследствии было внесено значительное количество правок, однако правовой фундамент механизма признания граждан несостоятельными был заложен именно тогда.

При упоминании банкротства как понятия мы в большинстве своём представляем банкротство организации (юрлица). То, что банкротство может касаться физического лица казалось нонсенсом. Так и было, пока не появился закон о банкротстве, который с одной стороны реагировал на потребности бизнес-единиц, с другой – отвечал нуждам обычных людей, которые могут оказаться на определенном этапе несостоятельными. Относительно недавно проработанная законодательная база позволяет решить проблему несостоятельности относительно безболезненно.

Данный закон регулирует некоторый перечень причин, что служат предпосылкой для подтверждения статуса банкрота, включая физлиц. Очевидно, процедура не предполагалась заведомо упрощенной, поэтому в документе досконально и последовательно прописан полный перечень инструкций по объявлению статуса банкрота, условия, с которыми выполнение данных инструкций будет признано законным.

Банкротство физических лиц в Москве 2022 год

Требования же о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, либо не заявленные в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу. В течение пяти лет с даты признания индивидуального предпринимателя банкротом дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

Закон вводит административную ответственность физических лиц за так называемое фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности. Данное правонарушение повлечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей.

Во-первых, банкротство влечет для граждан возникновение определенных ограничений на совершение юридически значимых действий. Например, в течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве.

Арбитражным судом Московской области рассмотрено заявление предпринимателя Тельмана Исмаилова о признании его банкротом (номер дела — №А41-94274/2022). На банкротстве успешного в прошлом бизнесмена и руководителя структуры «АСТ» настаивают сразу два истца: «Банк Москвы», которым был подан иск о признании бизнесмена банкротом по причине задолженности размером примерно $286 млн, по которым он выступил поручителем, и индивидуальный предприниматель по имени Борис Зубков — ему Исмаилов должен 15 млн рублей (они были отданы бизнесмену под расписку). Исковые заявления подали с разницей в пару недель в две разные арбитражные инстанции: банковская организация составила обращение в Арбитражный московский суд, а индивидуальный предприниматель Борис Зубков — в Арбитражный суд Московской области. Спустя короткое время иск о личном банкротстве был подан и самим Исмаиловым.

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.

Каждый год в России число банкротств физических лиц увеличивается в среднем в 2 раза. С момента введения этой процедуры в 2022 году более 370 тыс. человек признали себя финансово несостоятельными. Пандемия продолжает лихорадить финансовое положение людей, и для многих процедура списания долгов становится единственным выходом.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;

Также проект Чирковой в отличие от правительственного предусматривает ежегодную индексацию фиксированных гонораров управляющих на официальный размер инфляции, который подсчитывает Банк России. «Порядок индексации размера вознаграждения арбитражного управляющего устанавливается регулирующим органом», — сообщается в проекте.

Второе. Ранее писалось, что для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. В записке к законопроекту такие изменения не анонсированы. Это означает, что этот вопрос до сих пор остается дискуссионным.

Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Деньги — одно из величайших орудий обретения свободы, придуманных человеком. (Фридрих фон Хайек)

По общему правилу, процедура реализации имущества вводится сроком на 6 месяцев, однако, указанный срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле. Обычно об этом ходатайствует финансовый управляющий, в случае если не все мероприятия в деле о банкротстве были им завершены.

Подводя итоги, помните, что если ваш долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей, вы можете обанкротиться через МФЦ, путём подачи специального заявления. Однако для этого необходимо, чтобы в отношении вас было окончено исполнительное производство, в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Проще говоря, банкротство – это ситуация, при которой должник не в состоянии выплатить все свои долги.

Во время внесудебного банкротства должник не сможет брать новые кредиты, займы и поручительства, а в случае, если имущественное положение должника во время процедуры существенно улучшится, он должен будет незамедлительно сообщить об этом в МФЦ, иначе процедура банкротства может продолжиться в суде. Помимо этого, кредитор (банк или микрофинансовая организация) во время процедуры банкротства вправе сделать запросы в государственные органы на предмет наличия у должника какого-либо ликвидного имущества. Если таковое будет обнаружено, процедура банкротства может перейти в судебную плоскость.

запрет на вход в органы управления юридического лица в ближайшие 3 года;
ограничение на проведение следующей процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. И 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ;
необходимость указывать свой статус банкрота в некоторых финансовых и банковских документах.

С первого же судебного заседания прекратится начисление пеней, процентов и неустойки. Больше не будет звонков и визитов взыскателей и коллекторов. Кредиторы утратят возможность предъявлять претензии. Исполнительные производства прекратятся. Приставы не смогут наложить арест на квартиру, машину, землю или распорядиться деньгами на банковских картах.

в деле участвует большое количество кредиторов;
в собственности физлица есть дорогостоящее имущество, которое управляющему предстоит реализовать;
имеются спорные сделки (например, под сомнение попадает продажа собственности незадолго до начала банкротства);
требуется определенное решение для какой-либо из сторон.

Рядом с ощущаемой неизвестностью и страхом перед банкротством у должника всегда есть надежда на освобождение от долговых обязательств и начало спокойной жизни с чистого листа. Плюсы и минусы такого состояния физического лица очевидны.
Но и сама процедура сопряжена как с позитивными, так и с негативными моментами.

Реструктуризация осуществляется в соответствии с посильным планом, где описаны порядок и сроки погашения обязательств. График платежей может быть предложен как должником, так и любым кредитором. Выносится на рассмотрение собрания кредиторов управляющим и утверждается судом.

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Закон о банкротстве: что нужно знать должникам

В России не прецедентное право, и судьи в разных делах ориентируются на свое понимание закона с учетом конкретных обстоятельств. Однако выводы Верховного и Конституционного судов Арбитраж игнорировать не будет, поэтому практика дает единые трактовки закона №127ФЗ, на которые могут ориентироваться судьи и юристы.

Должник может обращаться в МФЦ по месту жительства или пребывания. Например, если гражданин прописан в одном регионе, но зарегистрирован по адресу временного проживания в Москве, он подать на внесудебное банкротство в Московском МФЦ рядом с домом или с работой.

В настоящее время Госдума рассматривает проект комплексной реформы института банкротства . Если проект примут, изменится название и суть закона: новые правила проведения торгов, очередность кредиторов, иной порядок назначения управляющих. Процедура станет более дороже, и выгодна кредиторам, чем должникам.

в 2022 году появился отдельный раздел о банкротстве физ. лиц;
в 2022 году был увеличен размер вознаграждения управляющему с 10 до 25 тысяч рублей. Это расходы заявителя;
в 2022 году появился раздел про внесудебное банкротство через МФЦ, об условиях его прохождения.

Но суд будет проверять добросовестность действий должника не только при исполнении обязательств, но и при их возникновении. Например, если при получении кредита заемщик изначально не собирался возвращать деньги или представил недостоверные документы, суд откажет в списании задолженностей.

опись имущества
справка о доходах (2-НДФЛ, о размере пенсии, из центра занятости и так далее)
выписки со счетов и вкладов
на автомобиль
на недвижимое имущество
договоры за 3 года, предметом которых выступало имущество (например, земельные участки, автомобили)

Чтобы физическое лицо могло признать финансовую несостоятельность и списать долги по закону, потребуется предоставить полную и достоверную информацию о своем материальном положении. Для этого к заявлению прилагаются документы, отражающие финансовое положение дел.

Выписки по банковским операциям также должны быть получены во всех банках, с которыми за последние 3 года взаимодействовал должник. Это касается любых операций, включая получение кредита в банке, открытие депозита и других.Если гражданин, который инициирует банкротство, является предпринимателем, то подаются декларации 3-НДФЛ и налоговые декларации по деятельности его ИП за последние 3 года. Если он является учредителем юридического лица, то подается выписка из ЕГРЮЛ.

Если вы планируете банкротство, в первую очередь необходимо правильно подготовить документы. В среднем, это занимает около 7-14 дней. Документы нужны для того, чтобы суд имел полное представление о должнике, его материальном положении и долговых обязательствах. О том, какие понадобятся документы для банкротства физических лиц через суд и МФЦ в 2022 году — смотрите далее.

Справки о доходах необходимо оформлять у всех работодателей, где должник работал последние 3 года. Если связаться с работодателем не удается либо он фактически уже не существует (например, компания ликвидирована), закажите справку через Госуслуги — они предоставят все нужные сведения.

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц: заполненный образец 2022 года

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Пристав не занимается примирением сторон. Поэтому он не может предлагать взыскателю и должнику оформить мировое соглашение. Инициатором этого могут быть сами стороны исполнительного производства. Более того, пристав не будет являться стороной соглашения, так как не имеет взаимных обязательств с взыскателем и должником.

Если в отношении вас ведутся судебные процессы о взыскании задолженности, либо уже есть решения судов, перечислите их. После введения реализации имущества и во время реструктуризации финансовые требования должен рассматривать Арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве.

Это могут быть только стороны исполнительного производства, т.е. взыскатель и должник. Если взыскателем является государственное ведомство по долгам в бюджет, просить о заключении соглашения нереально. В этом случае лучше обратиться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить выплаты по штрафам, налогам, другим обязательствам в бюджет.

По итогам дела судья вынесет определение об утверждении мирового соглашения по исполнительному производству, в том числе о частичном прощении долга. Любой из участников дела может получить определение и передать его в ФССП, чтобы окончить производство. Обычно в этом заинтересован должник, в отношении которого приставы ведут взыскание.

Квартира или дом, в котором вы живете, мебель, бытовая техника в нем, не считаются объектами для продажи. А вот машина или гараж, купленные в браке и записанные на супруга, — это имущество, которое можно продать для уплаты долгов. Либо, например, земельный участок в другом регионе, который пристав не нашел.

Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.

Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.

Отнеситесь к таким объектам серьезно. Если кредиторы обнаружат имущество, они обратятся в суд. МФЦ прекратит внесудебное банкротство, и вы окажетесь в судебном процессе под руководством банковского финуправляющего. Это чревато затратами, запретами и обвинением в недобросовестности. Спросите юриста, будет ли ваше имущество препятствием к банкротству через МФЦ.

Во избежание подозрений в ложном банкротстве необходимо подтвердить, что вы добросовестный заемщик. В 2022 это не сложно. Покажите, что пытались урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Отправьте в банк заявление об отсрочке платежей или реструктуризации задолженности.

отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.