Скачать закон о банкротстве физических лиц 2022

Содержание

Закон о банкротстве физических лиц 2022 ипотека

Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

Конечно, по новому законопроекту должников не оставят на улице. Им будет предложено жилье меньшей площади и стоимости, в зависимости от суммы задолженности, покрывать которую придется за счет имеющейся недвижимости. Но даже в этом случае многие должники оказываются под ударом.

Все статьи 03/11/202212/11/2022 Alex 2022, банкротство физических лиц, пошаговая инструкция банкротства, процедура банкротства Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки.

← Что такое исковая давность долга по кредиту, и чему она равна
Закон о снижении процентной ставки по ипотеке — чего ждать в будущем →

Где и как получить кредит с плохой кредитной историей в Воронеже
Как и где оформить кредит с плохой кредитной историей в Омске
Как и где взять кредит с плохой кредитной историей в Перми
Где и как взять кредит с плохой кредитной историей в Тюмени
Как и где оформить кредит с плохой кредитной историей в Красноярске

В законе четко установлено, что признаками несостоятельности является долг от 500 000 рублей и просрочка от 90 дней по кредитам. Также сюда относятся обстоятельства, при наступлении которых гражданин понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами.

6.3. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку своих персональных данных Компания обязана прекратить обработку персональных данных и уничтожить персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты поступления указанного отзыва, если иное не предусмотрено соглашением между Компанией и субъектом персональных данных. Об уничтожении персональных данных Компания обязана уведомить субъекта персональных данных.

6.2. В случае достижения цели обработки персональных данных Компания обязана незамедлительно прекратить обработку персональных данных и уничтожить соответствующие персональные данные в срок, не превышающий тридцати дней с даты достижения цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между Компанией и субъектом персональных данных либо если Компания не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях, предусмотренных №152-ФЗ «О персональных данных» или другими федеральными законами.

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

В 2022 году произошли существенные изменения, и из-за пандемии Петров А.А. существенно потерял в доходе. Теперь он получает лишь 35 тысяч рублей. Поскольку, помимо ежемесячных обязательств, ему необходимо оплачивать ЖКХ, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится неподъемной.

Закон о банкротстве физлиц: обзор действующей редакции и изменений

Потребуется также заложить определенную сумму на почтовые расходы – письменные уведомления с подтверждением вручения необходимо будет рассылать всем участникам процесса. Следующая статья расходов — публикация сведений о начале процедуры. Обязательная публикация в газете «Коммерсантъ» потребуется при введении судом процесса реализации имущества. Если же будет назначена реструктуризация долга, потребуется подавать еще одно объявление. Каждое будет стоить порядка 10,5 тыс. рублей. В это же время оплачивается внесение сведений о признании банкротом в ЕФРСБ. Это делается столько раз, сколько кредиторов было у должника.

Предполагалось, что главной новостью в сфере банкротства в 2022 году станет внесудебное банкротство физических лиц чтобы сделать процедуру банкротства более доступной. Однако пандемия коронавируса COVID-19 внесла свои коррективы и не менее важной новостью для ИП и юрлиц стал мораторий на банкротство.

13 февраля 2022 года проект закона о внесудебном банкротстве прошел первое чтение в Госдуме. Ожидалось его принятие в апреле 2022 года, но в связи с тем, что он вызвал возражения Минэкономики и Центробанка России, рассмотрение было отложено на более позднее время.

Общая сумма затрат на признание банкротом может доходить до 100-150 тыс. рублей и более в зависимости от региона и конкретной ситуации. Однако здесь приходится выбирать меньшее из зол — возможность списать долг в 1 млн. рублей, заплатив юристу всего 100 тыс. рублей — не самый плохой вариант, тем более многие юристы предлагают банкротам оплату своих услуг в рассрочку.

Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, назначенного арбитражным судом. Как уже было сказано, перед началом запуска процедуры, вносится 25 тыс. рублей, которые могут считаться авансовым платежом – общие затраты будут больше. Управляющий получает оплату по 25 тыс. рублей за каждую и применяемых им процедур: ходатайство о реализации имущества, рассмотрение возможности реструктуризации (даже когда у должника нет возможности погасить реструктуризованные задолженности, суд их рассматривает) и прочее. За каждую процедуру платить приходится отдельно.

Задолженность перед одним или несколькими кредиторами должна быть от 50 до 500 тысяч. Если более полумиллиона, упрощенка невозможна. При этом в расчет идет «чистый» долг без штрафов.
Если человек является официально безработным или его белый доход не превышает величины прожиточного минимума по региону.
Если он не имеет в собственности дорогостоящего имущества, которое можно продать для раздачи задолженностей. Исключение составляет квартира/дом, если это единственное жилое помещение.
Отсутствие судимости по экономическим статьям.
За последние пять лет не было прецедента признания собственной несостоятельности.

Когда все формальности соблюдены, суд решает, какой из процессов будет осуществляться. Их бывает два – реализация и реструктуризация. О каждом из них поговорим далее. Также на этом этапе может быть достигнуто мировое соглашение, однако, это редкий исход. Мир чаще заключается во время подготовки к судебным заседаниям.

Иногда банки сами могут пойти на уступки без помощи суда. Они могут предложить снизить процентную ставку, ежемесячный платеж или предоставить кредитные каникулы. Поэтому очень важно сразу, когда возникли финансовые проблемы, оповещать о них кредитора, а не дожидаться длительных просрочек. Это выгоднее в тех случаях, когда нет залога. При автокредитовании или ипотеки банкиры предпочитают не рефинансировать заем, а забирать автомобиль (квартиру), поэтому в этих случаях заемщику намного выгоднее уговорить сотрудников банка на реструктуризацию. Кроме представленных изменений условий, иногда предлагают списать штрафы и дополнительные начисления, которые скопились за период просрочки.

Полностью списываются задолженности.
На момент рассмотрения дела останавливается начисление процентов и штрафов.
Приостанавливается общение между кредиторами (или представителями коллекторских агентств) и должниками.
Завершаются действующие исполнительные производства.

Из общих правил, конечно, есть исключения. Например, если гражданин попал в непредвиденную ситуацию – сокращение на работе, продолжительный больничный, смерть супруга. Все это влечет невозможность выплачивать долги. Если это доказать в суде, то состояние банкрота может быть присвоено еще до того момента, как задолженность увеличится до полумиллиона, а также будет допущена трехмесячная просрочка.

Рекомендуем не ждать вступления поправок в силу и подать на банкротство уже сейчас, пока эта процедура доступна для граждан, и механизм хорошо отработан. Чтобы подготовит четкую стратегию своего банкротства с юристами, позвоните нам или оставьте заявку онлайн.

Реструктуризация – это новое название реабилитации юридического лица в рамках банкротства. Если поправки одобрят, то вместо наблюдения и двух реабилитационных этапов банкротства юридического лица будет только реструктуризация сроком до 4 лет (с возможностью продления). Добросовестные должники смогут постепенно отдавать долги, рассчитывать на уступки (отсрочку, рассрочку, частичное прощение долга, дисконт) со стороны кредиторов.

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

банкротам из первой категории (то есть физ.лицам) придется заплатить управляющему 100 тысяч рублей. Напомним, сейчас ставка финуправляющего 25 тыс. рублей за процедуру;
размер платежа для банкротов второй категории составит 300 тысяч рублей;
банкротам третьей категории придется заплатить арбитражному управляющему 500 тысяч рублей.

Законопроект предполагает изменение схемы банкротства юридического лица. Вместо наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления будет только реструктуризация. Ликвидация останется и будет вводиться, если в реструктуризации нет смысла или она не приведет к результату.

На данный момент процедура внесудебного банкротства граждан неэффективна, потому что заявить о банкротстве можно только если все исполнительные производства закрыты. Если приставы не идут навстречу, приходится ждать годами. А если человек получает даже минимальный доход (включая пособия, социальные выплаты), то о закрытии производств речь вообще не идет: списывают 50% с любого поступления на арестованный счет.

при рассмотрении судом дела о банкротстве и принятии решения об обоснованности заявления применяются следующие процедуры (ст. 213.2):
реструктуризация задолженности;
реализация имущества должника;
мировое соглашение;
суд назначает финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации, которая указывается в заявлении о возбуждении процедуры банкротства (ч. 2 ст. 213.9).
финансовый управляющий обеспечивает реализацию мероприятий по исполнению обязательств должника перед кредиторами, в том числе созывает собрание кредиторов, представляет ему план реструктуризации задолженности, организует проведение торгов для реализации имущества должника в счёт погашения задолженности;
после завершения расчётов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт о результатах реализации имущества и реестр требований кредиторов с указанием размера удовлетворённых требований (ч. 1 ст. 213.28);
по результатам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества должника (ч. 2 ст. 213.28);
должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами (ч. 3 ст. 213.28).

В каком порядке будет согласовываться и утверждаться план реструктуризации, если собрание кредиторов не пришло к единому решению, или должник не согласен с планом? Этот момент требует дополнительного обсуждения с Верховным судом, уполномоченными органами и бизнес-сообществом.

устанавливает основания для признания должника банкротом;
определяет меры по предупреждению банкротства;
регулирует порядок и условия проведения процедуры банкротства;
регламентирует иные отношения, возникающие при неспособности должника расплатиться с долгами.

пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Работает Ли В России Закон О Банкротстве Физических Лиц

Но лучше не доводить ситуацию до того момента, когда банк сам подаст на вас в суд. Если инициатор процесса — кредитор, то он позаботится о назначении лояльного к кредитной организации финуправляющего. Это осложнит прохождение банкротства для человека, который и без того уже запутался в долгах.

При рассмотрении заявления суд определяет способность должника самостоятельно погасить задолженность. Если вероятность самостоятельного погашения присутствует, то по согласованию с кредиторами назначается процедура изменения условий выплат (так называемая реструктуризация). При этом изменяются сроки и размер платежей, обеспечивая оптимальные условия для оплаты долга.

Так же следует иметь в виду, что одного заявления в суд недостаточно. К нему необходимо приложить определённые документы. Их перечень зависит от конкретной ситуации. К тому же процесс внедрения поправок к закону 127-ФЗ идёт всего год, поэтому нельзя исключить, что он может быть изменён.

Законопроект даже меняет название действующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Даже из названия понятно, что упор правительство делает на возврат долгов, а не на их списание. Что ж, для списания кредитов должникам придется прилагать больше усилий.

Банкротство граждан стало возможным в РФ с 2022 года, когда были внесены соответствующие поправки в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», который регулирует также вопросы несостоятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. То есть отдельный закон о банкротстве физических лиц в 2022 году не существует – этот термин используется в обиходе для обозначения норм, посвященных гражданам-должникам (глава 10 127-ФЗ). В статье также будем его использовать.

Что касается юриста, то, казалось бы, он не является обязательной фигурой для проведения данного дела. Однако следует понимать, что подготовка к подаче заявление в Арбитраж – дело длительное и весьма трудоемкое. В первую очередь необходимо собрать достаточно объемный пакет документов, составить само исковое, направить его всем кредиторам, оплатить госпошлину, внести установленную сумму на депозит суда и многое другое.

Сумма задолженности по всем обязательствам должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
В отношении должника не должно быть открытых исполнительных производств в ФССП.
Наличие в отделе судебных приставов дел, закрытых по статье невозможности взыскания.

Анализ материального состояния должника, проверка счетов, движимого и недвижимого имущества, а также добросовестности самого банкрота.
Опись и оценка имущества последующая реализация, распределение вырученных денежных средств, предоставление отчета для суда и кредиторов.
Управление счетами должника, получение заработной платы или иного дохода, выдача банкроту приписанного минимального пособия, назначенного судом.
Ведение реестра кредиторов, соблюдение баланса интересов сторон.

Через судебную инстанцию. При подаче заявления непосредственно должником, сумма обязательств должна превышать 300 тысяч рублей, если же заявителем выступают кредиторы или уполномоченные органы, то не менее 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3 месяцев. Важным моментом для подачи заявления в Арбитражный суд является отсутствие возможности у гражданина расплачиваться по финансовым обязательствам, кроме того, общая сумма по имеющемуся у него имуществу существенно ниже задолженности.
Внесудебный или через МФЦ. Данный способ был введен только в 2022 году. Причиной возникновения послужила ситуация с пандемией и резким ухудшением финансового положения граждан. Чтобы объявить себя банкротом данным образом, необходимо соответствовать основным требованиям:

Важно! Если ИП имеет задолженность перед подчиненными, оформленными по трудовому договору, по заработной плате, то в качестве заявителя могут выступать и работники. В данном случае, подача обращения может проводиться одновременно от нескольких лиц в отношении ИП.

Задача сотрудника МФЦ — выложить данные о долгах на сайт Федресурс, где в течение полугода любой кредитор этого человека может их увидеть и опротестовать процедуру, переведя ее в плоскость судебного банкротства. Но тогда расходы на финуправляющего должен оплатить инициатор такого перевода дела.

Анализ последних сделок, совершенных банкротом, позволяет финансовому управляющему сделать вывод о том, нет ли в действиях должника вышеперечисленных признаков. Для этого управляющий получает доступ к информации из различных официальных источников, поэтому скрыть факт сделок или наличия недвижимости не получится.

Закон не устанавливает ограничений по трудоустройству для банкротов. Единственное исключение — после процедуры нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах. Например, занимать должность генерального директора, входить в совет директоров. В остальном запретов нет. Конечно, на ряд других позиций вас тоже могут не взять — например, на такую работу, которая связана с материальными ценностями.

К началу июля 2022 года 1 тыс. 679 дел были закончены — срок внесения протеста на них кредиторами истек. Поэтому в ходе этих дел было списано 582 млн рублей долгов. По состоянию на конец июня 2022 года 57,8 % открытых дел еще ведутся, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 дел.

Однозначные признаки несостоятельности. Невозможность исполнять обязательства перед кредиторами или возможность возникновения таких обстоятельств в ближайшем будущем — прямые признаки банкротства и влекут право должника по объявлению себя банкротом. Если долг выше 500 тыс. руб. — банкротство становится обязанностью.
Добросовестность банкрота. Должник должен брать кредиты только находясь в благополучной финансовой ситуации: стабильный доход, отсутствие иных больших долгов.
Фиктивность банкротства. Закон понимает под фиктивностью предоставление заведомо ложных сведений с целью создать иллюзорное впечатление о ситуации. В данном случае речь идет о таком случае, когда физлицо сознательно заявляет о своей финансовой несостоятельности, опираясь на информацию, которая не соответствует реальному положению дел.

Банкротство физических лиц в Москве 2022 год

Требования же о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, либо не заявленные в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу. В течение пяти лет с даты признания индивидуального предпринимателя банкротом дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов. Освобождение от обязательств не допускается, если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Также в течение трех лет гражданин, объявленный банкротом, не может занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Что касается банкрота-индивидуального предпринимателя, то в течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе осуществлять вообще любую предпринимательскую деятельность.

При банкротстве могут быть применены следующие меры – реструктуризация долгов, продажа имущества должника и мировое соглашение. Имеет смысл более подробно рассмотреть первые две процедуры. В случае реструктуризации составляется специальный план, содержащий сведения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов.

Арбитражным судом Московской области рассмотрено заявление предпринимателя Тельмана Исмаилова о признании его банкротом (номер дела — №А41-94274/2022). На банкротстве успешного в прошлом бизнесмена и руководителя структуры «АСТ» настаивают сразу два истца: «Банк Москвы», которым был подан иск о признании бизнесмена банкротом по причине задолженности размером примерно $286 млн, по которым он выступил поручителем, и индивидуальный предприниматель по имени Борис Зубков — ему Исмаилов должен 15 млн рублей (они были отданы бизнесмену под расписку). Исковые заявления подали с разницей в пару недель в две разные арбитражные инстанции: банковская организация составила обращение в Арбитражный московский суд, а индивидуальный предприниматель Борис Зубков — в Арбитражный суд Московской области. Спустя короткое время иск о личном банкротстве был подан и самим Исмаиловым.

Закон о банкротстве юридических и физических лиц

При упоминании банкротства как понятия мы в большинстве своём представляем банкротство организации (юрлица). То, что банкротство может касаться физического лица казалось нонсенсом. Так и было, пока не появился закон о банкротстве, который с одной стороны реагировал на потребности бизнес-единиц, с другой – отвечал нуждам обычных людей, которые могут оказаться на определенном этапе несостоятельными. Относительно недавно проработанная законодательная база позволяет решить проблему несостоятельности относительно безболезненно.

На момент 2022 года прошло уже более 15 лет с момента признания, что каждый человек имеет право на получение официального подтверждения банкротства – в 2002 году был утвержден законодательный акт №127 ФЗ. В него впоследствии было внесено значительное количество правок, однако правовой фундамент механизма признания граждан несостоятельными был заложен именно тогда.

Данный закон регулирует некоторый перечень причин, что служат предпосылкой для подтверждения статуса банкрота, включая физлиц. Очевидно, процедура не предполагалась заведомо упрощенной, поэтому в документе досконально и последовательно прописан полный перечень инструкций по объявлению статуса банкрота, условия, с которыми выполнение данных инструкций будет признано законным.

физическое лицо-должник имеет источник дохода;
должник не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
физическое лицо не признавалось банкротом в течение 5 прошлых лет;
план реструктуризации не утверждался в течение 8 прошлых лет.

Банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Проще говоря, банкротство – это ситуация, при которой должник не в состоянии выплатить все свои долги.

Ранее уже упоминалось, что процедура банкротства физических лиц в суде не бесплатная, в связи с чем при подаче заявления необходимо внести на депозит суда денежные средства в размере 25 000 рублей, которые после завершения процедуры банкротства пойдут на вознаграждение финансовому управляющему. В случае, если на момент подачи заявления вы не располагаете денежными средствами в нужном количестве, вы вправе попросить у суда предоставить вам отсрочку для внесения денежных средств на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему до даты рассмотрения заявления о признании физического лица банкротом, то есть до даты первого судебного заседания. Такую просьбу лучше всего оформить в виде ходатайства.

Для того, чтобы заявление приняли и не возвратили, в отношении должника не должно быть возбуждено исполнительных производств на дату подачи такого заявления, а предыдущие исполнительные производства должны быть окончены в связи с возвратом исполнительного листа взыскателю. Причиной возврата исполнительного листа должно быть отсутствие имущества у должника, на которое может быть обращено взыскание.

Согласно последним сведениям Центрального Банка РФ уровень закредитованности российского населения постоянно растёт. Некоторые заёмщики, не имея возможности расплатиться по имеющимся кредитным обязательствам, берут новые займы для погашения старых. В определенный момент уровень долговой нагрузки и совокупный платёж по кредитам оказывается непосильным для заёмщика, у него возникают просрочки. Пытаясь выбраться из долговой ямы, заёмщик продолжает наращивать размер своих денежных обязательств. Наконец, устав отдавать большую часть своего дохода на погашение кредитов и займов, он решает обанкротиться. Физические лица имеют такую возможность уже более 4 лет, начиная с 1 октября 2022 года, ранее обратиться в суд с заявлением о банкротстве можно было только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. А с 1 сентября 2022 года у физических лиц появляется возможность обанкротиться, не прибегая к судебному разбирательству, путём подачи заявления в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Также есть мнение, что упрощенное банкротство физических лиц следует проводить не силами МФЦ, а через ИФНС по месту регистрации (прописки) должника. Есть и свежие новости, которые вступают в силу в феврале 2022 года и непосредственно относятся к схеме упрощенного банкротства. Так станет проще пройти процедуру пенсионерам и тем физ лицам, кто получает доход, близкий по сумме к прожиточному минимуму.

К началу июля 2022 года уже завершилось 1 тыс. 679 дел, в ходе отведенных 6 месяцев на их проведение гражданам было списано 582 млн рублей долговых обязательств. По состоянию на конец июня 2022 года 57,8 % открытых дел еще продолжаются, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 деле.

закрыты исполнительные производства в ФССП. Причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. То есть банкротиться в новом порядке имеют право граждане, у которых нет собственности, кроме единственного жилья и объектов, защищенных от изъятия: личные вещи, домашний скот, мебель, техника и т.п. Но и единственное жилье не должно быть роскошным;
сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.

Внесудебное признание граждан банкротами — довольно молодая процедура для российского правового поля. Банкротом без суда, через обращение в МФЦ может быть признано только небольшое число отечественных должников. Упрощенная форма, без арбитражного управляющего и судебных заседаний, может применяться только теми физ лицами, которые уже получили у приставов бумагу (или запись на сайте ФНС) о том, что у вас нет имущества. И у которых есть долги на сумму от 50 до 500 тыс. рублей.

Законопроект об упрощенной процедуре банкротства вступил в силу с 1 сентября 2022 года. В нем написано, что должник во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства) получит списание долгов в сроки ровно 6 месяцев. Упрощенное банкротство физических лиц — это такое социальное банкротство, которое было придумано специально для самых уязвимых должников: пенсионеров, инвалидов, одиноких матерей.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Каждый год в России число банкротств физических лиц увеличивается в среднем в 2 раза. С момента введения этой процедуры в 2022 году более 370 тыс. человек признали себя финансово несостоятельными. Пандемия продолжает лихорадить финансовое положение людей, и для многих процедура списания долгов становится единственным выходом.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2022 году

Банкротство предполагает списание долгов с заемщика, который лишен возможности их погашать с помощью денежных средств. Но это не значит, что долг гражданина будет прощен. В таком случае он взыскивается за счет средств от реализации имущества. Второго варианта банкротства.

в деле участвует большое количество кредиторов;
в собственности физлица есть дорогостоящее имущество, которое управляющему предстоит реализовать;
имеются спорные сделки (например, под сомнение попадает продажа собственности незадолго до начала банкротства);
требуется определенное решение для какой-либо из сторон.

Но не все инициирующие собственное банкротство россияне знакомы с законом, механизмом применения норм, особенностями. Неплательщики не понимают, что у такого метода списания долгов есть как позитивные, так и негативные последствия. Ведь у заимодавца есть право требования и возможность бороться за каждый рубль. А финансовый управляющий следит за соблюдением прав и интересов всех сторон.

запрет на вход в органы управления юридического лица в ближайшие 3 года;
ограничение на проведение следующей процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. И 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ;
необходимость указывать свой статус банкрота в некоторых финансовых и банковских документах.

Рядом с ощущаемой неизвестностью и страхом перед банкротством у должника всегда есть надежда на освобождение от долговых обязательств и начало спокойной жизни с чистого листа. Плюсы и минусы такого состояния физического лица очевидны.
Но и сама процедура сопряжена как с позитивными, так и с негативными моментами.

Кредиторы могут банкротить должника через арбитраж, если сумма задолженностей превысил 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. На практике кредиторы редко пользуются данной возможностью, поскольку рискуют потерять право на взыскание. Банкротство выгодно для должников, ведь долги списываются безвозвратно.

в 2022 году появился отдельный раздел о банкротстве физ. лиц;
в 2022 году был увеличен размер вознаграждения управляющему с 10 до 25 тысяч рублей. Это расходы заявителя;
в 2022 году появился раздел про внесудебное банкротство через МФЦ, об условиях его прохождения.

Действующая редакция Закона № 127-ФЗ допускает упрощенное банкротство. Проверкой документов и принятием решений будет заниматься МФЦ. В отличие от арбитражной процедуры, банкротство в Многофункциональных центрах полностью бесплатное. Заявителю не придется платить пошлину и вознаграждение управляющему.

Последствий для банкрота через МФЦ практически не отличается от судебной процедуры. Не спишут задолженности и текущие платежи по алиментам, по компенсации ущерба и вреда, субсидиарную ответственность и долги работникам. Стандартными будут и другие последствия: временный запрет на занятие должностей в органах управления организаций, обязанность уведомлять о пройденном банкротстве и т. д.

В России не прецедентное право, и судьи в разных делах ориентируются на свое понимание закона с учетом конкретных обстоятельств. Однако выводы Верховного и Конституционного судов Арбитраж игнорировать не будет, поэтому практика дает единые трактовки закона №127ФЗ, на которые могут ориентироваться судьи и юристы.

опись имущества
справка о доходах (2-НДФЛ, о размере пенсии, из центра занятости и так далее)
выписки со счетов и вкладов
на автомобиль
на недвижимое имущество
договоры за 3 года, предметом которых выступало имущество (например, земельные участки, автомобили)

Ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет перечень документов, которые необходимы для признания физического лица банкротом через суд. Инициировать процедуру без них не получится, поэтому мы предлагаем подробно с ними ознакомиться.

Выписки по банковским операциям также должны быть получены во всех банках, с которыми за последние 3 года взаимодействовал должник. Это касается любых операций, включая получение кредита в банке, открытие депозита и других.Если гражданин, который инициирует банкротство, является предпринимателем, то подаются декларации 3-НДФЛ и налоговые декларации по деятельности его ИП за последние 3 года. Если он является учредителем юридического лица, то подается выписка из ЕГРЮЛ.

кредитные договоры
копии исполнительных листов
судебные акты
претензии от кредиторов о возврате задолженностей
расписки, подтверждающие займы у частных лиц
другие документы о наличии долговых обязательств (например, по оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогам и сборам)

Прежде всего, нужно составить заявление. Скачать образец вы можете здесь. Заполнять заявление можно вручную или на компьютере. Главное, указывать только достоверные сведения. Будьте внимательны и аккуратны, поскольку любая ошибка или неточность могут стать причиной отказа в приеме заявления к рассмотрению.

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц: заполненный образец 2022 года

Последний пункт списка заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения. Дело в том, что мировое соглашение при банкротстве физлица справедливо считается компромиссным способом решения проблемы. Он представляет собой договоренность между должником и кредиторами, которая может быть достигнута на любой стадии банкротства и стать основанием для прекращения процедуры.

Если суд утвердит мировое соглашение, просто так изменить его условия будет невозможно. Односторонний отказ от исполнения документа не допускается. Например, если должник не будет соблюдать договоренности о сроках и порядке выплат, взыскатель сможет обратиться в суд и получить исполнительный лист. После этого документ можно передать приставам на исполнение.

Главный принцип, который применяется в мировых соглашениях — соблюдение интересов всех кредиторов без исключения. Нельзя, к примеру, заключить соглашение только со Сбером и Райффайзен, когда у человека есть еще три взыскателя-МФО с претензиями по просроченным микрозаймам.

Право на мировое соглашение есть у всех заинтересованных лиц. Предложить договор может и сам должник, и его кредиторы. Например, МФО, банк, бывший коллега, дальний родственник — кто угодно, если он включен в реестр кредиторов.
Полномочия финуправляющего в этом вопросе ограничиваются наблюдением или вспомогательными предложениями.
Заключают соглашение на любом этапе. Можно даже во время торгов или сразу после ввода реализации имущества.
Кто должен числиться в мировом соглашении: все кредиторы без исключения. Нельзя, например, договориться с одним банком и проигнорировать прочих.

Во-первых, инициатором договоренности могут выступать и должник, и его кредиторы. Но решение о подписании документа должно собрать большинство на собрании кредиторов. Важно отметить, что не входящие в официально сформированный реестр требований кредиторы не имеют право оспаривать утвержденное мирового соглашение.

Банкротство физических лиц в 2022 году (процедура, пошаговая инструкция)

копия паспорта;
справка о доходах из бухгалтерии по месту работы (для предпринимателей – декларация 2-НДФЛ);
справки, подтверждающие ухудшение платежеспособности (уведомление об увольнении или переводе на более низкую ставку, больничный лист, приказ о понижении и все те документы, которые, по мнению заявителя, доказывают его статус дефолта);
выписки от кредиторов о текущем размере задолженности (их срок действия – 2 недели с момента выдачи, поэтому взять лучше непосредственно перед обращением в суд).

Процедура банкротства считается завершенной после ареста имущества и исполнения плана реструктуризации, или заключения мирового соглашения. Банкротство ИП занимает больше времени, так как изначально суд в 99% случаев выносит решение о временном наблюдении за деятельностью предприятия.

Это не означает, что все кредиты аннулируют и в дальнейшем выплачивать ничего не придется. Речь идет о реструктуризации долга и о создании нового графика выплат, по которому заёмщик сможет закрыть свои обязательства либо из будущей прибыли, либо за счет проданного с молотка имущества.

повторно инициировать процедуру следующие 5 или 8 лет – нельзя;
ограничение на занимание руководящих должностей в следующие 3 года;
ограничение на регистрацию предпринимательской деятельности в следующие 5 лет;
в течение следующих 5 лет при обращении за получением займа как к физическим лицам, так и к банкам, МФО, банкрот обязан указывать о своем статусе (сокрытие информации может расцениваться как мошенничество с кредитами).

автомобили, не используемые для профессиональной деятельности;
драгоценности: ювелирные украшения, дорогостоящие объекты декора;
дорогостоящую технику: кроме холодильника, бойлера, насосных станций и всего того, что относится к вещам для обеспечения нормальной жизнедеятельности;
коммерческая недвижимость;
жильё, если оно не единственное.

Заявление о признании должника физического лица банкротом: образец 2022

Формально, подать заявление можно и при несоответствии условий, но за этим последует отказ. Данные требования предъявляются для возбуждения дела в суде. Поэтому, если сумма долга и период просрочки составляют меньше, то лучше отложить применение процедуры и попытаться найти иные способы решения возникших проблем.

После рассмотрения заявления, суд выносит определение о назначении судебного заседания (или об отказе в принятии). В случае положительного решения, стороны извещаются о дате начала процесса, им предлагается выразить свои возражения и подготовить позицию. При необходимости, запрашиваются данные в различных структурах.

Также необходимо подготовить доказательства того, что заявление и необходимые документы были переданы прочим участникам процесса. Чаще всего бумаги направляются почтой, заказными письмами с описью вложения. Соответственно, потребуется копия описи и квитанция о направлении конверта, а также выписка с сайта Почты России и отслеживанием данного оправления.

Заявление будет рассмотрено судом в срок, не превышающий пять рабочих дней с даты его получения. В пределах этого временного отрезка суд определит, что делать дальше: рассматривать дело, приостанавливать процесс или полностью отказать лицу в принятии.

Шапка. Так именуется раздел, в котором указываются все необходимые реквизиты сторон и основные характеристики документа, например, данные о суде, который будет его рассматривать, о должнике, который может быть признан банкротом, а также о кредиторах, которые должны принять участие в процессе.
Основная часть. Данный раздел описывает основные факторы, которые имеют значение для рассмотрения дела, то есть данные о задолженности, о причине её возникновения, об уровне дохода должника, о том, как он менялся в последнее время, о наличии иждивенцев, собственности, а также о сделках, которые проводились в последние три года.
Просительная часть. В данном разделе указывается не только просьба к признанию гражданина банкротом, но и иные моменты, например, назначение управляющим определённое лицо, начало процедуры реструктуризации или реализации имущества и так далее, в зависимости от обстоятельств дела.
Список приложений. К заявлению прикладываются все документы, что могут подтвердить позицию заявителя. Это будут договора, подтверждающие приобретение или продажу объектов собственности, справки с работы, указывающие на доход и его динамику, бумаги, подтверждающие расходы и так далее.