Можно ли купить квартиру без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса

Если же у заемщика нет залогового имущества, то деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту. Хотя этот способ тоже не идеальный. Обычно банк считает только официально подтвержденные доходы заемщика, а сам кредит выдается на короткий срок, следовательно, его размер будет значительно меньше ипотечного при том же размере доходов.

Такие кредиты для банков представляют повышенные риски, в частности риск невозврата, и сам клиент может не справиться с долговой нагрузкой, в то время, как первый взнос является для банка «страховкой» от падения цен на недвижимость и при самом плохом раскладе (дефолт заемщика и падение цен на недвижимость) позволит избежать серьезных потерь.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Ипотека без первого взноса

А кто интересен банкам?
Те заемщики, кто может платить, у кого высокие (и желательно «белые» доходы).
А почему нет первоначального взноса?
Потому, что человек имеет имущество, купленное в кредит, и только-только расплатился по кредиту за это имущество, не успев накопить денег на первоначальный взнос, чтобы взять новый кредит.
Но таких, интересных банку заемщиков, кому банки действительно готовы давать кредиты без первоначального взноса — мало.
А заемщиков, кто не может накопить денег на первоначальный взнос — много. Но им — кредиты не дают.

1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000
   Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.
   Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Финансовые потрясения 2022 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: как оформить заявку

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат. При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком. Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

Оформить ипотеку без накопленных средств могут супруги после рождения в семье второго ребенка. Им выдается сертификат на материнский капитал. При подаче заявления и необходимых документов в Пенсионный фонд на использование маткапитала деньги перечисляются в финансовое учреждение в качестве первого платежа. Существует отрицательный момент этой операции. ПФ может нарушить сроки перевода денежных средств, и заемщику необходимо будет выплатить проценты за просрочку.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом и без

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

Новостройки без первоначального взноса

Кроме того, минусом становится и то, что клиенту приходится предоставлять в залог дополнительные объекты, чаще всего – имеющееся в собственности жилье. То есть при возникновении финансовых сложностей существует риск потерять квартиру, как в новостройке, так и ту, которая попала под обременение.

Не стоит забывать и про дополнительные платежи. Ведь даже если клиент получил одобрение и покупает жилье без первоначального взноса, он оплачивает страховку, нотариальные услуги, стоимость регистрации сделки и пр. То есть как минимум несколько десятков тысяч рублей придется потратить даже в случае с, казалось бы, столь заманчивым предложением стать владельцем жилья, не имея даже минимальной суммы.

Ипотека без первоначального взноса

С учетом вышесказанного, при отсутствии крупного первоначального взноса следует готовиться к максимальным процентным ставкам. Сразу прибавляйте к этим значения пару-тройку процентных пунктов за отказ от личного страхования – жизни и здоровья, а также титульного. Вы можете согласиться на страховку, но стоить она будет примерно столько же.

В Сбербанке такая услуга и в лучшие времена предлагалась при условии 15% своих средств. «Ассортимент» ипотечных программ сократился, и общая категория заемщиков может воспользоваться несколькими продуктами для покупки готового или строящегося жилья.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

PRO новостройку 7 (499) 450-27-46 (Москва)

• выбор банка;
• выбор кредитной программы, для которой не требуется первоначальный взнос;
• формирование заявки на получение ипотеки, а также подготовка документов, подтверждающих платежеспособность и надежность заемщика;
• банк изучает полученный пакет документов, на основании которых принимается решение относительно выдачи ипотеки;
• выбирается квартира для покупки;
• выполняется процедура оформления договора купли-продажи квартиры в ипотеку;
• в банке составляется кредитный договор;
• перечисляются средства за квартиру;
• регистрируется сделка, для чего подготавливается кредитный договор, договор купли-продажи и закладная, а также некоторые другие документы.

Это обусловлено тем, что каждая организация периодически реализует разные программы, поэтому нередко вовсе имеется возможность по оптимальным процентам взять ипотеку без вложения своих средств, однако в этом случае требуется уже купленное ранее имущество, передаваемые заемщиками в залог.

Ипотечный калькулятор Сбербанка без первоначального взноса

Этот вид ссуды можно получить для завершения начатой когда-то жилищной ссуды. Более понятное название – перекредитование с целью покупки другого жилья. Важное условие – новый займ не должен быть больше остатка долга и 80% стоимости новой квартиры. Как бы то ни было, это хорошая возможность улучшить свои жилищные условия при непогашенном старом кредите.

Отличие от классической ипотеки одно – вместо начального взноса принимается документ на материнский капитал. То есть это не совсем ипотека без начального взноса, но сама возможность приобрести жилье без капитала в виде наличных средств значительно облегчает жизнь многих россиян.

Ипотека без первоначального взноса, и в каких банках можно ее получить

При оформлении ипотеки без первоначального взноса потенциальному заёмщику следует рассчитывать на более высокие процентные ставки, так как таким образом кредитно-финансовое учреждение страхует себя от возможных денежных потерь.

Участвуя в прозрачной ипотечной программе, заёмщик не слишком рискует, так как при своевременно проведённых расчётах по своим финансовым обязательствам, у кредитно-финансовой организации к нему не будет никаких претензий. Рискованность финансовой сделки может наблюдаться в том случае, когда потенциальный заёмщик доверился неблагонадёжным кредиторам, которые в первую очередь думают над тем, как поставить своих клиентов в финансовую зависимость.

Ипотека без первоначального взноса

1. Видом залога. В большинстве случаев (если речь идет не о рефинансировании) вы должны будете предоставлять банку в качестве обеспечения имеющуюся в вашем распоряжении недвижимость. Если ее нет, либо вы только хотите купить жилье на средства банка, без первоначального взноса у вас вряд ли что-то получится.
2. Повышенными обязательствами. Заемщик должен застраховать не только свою недвижимость – в данном случае ту, что уже имеется в его распоряжении на момент получения кредита, но и жизнь и здоровье. Кроме того, многие банки требуют застраховать право собственности на квартиру, которая используется в качестве залога. В случае, если по какой-либо причине вы лишитесь этого права, а в последствии не сможете выплачивать проценты по кредиту, банк возместит свои издержки в страховой компании. Заемщику на первом этапе придется заплатить больше, чтобы получить возможность пользоваться кредитом.
3. Большей свободой в получении и использовании кредита. Многие банки не требуют гражданства Российской Федерации, по многим программам вы имеете право использовать деньги так, как сами того пожелаете. Даже если вначале вы планировали приобрести недвижимость, в последствие вы можете передумать и потратить сумму на другие неотложные нужды. Целевой кредит на покупку недвижимости чаще всего можно использовать для приобретения квартиры любого вида, земельного участка, гаража, дачи и т.д. То, на что вы потратите деньги, нисколько не влияет на условия кредитования.
4. Повышенной процентной ставкой. Разумеется, размер переплаты зависит прежде всего от срока кредитования, суммы и общей кредитной политики банка. Но, как правило, процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на порядок выше ставок по кредиту и составляют в среднем 12-16%.
5. Стоимость заложенной недвижимости, как правило, должна полностью покрывать сумму кредита. В некоторых случаях банк позволяет предоставить в качестве обеспечения жилье, которое стоит немного дешевле, но взамен требует одного или двух поручителей.

На данный момент на рынке существует немного подобных предложений. Не используя собственные накопления, вы можете получить кредит в банках УБРиР, ЮниКредит, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, АКБ Росбанк, Зенит, АКБ АК Барс. В одних случаях речь идет о «чистой» ипотеке, в других случаях – о рефинансировании или нецелевом кредите под залог недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Альфа-Банк помимо стандартных документов, типа паспорта, справки о доходах, копии трудовой, может потребовать прочие, например, диплом об образовании, свидетельство о браке, военный билет у мужчин, не достигших 27 лет, чтоб собрать наиболее полную информацию о заемщике.

Именно по программе Молодая семья кредиты без взносов не выдаются. Необходимо еще какое-нибудь условие, например, наличие маткапитала, другой квартиры (но тогда не придется рассчитывать на социальную помощь) или поручительство.

Ипотека без первого взноса в Москве

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Москве открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Москвы, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Как купить квартиру, если нет денег: ипотека и другие способы

В качестве первоначального взноса вправе выступить государственная субсидия. Выдается она единовременно, и сумма ее зависит от начальной стоимости недвижимости.

Как правило, банковские предложения о предоставлении ипотечного кредита с взносом в 0% — это рекламные обещания. На самом деле, каким-то способом внести средства все равно придется. Это могут быть субсидии, заемные средства, имущество под залог. Чуть ниже мы рассмотрим все способы.