Банкротство Гражданина Практика 2022 Года

Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина, то есть его неспособность самостоятельно выплачивать долги перед кредиторами.

Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2022 года. Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободиться от непосильного финансового бремени.

Обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве физических лиц, собравшего массу противоречивых отзывов.

Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как управляющим будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела (по закону ему положено оплачивать каждую процедуру отдельно, а в рамках реализации он также получает 7% от суммы, вырученной от продажи собственности банкрота).

При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет сперва назначена реструктуризация долга. Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный управляющий приступит к формированию и продаже конкурсной массы.

Содержание

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2022

Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга.
Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение.
Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.

А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия. Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус.

прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода (п. 3 ст. 98 ФЗ № 229) или в банк, воспользоваться упрощенной процедурой банкротства не смогут. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать.

В связи с введением процедур банкротства вам придется нести и другие расходы, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 4 ст. 213.7, п. 5 ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ).

Правом на обращение в арбитражный суд (далее — суд) с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России) (ст. 2, п. 1 ст. 213.3, абз. 8 п. 2 ст. 213.5 Закона N 127-ФЗ; абз. 2 п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 N 506; п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан. Копии заявления вы обязаны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы (п. 4 ст. 37, п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ; п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

С 01 октября 2022 появилась законодательно закрепленная возможность признания граждан банкротами. При этом для возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются в том числе требования кредиторов и уполномоченного органа, возникшие до указанной даты (гл. X Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; ч. 2 ст. 14 Закона от 29.06.2022 N 154-ФЗ; п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2022 N 45).

Вы, кредитор или уполномоченный орган вправе направить проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом (п. п. 1, 5, 6 ст. 213.12, ст. 213.16, п. 1 ст. 213.17 Закона N 127-ФЗ).

Банкротство физических лиц: ТОП-обзор судебной практики за 2022 год

Споры по поводу расписок периодически возникают в судебной практике — нельзя обойти вниманием и дело № 33-12556/2022, где супруги, как физлица, обратились в суд с требованием на 63 000 евро по отношению к своему должнику. Дело дошло до ВС РФ, который занял позицию ответчика, отправив дело на новый пересмотр. Из доказательств парой было представлено только долговые расписки и факт передачи 5 000 евро (общий долг по расписке был 68 000 евро).

Статистические данные, публикуемые различными ведомствами и судами, подтверждают, что за банкротством с каждым годом обращается все больше россиян. Данные, представленные судебным департаментом при ВС РФ, показывают, что только за 2022 год от долгов удалось освободить около 30 000 граждан, при этом после завершения банкротства с долгами остались всего 576 человек.

И, напоследок, еще один интересный случай, который демонстрирует, что в случае, если будут обнаружены какие-то действия со стороны должника, направленные на причинение ущерба кредиторам, он рискует не только не списать долги, но и лишиться единственного жилья.

Давайте рассмотрим постановление по делу № 1-426/2011, вынесенное 16 ноября 2011 года в Чертановском райсуде. В рамках банкротства предприятия было обнаружено, что авансовые платежи по госконтрактам направлялись на счета аффилированных ООО, которые толком не проводили никакой деятельности. В результате возник долг, потом было инициировано банкротство организации.

Таким образом, мы видим, что судебная практика в рамках банкротства по кредитам физических лиц весьма противоречива. Если в одном деле суд полностью становится на сторону должника, исключая более дорогостоящее имущество, и, признавая его единственным жильем, то в другом деле суд запросто может признать единственным жильем часть небольшой жилой квартиры, признав загородный дом, целиком принадлежащий банкроту, имуществом, пригодным для реализации.

Тенденции в банкротстве граждан 2022-2022: банкротиться становится все сложнее, а рисков лишиться всего — больше

Есть должники, которые, желая сэкономить, думают банкротиться самостоятельно. Или обращаются к юристам, которые обещают обанкротить их «со 100% гарантией» за 5 тысяч рублей. В обоих случаях будут допущены ошибки. Есть риск не только лишиться имущества, но и остаться с долгами, потому что суд их не спишет.

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

сумма долга;
стоимость жилья, метраж;
сколько человек живёт в этом жилье;
когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

В заключение: самостоятельное банкротство так или иначе не обойдется гражданину дешевле 40-50 тысяч рублей. Это минимальная сумма, по сути установленная действующим законодательством РФ. На практике даже за счет накладных расходов она значительно увеличивается.

Гражданину также не удастся списать долги, если в суде будут доказаны его неправомерные действия при проведении процедуры, либо фиктивное банкротство. Процесс также станет невозможным при выявлении фактов мошенничества со стороны должника, сокрытия или уничтожения имущества, при предоставлении ложных сведений и при злостном уклонении от погашения возникших задолженностей.

Гонорар в размере 25 000 рублей для финансового управляющего за проведение каждой процедуры в рамках дела по банкротству физлица. Перед запуском каждой процедуры инициатор банкротства размещает сумму гонорара на депозитный счет арбитражного суда. В деле возможно проведение 3 процедур: «Реструктуризация», «Реализация имущества» и «Мировое соглашение».
Отдельное вознаграждение финансовому управляющему за проведение процедуры «Реструктуризация» в размере 7% от выплачиваемых кредиторам сумм. Начисляется сверх установленной суммы при каждом погашении долговых обязательств.
Вознаграждение финансовому управляющему за проведение реализации имущества в размере 7% от суммы средств, вырученных от реализации собственности должника. Сумма вычитается из прибыли от продажи имущества.
Плата за размещение сведений в реестре ЕФРСБ – 430 рублей за каждое сообщение. Инициатор банкротства обязан освещать все значимые изменения по делу: о запуске процедур, о проведении собраний кредиторов, о начале торгов и т.д. Все категории сведений обязательных к публикации, перечислены в ст. 213.7 Главы Х Федерального закона N 127-ФЗ. Оплата публикаций осуществляется за счет банкрота-физлица, даже если инициатором банкротства является не он.
Гонорары специалистам, привлекаемым по делу о банкротстве: оценщикам имущества, лицам, осуществляющим ряд обязанностей финансового управляющего. Затраты могут варьироваться в зависимости от условий дела и расценок за высококвалифицированный труд.
Расходы на проведения торгов в рамках процедуры «Реализация имущества» – от 5000 рублей и выше.
Плата за публикации в СМИ сведений о введении процедур «Реструктуризация» и «Реализация имущества», а также о признании судом финансовой несостоятельности физлица (ст. 213.7. п. 1 Федерального закона N 127-ФЗ). Распоряжением Правительства РФ от 21.07.2008 N 1049-р, официальным изданием для публикаций подобных сведений определена газета «Коммерсантъ». Общая стоимость публикаций в «Коммерсантъ» по делу о банкротстве физлиц варьируется в пределах 10 000-15 000 рублей.
Госпошлина в размере 300 рублей.
Почтовые расходы на заказные письма для уведомления заинтересованных лиц (кредиторов) о подаче заявления на банкротство физлица — около 100 рублей за отправку каждого письма.

Внесудебный характер процедуры. Он базируется на том, что сначала отсутствие имущества у должника подтверждается судебными приставами. Результаты их работы официально публикуются на сайте ЕФРСБ. Затем потенциальным кредиторам предоставляется возможность предъявить финансовые требования, которые не указаны должником. Альтернативный вариант действий – осуществить самостоятельный поиски имущества последнего. На это кредиторам дается ровно полгода с момента запуска упрощенной процедуры банкротства.
Бесплатное предоставление услуги. Как было отмечено выше, банкротством занимается непосредственно МФЦ. Причем делает это совершенно бесплатно. Должнику не нужно платить совсем ничего.
Четко установленная длительность процедуры, которая равняется 6 месяцам. Отсчет начинается с момента подачи заявления в МФЦ. Указанный срок необходим по двум причинам. Первая – на проведение проверки предоставленных должником документов специалистами Многофункционального центра. Вторая – возможность для кредиторов предъявить дополнительные финансовые требования или аргументы для проведения процедуры в обычном режиме, то есть – через Арбитражный суд.

Вполне логичным ограничением ее практического применения стала возможность использования только теми должниками, которые не имеет имущества. Причем этот факт должен подтверждается объективными результатами работы ФССП и решением о закрытии исполнительного производства.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

Каждый год в России число банкротств физических лиц увеличивается в среднем в 2 раза. С момента введения этой процедуры в 2022 году более 370 тыс. человек признали себя финансово несостоятельными. Пандемия продолжает лихорадить финансовое положение людей, и для многих процедура списания долгов становится единственным выходом.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2022 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Банкротство физ

В первом случае зачастую гражданин набирает кредиты и займы, заранее либо уже после их получения принимает решение не выплачивать их. Одновременно физлицо может распродать имеющееся у него имущество и уволиться с работы. То есть гражданин применяет схемы сознательного бездействия либо совершения действий, ведущих к банкротству.

Требуется бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия COVID-19 и ее экономические последствия отразились не самым лучшим образом на финансовом благополучии граждан и компаний. Поэтому вопросы типа «банкротство физических лиц 2022 цена», «банкротство физических лиц последствия для должника отзывы» и «что такое банкротство физических лиц в чем его плюсы и минусы для гражданина» сегодня интересуют многих россиян.

Заработок арбитражного управляющего зависит от финансового положения и имущества должника. Например, владелец ипотечной квартиры вызовет больший интерес для финансового управляющего, поскольку за продажу недвижимости специалист получит процент от ее стоимости. Если должник не имеет имущества, то работа с ним не так выгодна для него.

К тому же ограничения, накладываемые в отношении банкрота, временные и большинству граждан практически не мешают жить после банкротства. Многочисленные положительные отзывы реальных людей, успешно прошедших через процедуру банкротства, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

распоряжаться имеющимся у гражданина имуществом до признания его банкротом будет финансовый управляющий
невозможно самостоятельно заложить, самостоятельно продать и распоряжаться полученными средствами
имеющиеся в распоряжении активы не могут быть подарены, переданы в пользование третьим лицам или внесены в уставные капиталы предприятий
может быть наложен запрет выезда за рубеж
невозможно распоряжаться существующими банковскими счетами и кредитными картами
зарегистрировать новую собственность можно только через финансового управляющего
запрещено выступать в роли поручителя или гаранта по чужим обязательствам
запрещено участвовать стороной сделок, суммы которых выше 50 тысяч рублей

Банкротство физических лиц в 2022 г: пошаговая инструкция

полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил,
существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца,
стоимость имущества меньше, чем размер задолженности,
судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
Составить опись имущества.
Сформировать список доходов с указанием источников.
Сформировать список банковских счетов с описанием.
Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Отказ от «субсидиарки» и заседание без управляющего: «банкротные» позиции ВС

Арбитражный управляющий Светлана Байменова вела дело о несостоятельности АО «Машиностроительный завод» (№ А41-8379/2022). Управление Росреестра по Московской области выяснило, что она не подала заявление в полицию о наличии у должника признаков преднамеренного банкротства. Тогда госорган обратился в суд, чтобы привлечь Байменову к ответственности по ч. 3.1 ст. 14.13 КоАП («Неправомерные действия при банкротстве»).

Узнав об этом решении, Горюнова обратилась в Арбитражный суд Московского округа с жалобой, в которой привела единственный довод: она не отказывалась от требований, а приобщенный к материалам дела документ сфальсифицирован. Но кассация отказала, потому что у нее «отсутствуют полномочия для рассмотрения заявления о фальсификации». Поэтому Горюнова обратилась с такой же жалобой в ВС.

ВС же указал: первая инстанция не проверила, есть ли в материалах дела другие адреса управляющего. Хотя там были сведения о СРО и указан адрес для корреспонденции. А еще в своих пояснениях управлению Росреестра Байменова отмечала, что адрес ее регистрации сменился. Но чиновники в своем заявлении указали неактуальные сведения. Экономколлегия решила, что при таких обстоятельствах АС Московской области не мог признать управляющего извещенным о дате заседания, а значит, суд не мог рассмотреть дело без нее. Байменову лишили возможности участвовать в процессе и защищать свои права и законные интересы, подчеркнул ВС и вернул спор на новый круг.

Первая инстанция решила, что если включить требования связанного общества в реестр, то пострадают независимые кредиторы: процент их требований в реестре уменьшается. Поэтому он субординировал требования «Риалбио» (то есть понизил до очередности, предшествующей распределению ликвидационной квоты). Другого мнения оказалась апелляция. Она включила требования в третью очередь, ведь обе компании находится в процедурах банкротства и понижение очередности нарушит права кредиторов «Риалбио», которые не имеют отношения к спорным операциям. Кассация «засилила» эту позицию.

Тогда Горюнова включилась во вторую очередь реестра с требованием 305 226 руб. А после этого потребовала привлечь контролирующих лиц организации к субсидиарной ответственности только по своим долгам: экс-руководителей Николая Бедрягина и Алексея Рыбакина, а еще единственного акционера и председателя совета директоров Ивана Солуянова (дело № А40-103736/2022).

Процедура банкротства физического лица 2022 — этапы и секреты

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2022 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2022 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Важно обратить внимание на то, что 500 тысяч — это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ.

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Если судом был обнаружен факт мошенничества, то все задолженности останутся «висеть». Поэтому компания «Форма права» настоятельно рекомендует отказаться от идеи спрятать свое имущества. Организация занимается банкротством физических лиц и минимизацией негативных последствия для должника, если физ лицо признано банкротом.

Данная категория является самой защищенной. При анализе того минимума, который необходим несостоятельному гражданину, учитывается количество людей, которые остаются на его попечении. Часто наличие семьи позволяет сохранить достаточно большой дом. При наличии инвалида, который нуждается в перевозке на машине, автотранспорт также может быть признан необходимым.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство – небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Еще одним основанием для прекращения процедуры считается вынесение арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. Копию соответствующего определения арбитражный суд направляет в МФЦ не позднее трех рабочих дней после дня его вынесения, и МФЦ в течение трех рабочих дней включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

Стоит отметить, что в первоначальной редакции Законопроекта № 792949-7, который впоследствии стал Законом № 289-ФЗ, перечень требований к гражданину, желающему подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке, был гораздо шире. Помимо общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предлагалось учитывать такие критерии, как: признание гражданина безработным или имеющим источник дохода менее величины регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи не менее чем за три месяца до подачи заявления; отсутствие принадлежащего на праве собственности имущества, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание; отсутствие денежных средств на банковских счетах (вкладах) в кредитных организациях в совокупном размере более 50 тыс. руб. в течение трех месяцев, предшествующих подаче заявления; отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и истечение до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом срока, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство. Кроме того, в числе условий был запрет на признание гражданина банкротом в течение пяти лет, предшествующих дате подачи заявления. Эти требования должны были соблюдаться одновременно. Но в процессе доработки законопроекта перечень условий был сокращен и доработан.

Ольга Сулим относит к минусам процедуры: новизну самого понятия внесудебного банкротства, что не исключает многочисленных ошибок и недочетов; возможность проведения процедуры только при наличии исполнительного производства судебными приставами; малый верхний порог долга, который лишает возможности пользоваться процедурой значительную часть должников. А Мария Замолоцких выражает опасения относительно того, что внесудебная процедура банкротства может приобрести массовый характер, что негативно скажется на финансовом секторе и повлечет ужесточение банками порядка выдачи кредитов и предъявление повышенных требований к заемщикам. «Не стоит исключать и махинации с имуществом, например, переписывание его на родственников», – добавляет она.

***
Институт внесудебного банкротства гражданина, как и любой другой новый для российского права институт, пока не в полной мере воспринят юридическим сообществом. В целом положительно оценивая саму идею государственной поддержки граждан, попавших в тяжелое материальное положение, их реабилитацию и возвращение в экономический оборот, многие эксперты пока не видят в механизме внесудебного банкротства тех посылов, которые, преследуя общую цель минимизации нагрузки на суды, позволят в значительной степени повысить доступность и эффективность банкротства для граждан. Такой скепсис в большей степени связан с несовершенством введенного правового регулирования.

Недостатки проявляются как в самой процедуре внесудебного банкротства гражданина, о которых говорилось выше (в части установления сроков, избыточного требования об окончании исполнительного производства и т. п.), так и в правовом регулировании нового института, которые порождают риски для должников и кредиторов и не исключают возможных злоупотреблений с их стороны. Как отмечает партнер Адвокатского бюро CTL Павел Астапенко, должник может скрыть имущество, а также «дружественных» кредиторов, «списать» долги перед другими кредиторами во внесудебном банкротстве и удовлетворить требования перед кредиторами из сокрытого имущества, которые отсутствовали в поданном им списке кредиторов. Кроме того, кредиторы с таким размером требований к должнику не могут производить ежедневный и даже ежемесячный мониторинг ЕФРСБ на предмет того, нет ли в нем сведений о гражданине-должнике как о внесудебном банкроте. «Наша рекомендация бизнесу – отслеживать информацию о подаче своими клиентами-физлицами документов на банкротство. Это поможет избежать впоследствии оспаривания сделок в рамках внесудебного банкротства», – призывает эксперт.

Негативные последствия банкротства физического лица

Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2022 году (часть 2)

Другое дело, что этот вариант подходит не всем. В ряде случаев банкротства гражданину целесообразнее заплатить долги, а не пускать нажитое добро с молотка. И он готов это сделать, просто в более комфортном для себя режиме. Именно эту возможность и предоставляет реструктуризация.

Не так уж редка ситуация, когда у должника реально ничего нет, кроме единственного жилья. И, кстати, если должник в последние годы продавал свое имущество, чтобы расплатиться с долгами, суд не только не будет оспаривать эти сделки, но и сочтет данный факт смягчающим обстоятельством. Нужно только представить доказательства, что средства действительно были потрачены на долговые платежи.

Итак, предположим, судья все же вынес решение о реструктуризации долга. С этого момента у финансового управляющего есть от 15 до 60 дней, в течение которых он уведомляет кредиторов о принятом решении. А также собирает собрание кредиторов, на котором решится судьба плана реструктуризации.

Два месяца арбитражный суд будет только рассматривать заявление. Потом потребуется минимум один этап. Даже, если суд решит сразу перейти в реализации имущества, она займет около полугода. Если назначается реструктуризация, процесс может затянуться на три года.

Наконец, если должник считает, что его имущество оценили слишком дешево, он вправе пригласить независимого лицензированного оценщика. Правда, за это придется платить самому, но зато на торгах будет выручено больше денег. И они позволят погасить долги хотя бы первым двум очередям.