Банки С Отозванными Лицензиями В 2022 Году

Содержание

Какие банки закроются в 2022 году: у каких кредитных организаций будет отозвана лицензия, что делать с вкладами

Что касается реорганизации в виде присоединения. Это второй по популярности вариант прекращения работы кредитной организации. Правда, здесь уже речь идет не о полном закрытии. Один финансовый институт поглощает другой. Договоры клиентов остаются действующими. Просто их обслуживание переходит в новую структуру.

Отдельно можно отметить, что разные рейтинговые агентства нередко говорят о возможном сокращении игроков рынка. Правда, всегда это представляется только в виде числа находящихся в сложном финансовом положении структур, а не именно списка того какие банки закроются в 2022 году. Причин такого подхода две. Во-первых, выше указанное возможное изменение положения кредитной организации. Во-вторых, оглашение, фактически, подталкивает подобную структуру в пропасть.

Прогнозировать что-либо в разгар геополитической конфронтации — дело неблагодарное. Однако если исходить из перспектив возвращения к относительной норме, отсутствия активных реальных действий по усилению конфликта и введения санкций, способных существенно и быстро повлиять на экономическую сферу России, то мы снова увидим плавное сокращение числа банков. В том числе, разумеется, за счет поглощения небольших дочерних и санируемых.

Во-вторых, нарушения законодательных норм, которые так же могут спровоцировать крайнюю меру ЦБ РФ, выявляются, зачастую, только в процессе проверки. Естественно, разглашать эти данные заранее никто не будет. Особенно из числа руководства кредитной организации. Поэтому подобные случаи оглашаются только постфактум.

Если происходит ситуация с необходимостью отзыва лицензии у рассматриваемых игроков рынка, то ЦБ РФ не применяет крайнюю меру. Для защиты в целом банковской системы от серьезных потрясений. Подобные кредитные организации, которых на 2022 год стало больше на 1, чем на 2022, достигнув списка в 13 пунктов, отправляются на санацию. То есть финансовое оздоровление.

Относительно вкладчиков. Если это физлица и ИП, сумма накоплений которых в отечественной или эквиваленте иностранной валюты не превышает 1,4 млн рублей, то возврат выполняет ГК АСВ. Не позднее чем через две недели после отзыва лицензии. В случае с эскроу счетами увеличивается сумма гарантированной выплаты – до 10 млн рублей. Все остальные средства возвращаются через очередь кредиторов. Для ее включения клиенту необходимо подать соответствующее заявление временной администрации или ликвидатору банка.

Информация о принудительно прекративших работу игроках рынка содержит четыре основных пункта. Во-первых, дата отзыва лицензии на ведение профильной деятельности. Во-вторых, юридическое наименование кредитной организации. В-третьих, номер лицензии для возможности точной идентификации. Стоит отметить, что этот параметр уникальный. В дальнейшем никому не может быть присвоен. В-четвертых, занимаемое место по объему активов на момент прекращения работы.

Здесь будут представлены игроки, которые полностью прекратили свою деятельность по собственной инициативе. Регулятор аннулирует лицензию по заявлению кредитной организации. По такой схеме закрытые банки в 2022 году отсутствуют, пока что. При появлении сведений о подобных ситуациях они сразу же будут добавлены в виде списка.

На текущий момент рассматриваемые структуры, прекратившие деятельность, формируют список из одного пункта. выполнено это через крайнюю меру ЦБ РФ — отзыв лицензии. Соответственно, на сегодняшний день список покинувших рынок НКО состоит из одного пункта. При возникновении других таких случаев перечень будет актуализироваться. Так же, как и в случае с банками.

Уже указано, что НКО входят в банковский сектор России. Невзирая на то, что они все же банками не являются. По этой причине их упоминание обязательно. Для полноты предоставляемой информации. Единственный нюанс – они не будут сегментированы как закрытые банки в 2022 году, а сформируют единый полный список. И в случае отзыва лицензии, и ее аннулирования.

Все банки России с отозванными лицензиями

Согласно Федеральному закону №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» ЦБ обязан отозвать лицензию в следующих случаях:

банк не может удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам;
достаточность капитала меньше 2%;
размер капитала меньше объема собственных средств;
размер собственных средств банка меньше нижней границы уставного капитала;
банк не исполняет в срок требования Банка России о корректировке величины уставного капитала и размера собственных средств.

Кроме того, в некоторых ситуациях ЦБ не обязан отзывать лицензию, но может это сделать. Например, при недостоверности отчетных данных; осуществлении не значащихся в лицензии операций; задержке более чем на 15 дней ежемесячной отчетности; неоднократном неисполнении решения судов и некоторых других.

В последнее время отозванные лицензии у банков становятся не таким уж редким явлением. За последние несколько лет Центробанк отозвал лицензии у нескольких сотен финансовых организаций. Что толкает регулятор на подобные действия и чем он в данном случае руководствуется?

Наиболее часто трактовки, по которым ЦБ РФ отозвал лицензии, звучали следующим образом:

в связи с неспособностью удовлетворять требования кредиторов;
из-за неисполнения законов, нормативных актов и предписаний ЦБ;
в связи с обнаружением недостоверности отчетных данных.

В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.

Несостоятельные финансовые учреждения, которые регулярно нарушают законодательные нормы и не выполняют свои финансовые обязательства должным образом, ЦБ РФ лишает лицензии. Это делается для того, чтобы оградить вкладчиков от потерь, а также освободить экономику от излишнего балласта.

Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.

На это и следует опираться вкладчикам в ходе принятия решения о переводе депозитов в иные финансовые институты, а не на антирейтинги сомнительных интернет-ресурсов. Порой на них публикуются заведомо ложные данные с тем, чтобы задавить конкурентов на финансовом рынке.

Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.

Отмечается, что из 55 отзывов лицензий 28 случаев произошли в 2022 году, 16 — в прошлом году, 11 — в текущем году. По результатам анализа пресс-релизов Банка России, чаще всего у банков отзывались лицензии из-за нарушения «антиотмывочного» законодательства (29 случаев), проведения непрозрачных «схемных» операций для искусственного поддержания нормативов (28 случаев), потери капитала или нарушения регуляторных нормативов (18 случаев) и вывода активов (6 случаев).

«В рассматриваемом периоде — с 1 января 2022 года по 20 апреля 2022 года — рынок покинули 97 кредитных организаций. Из них у 55 была отозвана лицензия, 25 организаций присоединились к другим игрокам, 16 прекратили деятельность после добровольной ликвидации, и одна организация сдала банковскую лицензию и перешла в статус микрофинансовой компании», — подсчитали эксперты.

«Во многих случаях имеет место сочетаний нескольких оснований для крайних регуляторных мер. Особенностью последних нескольких месяцев является то, что в основаниях для отзыва лицензии отдельно стала выделяться вовлеченность банка в проведение операций в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов», — добавили аналитики.

МОСКВА, 24 апр — РИА Новости. Почти сто российских банков покинуло рынок с начала 2022 года — самыми частыми причинами стали нарушение «антиотмывочного» законодательства, искусственное поддержание нормативов и присоединение к другим кредитным организациям, рассказали РИА Новости в рейтинговом агентстве «Эксперт РА».

Одним из распространенных способов владельцев банков выйти из бизнеса является слияние с другой кредитной организацией: в 2022 году таким вариантом воспользовались 11 кредитных организаций, в 2022 году — 13 организаций, за 2022 год — пока один банк. Самыми активными игроками по сделкам слияния и поглощения эксперты называют банк «Зенит», Совкомбанк и Джей энд Ти Банк — в результате присоединения к ним лицензию сдали 8 кредитных организаций.

В течение месяца суд должен вынести одно из двух решений. Если суд удовлетворяет первое требование ЦБ, то назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Отзыв лицензий у кредитных организаций — суровая, но необходимая мера, которая направлена на оздоровление всего сектора. Через нее Центробанк (ЦБ) повышает регулятивные требования к банкам, источникам формирования их капиталов и качеству активов. В итоге от процедуры выигрывают все — и банки, и банковские клиенты. В 2022 году за отзывом лицензий Bankiros.ru следит как и в предыдущие годы.

В 2022 году, согласно прогнозам экспертов, в банковском секторе России сложится непростая ситуация: удар нанесет вторая волна коронавируса и сопряженные с ней экономические потери. В итоге с рынка могут уйти до 9% игроков — а это примерно 35 кредитных организаций, которые находятся в зоне риска. Пока число отозванных лицензий отражено в таблице ниже.

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Центробанк проводит проверку финучреждений в отдельные периоды времени — после того, как последние сдадут финансовую отчетность о своей деятельности. Если у регулятора возникают сомнения, более тщательную проверку проводят в конкретных банках. Но публикации такие сведения не подлежат: об отозванных лицензиях клиенты узнают, когда соответствующее решение уже принято в ЦБ.

Например, так в 2022 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.

Список банков лишенных лицензии в 2022 году

Больше всех в таких ситуациях страдают вкладчики и заёмщики. И если первые могут просто дождаться выплат от АСВ, то вторым задолженность никто не отменит. Обязательства по кредитным договорам необходимо выполнять даже в случае закрытия банка. Приходиться искать альтернативные способы внесения платежей, получать информацию о новых реквизитах для перечислений, что отнимает много времени и сил. Из-за задержек в оплате возникают просрочки, ухудшается кредитная история. Можно ли обезопасить себя от «крушения» банков? Теоретически – да. Для этого необходимо внимательно следить за ситуацией на рынке кредитования. Самая точная и актуальная информация представлена на крупных финансовых порталах и официальном сайте регулятора. Именно там выкладывается отчет об инспекциях и лишениях лицензии на совершение банковских операций.

Недостаточность капитала — ниже 2%.
Уменьшение размера собственных средств – ниже значения уставного капитала.
Неисполнение рекомендаций ЦБ по реструктуризации УК.
Невозможность банком исполнять обязательства перед кредиторами.

Если предпосылки по одному из этих пунктов существуют, то на официальных интернет-площадках должна появится информация об лишении лицензии: изменении в работе офисов и подразделений банка, ограничению выдачи вкладов и наличных в сети банкоматов, а также записи об отключении банка от БЭСП (банковской системы электронных платежей).

Хотите знать актуальный список банков лишенных лицензии в 2022 году? Тогда эта информация для вас. Только за первое полугодие ЦБ РФ лишил лицензии несколько десятков банков и тенденция «закрытия» продолжается. Регулятор находит все новые основания для аннулирования разрешительных документов вести деятельность на финансовом рынке страны.

В 2022 году любой банк, у которого отозвана лицензия, проходит процедуру принудительной ликвидации или банкротства. Назначается временная администрация и проводятся соответствующие проверки. В течение 10 дней должен быть назначен банк-агент, узаконены новые реквизиты для принятия платежей по кредитам. Об этом вас должны обязательно известить в письменном виде. Если такого уведомления не было, то вносить платежи стоит по старым реквизитам. При этом сохраняйте все квитанции и чеки для предъявления их новому владельцу обязательств. Можно обратиться в ближайшее отделение закрывшегося банка. Часть подразделений продолжает работать на протяжении нескольких месяцев для консультации вкладчиков и заёмщиков.

Недостаточность капитала — ниже 2%.
Уменьшение размера собственных средств – ниже значения уставного капитала.
Неисполнение рекомендаций ЦБ по реструктуризации УК.
Невозможность банком исполнять обязательства перед кредиторами.

Особо пристально ЦБ следит за банками, которые грешат нелегальными операциями — операции в пользу онлайн-казино, букмекерских контор, вывод средств заграницу по мнимым операциям ВЭД и прочие нарушения 115ФЗ (особенно это касается невыполнения обязательств по мониторингу за операциями клиентов).

На фоне высокой инфляции в стране реальные доходы населения будут падать, что приведет к сокращению численности качественных заемщиков. Помимо этого, ЦБ уже предпринимает меры по охлаждению рынка потребительского кредитования — новые регуляторные требования снизят темпы выдачи новых кредитов. Наблюдающаяся волатильность финансовых рынков, ее влияние на валютную переоценку и стоимость ценных бумаг будут оказывать давление на прибыль банков.

Многие эксперты опасались такого развития событий уже в этом году, но рост кредитования показал, что у нас большая серая экономика, которую никто не видит, и мы не можем оценить ее размер. А как иначе объяснить, откуда у населения средства на обслуживание кредитов в таких объемах.

Из-за снижения маржинальности традиционного банковского бизнеса и возросшей конкуренции за клиентов с компаниями из сектора финтеха, кредитные организации вынуждены искать новые источники доходов. Крупные банки увеличивают вложения в смежные отрасли финансового сектора — страховой и лизинговый бизнес. Например, за последние 5 лет доля банковских лизинговых компаний в финансировании нового лизингового автопарка увеличилась с 39 до 50%. Это неудивительно, так как это направление является наиболее диверсифицированным и привлекательным с точки зрения доходности.

Под особым рыночным давлением оказываются небольшие региональные банки дальше первой сотни российских банков, которые не принадлежат к финансово-промышленным группам и не имеют крупных промышленных, крупных клиентов. Чем-то это напоминает ситуацию с торговыми сетями в стране, где балом правят «Пятерочка» и «Магнит», а местные сети ушли в историю. Судя по очередям в банкоматы крупных банков, в банковском секторе тоже есть свои «Магниты».

У каких банков не отзовут лицензию

Количество кредитных организаций, у которых ЦБ отзывает лицензии в 2022 году, растет с каждой неделей. И если физические лица, имеющие счета в таких банках, еще могут рассчитывать на какую-то компенсацию, то для юридических лиц шанса сохранить деньги может не быть вообще.

Планируя открытие счетов, нужно помнить, что у ЦБ есть список банков, признанных системно значимыми. То есть отзыв лицензии им не грозит. Даже если возникнут проблемы, регулятор будет решать их другими методами. Это, как правило, крупные банки с госучастием. Их всего 11:

ПАО «Сбербанк»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
ПАО «РОСБАНК»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
АО «Райффайзенбанк»;
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Московский Кредитный Банк»;
АО «ЮниКредит Банк»;
Банк ГПБ (АО);
Банк ВТБ (ПАО);
АО «АЛЬФА-БАНК».

Основная проблема заключается в том, что ЦБ не имеет «черного списка» банков (во всяком случае, он его не обнародует). Иногда регулятор может выносить предупреждения или налагать ограничения на работу банка. Но после этого суетиться с выводом из этого банка средств становится уже поздно — банк вместе с клиентами «под колпаком» у ЦБ.

Если у компании счета в небольшом региональном банке, следует внимательно отслеживать информацию о нем. Несмотря на то что ЦБ не обнародует своих планов по проверкам и отзывам лицензий, иногда информация о том, что регулятор заинтересовался деятельностью определенного банка может «всплывать» — проходить в СМИ, распространяться устно в коммерческой среде. В таком случае желательно оперативно реагировать. Например, выводить свободные средства на резервные счета в системно значимых банках.

Банки С Отозванными Лицензиями В 2022 Году

Мы предположили, что останется 400 банков, причем позиции госбанков будут укрепляться, крупные станут крупнее, мелкие уйдут с рынка, а средним придется выживать. По факту на 01 января 2022 года в России оставалось 402 банка с окрепшей концентрацией активов на Топ-10. Точность прогноза не столько пугает, сколько успокаивает: регулятор предсказуем и демонстрирует стабильное неприятие плохих банков.

Уменьшение числа банков связано не только с отзывами лицензий. Какие-то банки объединяются друг с другом, какие-то самостоятельно принимают решение о ликвидации, но главная причина уменьшения числа банков – всё же отзыв лицензий на осуществление банковских операций. Центральный банк активно применяет к кредитным организациям крайнюю меру, из-за чего в обиход прочно вошел термин «зачистка банковской системы».

Эльвира Сахипзадовна возглавляет Банк России с 24 июня 2013 года. С тех пор более 400 кредитных организаций лишились лицензии, и банковская система ещё подвергнется аналогичной работе по выводу с рынка банков, занимающихся противоправной деятельностью, вложением денег в низкокачественные активы, сдачей рисованной отчетности и прочими неправильными вещами. Но вроде как должны уже появляться абсолютно ясные результаты стольких лет «зачистки».

Мы долго не хотели публиковать список банков с отозванными лицензиями, и нам гораздо приятнее было бы размещать информацию о создании новых кредитных организаций, о развитии банковской системы, о стабильности и отсутствии страховых случаев в рамках ССВ, но, увы – годы шли, число российских банков неуклонно сокращалось, обозначился очевидный тренд, демонстрирующий снижение количества банков, и в мае 2022 года мы решились сделать прогноз на три года вперед, указав, сколько банков останется, по нашему мнению, к 2022 году и представив вниманию посетителей сайта наглядный график.

Ниже мы публикуем список банков с отозванными лицензиями (только банков, без НКО) и даты отзывов, начиная с июля 2013 года, то есть с момента управления Центральным банком его нынешней главой (список банков актуализируется по мере новых отзывов лицензий):

Почти 24 года прошло с августа 1998 г., и многие даже не знают обстоятельства «чёрного понедельника». Правда в том, что в тот летний день произошла резкая девальвация: курс рубля упал в 3,5 раза (с 6 до 21 рубля за доллар). Это повлекло волну банкротств, в том числе – со стороны банков.

Эхо августа 1998 г. заставляет вкладчиков держать в голове возможную потерю средств на депозите. Вероятность повторения этого события возможна, но невелика. Так, потеря лицензии или ликвидация банка не означает утрату депозита. В этом случае АСВ возместит сумму до 1,4 млн. рублей в бесспорном порядке, а всё, что свыше – после завершения ликвидации.

Возможность ограничений до введения военного положения предусмотрена этой же статьёй. После объявления ВП у граждан и юридических лиц на нужды обороны может изыматься любая собственность (автомобили, техника, строения). П.5 ч.3 ст.18 ФЗ гарантирует последующее возмещение государством стоимости таких активов.

Повторится ли 17 августа 1998 года – предсказать трудно. С одной стороны, государство позаботилось о том, чтобы активы страны многократно перекрывали её обязательства. Об этом много писали: по итогам 2022 г. ЗВР России достигли исторического максимума. В теории, если к санкциям присоединятся все страны мира, где размещены резервы РФ, повторение августа 1998 г. возможно.

В последние дни о вероятности подобного шага написано так много статей, что с опровержением выступил даже Владимир Путин. Но меня волнует теоретический аспект, прописанный в Федеральном конституционном законе от 30.01.2002 N 1-ФКЗ. Ст.8 этого документа говорит, что при введении военного положения экономическая и финансовая деятельность может ограничиваться.

Планируя открытие счетов, нужно помнить, что у ЦБ есть список банков, признанных системно значимыми. То есть отзыв лицензии им не грозит. Даже если возникнут проблемы, регулятор будет решать их другими методами. Это, как правило, крупные банки с госучастием. Их всего 11:

ПАО «Сбербанк»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
ПАО «РОСБАНК»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
АО «Райффайзенбанк»;
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Московский Кредитный Банк»;
АО «ЮниКредит Банк»;
Банк ГПБ (АО);
Банк ВТБ (ПАО);
АО «АЛЬФА-БАНК».

Если у компании счета в небольшом региональном банке, следует внимательно отслеживать информацию о нем. Несмотря на то что ЦБ не обнародует своих планов по проверкам и отзывам лицензий, иногда информация о том, что регулятор заинтересовался деятельностью определенного банка может «всплывать» — проходить в СМИ, распространяться устно в коммерческой среде. В таком случае желательно оперативно реагировать. Например, выводить свободные средства на резервные счета в системно значимых банках.

До 30 банков «из зоны риска» покинут рынок в 2022 году

Значение индикатора соответствует доле участников рынка, которые останутся финансово устойчивыми в течение ближайших 12 месяцев. Поэтому эксперты допустили, что до 30 банков могут прекратить работу в России до конца года. Здесь они подразумевают отзыв лицензий, добровольную ликвидацию и присоединение к другим банкам.

удержать целевой уровень чистой процентной маржи на фоне роста ставок на рынке и удорожания фондирования;
найти новые драйверы процентного дохода в условиях замедления потребкредитования и ипотеки;
пересмотреть риск-политику из-за предполагаемого увеличения дефолтности клиентов;
снизить чувствительность к переоценке ценных бумаг в портфелях;
обеспечить устойчивость привлечения средств.

Из полученной суммы убытки в 50 млрд рублей были отражены в прибыли — финансовый результат всего подразделения составил 164 млрд рублей. Остальные 200 млрд рублей повлияли на балансовый капитал банков: в январе он сократился на 159 млрд рублей, до 11,8 трлн рублей. Банк России допустил снижение нормативов достаточности и запаса капитала организаций в январе.

Кроме того, в четвертом квартале прошлого года оценки кредитоспособности определенных банков стали хуже. Снижение оценок затронуло самых уязвимых участников рынка, большей частью тех, кто входил в рейтинговую категорию «B», считает управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его словам, чаще всего банки, демонстрирующие ухудшение кредитного качества, представляют собой небольшие убыточные финансовые организации. При этом у них нет существенных перспектив масштабирования клиентской базы и укрепления конкурентных позиций. Такие банки устойчиво теряют капитал и в конечном счете уходят с рынка, отметил аналитик.

До конца года банкам необходимо решить ряд задач, чтобы укрепить финансовую устойчивость. Среди них — удержание целевого уровня чистой процентной маржи на фоне увеличения ставок на рынке и удорожания фондирования, поиск новых драйверов процентного дохода в условиях замедления потребкредитования и ипотеки, а также пересмотр риск-политики из-за предполагаемого роста дефолтности клиентов. Кроме того, банки должны сократить чувствительность к переоценке ценных бумаг в портфелях и обеспечить устойчивость привлечения средств.

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» подчеркнули, что в четвертом квартале прошлого года финансовое положение российских банков стало хуже. Они заметили снижение индекса здоровья банковского сектора до 91,2% на 1 января текущего года. Это произошло впервые с конца 2022-го, пишет РБК.

Значение индикатора соответствует доле участников рынка, которые останутся финансово устойчивыми в течение ближайшего года. В связи с этим специалисты предположили, что до 30 банков могут перестать работать в России до конца года. В частности, речь идет об отзыве лицензий, добровольной ликвидации и присоединении к другим банкам.

В январе текущего года российские кредитные организации отразили отрицательную переоценку облигаций в размере 250 миллиардов рублей в связи с волатильностью на финансовых рынках, следует из данных ЦБ. Это превышает прогноз Банка России. Из первоначальной суммы убытки в 50 миллиардов рублей отражаются в прибыли — финансовый результат всего сектора составил 164 миллиарда рублей. Остальные 200 миллиардов рублей повлияли на балансовый капитал банков: в январе он сократился на 159 миллиардов, до 11,8 триллиона рублей. Регулятор допустил сокращение нормативов достаточности и запаса капитала банков в январе.