Виды Мошенничества В Сфере Кредитования

Мошенничество в сфере кредитования

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

• завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
• предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
• поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
• продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
• наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
• использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
• перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
• передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
• поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Мошенничество в сфере кредитования: виды, признаки и профилактика

• Приобретение автомобиля в кредит, после чего – реализация обремененного ТС на рынке и расходование средств по собственному усмотрению, чем наносится ущерб не только кредитной организации, но и добросовестным гражданам (покупателям), которые вследствие обращения взыскания банком на заложенный автомобиль лишаются как приобретенного авто, так и денежных средств, внесенных за покупку.

Таким образом, мошенничеством в кредитной сфере признается деяние, представляющее опасность для общества и государства в целом и совершаемое с использованием недостоверных (заведомо ложных) сведений в сфере предоставления кредитов (займов) лицом, заключившим договор кредитования (договор займа) с кредитной организацией.

Виды мошенничества в кредитной сфере

Еще один вариант мошенничества – создание и функционирование подставных фирм. Мошенники создают фирму на бумаге и заявляют, что она занимается предоставлением товаров и услуг. Следующий шаг – обращение в банковскую организацию и оформление сотрудничества («клиенты» фирмы будут кредитоваться в данном банке).

Более сложная мошенническая манипуляция предусматривает наличие алиби. То есть мошенник загодя пишет в полицию заявление о потере паспорта. И оформив кредит, впоследствии заявляет, что это был не он и не мог быть он, так как на то время у него не было паспорта. Однако у банковских служб безопасности есть методы для доказательства причастности лиц к оформлению кредитов. А наказание за такое мошенничество – не только штрафные санкции и испорченная кредитная история, а и судебное разбирательство.

Основные виды мошенничества в кредитной сфере

Но у банковской службы безопасности на этот счет есть свое мнение и свои методы, которые непременно позволят доказать причастность клиента к оформлению займа. И уж тут ему одними штрафами, досрочным погашением кредита и испорченной кредитной историей отделаться удастся вряд ли – банк непременно подаст судебный иск.

Но спустя определенное время выплаты прекращаются, а пытаясь разобраться с фирмой, банки выясняют, что подавляющее большинство ее клиентов, как и сама фирма, просто-напросто исчезли или никогда не брали кредиты на самом деле. Такие деяния особенно строго караются законом и за подобные проделки мошенникам могут присудить срок до десяти лет лишения свободы.

Мошенничество в кредитно-банковской сфере

Один из вариантов такого мошенничества предполагает, что злоумышленники обманным путем узнают ПИН-код владельцев банковской карточки посредством рассылки писем с просьбой сообщить этот код или под видом продажи какого-либо дешевого интересного товара через Интернет. После этого деньги со счетов клиентов снимаются через интернет-магазины.

Изучение особенностей мошенничества в сфере компьютерной информации. Рассмотрение общей схемы деятельности правоохранительных органов на этапе проверки заявлений и сообщений о преступлении с использованием платежных карт, возбуждения уголовного дела.

Как избежать мошенничества при кредитовании

Как банки, так и потенциальные заемщики должны знать определенные правила сотрудничества друг с другом, чтобы избежать мошенничества. Работать нужно только с проверенными организациями и людьми, а для этого банки должны проверять платёжеспособность своих клиентов, а сами клиенты должны узнать много информации о банке, чтобы быть уверенными в его надежности.

Виды мошенничества в области выдачи кредитов дополнительно включают в себя такие ситуации, когда люди приобретают различные виды товаров в рассрочку. Как правило, решение об оформлении рассрочки принимается людьми очень быстро, а именно в процессе покупки того или иного товара. Обычно банки быстро и без особых требований оформляют рассрочку, а вот платить за нее люди часто не желают. Мошенники, которые таким образом приобрели те или иные товары, в скором времени продают их за полную стоимость, получая в этом случае определенную прибыль. Именно такие действия и служат источником их существования, а банки не могут вернуть те деньги, которые были ими уплачены за товар.

Мошенничество в сфере кредитования

Объектом уголовно-правовой охраны, объединяющим кредитно-банковские преступления, являются общественные отношения в сфере кредитования, а именно отношения, возникающие в процессе предоставления, использования и возврата кредитных ресурсов. Данный подход обосновывает возможность объединения вышеуказанных преступлений на основе единства объекта уголовно-правовой охраны, сферы совершаемых преступлений и других критериев в отдельный институт в рамках гл. 22 УК РФ.

Состав незаконного получения кредита имеет место только при наличии крупного ущерба, т.е. ущерба свыше 1,5 млн руб. В свою очередь, уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования(исходя из грани уголовного наказуемого хищения и мелкого хищения, закрепленного в ст. 7.27 КоАП РФ)наступает, если сумма кредита свыше 1 000 руб.

Мошенничество в кредитной сфере

Исследованию феномена банковской преступности в современный период посвящены работы В.Д. Ларичева, В.А. Гамзы, Д.И. Аминова, П.А. Скобликова, А.Н. Чеботарева, Н.А. Даниловой. Усилиями Б.В. Волженкина, Л.Д. Гаухмана, С.В.Максимова, Н.А. Лопашенко, В.М. Егоршина, П.С. Яни и др. подверглись тщательному анализу проблемы преступности в кредитно-финансовой сфере, различные виды мошеннических посягательств в экономике, криминологические и уголовно-правовые проблемы банковского бизнеса. Сатуев Р.С. Экономическая преступность в финансово-кредитной системе России / Р.С. Сатуев, Д.Я. Шраер.- М.: Центр экономики и маркетинга, 2022.- С. 83.

Законодательство советской эпохи не содержало специальных норм, направленных на пресечение банковской преступности как таковой, поскольку в подобных нормах не было необходимости, Банковская система конца 20-х годов прошлого столетия основывалась на монопольном положении Госбанка. Последний являлся своеобразной заповедной зоной финансовой системы, куда не могли проникнуть различного рода мошенники и аферисты. За исключением ограблений сбербанков и инкассаторов, кредитно-банковская преступность в СССР практически отсутствовала.

Особенности и виды преступлений в сфере кредитования

В соответствии со статьёй 159.1 УК РФ, в которую в 2022 году были добавлены 6 норм дополнительно, наказания за правонарушения этого типа могут быть различными, поскольку в обязательном порядке учитываются отягчающие вину обстоятельства. Расширили статью по причине того, что количество злоупотреблений в данной сфере (воровство по кредиту) резко возросло. Альтернативными мерами пресечения при действиях, указанных в параграфах статьи 159, являются:

Обычная схема состоит в следующем: специалисты, совершающие кредитные операции, находят бомжа и вручают ему липовые документы (сфальсифицированные или украденные). Липовое кредитование оформляется по всем правилам, а главному действующему лицу выдаётся процент от полученной суммы. Для предупреждения подобных операций в банках разрабатывают всевозможные схемы, предусматривающие тщательную проверку информации (например, участие нескольких специалистов).

Виды мошенничества в сфере кредитования

Б анками вкладываются большие средства в работу их служб собственной безопасности, направленную на предупреждение и предотвращение преступного вмешательства в банковскую деятельность. Однако сложившаяся ситуация потребовала разрешения в первую очередь на законодательном уровне.

Более года назад были приняты нововведения в Уголовный кодекс Российской Федерации, коснувшиеся группы преступлений, которая включила в себя несколько видов мошенничеств, предусмотренных статьях 159 1 -159 6 УК РФ.

Отдельные виды мошенничества

Субъективная сторона — прямой, конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования предусмотрена ст. 159.1 УК. Это квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области кредитных отношений. Они — особая группа экономических отношений, в их основе движение стоимости. Кредитование — взаимоотношения между кредитором и заемщиком; возвратное движение стоимости; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; движение ссудного капитала; размещение и использование ресурсов на началах возвратности; предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др. Основа кредита — оговоренное договором разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица.

Мошенничество в сфере кредитования виды

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Схемы мошенничества в сфере кредитования

1. Поддельные данные. Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.
2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
6. Фиктивный малый бизнес. Заёмщик регистрирует фирму и фальсифицирует её финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.
7. Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
8. Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними в 2022 году

1. Не сообщайте никому свои паспортные данные, если вы не делаете официальный запрос в государственные органы или непосредственно в банк. Тем более не предоставляйте просто так ксерокопию или скан документа.
2. Если вы потеряли паспорт, сразу обращайтесь в полицию. Необходимо зафиксировать факт утери документа, чтобы в дальнейшем иметь доказательства этого события.

Поэтому здесь есть тонкая грань между гражданской ответственностью и уголовной. В случае уголовной ответственности, виновный должен будет не только компенсировать все убытки по гражданскому законодательству, но и понести наказание по УК.

Мошенничество в кредитной сфере (стр

Участие банкирских домов и контор в биржевых спекуляциях за счет вкладов клиентов. Махинации, связанные с привлечением денежных средств населения посредством введения в заблуждение относительно будущих доходов.

При этом нельзя не отметить, что аналогичные показатели зарегистрированного мошенничества в банковском секторе росли еще быстрее, что, впрочем, отчасти объясняется тем, что до начала разгосударствления банковского сектора регистрировались единичные факты мошенничества, совершенных с использованием банковских инструментов.
Основным критерием общественной опасности мошенничеств, совершаемых в банковской сфере, является размер ущерба, причиненного ими.

Как избежать мошенничества при кредитовании

1. Предоплаты по кредиту. Частные фирмы обещают решить финансовые трудности. При этом они могут настаивать на оформление страховки или прочих документов и переводе денежных документов на их счет через Вебмани или ЯндексДеньги. Обычно это небольшие суммы до 1500 рублей. Однако, после перевода денег, кредиторы могут исчезнуть либо перестать выходить на контакт. Важное правило – никогда не совершать предоплаты.
2. Пересылка копий документов. При работе с частными кредитными организациями можно получить просьбу о пересылке на их электронный адрес сканов документов – паспорта, ИНН, страхового свидетельства. Мошенники могут с помощью этих документов заключить на обратившегося фиктивный договор. По которому придется оплачивать долг, не успев потратить кредит. Незаконность таких договоров можно оспорить в суде. Но зачем доходить до подобной ситуации? Важное правило – не посылать копии документов по почте неизвестным людям.

• совершать сделки при официальной встрече лицом к лицу со специалистом учреждения;
• все документы по кредитным договорам следует заверять у нотариуса, чтобы избежать возможных недоразумений;
• если фирма требует внесения предоплаты по страховкам, вносить ее только после получения всей суммы, обговоренной в договоре займа;
• не обращаться в непроверенные фирмы и не подписывать документы с неизвестными лицами.