Определить вероятность наступления страхового случая
Пример 4 . Определить брутто-ставку при страховании имущества юридических лиц на основе страховой статистики за пять лет с учетом прогнозируемого уровня убыточности страховой суммы на следующий год (при заданной гарантии безопасности 0,9): 1. Основная часть нетто-ставки (Т0) равна прогнозируемому уровню убыточности страховой суммы на следующий за анализируемым периодом год.
В.с.с. служит основой для установления страховых тарифов … Экономика и страхование. Энциклопедический словарь ВЕРОЯТНОСТЬ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ — количественная характеристика возможности (вероятность) наступления событий, при которых страхователю выплачивается страховое возмещение или страховая сумма … Энциклопедический словарь экономики и права вероятность страхового случая — количественная характеристика возможности (вероятность) наступления событий, при которых страхователю выплачивается страховое возмещение или страховая сумма … Словарь экономических терминов ВЕРОЯТНОСТЬ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ — количественная характеристика возможности наступления событий, при которых выплачивается страховое возмещение или страховая сумма … Большой экономический словарь Актуарные расчеты — Актуарные расчёты расчёты тарифных ставок страхования на основе методов математической статистики.
Вероятность наступления страхового случая и определение объема ожидаемых страховых выплат
Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» основной формой обеспечения безопасности туристов (путешественников) при временном пребывании за рубежом является страхование. При этом полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение иных имущественных расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране временного пребывания. полис должен быть оформлен на русском языке и государственном языке страны временного пребывания.
Чтобы иметь возможность выплачивать крупные суммы при внезапном наступлении страхового случая, с бизнесе должны работать достаточно крупные компании, располагающие значительным капиталом для создания финансовых гарантий своим клиентам. Поэтому в развитых странах государственное законодательство препятствует доступ мелких фирм в сферу страховой деятельности.
Страховой риск — это предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование
Страховой интерес как объект страхования предопределяет два общепризнанных принципа страхового права: не может быть страхования при отсутствии страхового интереса, а сам страховой интерес всегда определяет максимально возможный объем страхового возмещения.
Актуарные расчеты – это расчеты страховых тарифов. В процессе актуарных расчетов определяются расходы на страхование объектов, себестоимость и стоимость страховой услуги. С помощью актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, т.е. определяются размеры тарифных ставок.
Расчет страховых тарифов по рисковым видам страхования
Основы построения страховых тарифов по видам страхования. Основы личного страхования. Страхование жизни, средств транспорта, грузов, строений, финансовых рисков, медицинское и имущественное страхование. Управление деятельностью страховых организаций.
Экономическая деятельность страховых посредников. Методика расчета страховых тарифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни. Методы расчета единовременных нетто-ставок. Деятельность страховых агентов, брокеров. Примеры расчета нетто-ставок.
Вероятность Наступления Страхового Случая И Определение Объема Ожидаемых Страховых Выплат.
Понятно, что устанавливаемый тариф (цена) полиса должен зависеть от величины страховой суммы. Чем больше величина возмещения клиенту при страховом случае, тем выше должен быть тариф. При фиксированном уровне страхового покрытия, таким образом, величина тарифа должна находиться в прямо пропорциональной зависимости от расчетной страховой стоимости объекта страхования. При этом, однако, фактическая величина выплат по группе (виду) полисов зависит не только от уровня страховой ответственности, но и от вероятности страхового случая. Заметим, что даже в рамках одного вида полисов и одного страхуемого риска степень вероятности страхового события может существенно колебаться в зависимости от индивидуальной специфики объекта страхования. В средних и крупных компаниях, где реализация полисов поставлена на поток (например, через сеть собственных страховых агентов), расчет вероятности страхового события при заключении каждого договора страхования не представляется возможным. Тариф устанавливается, как правило, на основе единого (по всем реализуемым полисам данного вида) коэффициента к расчетной страховой стоимости объекта страхования и предельной страховой сумме. Анализ оптимальности уровня устанавливаемых по отдельным видам полисов тарифов целесообразно проводить на основе сравнения динамики трех основных показателей [c.76]
Вероятность страхового случая в имущественном страховании отражает частоту страховых случаев за предшествующий период, т.е. отношение пострадавших от какого-либо события объектов к их общему количеству. Например, если в данном районе за ряд лет в среднем пожаром повреждено 100 домов из 10 000, то вероятность страхового случая составляет 0,01 (100 10 000). [c.105]
ВЕРОЯТНОСТЬ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
Актуарные расчеты — Актуарные расчёты расчёты тарифных ставок страхования на основе методов математической статистики. Основаны на использовании закона больших чисел. Отражают в виде математических формул механизм образования и расходования страхового фонда в… … Википедия
Актуарные расчёты — Актуарные расчёты расчёты тарифных ставок страхования на основе методов математической статистики[1] . Применяются во всех видах страхования. Основаны на использовании закона больших чисел. Отражают в виде математических формул механизм… … Википедия
Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты
- 1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страх-ля в результате страхового случая;
- 2 ) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб. Например, конкретным страховым случаем в понимании страхового риска будет выступать пожар, взрыв, землетрясение, наводнение и т. д. Совпадать указанных случаев составляет объем страховой ответственности. Перечень страховых случаев содержатся в договоре страхования;
- 3) конкретные объекты страхования, по их страховой оценке соотнесенные со степенью о вероятности нанесения ущерба. В этом значении термина различают крупные, средние и мелкие страховые риски. Проблема крупных рисков решается через механизм перестрахования и соцстрахования. Перес-е является страхованием одним страховщиком на опр-х договором условиях риска исполнения всех или часта своих обязательств перед страхователем у др. страховщика;
- 4) договор страхования, закрепляющий установленные правоотношения.
Страховой случай — фактически произошедшее страховые событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями, которого может быть выплачены страховые возмещение или страховая сумма. К числу страховых случаев в имущественном страховании относятся стихийные бедствия, аварии, катастрофы, последствия ЧС; а в личном страховании – дожитие до определенного возраста, травма, повлекшая инвалидность или смерть.
Вероятность Наступления Страхового Случая И Определение Объема Ожидаемых Страховых Выплат
46.Страховая стоимость и страховая сумма, порядок их определения.Страховая сумма — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлениистрахового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования. Размер и порядок установления страховой суммы считаются важнейшими условиями договора, которые оказывают влияние на величинустраховой премии, определяют возможность принятия риска на страхование, необходимость заключения страховщиком договоровперестрахованияилисострахования. При отсутствии значительных средствстраховых резервови/или невозможности перестраховать риски страховщик может отказаться от заключения договора страхования на страховую сумму, превышающую его возможности.
Размер единовременной выплаты определяется в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности, определяемой учреждениями медико-социальной экспертизы (МСЭ) исходя из максимальной суммы, установленной федеральным законом о бюджете ФСС РФ на очередной финансовый год. В случае смерти застрахованного единовременная выплата равна указанной максимальной сумме. Она выплачивается равными долями всем лицам, состоящим на иждивении умершего и имеющим право на ее получение.
Вероятность страхового случая это
(Probability of Loss) — количественная характеристика возможности наступления событий, при которых выплачивается страховое возмещение (обеспечение). Степень вероятности наступления случая является основой расчета премии по соответствующему виду страхования и, следовательно, устойчивости операций и финансового положения
Общая величина тарифной ставки носит название брутто-ставки, которая, в свою очередь, состоит из двух частей: нетто-ставки, строящейся на основе знания о величине вероятности наступления случая и ожидаемом размере убытков, и нагрузки, включающей в себя расходы страховщика по организации и ведению дел, отчисления в фонд предупредительных мероприятий и запланированную прибыль.
Вероятность наступления страхового случая
Величина премии должна быть достаточна, чтобы:
- обеспечить определенный размер прибыли.
- создать страховые резервы;
- покрыть издержки компании на ведение дел;
- покрыть ожидаемые претензии в течение периода;
Верхняя граница цены страховой услуги определяется двумя факторами: размерами спроса на нее и величиной банковского процента по вкладам.
Коммутационные числа рассчитываются по специальным формулам на основе выбранной таблицы смертности при заданной норме доходности. 6. Докажите, что при прочих равных условиях доля нетто-ставки на случай смерти растёт по мере старения страхователей.
Вероятность наступления страхового случая
Параметры линейного тренда определяем методом наименьших квадратов, решив следующую систему уравнений с двумя неизвестными: Коэффициент р в формуле для расчета рисковой надбавки зависит от заданной гарантии безопасности у (той вероятности, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений) и числа анализируемых лет п.
При повреждении общего имущества или хищении его отдельных элементов размер возмещаемого ущерба определяется по сметной стоимости затрат на восстановительный ремонт или приобретение украденного имущества.
Страховой риск, страховой случай, страховая выплата
В страховании финансовых рисковстрахуют риск остановки производства или сокращение объема производства в результате оговоренных в страховом договоре событий, риск потери работы (для физических лиц), риск банкротства, риск непредвиденных расходов, риск иных событий.
1. Страхователь (застрахованный) имеет право обратиться напрямую к страховщику с заявлением о страховой выплате. Размер страховой выплаты устанавливается не более размера страховой суммы указанной в договоре страхования.
Большая Энциклопедия Нефти и Газа
Общая величина тарифной ставки носит название брутто-ставки, которая, в свою очередь, состоит из двух частей: нетто-ставки, строящейся на основе знания о величине вероятности наступления страхового случая и ожидаемом размере убытков, и нагрузки, включающей в себя расходы страховщика по организации и ведению дел, отчисления в фонд предупредительных мероприятий и запланированную прибыль. [22]
Итак, договором строительно-монтажного страхования охватывается большое количество отдельных рисков, включение каждого из которых в объем страхового покрытия существенно увеличивает вероятность наступления страхового случая . [19]
Вероятность Наступления Страхового Случая И Определение Объема Ожидаемых Страховых Выплат
где – коэффициент безопасности страховой сделки, зависящий от вероятности Р непревышения возможных возмещении над суммой собранных взносов. Для вероятности Р = 0,9 принимают = 1,3;
В приведенном ниже расчете отношение средней выплаты Sb к средней страховой сумме S на один договор было принято равным Sb / S = 0,7, а ожидаемое количество договоров страхования n = 25. Тогда основная часть нетто-ставки Тосн со 100 рублей страховой суммы рассчитывается из выражения:
Принципы установления страховых выплат
J[
- ‘граховая компания может обратиться к другим страховщикам, участвующим в страховании одного и того же объекта, с предложением раз- ке/шть между собой расходы по возмещению ущерба. Например, стра- чоиание дорогостоящего оборудования от кражи по одному полису и оформление другого полиса по страхованию грузов при транспортировке его в составе технических средств в другой район города для ремонта. Второй полис включает расширенную ответственность, и объект с трахования по составу иной — технические средства, в том числе нпрогостоящее оборудование. Тем самым по оборудованию возникает мной мое страхование, и в случае реализации страхового риска по обоим
полисам причитается сумма возмещения ущерба. Если полисы приобретены у разных страховщиков, то возникает ситуация неоднократного страхования. ‘
Возмещение убытков осуществляется как на основе передачи права :
требования, так и за счет участия в выплате страхового возмещения ;
других страховщиков. Эти аспекты страхового покрытия раскрывают !
наиболее полно реализацию принципа соответствия возмещения реальному ущербу. .
/ Долевое участие в возмещении ущерба — законное право страховщика привлекать других страховщиков, имеющих подобные, но не обя- і
зательно одинаковые обязательства перед одним и тем же страховате- |
лем, к совместному страховому покрытию убытков по тому же объекту ‘
(предмету), j
Реализация этого принципа на практике осуществляется по двум сценариям.
- Если страховщик выплатил полное страховое возмещение, то он удерживает причитающуюся ему долю с других страховщиков.
- Если полное страховое возмещение не было выплачено, то страховщик требует совместного покрытия ущерба и другими страховщиками, но не выше реального убытка и страховой оценки объекта.
Использование принципа долевого участия в возмещении ущерба предполагает наличие следующих юридических оснований, условий:
- наличие двух и более договоров страхования (полисов) по возмещению убытков;
- по договорам (полисам) должен страховаться один и тот же объект (предмет);
- должны быть предусмотрены общие страховые риски.
Договоры могут быть идентичными в отношении общего страхового
интереса, или опасностей, или объекта, но могут и пересекаться по отдельным аспектам страхования, т. е. наличие частичного перекрытия двух (трех) полисов.
Традиционная отраслевая классификация страховых отношений ; обусловливает конкретизацию этих принципов в зависимости от условий оценки объектов, факторов риска, видов ущербов, степени матери- ! альной заинтересованности в страховании и полноты покрытия фактических убытков. Так, в страховании имущества и финансовых рисков размер страховой выплаты адекватен объему причиненного ущерба и ( соответствует при полном уничтожении объекта его страховой оценке (при полном страховании). Как правило, ущерб сопровождается не только прямыми убытками, но и соответствующими дополнительными
Степень вероятности страхового случая
Таблица смертности содержит расчетные показатели, характеризующие смертность населения в отдельных возрастах и доживаемость при переходе от одного возраста к последующему. Она показывает, как поколение одновременно родившихся (условно принятое за 100 000) с увеличением возраста постепенно уменьшается (табл. 1).
Дифференциация тарифных ставок по возрасту застрахованного в страховании жизни и пенсии производится с использованием сведений и приемов демографии, т. е. науки о народонаселении и его изменении. Так, на основе статистических наблюдений над смертностью населения (демографическая статистика) исчисляется вероятность жизни и смерти для лиц разного возраста, на основании которой строится таблица смертности.