Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Какие документы нужны для оформления ипотеки. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

Содержание

Видео: ипотека и ее получение

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Вся эта кипа бумаг нужна только для первичной подачи в банк. После того как банк примет и одобрит их, у вас будет еще около четырех месяцев на выбор подходящего жилья или варианта ипотеки, предложенного банком.

Популярные предложения по ипотеке

Во вступительном абзаце слово «государственные» взято в кавычки неспроста. Часто старшее поколение уверено, что Сбербанк, например, — это государственный банк, работающий в том же формате, что и во времена их молодости. Это в корне неверно.

Какие документы нужны для ипотеки в 2022-2022

Договор купли-продажи;
Договор дарения (скорее всего в этом случае могут потребоваться дополнительные документы, если договор заключался не между близкими родственниками);
Право на наследство (тоже могут возникать вопросы, если жилплощадь передавалась в наследство долями — об этом ниже);
Свидетельство о приватизации;
Выписка из Единого государственного реестра, в которой указываются права на жилье, обременения и предыдущие сделки.

Т.к. ипотека без подтверждения доходов сопровождается высокими рисками для банка, условия по таким программам намного жестче, чем для стандартных кредитных пакетов. Большинство банков предлагают следующие условия:

Брать ипотечный кредит в Сбербанке по упрощенной системе выгодно молодым семьям. Условия по программе “Молодая семья”: процентная ставка всего 12,5%, сумма первоначального взноса 15% от стоимости жилья. Ипотека предоставляется на 30 лет, а минимальная сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей.

Основной список документов для ипотеки

Ипотечное кредитование подарило возможность миллионам российских семей стать обладателями собственного жилья. Для оформления ипотеки на квартиру требуется список документов, который определяется каждым банком индивидуально. Но существует ряд общих документальных требований к заемщику, которые и разберем ниже.

При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка . Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.

на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
возраст участников до 35 лет.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу недвижимости

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

Каждый клиент должен подтвердить свое согласие на обработку персональных данных путем проставления специальной отметки на бумажном носителе, а в случае электронной подачи заявки на соответствующем разделе формы. Время получения ответа в разных банках может различаться, но в среднем варьируется от 1 до 5 дней. Длительность зависит от заявленных параметров, кредитной истории и выбранного способа общения с банком. В случае подачи удаленным способом через сервис сайта решение по заявке можно ожидать в течение 24 часов, а ответ приходит на указанный электронный адрес или телефон.

Для одобрения заявки

заявление по установленному образцу;
удостоверение личности в виде паспорта;
ипотечный договор кредитования;
акт приема-передачи;
чек об уплате госпошлины;
правоустанавливающие документы на квартиру;
закладная;
отчет от оценщика.

Для получения прав владения

Первым шагом для оформления кредита всегда выступает подача заявки, результатом рассмотрения которой может стать одобрение или отказ в получении кредита. Причиной отрицательного ответа часто становится плохой опыт погашения займов, попадание в список «ненадежных» клиентов, низкий уровень доходов и высокий показатель закредитованности.

Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.

Документы для получения ипотеки — в отношении заемщика

стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.

При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
свидетельства государственного пенсионного страхования;
для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.

Помимо документов продавца, на объект недвижимости от покупателя потребуют заключение независимого эксперта, устанавливающего рыночную стоимость объекта. Данные экспертизы помогут установить адекватный лимит кредитной линии с учетом стоимости залогового обеспечения.

Вся основная информация о плательщике приводится в одном документе. Исходя из представленных в паспорте данных, финансовое учреждение запросит ряд вспомогательных свидетельств (остается на усмотрение банка):

Личные документы

Если ипотека оформляется частным предпринимателем, точный перечень бумаг уточняют у ведущего специалиста. Получить кредит ИП довольно сложно, а даже по действующим программам есть ряд ограничений (занятость предпринимательской деятельностью более 2 лет подтверждается свидетельством ИП, подают налоговые декларации, лицензии, отчеты в ФНС за прошедший период).

Основной список документов для ипотеки

свидетельство о регистрации по месту жительства;
копии документов, удостоверяющих личности лиц, проживающих совместно с заемщиком (члены семьи);
копии пенсионного удостоверения;
документальные подтверждения права собственности на дорогостоящее имущество – автомобиль, объект недвижимости, земельные участки;
характеристики жилого помещения, находящегося в собственности заемщика;
выписки из соответствующих реестров, при наличии у кредитуемого лица ценных бумаг;
выписки из банков, подтверждающие наличие текущих и депозитных счетов;
документальные подтверждения положительной кредитной истории – выписки и квитанции об исполнении кредитных обязательств в срок;
медицинские подтверждения психического здоровья, а также отсутствия наркотической и алкогольной зависимости заемщика.

Полный пакет документов, подтверждающий наличие стабильного дохода

Порой для сбора всех документальных подтверждений требуется не только приложить усилия, но и затратить много времени. Количество документов зависит от условий конкретного банка и выбранного ипотечного продукта. Если заемщик рассчитывает получить ипотечный кредит по стандартной программе, ему предстоит собрать три пакета документов:

Выбор объекта недвижимости, соответствующего всем необходимым критериям. На это дается до 60-90 дней. После нахождения подходящего варианта проводится его оценка, кредитор предоставит контакты аккредитованных оценщиков.

Итак, с чего начать? Перед тем как оформлять ипотечный кредит, необходимо грамотно подобрать кредитную организацию. Можно с полной уверенностью сказать, что это самый ответственный момент для заемщика. Спешить точно не стоит, необходимо изучить как можно больше предложений по кредитованию, чтобы решение было верным.

Выбор банка и ипотечной программы

Процедура оформления завершается подписанием кредитного договора, заключением договора купли-продажи и передачей денег продавцу. Далее сделка проходит регистрацию в Росреестре, на имущество накладывается обременение, которое будет снято после полной выплаты задолженности.

Документы о занятости и доходе

На каждой стадии требуется свой список. Если при первоначальном рассмотрении запроса финансовое учреждение будет проверять благонадежность человека и его способность выплачивать определенную сумму на протяжении длительного периода, то в завершающей стадии потребуется расширенный пакет документов, охватывающий информацию о личности заемщика, покупаемой недвижимости и сопутствующих сделке бумаг.

Сбор документов в зависимости от стадии оформления ипотеки

Ни один кредитный договор не заключается без предъявления документа, удостоверяющего личность будущего заемщика. В подавляющем большинстве случаев, таким документом является внутренний паспорт, устанавливающий информацию о:

Список документов для ипотеки может отличаться в зависимости от банка, однако есть основной перечень, без которого не обойтись. Он включает личные документы потенциального заемщика и справки, подтверждающие платежеспособность.

Документы на ипотеку: основной список

Справку, предоставленную БТИ. В ней указывается оценочная стоимость квартиры;
Кадастровый паспорт;
Износ строения не должен превышать 60%. В таком случае банк видит, что нет угрозы расселения;
План жилья и его технический паспорт;
Документ об оценке рыночной стоимости квартиры. Оценка проводится обычно аккредитованной банком фирмой. Надо сказать, что покупателю такая оценка тоже полезна. Он сможет понять, не завышает ли продавец реальную стоимость жилья.

Документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки

Оформление любого кредита, в том числе ипотеки, связано со многими бюрократическими моментами. Для оформления ипотеки на квартиру нужно собрать достаточно внушительный пакет документов. От того, насколько корректно он будет составлен, зависит решение банка.

После получения положительного решения по выдаче кредита в банке, у заемщика имеется 90 дней, чтобы выбрать себе жилую площадь. Недвижимость на вторичном рынке обязана соответствовать всем требованиям, предъявляемым к ней банком. Они следующие:

Необходимые документы для обращения в банк

Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
Копию кадастрового паспорта;
Ксерокс документов на квартиру;
Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
Выписка из ЕГРП;
При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

Пошаговая инструкция

При оформлении займа на вторичное жилье требуется предоставить иной пакет бумаг, отличающийся от варианта с недвижимостью в новостройках. Когда предстоит выбор банка, следует отдавать предпочтение тем организациям, у которых наиболее выгодные программы для населения.

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.