В кризис повышается вероятность потерять работу. Так что стоит быстрее погасить имеющиеся кредиты, начиная с самых дорогих — например, в такой последовательности: микрозаём, кредитная карта, потребкредит или автокредит, ипотека. Лучше сократить траты и избавиться от кредитки с льготным периодом, если вы часто ей пользуетесь — даже если вы регулярно укладываетесь в грейс-период, уходить «в минус» сейчас может быть небезопасно.
Как и в остальных случаях, не стоит паниковать и принимать спонтанные решения. Если на вкладе лежит подушка безопасности или целевые накопления, стоит оставить их в банке. Если есть сбережения в наличных, то можно оставить «под подушкой» небольшую часть на чёрный день, а остальные — переложить на вклад. ЦБ недавно поднял ключевую ставку до 20%. Это значит, что банки продолжат повышать ставки по вкладам.
Если у вас есть свободные накопления — не подушка безопасности и не деньги на важную цель, например покупку жилья, — можно рассмотреть покупку российских «голубых фишек». Но только если вы спокойно относитесь к риску и не запаникуете, если акции продолжат дешеветь, а также планируете держать ценные бумаги как минимум несколько лет.
По мнению директора инвестиционного департамента «РСХБ Управление Активами» Александра Присяжнюка, негатив на российском фондовом рынке продолжится. «Нынешняя ситуация напоминает 2022 год с точки зрения выхода иностранцев из российских активов. Но был и 2022 год, когда те же нерезиденты вернулись на рынок. Произойдёт ли это сейчас, уверенно сказать нельзя», — рассуждает эксперт.
Если в ваших сбережениях есть доллары или евро, купленные ранее по хорошей стоимости, можно продать небольшую часть — например, чтобы погасить долги. Но лучшей стратегией будет продолжить хранить деньги в разных валютах, как бы ни менялся курс рубля.
Центробанк обновляет дизайн купюр, и запустит новые уже с 2022 года
Если верить официальным данным, в 2022 году Центробанк запустит в оборот новую купюру номиналом в 100 рублей. Уже точно известно, что на ней будет изображена Москва и достопримечательности Центрального федерального округа – их перечень уже утвердил Совет директоров Банка России, как и концептуальный дизайн банкноты.
Тем не менее, Центробанк всячески отвергает любые идеи по выпуску 10 тысяч рублей – более того, уже всерьез озвучиваются планы частично заменить 10-рублевые монеты на купюры такого номинала. Во-первых, 10-рублевая купюра попала в новый ряд номиналов и будет обновлена в 2025 году (спустя 15 лет после окончания своего выпуска), а во-вторых, все тот же Михаил Алексеев заявил, что 10-рублевые монеты слишком сильно «оседают» в копилках у россиян, и подпитывать денежную массу проще и дешевле купюрами.
Летом этого года Банк России официально объявил о том, что в ближайшие 4 года купюры всех номиналов кроме 200 и 2000 рублей будут заменены на банкноты нового образца. При этом первую купюру – в 100 рублей – запустят в оборот уже с 2022 года. Мы разобрались, как планируется обновлять денежные знаки, по какому графику это будет происходить и чего ждать россиянам и банкам уже в следующем году.
Сейчас средняя зарплата подбирается уже к 55 тысячам рублей – и это 11 купюр максимально возможного номинала. Соответственно, логичным был бы выход новой купюры в 10 тысяч рублей вместе с отказом от 10 рублей – тем более что с 2010 года самый мелкий номинал уже не выпускается и заменен на монеты (хоть чуть позже выпуск возобновили).
Кроме прочего, в профессиональных кругах уже достаточно давно ждут, когда Банк России продолжит расширять перечень номиналов купюр. Например, купюра в 1000 рублей появилась в 2001 году, когда средняя зарплата составляла около 3200 рублей в месяц. А купюра в 5000 рублей впервые увидела свет в 2006 году – на тот момент она составляла чуть меньше половины средней зарплаты по стране (10600 рублей).
Идея введения национальной цифровой валюты по аналогу «крипты» — одновременно интригует и пугает. Никто не скрывает – за электронной валютой будущее, а наличные расчеты уйдут в небытие. Некоторые страны мира полностью перешли на безналичный расчет. В ЦБ хотят создавать электронный рубль как достойный конкурент бумажным банкнотам и средствам на банковских счетах.
Сумму принятых момент можно будет моментально зачислить на баланс телефона или банковскую карту, использовать ее для реализации других целей. Сейчас банки принимают монеты по несовершенной системе – с суммы берут комиссию (5-20%), а россиян заставляют самостоятельно сортировать медяки по номиналам.
Обращает на себя внимание инициатива ЦБ по сдаче мелких монет. В ведомстве отмечают, что у россиян дома скопилось огромное количество мелочи, которую они не используют, а просто хранят без дела. Нести мешки с монетами в банковские отделения нет желания, поэтому с 2022 года в регионах начнут появляться монетоприемные терминалы. Пока они будут работать в тестовом режиме.
Но пока нет понимания того, что собой будет представлять цифровой рубль. Это некий аналог биткоина, который планируют хранить не в банках, а на электронных кошельках Казначейства РФ. Им можно будет расплачиваться в любых местах, даже при отсутствии интернета. При этом гарантирована максимальная безопасность финансовых процедур.
Большая денежная реформа ждет Россию в следующем 2022 году. Ряд инициатив в отношении денег озвучили в Центробанке РФ заявив, что такого масштабного обновления наша страна не видела с далекого перестроечного 1990 года. Подробности предстоящей денежной реформы и как это скажется на обычных россиянах расскажем в материале, подготовленном редакцией «Интересная Россия».
Но есть и другой нюанс. Если при инфляции деньги обесцениваются, то и долг обесценивается тоже. Только пока купюры у вас, распоряжаетесь ими вы. А они могут понадобиться. Не стоит также забывать о риске потерять работу. С кредитом эта проблема встанет ещё острее. Так что нужно иметь подушку безопасности, которая покроет несколько платежей. Возможно, её стоит сформировать, отложив переплаты на некоторое время.
А с другой, рано или поздно кредит всё равно придётся гасить. И здесь давайте посчитаем. Пусть у нас будет кредит в 2 миллиона под 8% годовых на 10 лет. Если внести досрочно 300 тысяч и выбрать уменьшение срока займа, то получится сэкономить на переплате почти 314 тысяч. Предположим, что эти 300 тысяч мы кладём на полгода на вклад под 20% годовых с капитализацией. Через полгода забираем 331,5 тысяч и отдаём их в счёт ипотеки. Это сэкономит 316 тысяч на переплатах. То есть большой разницы нет.
Что касается досрочных выплат, тут стоит как следует подумать и посмотреть на условия по кредиту. Если говорить, например, об ипотеке, ставки по депозитам, которые считаются максимально неприбыльным консервативным инструментом, в два раза выше, чем по заключённым до февраля 2022 года жилищным кредитам. И, с одной стороны, есть смысл деньги для досрочного погашения кредита вкладывать во что‑то, что должно увеличить ваш капитал.
Для заёмщиков с жилищными кредитами с 2022 года существуют ипотечные каникулы. Это период до шести месяцев, в течение которого можно не отдавать ежемесячные платежи или вносить их частично. Долг при этом не списывается, его всё равно придётся вернуть. А ещё заплатить проценты за период каникул — они будут начисляться по ставке договора.
Есть исключения, когда о кредите можно подумать. В первую очередь это льготная ипотека — например дальневосточная под 2% годовых. Специальные программы, подобные этой, обещают не отменять. Или если банк заранее согласовал кредит под невысокий процент и всё ещё готов вам его выдать.
— Конечно, это рабочий момент, периодически происходит замена купюр, новые вводятся, старые выводятся. Иногда бывает, что под это дело могут изменить структуру денежного обращения, например, выпустить больше купюр одного номинала, чем других, но не принципиально.
В Банке России объяснили модернизацию денег желанием «подтянуть их защитный комплекс и усовершенствовать дизайн», который, кстати, не менялся с 1997 года (не считая введения купюр новых номиналов). В ЦБ предупредили, что на фоне появления новых купюр могут активизироваться мошенники и подчеркнули, что ни о каком обмене старых денег на новые речи не идет.
Большинство серьезных экономистов сходятся на том, что в нашем случае замена купюр — это просто замена купюр с целью повышения их степеней защиты, и никаких зловещих планов за ней не скрывается, так как необходимости в деноминации сейчас нет и рублю не грозит серьезная девальвация. Хотя есть и другие версии о том, для чего может быть использована предстоящая денежная реформа.
Это не значит, что у нас в экономике все будет очень хорошо. Но даже такие события, как снижение курса валюты, падение цен на нефть и нехватка денег в бюджете легче купировать в рамках действующей модели денежного обращения, чем ломать ее кардинальным образом. Это слишком большая цена. Нынешнюю финансовую систему будут всеми силами поддерживать, так как это основа стабильности.
— В случае экстраординарных событий, например, войны, никакой вариант исключать нельзя. И, к сожалению, сегодня это не кажется полностью исключенным сценарием. Скорее всего, радикального обострения между Россией и Западом не произойдет, хотя мы прекрасно понимаем, что геополитическая напряженность высокая. Но на случай форс-мажорных обстоятельств никто не может дать предсказание. Если же все будет в относительно спокойном режиме без эксцессов, я не вижу никаких оснований для денежной реформы.
Намерение ввести цифровой рубль, на мой взгляд, является продолжением политики нашего государства (и, кстати сказать, не только нашего) по усилению возможности контролировать все доходы и расходы граждан и бизнеса. Цифровой рубль будет легко отследить, так как вся информация о транзакциях и лицах, их совершивших, будет записываться и храниться в базе ЦБ. Таким образом, от налогов ни гражданам, ни бизнесу будет уже не скрыться.
Во-первых, в России вводятся рублевые купюры нового образца. В частности, в следующем году будут введены новые сторублевые банкноты. Совет директоров Банка России уже утвердил их дизайн. Уже точно известно, что на них будет изображена Москва и достопримечательности Центральной России. Купюра будет современной и обладающей большим количеством степеней защиты.
В самом ЦБ объяснили замену денежных знаков необходимостью повысить их защиту, а так же обновить дизайн, который у нас не менялся с 1997 года, не считая банкнот номиналом двести и две тысячи рублей. Однако, в самом Центробанке уже опасаются ситуации, когда на фоне обмена новых купюр на старые могут активизироваться мошенники, жертвами которых могут стать пожилые граждане страны.
Отмечу сразу, что в 2022 году, когда система заработает только в тестовом режиме, какие-то особые проблемы от введения цифрового рубля россияне вряд ли испытают. Проблемы у них могут возникнуть в долгосрочной перспективе, если со временем подобную систему все же запустят, и произойдет полный переход на цифровые расчеты.
Что такое цифровой рубль? Это новая форма денег, которая будет выпускаться в виде цифрового кода. Эти деньги будут храниться не в кошельках граждан, как наличные деньги, и не на личных счетах, как безналичные. Цифровые рубли будут лежать на электронных кошельках в Банке России. Посредниками между ЦБ и гражданами выступят коммерческие банки, которые будут открывать и пополнять электронные кошельки клиентов, исполнять поручения на переводы, а так же осуществлять контроль за поступлениями, как они, впрочем, делают и сейчас.
Прогнозы финансовых аналитиков, что будет с рублем в 2022 году
На фоне первой волны заболеваемости коронавирусом ценность российской валюты по отношению к доллару и евро упала очень значительно – сразу почти на десять пунктов. Сейчас наблюдается развитие второй волны, даже более мощной.
Причинами этого, по мнению экспертов, могут стать, к примеру, резкое кредитное падение на одном из рынков (значительнее всех на данный момент Китай), что даст мощный положительный стимул американской денежно-кредитной системе. В такой ситуации рубль может ослабеть более чем на пять процентов.
Конечно, помешать такому развитию событий способно появление «черных лебедей» на рынках или введение очередных строгих санкций к России. В мировом финансовом пространстве сейчас наблюдается неоднозначность настроений и есть риск нелинейного развития событий.
И все же ответственная макроэкономическая политика, проводимая властями, поможет защитить национальную валюту от возможных мировых шоков. Крупные аналитики считают реалистичным сценарий поддержания относительно стабильного курса на уровне около 72 рублей за доллар.
Однако катастрофическая девальвация рубля в 2022 году маловероятна. Эксперты считают, что мощной поддержкой российской валюты послужат высокие мировые цены на энергоресурсы, положительный баланс бюджета и торговли, международные инвестиции, доходные активы и снижающийся государственный долг.
Некоторое замедление инфляция показала на минувшей неделе, с 2 по 8 ноября. Но Владимир Бессонов уверен, что по данным за одну неделю серьезные выводы делать рано. Последние несколько недель на уровень инфляции помимо основных причин влияли еще факторы сезонности и предвыборная поддержка населения. «Под конец лета темпы прироста индекса потребительских цен снижаются, а осенью, наоборот, растут по очевидным причинам. И сейчас мы переживали как раз этот сезонный рост. А у него всегда есть конец, которому как раз сейчас самое время и наступить.
Александр Осин, занимающийся аналитикой управления торговых фондовых операций от ИК «Фридом Финанс» предполагает, что к началу 2022 года за 1 доллар будет полагаться не более 70 рублей. Уже в первой трети года есть вероятность падения цены доллара до 64-65 р. При этом Осин также говорит о стабилизации цен на нефть, что «ободряюще» повлияет на национальную валюту России. Отдельно аналитик вспоминает и про меры макроэкономического стимулирования нефтяного рынка в разных странах, что повлияет на «черное золото», а потом и на рубль. Однако дальше середины 2022 года пока загадывать рано.
Будет ли девальвация рубля – не исключено, говорит Митрахович. В прошлом году в отдельные периоды российская нефть стоила в Европе меньше 10 долларов за баррель. Где гарантия того, что какая-нибудь новая суперинфекция не приведет к новым локдаунам и нефть снова будет стоить копейки? «Я не говорю, что это может произойти в ближайшее время, но в перспективе это возможно», – добавил аналитик.
Ужасный экономический кризис 2008 года лишь начал слегка забываться гражданами, как грянула ситуация с санкциями и различными ограничениями. Введение ответных мер лишило жителей России некоторых продуктов, ввозимых из-за границы, а местные производители резко взвинтили цены на свои товары.
Банк России также проработал альтернативные сценарии развития ситуации в стране и мире и подготовил планы на эти случаи. В случае усиления пандемии ЦБ быстрее вернется к мягкой кредитной политике, при росте глобальной инфляции ужесточение кредитной политики будет более продолжительным, а в случае мирового финансового кризиса резкое ужесточение кредитной политики сменится ее смягчением, рассказала Набиуллина.
Что будет в 2022 году с инфляцией, кредитами, вкладами и инвестициями — прогнозы экспертов
В ипотечном сегменте сдерживать рост ставок продолжит действующая госпрограмма льготной ипотеки, а также другие программы (семейная, военная ипотека). Кроме того, по некоторым объектам субсидированием ставок продолжат заниматься сами банки совместно с застройщиками. По оценке Игоря Додонова, по ипотечным кредитам ставки в ближайшие месяцы повысятся на 0,5–0,8 п. п. с дальнейшей стабилизацией.
Илья Хабаров ключевые перспективы в 2022 году видит в первую очередь в американских акциях, которые, в частности, можно купить на Санкт-Петербургской бирже. При этом ожидается переток основного внимания инвесторов с «акций роста» в «акции стоимости». Также прогнозируется высокий спрос на участие инвесторов в pre-IPO, поскольку оценки по многим уже торгующимся американским акциям завышены и высокие доходности по ним получить будет сложно.
Александр Бахтин видит потенциал роста отечественных активов на горизонте года. В частности, БКС сохраняет позитивный взгляд на крупнейшие российские нефтегазовые компании: Газпром, Роснефть и Лукойл — при сохранении приоритета газа перед нефтью. Аналитик придерживается нейтрально-позитивного взгляда на большинство финансовых компаний, а также на отдельных игроков рынка недвижимости (ПИК и Самолёт), цветной металлургии (UC Rusal) и сектора стали (Северсталь и ММК).
По расчётам аналитика Райффайзенбанка Григория Чепкова, средний курс рубля в 2022 году может составить 70,4 ₽ за доллар и 80 ₽ за евро. Поддержку рублю окажут сразу несколько факторов: вероятная стабилизация экспортных цен на нефтегазовую продукцию на уровне выше докризисных значений, сохранение пандемийных ограничений, которые пока не позволяют полностью восстановиться импорту услуг, а также продолжение консервативной монетарной политики ЦБ РФ (средняя ключевая ставка в 2022 году останется высокой, даже если начнётся цикл смягчения).
Руководитель управления клиентских операций на финансовых рынках Экспобанка Илья Хабаров перечисляет негативные и позитивные для российской валюты факторы. Негатив может сохраняться неопределённое время из-за геополитических событий в связи с возможным решением по вступлению Украины и Грузии в НАТО в ближайшие годы. Также против рубля будет играть повышение ставок в США, которое повлечёт за собой укрепление доллара по отношению к ведущим мировым валютам. С другой стороны, высокий спрос на сырьё, который будет сопутствовать росту мировых экономик, выходящих из пандемии, поддержит российскую экономику и рубль. Если нефть вырастет до $90–100 за баррель, рубль может даже укрепиться. «Между тем валютная пара, скорее всего, будет колебаться вблизи уровней 72–75 ₽ за доллар», — делает вывод эксперт.
Рублевые сбережения стремительно обесцениваются. Как быть в этой ситуации, как грамотно распорядиться свободными деньгами — скажем, суммой в 100-200 тысяч рублей: менять ли срочно на доллары или другую валюту, открывать депозит в банке, вкладывать в ценные бумаги, покупать товары длительного пользования? За ответом на этот вопрос мы обратились к экспертам.
Антон Быков, старший аналитик компании Esperio: «Гражданам, располагающим объемом сбережений в пределах 200 тысяч рублей, сейчас подойдут краткосрочные (до 1 года) инструменты с фиксированной доходностью. Это могут быть как рублевые вклады, с годовой ставкой около 20% годовых, так и ОФЗ с аналогичным размером купона. А вот бежать в магазины за холодильниками и телевизорами точно не стоит: деньги могут понадобиться раньше, чем российский фондовый рынок придет в себя после нынешней санкционной бомбардировки».
Кризис — это не только время турбулентности, но и время возможностей. Главный совет: включайте холодную голову перед принятием решений, связанных с финансами. Сейчас совершенно точно не стоит поддаваться панике и бежать снимать наличные в банкоматы, как делают многие.
Федор Сидоров, частный инвестор: «Покупать валюту не советую, делать это поздно и уже невыгодно. Впрочем, если у вас нет валютных накоплений, есть смысл понемногу, но регулярно вкладываться в доллар и евро — в те моменты, когда курс снижается. При этом надо понимать, что в ближайшее время инфляция вырастет: торговые сети и производители обещают повысить цены на товары на 20-30%. Из-за закрытия авиасообщения с Европой и другими регионами мира вырастет и стоимость доставки.
За последние дни на российский рынок обрушился настоящий шквал политических и экономических проблем. Они стали потрясением даже для бывалых инвесторов, что уж говорить про новичков. Московская биржа пока закрыта, а до окончательной развязки ситуации может быть еще далеко. Однако уже появилась некоторая ясность в санкциях и их экономических последствиях для России.
Можно наблюдать, как валюта РФ за последнее время постепенно обесценивалась. Но есть и положительные стороны. За последние пару недель ситуация немного стабилизировалась. В теории, к завтрашнему дню стоимость рубля на межвалютной бирже может обвалиться, что предугадать практически невозможно. Поэтому такие “страшилки” не имеют под собой никакого веского основания, и строятся исключительно на прогнозах в соотношении 1 к 1.
Самое безобидное – смена дизайна купюр. В плане уровня жизни россиянам это ничем не грозит. Именно такой вариант денежной реформы в России 2022 стоит в планах правительства и Центробанка на ближайшее время. В случае наступления изменений старые банкноты из обихода будут постепенно изыматься, на их место придут новые.
Сейчас об этом заговорили усиленно после того, как глава “Альпари” выступил с подобным предложением. По информации из одного из открытых источников, оно заключалось в деноминации рубля с коэффициентом 1 к 100. Это означает, что 100 российских рублей хотят “превратить” в 1, а, к примеру, 1000 в 10, просто убрав пару нулей.
Как сообщил в ходе пресс-конференции Михаил Алексеев, замглавы ЦБ РФ, денежная реформа в России 2022 будет заключаться в следующем. Практически все купюры, которые находятся в обращении, сменят свой внешний вид. Уже в 2022 в обиход войдут модернизированные “сотки”.
В настоящее время экономические перспективы страны весьма неоднозначны. И это не добавляет уверенности в завтрашнем дне. Вдобавок ко всему – денежная реформа в России 2022, информация о которой все чаще всплывает в открытых источниках. Сможет ли замена денег как-то улучшить ситуацию, или, наоборот, уровень жизни станет еще хуже? Чтобы понять, целесообразно будет разобраться в ряде важных моментов.
Бумажные банкноты России 2022-2025 гг
В рамках основных направлений развития наличного денежного обращения на 2022-2025 гг. Банк России анонсировал увеличение наличной денежной массы. Указано, что за 2022 год в оборот отправились 2,8 триллиона рублей, что привело к увеличению общей суммы наличных до 13,4 триллиона рублей. При динамичном развитии страны общая масса наличных денег к 2026 году может возрасти до 16 триллионов при том, что 55% граждан России (более половины населения страны) не видят для себя возможности обойтись без наличных денег. Поэтому с 2022 года начнут функционировать банкноты нового образца, по дизайну аналогичные серии 2022 года. Заявлено, что новая линейка — не отказ от ныне существующей «городской» серии, а её закономерная эволюция. На лицевой стороне изобразят достопримечательности административного центра федерального округа, а оборотную посвятят знаковым объектам данного ФО.
На 50-рублёвой банкноте остаётся Санкт-Петербург. Впервые он оказался на российских банкнотах в 1917 году, когда Временное правительство решило выпустить ранее невиданный номинал — 1000 рублей. На оборотной стороне данной купюры изображён Таврический дворец, ранее бывший петербургской резиденцией князя Григория Потёмкина-Таврического, но после февральской революции отданный Временному комитету Государственной думы (из-за этого бона получила прозвище «Думка»). Десятирублёвый номинал вместо Красноярска займёт Новосибирск, ранее на банкнотах не присутствовавший.
Появление в 2022 году банкнот нового формата лишь подстегнуло слухи. Опытные люди намекали на возможную замену денег, отмечая, что с 2010 года ЦБ не проводил модификацию банковских билетов образца 1997 года. Подтверждение разработки новой линейки поступило в сентябре 2022 года от генерального директора акционерного общества «Гознак» Аркадия Трачука, не сказавшего ничего конкретного, но призвавшего не удивляться пропаже из оборота привычных денежных купюр. При этом он твёрдо настаивал, что деноминация в планах правительства России не значится.
«Награда совершенно не покрывает риск. Украсть наличные намного сложней, чем вы себе представляете», — объясняет малолетним преступникам герой книги Дэнни Кинга «Школа для негодяев». – «Даже если вы спрячете добычу в бронированный бункер и закопаете где-нибудь в Швейцарских Альпах, после вашего освобождения эти денежки не будут стоить даже бумаги, на которой напечатаны… Потому что раз в несколько лет Банк Англии меняет дизайн банкнот. Вам достанется чемодан устаревших бумажек, которые у вас не примут даже на передаче «Антикварные гастроли»». Действительно, национальные банки многих стран мира используют переход на новый дизайн расчётных знаков для купирования излишков денежной массы, отводя деньгам старого образца определённый срок хождения, после чего они не принимаются к обмену. Однако Банк России не стал ограничивать срок хождения банкнот образца 1997 года. Они останутся расчётным средством до полного исчезновения из оборота.
На банкноте 500 рублей привычный памятник Петру I в Архангельске уступит место панораме Пятигорска, так как данный номинал отведён видам Северо-Кавказского федерального округа. Казалось бы, шансы Пятигорска стать административным центром Северного Кавказа, после выделения его 19 января 2010 года из состава Южного ФО, крайне невелики. Он меньше Махачкалы, Ставрополя, Владикавказа, Грозного и Нальчика. Но придание ему столичного статуса — это некая система противовесов в регионе, состоящем, в основном, из национальных республик, где русские являются этническим меньшинством. Несмотря на то, что это наименьший по территории Федеральный округ, контролировать его сложнее. Не зря Северный Кавказ порой называют российскими Балканами. Отдай статус центра Грозному или Махачкале, и те почувствовали бы себя главнее остальных. А Пятигорск — нейтральное решение, не ущемляющее ничью гордость. Будет интересно увидеть, каким изобразят город на лицевой стороне банкноты и какие достопримечательности Кавказа окажутся на её обороте.
В такой ситуации стране более выгодно принудительное падение рубля до 75 р за доллар. Не помешает и стократная деноминация — в этой ситуации доллар будет стоить больше рубля, что окажет не только экономический, но и психологический эффект. Причем последнее важно не только для ведения дел, но и для внутреннего спокойствия легковозбудимых граждан. Однако пока это делать никто не планирует.
Александр Осин, занимающийся аналитикой управления торговых фондовых операций от ИК «Фридом Финанс» предполагает, что к началу 2022 года за 1 доллар будет полагаться не более 70 рублей. Уже в первой трети года есть вероятность падения цены доллара до 64-65 р. При этом Осин также говорит о стабилизации цен на нефть, что «ободряюще» повлияет на национальную валюту России. Отдельно аналитик вспоминает и про меры макроэкономического стимулирования нефтяного рынка в разных странах, что повлияет на «черное золото», а потом и на рубль. Однако дальше середины 2022 года пока загадывать рано.
Интересную точку зрения занимает глава ВТБ Андрей Костин. Касаемо ситуации с весенними скачками доллара в 2022 году, он сказал, что это нормальные пределы изменения курса относительно банковской сферы. В интервью РБК Костин сказал, что он не верит в дальнейший рост курса американской валюты.
Речь о резком законодательном изменении покупательской способности 1 рубля пока не идет. Никто не собирается спонтанно принимать такое решение, однако предложения разного рода уже есть. При этом на часть из них стоит обратить внимание, хотя и необходимо помнить, что пока такие предложения являются всего лишь идеей, требующей рассмотрения.
Представитель Газпромбанка Егор Сусин, являющийся начальником центра разработки стратегий, в первой половине 2022 года говорил, что до пандемии было очевидно чрезмерное укрепление рубля. Этому способствовал рост спроса на рискованные мировые активы, а также ожидания активного снижения ставок у Банка России. При этом к началу 2022 года из-за восстановления импорта стоит ждать небольшое ослабление рубля, что вполне обосновано, хотя курс не выйдет за пугающие значения. Пока стоит ждать «ценник» в 75-76 р за доллар.
Как будет развиваться ситуация в 2022 году пока оценить очень трудно в виду большого количества непредсказуемых сценариев и факторов. После удара для глобальной экономики из-за пандемии коронавируса глупо полагать, что ситуация на мировых рынках начнёт активно стабилизироваться.
В результате, наиболее закредитованные страны ожидают проблемы в обслуживании своих долгов. Это приведёт к масштабному финансовому кризису для глобальной экономики уже в первом квартале 2023 года. Специалисты считают, что по своей силе он не будет уступать кризису 2008-2009 гг.
В этом случае специалисты предполагают, что цена на баррель нефти на мировом рынке будет находиться в районе отметки 65 долларов, а ситуация с инфляцией стабилизируется до конца 2022 года. На фоне расширения программы вакцинации и эффективности современных вакцин против коронавируса мировая экономика продолжит активно восстанавливаться.
Котировки на нефть упали с 107 до 60 долларов за баррель. Ситуация ухудшилась ещё больше на фоне ажиотажа вокруг скупки валюты. Попытки Центробанка исправить ситуацию, подняв ключевую ставку до 17% никакого незамедлительного эффекта не оказали. В результате курс доллара резко поднялся до 80 рублей (+48%), а евро — до 100 рублей (+38%).
Этот альтернативный сценарий предусматривает снижение котировок на нефть до 45 долларов и очередное обрушение российской экономики. В результате, россиянам вновь придётся положить «зубы на полку». Потребление сократится на 1,3-2,7%, а потери экономики в валютной выручке достигнут 16%, что приведёт к рецессии. Положение дел улучшиться только к 2023 году, когда стоимость барреля нефти поднимется до 50 долларов, а ВВП начнёт расти, несмотря на уровень инфляции 4,2-4,6%.
Квартиру в ипотеку, стиралку в кредит: брать займы прямо сейчас или ждать
На субсидирование ставки в таких условиях затраты застройщиков сильно возрастут. И это только одна из новых статей предстоящих расходов. Даже если не закрывать продажи вовсе, то увеличение стоимости недвижимости может произойти в коротком временном промежутке на 15-20 %, а то и выше. Один из игроков рынка уже поднял цены на 20 % за один день. А ведь это только начало…
Эксперт отмечает, что после наступит стабилизация цены, а затем и вовсе начнутся дисконты. Многим нужно будет продать хоть что-то. А кто сможет купить в ипотеку со ставкой 15-17 %. И начнется волна истерии и слива квартир. Неопытные инвесторы побегут скидывать свои объекты, не дождавшись своего покупателя.
В интернете можно встретить диаметрально разные прогнозы: от «квадратные метры подорожают в десять раз» до «денег у людей не будет — квартиры будут стоить копейки». Подписчики часто спрашивают у Финтолка, кому верить. Мы попросили эксперта рынка недвижимости и основателя собственного агентства Олега Сатановского рассказать, как обстоят дела на самом деле.
Военная операция на Украине, введение санкций и все, что происходит сейчас вокруг нас, заставляет россиян задуматься о сохранении своих накоплений. Для начала многие бросились опустошать банкоматы, переживая за сохранность денег в банке, а дальше скупать все, что не приколочено. Как принято, во времена кризиса все скупают технику, валюту и недвижимость. И в этот раз исключений не последовало. На фоне развивающихся событий на Украине, контрмер США и ЕС люди побежали скупать квартиры. Большинство застройщиков, понимая шаткость ситуации на рынке, вывели квартиры из продажи, готовясь к серьезной коррекции цен. Причины для этого: сильное повышение ставки ЦБ (банки уже взвинтили ставки по ипотеке), скачки курса доллара и понимание, что скоро все будет совсем не сладко… Олег Сатановский, основатель Агентства Недвижимости Олега Сатановского.
Утром 25 февраля о повышении ипотечных ставок на 3 % по базовым ипотечным программам объявил Альфа-Банк. Теперь на строящееся жилье кредит можно получить под 14,89-15,39 %, на готовое жилье — 15,19-15,69 %, на жилой дом — под 16,19 %. ДОМ.РФ поднял ставки до 13,0-13,1 %. Абсолют-Банк увеличил ставки по кредитам на 2 %, в том числе и по ранее одобренным заявкам. В Уралсиб ипотека теперь от 17,29 %. МКБ и Сбербанк накануне не рассматривали новые заявки или выдавали только отрицательные решения заявителям. 25 февраля с 12:00 приостановил выдачу ипотеки Совкомбанк.
Что будет с экономикой России в 2022 году и мнение экспертов
В 2022-2024 году даже Счетная палата России ожидает весьма пессимистичный сценарий по поводу того, что будет с экономикой России. Прогнозы МВФ с показателями роста мировой экономики в 4,9% выглядят как минимум слишком амбициозными, особенно задача по реализации внутреннего валового продукта на 4%.
По оценкам экспертов, мир в 2022 году ожидает по меньшей мере 3 кризиса: финансовый, энергетический и пандемийный. Два часа назад стали известны основные прогнозы для России – рассказываем, что будет с экономикой, каковы перспективы развития в 2022 году, узнаем мнение экспертов.
Также в 2022 году ожидается снижение стоимости металлов и пшеницы из России, что также будет уменьшать приток капитала в страну. С учетом того, что в Российской Федерации явно существует проблема с вакцинацией, индекс деловой активности в ближайшие годы будет находиться на низких значениях.
На данный момент в экономике России наблюдается ловушка невысокого роста, из-за которой экономические перспективы страны (как и мирового сообщества) выглядят туманными. Рассинхронизация выделенных ресурсов на расширение инвестиционной активности сочетается с ростом ключевой ставки, что сдерживает потребительский спрос и расшатывает рубль. Налицо искусственное занижение потенциала рубля за счет стабилизации цен на сырьевых и продовольственных рынках.
Если разовьется сырьевой и энергетический кризис, у России в течение некоторого времени будут козыри на руках, но мировое сообщество и Европа не позволят себе долго зависеть от сторонних поставщиков энергии, а значит, сырьевой бум продлится не так долго, как хотелось бы. На глобальном уровне ожидается стагфляция – состояние, когда депрессия в экономике будет сочетаться с экономическим спадом и ростом цен. При этом страдают прежде всего потребители, на которых ложатся цены раскрученной спирали инфляции.
Что будет с вкладами в 2022 году
С ценными бумагами ситуация будет развиваться иначе — сбор в бюджет начнет взиматься по разным правилам для резидентов и нерезидентов страны. Однако не стоит забывать, что не все полученные от вкладов и облигаций доходы будут попадать под необходимость начисления НДФЛ. На определенную часть средств налог власти начислять не планируют.
Иногда возмущению граждан нет предела — власти в очередной раз нашли способ получить деньги от населения. Однако не стоит забывать и про наличие деятельности оппозиционеров, и распространенность фейков, и про заявленные, но отклоненные законопроекты. По сути ситуация в духе «звон, но не знаю, где он» — жители страны не понимают верить ли очередной истории про массовый сбор средств в пользу государства. Сейчас люди пытаются нервно понять будет ли введен налог на вклады с 2022 года или же это новая «шутка» из интернета от любителей жестоких розыгрышей.
Во всех случаях положенные проценты начисляются в конце срока действия хранения средств. По этой причине вклад, находящийся в банке В, в подсчете общего процентного дохода за 2022 год учитываться не может, т.к. прибыль будет начислена только в декабре 2022 г.
Минфин подчеркивает, что оплата налогов по новому закону начнется не в 2022 году, а именно за сам этот период. Т.е. НДФЛ начислят за 2022 год, с его последующей оплатой в следующем налоговом периоде. Новый закон никак не коснется доходов средств, полученных по вкладам 2022 года — к ним будут применены прежние правила налогообложения.
Исходя из этого, можно исключить сумму 300 т.р из расчетов. Итого процентная прибыль из банка А составила 22,5 т.р. Банк Б «принес» 50 т.р. Суммарный заработок составил 72,5 т.р. Предположим, что ключевая ставка в 2022 году будет 6,1%, что дает необлагаемую величину в 61 тысячу рублей.
Что делать с банковскими картами, кредитами и сбережениями: объяснение для всех
Мы вряд ли преувеличим, если скажем, что сегодня многие не перестают обновлять новостную ленту, а заодно и следить за стремительно меняющимся курсом валют. И это совсем неудивительно: народ боится столкнуться с таким же падением рубля, как это было в 2022 году, не говоря уже о девальвации в период «лихих девяностых».
Да, некоторые официальные лица делают заявления, например, о том, что средства россиян со сберегательных вкладов будут заморожены и использованы в государственных целях. И в это же время банки попадают под санкции или даже перестают полноценно работать на территории нашей страны. Однако стоит понимать, что далеко не все меры действительно воплощаются в жизнь и касаются обычных людей, а не корпораций и крупных деятелей.
Брокерские приложения банков тоже работают. У ВТБ есть ряд ограничений (нельзя купить валюту и ценные бумаги иностранных компаний), видимо, из-за санкций. Но банк работает над этим. Иногда торги приостанавливают, но это происходит не по вине брокеров, а централизованно, чтобы стабилизировать ситуацию.
Еще момент: если ты прямо сейчас берешь недвижимость, значит, у тебя есть свободные деньги. Оставаться сейчас с крупной суммой на руках довольно рискованно. Лучше пристроить ее в дело, но нужно очень трезво взвесить свои финансовые возможности!
У остальных банков действует, скажем так, лайт-версия санкций. Например, в Сбере вводятся ограничения на операции в долларах и то не сразу. В Газпромбанке тоже есть ограничения в части привлечения средств на американском рынке, но на обычной работе это не сказывается.
Разные специалисты высказались относительно того, что ждет рубль в 2022 году. Например, председатель ВТБ не считает весеннее повышение доллара ненормальным. Андрей Костин посоветовал следить за ответными действиями Центробанка. Весной тот не принял никаких мер, выступая гарантом надежности. Министерство финансов с ЦБ не допустят чрезмерного «засилья» иностранных денег, у них есть инструменты для сдерживания падения рубля, если таковое предвидится в будущем.
По курсу рубля на 2022 год в России, деноминация ему не грозит, т.к. она наоборот стабилизируется относительно ситуации последних лет. Наоборот, любые изменения окажут лишь психологический эффект на население. Хоть мнений о будущем национальных денег много, популярные эксперты сошлись в одном – серьезных потрясений, взлетов или падений ожидать не стоит.
Длительный карантин, сопровождающийся вынужденными ограничениями, больно ударил по отечественной экономике. Снизилась стоимость важных ресурсов, поставляемых страной на мировой рынок. Весной доллар подскочил, однако курс рубля, прогноз на 2022 год не предрекает масштабного обвала. Наоборот, национальная валюта укрепится в ближайшее время, затем ожидается небольшое снижение стоимости к весне.
Точного прогноза курса рубля на 2022 год в России нет, лишь туманные предположения относительно укрепления положения в ближайшее время. На ситуацию влияет много факторов: стоимость нефти, развитие пандемии, международная политика, развитие внутренней экономики. Однако масштабного обвала денег не предвидится. Большинство прогнозов экспертов сходятся на стабилизации обстановки, плюс/минус локальные всплески весной и зимой будущего года.
Судьбу рубля в 2022 году в России точно предсказать невозможно из-за воздействия множества факторов. Среди которых ключевой – развитие экономики. Счетная палата выдает пессимистичный сценарий развития событий, ведь согласно мнению МФО, чтобы мировая экономика дала +4,9% уже амбициозно, особенно в плане реализации внутренних ресурсов ВВП +4%.
Будет ли девальвация рубля в 2022-2022 годах в России: прогноз экспертов
Еще в 2022 году премьер-министр Российской Федерации Михаил Мишустин заявлял о том, что планируется новый виток девальвации. Дабы сдержать рост цен на хлеб, правительство увеличило вливание финансов в производство, что неизбежно приводит к росту денежной массы и инфляции. А это, в свою очередь, приводит к дополнительному упадку курса национальной валюты.
- Михаил Делягин
- Михаил Мишустин
- Михаил Хазин
- Открытая. Подразумевает прямое вмешательство Центробанка. При этом происходит обесценивание существующих денежных знаков и их замена. Преимуществом этого вида является стабилизация финансовой ситуации государства.
- Скрытая. В основе – снижение реальной стоимости национальной валюты в сравнении со стандартами валютной корзины (твердыми мировыми валютами, которыми сейчас являются американский доллар и евро). При этом не осуществляется обмен денежных знаков населения.
Причинами девальвации рубля чаще всего являются повышение общего уровня цен на товары и услуги, а также дефицит платежных средств. Кроме того, причиной девальвации могут стать решения регулирующих экономическую сферу органов в государстве. Так, официальные решения руководства страны могут быть направлены на поддержку внутреннего производства, повышения конкурентоспособности продукции или услуг на мировом рынке, на отказ от привязки курса национальной валюты к мировым валютам для уменьшения платежного баланса государства.
При девальвации неизбежно происходит удорожание денежных знаков и повышение ставки по ипотеке. Поэтому эксперты рекомендуют брать ипотеку в рублях за месяц-два до девальвации. Однако, существует шанс того, что при стремительном обвале рубля и его нестабильности, стоимость на квартиры может заметно просесть. Это связано с упадком спроса, который следует за коротким ростом. Рост в этом случае обусловлен тем, что спешащие хоть куда-то вложить национальную валюту вкладывают её в жильё, дабы не потерять. Более вероятной остаётся тенденция прироста ключевой ставки и процентов по банковским кредитам.