Отказ От Страховки Сбербанка По Кредиту 2022

Отказ от страховки по кредиту Сбербанка в 2022 году

Брать залог очень хлопотно, и нет никакой гарантии того, что при невозврате кредита реализация пройдет быстро и покроет убытки. Найти подходящего поручителя в условиях высокой закредитованности населения очень сложно. Страхование же оформить намного проще, и гарантом выплаты в этом случае уже является страховая компания.

Этот нормативный акт закрепляет 5-дневный, в течение которого заемщик вправе отказаться от страхования (пункт 1 Указания), размер страховой премии на возврат (пункты 5 и 6 Указания) и срок ее возврата – 10 дней (пункт 8). Сбербанк может определять свои сроки, но они не должны быть меньше установленных законом. Оформить отказ можно, если не наступил страховой случай. Факт оплаты при этом не имеет значения.

Материальную выгоду от страхования получают все. Страховая компания имеет приличную сумму за каждого заемщика. Сам банк и каждый сотрудник, оформивший страховку, хороший процент от этой сделки. Заемщики же получают финансовую защиту на случай наступления различных неприятных событий.

Со времени популяризации банковских кредитов в нашей стране произошло много изменений как в самой системе кредитования, так и в законодательстве. Банки постоянно думали над тем, как повысить ликвидность кредитного портфеля и получить дополнительную прибыль, заемщики – как сэкономить, а государство пыталось всеми силами контролировать эти процессы. Когда спрос на кредиты был очень высок, банки начали придумывать и взимать различные комиссии за пользование кредитными средствами. Люди стали понимать, что их просто обдирают, и стали обращаться в суды за защитой своих интересов. В результате комиссии официально отменили, и у банков остался один законный способ получать дополнительную прибыль от выдачи кредитов – их страхование. Вспоминая истории о банковских комиссиях, заемщики стали рассматривать страхование крайне негативно. Давайте разберемся, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке.

С каждым может случиться несчастье, и, например, в случае смерти заемщика, наследникам не придется выплачивать долги. Это очень хорошо, но сумма страховки бывает непомерно высокой и может достигать 30% тела кредита (зависит от срока кредитования). Обязательно уточняйте, какую сумму вы получаете на руки. Некоторые банки включают страховку в ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае страховку вернуть гораздо сложнее.

1. Клиент обращается с заявлением в страховую компанию.
2. Прикладывает справку из банка о досрочном погашении займа.
3. Страховщик производит расчеты.
4. Выплачивается компенсация не за весь период, а только за его часть, когда долг был полностью погашен.

Перечень страхуемых рисков указан в договоре – выплата компенсации положена только в том случае, если наступившее негативное событие содержится в перечне условий. Также предусмотрен и список исключений, когда страховая защита не будет действовать, сюда относится увольнение по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а также сведение счетов с жизнью.

Сбербанк, в отличие от ряда других финансовых учреждений, не навязывает страховые услуги – отказаться от покупки полиса удастся еще перед подписанием договора, на этапе подачи заявки. Такой отказ не повлияет на вероятность одобрения и выдачи средств. Если же клиент поддался уговорам менеджера либо не понимал, какие документы подписывает в банке, а о наличии страховки узнал позднее при тщательном ознакомлении с бумагами – не проблема, закон предусматривает возможность возврата средств и отказа от навязанной услуги.

При пропуске 14-дневного срока расторгнуть договор можно, но страховая компания не вернет уплаченную премию – такие действия нецелесообразны для клиента. Единственная возможность получить возврат предусмотрена при досрочном погашении кредита, тогда компенсация предоставляется по схеме:

1. Скачайте на сайте страховой компании типовой бланк заявления о расторжении договора.
2. Заполните необходимые поля – обязательно укажите реквизиты для зачисления средств.
3. Отправьте заявление страховщику – заказным письмом с уведомлением на юридический адрес организации. Приложите копию паспорта и страховой договор.
4. Ожидайте возврата средств – деньги поступят в течение 7 дней с момента получения письма.
5. Если страховщик затягивает сроки, позвоните по телефону горячей линии или направьте электронное письмо с требованием разъяснить причины.

1. В стадии оформления займа клиент может предупредить кредитного эксперта о том, что страховаться он не намерен. На все уговоры следует ответить выдержкой из норм ГК РФ. Как правило, банковский работник после этого перестает быть чересчур настойчивым.
2. Заявить об отказе от страховки заемщик может после оформления займа, если только кредитование не предусматривает обязательность страхового покрытия (например, при оформлении ипотеки). Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и написать соответствующее заявление.

• при получении кредита под залог имущества: страхование займа осуществляется в обязательном порядке, согласно ст. 343 ГК РФ ;
• при заключении ипотечного договора в рамках программы господдержки (ипотека под 6 %) понадобится страхование жизни и страхование от несчастного случая и болезни, согласно п. 4 Постановления Правительства РФ от 30.12.2022 № 1711.

Заявление в страховую компанию подается на утвержденном страховщиком бланке или в простой письменной форме с указанием имени заявителя, обстоятельств заключения договора и произведенных выплат, просьбы о возврате страховки. Вернуть можно часть уплаченной страховой премии, в соответствии со ст. 958 ГК РФ. Если последует отказ страховщика, есть возможность оспорить его решение в суде. Необходимо руководствоваться положениями договора: страховая компания может предусмотреть исполнение определенных обязанностей для возврата уплаченных в счет страховой премии сумм (обращение только в течение месяца для расторжения договора с момента его заключения и т. д.). Судебная практика, вплоть до Верховного суда, неоднозначная, единая позиция пока не сформировалась.

• финансовая защита пригодится в случае невозврата долга заемщиком в связи с потерей источника дохода;
• страховка жизни и здоровья позволит клиенту не выплачивать кредит при наступлении у него серьезных проблем с самочувствием. Также родственникам не нужно будет погашать долги заемщика, если тот уйдет из жизни;
• если было оформлено страхование залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит, банк получит непогашенный заем в случае его порчи или безвозвратной потери.

Сложнее вернуть деньги, если заемщик обратился в банк по прошествии значительного количества времени после досрочного погашения займа. Нередко банки при этом ссылаются на п. 3 ст. 958 ГК РФ. По статье, возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

К сожалению, даже в таком крупном банке, как Сбербанк, заемщики постоянно сталкиваются с навязыванием услуг. Страхование предлагается абсолютно каждому клиенту, который обращается за кредитом. И хорошо, если предлагается. Часто возникают ситуации, когда стоимость полиса включается в кредит по умолчанию или обманным путем. Но всегда возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке, даже если договор уже подписан.

Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.

Возврат страховки по кредиту в 2022 году: отказ от страховки, документы

Вот только отказаться от страховки за кредит бывает сложно. Зачастую банки просто не удосуживаются предупредить, что в общем списке перечисленных в договоре услуг имеется страховка. Сотрудники банка могут начать убеждать, что дополнительная страховка обязательна. Иначе ссуду не выдадут.

Обязательно нужно разобраться, можно ли вернуть страховку по кредиту в период охлаждения. Например, если кредит и страховка были подключены недавно (не прошло четырнадцать дней с момента подключения услуги), можно вернуть средства без проблем. Достаточно воспользоваться преимуществами, что предоставляет банковскому клиенту период охлаждения.

Если срок исковой давности уже закончен, суд может принять исковое заявление, но заниматься его рассмотрением не будет. Достаточно чтобы страховщик просто заявил, что СИД закончился. Отсчет начинается с даты, когда были подписаны документы. Также отсчет может быть начат с момента, когда страховка начала действовать.

Степень вероятности добиться денег через суд зависит от особенностей договора, по которому составлялась страховка, и есть ли в нем досрочный платеж. Но независимо от обстоятельств, прежде чем подавать документы в суд, нужно направить заявление страховщику. Если он ответит отказом, тогда можно обращаться в суд, чтобы забрать страховку за досрочный платеж.

Возврат страховки при погашении кредита также имеет своеобразную процедуру, особенно если погашение произошло давно. Шансы вернуть деньги за страховку сводятся к минимуму, поскольку ею пользовались в течение всего периода до того, как произошло погашение. Выплаты вносились исправно, а значит, нет факторов, за которые можно зацепиться, когда требуете вернуть выплаты.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

В Сбербанке такие услуги предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». Когда наступает случай, подтвержденный документально, выплаты по кредитному обязательству берет на себя компания, оформившая полис. При кредитовании он оформляется аналогично получению страховки имущества по ОСАГО или автомобиля по КАСКО.

Чтобы не тратить время и нервы для возмещения компенсации страховки клиенту, предлагается рассчитать полное погашение долга в момент продления страхового полиса. Это поможет сэкономить денежные средства. Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что возврат денежных средств при досрочном погашении кредита не предусматривается.

Вид оформленного кредита повлияет на тип страховки. Приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования без заключения страховых обязательств невозможно. Поэтому на данный вид кредитования приходится много выпущенных страховых полисов. При подключении пакетов дополнительного страхования Сбербанк предлагает льготные условия по кредиту, такие как снижение процентной ставки.

В Сбербанке кроме обязательного страхования заемщик может выбрать программу дополнительного. Из списка доступных предлагаются такие как «Защита близких+», «Глава семьи» и др. Дополнительные пакеты по страховке не будут фигурировать в кредитной сделке, но помогут заемщику закрыть ее при наступлении несчастного случая.

При ведении самостоятельных страховых сделок Сбербанк ответственности не несет. Они проходят по инициативе заемщика и отношения к банку не имеют. К таким сделкам, например, относят страхование от потери работы, выполненное в компаниях, не предоставленным финансовым учреждением.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

• В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
• До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно в размере 57,5% от суммы.
• Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

• Ст. 32 «О ЗПП»: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент.
• Ст. 16, п. 2 «О ЗПП»: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита.
• Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.

1 января 2022 года Центробанк выпустил новое указание, продлевающее «период охлаждения». Теперь в срок до 14 дней, наступивших с момента подписания договора, заемщик вправе вернуть полную стоимость страховки. Если претензия поступает позже, страховщик частично возмещает сумму полиса — за вычетом времени, что страховка реально действовала.

1. Явиться в любое из отделений Сбербанка и попросить бланк заявления по отказу от страховки (допускается написать документ полностью от руки). В нем указывается: наименование страховой компании, адрес, персональные данные и реквизиты.
2. Подготовить пакет бумаг, включающий: копию паспорта, копию кредитного договора, копию полиса, справку о том, что у заемщика не имеется открытых долгов перед банком. Приложить к документам заявление.
3. Представить документы в отделении Сбербанка или отослать их по почте, заказав уведомление о вручении.
4. Дождаться решения Сбербанка по заявлению и последующего зачисления средств.
5. Если пакет бумаг отказываются принять, клиент вправе написать жалобу руководству финучреждения, а в крайнем случае — обратиться напрямую в Центробанк, Роспотребнадзор или Прокуратуру.

Клиенты опасаются, что кредит без полиса окажется дорогим, поэтому под давлением банка выбирают платить за ненужную услугу. На практике же, более высокий процент может оказаться выгоднее стоимости полиса. Так, в отдельных страховка составляет до 50% от размера всего кредита.

1. В момент оформления кредита сообщить, что вы не нуждаетесь в страховании.
2. Написать заявление об отказе, настояв на проставлении на нем метки о приеме.
3. Если сотрудник Сбербанка не принимает заявление, отправить его почтой (с подключением услуги «Вручение с описью вложения).
4. Если заявление снова проигнорировали, смело обращаетесь в вышестоящие инстанции.

• Возможность вернуть деньги указывается в договоре. Если документального подтверждения нет, возврата средств сложно добиться через суд.
• С 01.01.2022 вернуть полную стоимость полиса можно в течение 14 календарных дней с момента заключения договора (т.н. период охлаждения), если не наступил страховой случай.
• Частично вернуть стоимость полиса можно, досрочно погасив задолженность перед банком.
• Вернуть страховку могут лишь заемщики, у которых нет просрочек по выплатам.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что указания ЦБ якобы не применимы к страховым договорам, сторонами которых являются юрлица (в нашем случае – банк и СК). Фактически были застрахованы интересы заемщика, а значит именно он является страхователем, что бы ни гласило соглашение. Следовательно, клиент банка имеет полное право вернуть свои деньги. Подробности дела и приговора можно посмотреть в постановлении по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2022 г.

Это срок, в течение которого можно отказаться от услуги страхования и получить деньги назад. Раньше период охлаждения составлял 5 дней, но с 2022 года был продлён до 14. В банках и СК об этом предпочитают умалчивать. Им попросту невыгодно иметь дело со слишком грамотными заёмщиками.

Некоторые организации, например, Альфа-Банк, предлагают заёмщикам комплексное страхование. В пакет входит: страхование жизни, здоровья, от увольнения и т.д. При покупке полиса важно учесть ограничения. Например, при сокращении СК скорее всего выплатит банку не всю сумму кредита, а только три ежемесячных платежа. Проще говоря, заёмщику дают три месяца на восстановление материального положения. Дальше придется платить самому.

Если заявление на отказ от полиса подано до того, как договор вступил в силу, СК вернет всю сумму премии. Если это было сделано после вступления соглашения в силу, но в период охлаждения, страховая вернет премию за вычетом тех дней, в которые полис действовал.

Кроме того, некоторые банки не просто сотрудничают со страховыми фирмами, а связаны с ними общим владельцем. Например, существуют банк ВТБ и компания ВТБ-страхование, Альфа-Банк и АльфаСтрахование. И это не просто случайно совпавшие названия. Поэтому было бы странно, если бы они не «поставляли» друг другу клиентов.

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2022.

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Как отказаться от страховки по кредиту Сбербанка в 2022 году: в течении 14 дней и при досрочном погашении, образец заявления и отзывы

Главная цель любого заемщика – это максимально быстро погасить задолженность и сэкономить на переплате процентов. После того как договор закрыт, потребность в страховке отпадает. Не каждый заемщик знает, можно ли в Сбербанке отказаться от полиса после закрытия кредита.

Важно! На практике специалисты компании предлагают оформить страховку от компании «Сбербанк страхование». Центральный офис Сбербанка страхования находится в Москве. Продукты компании продают специалисты банка в каждом отделении на всей территории РФ.

• запрос справки в банке, в которой будет прописано, что задолженность отсутствует;
• обращение к уполномоченному специалисту финансовой компании;
• предоставление паспорта, справки и полиса;
• запрос расчета возврата;
• получение копии документа и информации о сроках выплаты.

Продажа полиса жизни, в первую очередь, выгодна Сбербанку, поскольку увеличиваются шансы погашения заемных средств. Для клиента страховка по кредиту – это дорогой продукт, за который порой приходится переплачивать, поскольку его стоимость включается в общую сумму по договору.

Важно! Согласно закону кредитор не имеет права направить отказ в выдаче кредита, если заемщик не желает оформлять добровольную страховку на заемные средства. Страховка приобретается только по личной инициативе клиента после ознакомления со всеми условиями.

Как в 2022 году отказаться от страхования кредита

Процентные ставки по банковским кредитам в РФ в разы больше, чем в государствах-членах Евросоюза, США и других развитых странах. Тем не менее многим россиянам, обратившимся с просьбой о займе, приходится оформлять страховку, которая должна дополнительно защитить банк от финансовых потерь в случае невозврата средств. Эта дополнительная услуга фактически навязывается потребителю с нарушением норм гражданского права. Доказать факт принуждения клиенту, подписавшему все подготовленные юристами банка документы, трудно. С 2022 года заемщику предоставлена возможность отказаться от страховки после получения кредита по договору, невзирая на зафиксированное в договоре добровольное согласие.

Есть полисы, оформить которые заемщик обязан в соответствии с действующим законодательством. К ним относится страхование от утраты имущества, приобретенного за счет полученных в кредит целевых средств. Обязательно заключение договора о страховании ипотечной квартиры на основании ст. 31 102-ФЗ и ст. 935 ГК РФ. При получении автокредита необходимо оформить полис на приобретенный автомобиль, который до погашения займа будет находиться в залоге у банка (п.10 ст.7 353-ФЗ). >[/button]—>Остальные страховки, настойчиво предлагаемые банками, являются добровольными. Нельзя заставить клиента застраховаться на случай:

Главная особенность коллективных договоров в том, что на них не распространяется действие периода охлаждения. Причина в том, что заемщик не является страхователем, в этой роли выступает юридическое лицо – банк. Указания № 3854-У регулируют отношения между страховыми компаниями и физлицами.

1. Страхуемые риски – смерть получателя займа из-за несчастного случая или заболевания, утрата трудоспособности, инвалидность.
2. Период действия полиса совпадает с тем, на который выдан кредит.
3. Сумма страхования равна сумме займа.
4. Выгодоприобретателем в части непогашенной на момент страхового случая задолженности является банк.

Возможность частичного возврата страховки в случае досрочной выплаты всей суммы займа предусмотрена в ст. 958 ГК РФ. Договор прекращается, если отсутствуют страховые риски. Вероятность невыплаты кредита в связи со смертью заемщика, потерей трудоспособности или работы равна нулю, потому что кредит полностью погашен. Снятие обременения с залогового имущества обнуляет риски банка, связанные с его утратой либо порчей. П.3 ст. 958 ГК РФ предусматривает при подобных обстоятельствах возврат части премии.Обращаться по поводу возврата следует к страховщику. Необходимо предоставить документы обо всех выплатах по кредиту, об отсутствии долгов и о прекращении залога недвижимого имущества либо автотранспортного средства. Возможны следующие ситуации:

Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование жизни»

При перевыпуске кредитной карты ***4041 сотрудник банка ввел меня в заблуждение и навязал услугу «Страхование владельца кредитной карты». А именно, сотрудник сказал, что: страховка будет включаться только для задолженности за рамками беспроцентного периода; при отказе от этой услуги банк откажет мне в продлении кредитной карты;

Спустя 2 недели, не получив никакой информации(оповещений, СМС-сообщений) начал звонить на номер 900. С боем выяснилось что уже несколько дней как мне должны были сообщить(но не сообщили) что им нужен заверенный листок нетрудоспособности и !!копия договора страхования!!(т.е. у страховой компании нету договора страхования).

Итак, история моя начинается в ноябре 2022 года с того, что я решил пробрести новый автомобиль. Посмотрел предложения и выбрал подходящий вариант. После разговора с консультантом в автосалоне мы сошлись на том, что часть суммы будет кредитной. Пошли в кредитный отдел. Так как я клиент Сбербанка с многолетним стажем, решил воспользоваться его устругами, а точнее. услугами банка «Сетелем».

Хочу написать, что это шарашкина контора! Обратилась по страховым случаям по нетрудоспособности! Страховые случаи оформляла в офисе банка! Туда же, принесла оригиналы Документов! Мне постоянно звонят и присылают письма, что мне не хватает то оригиналов Документов, то не закрыты больничные листы, то нет синих печатей! Хотя эти оригиналы Документов с синей печатью я сдала в офис Сбербанка! Например: слага документы 20.12.21, а 30.12.21 звонят и говорят, нет оригиналов!

Естественно, так как планировал погасить кредит досрочно, интересуюсь у консультанта, оформлявшего договора, могу ли я частично вернуть страховую премию после этого. Консультант отвечает, что в связи с изменениями Федерального закона № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действуют следующие правила расторжения Договора страхования: https://i.ibb.co/hV2c7LK/Screenshot-1.png Консультант прочитала их мне со страницы «Страхование заемщиков кредитов «Сетелем Банк» официального сайта ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (https://www.sberbank-insurance.ru/policy/setelem) и распечатала их вместе с договором.

— В ситуации Михаила может оказаться каждый, — считает старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Дело в том, что для банковских сотрудников, которые предлагают продукты своих кэптивных страховых компаний, факт расторжения клиентом договора — это минус к их показателям, что может сказаться на премировании. Является ли история Михаила видом некой изощрённой мести сотрудников Сбера за то, что тот решил расторгнуть договор, я не знаю. Но мне кажется, что если Сбер действительно беспокоится «об удобстве своих клиентов», то его сотрудник мог предупредить о том, что человеку после расторжения понадобится справка из налоговой о том, что он не пользовался вычетом. Хотя по большому счёту я не вижу объективных причин и внятных объяснений, для чего страховая передавала информацию о взносах Михаила налоговикам.

Действительно, этот случай вызывает больше вопросов, чем ответов. Ведь на самом деле в п. 4.6 правил по страховому продукту «Подушка безопасности», которые действовали на момент заключения Михаилом его страхового договора, предусматривается возможность расторжения через неоплату очередного страхового взноса, а вот о том, что застрахованный до или после расторжения договора должен предоставить страховой компании какие-либо документы из ФНС, ни в этих «правилах», ни в договоре страхования Михаила не сказано.

После нескольких дней общения по телефону и лично в офисе Сбера страховщики Михаилу сообщили, что основным преимуществом его страховой программы была возможность возврата уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) через механизм налогового вычета. А так как Михаил после окончания оплат по своему договору не представил в страховую компанию справку из налоговых органов о том, что он не пользовался этим вычетом, компания решила передать информацию о совершённых им взносах налоговикам, и всё это исключительно для того, чтобы ему было удобнее уплатить налоги. Правда, почему в переданной ФНС информации страховые взносы москвича были указаны как доход, страховщики пояснить так и не смогли.

Москвич обратился в налоговую: мол, ребята, никакого дохода не получал, а, наоборот, платил взносы страховой компании Сбера, но теперь договор расторгнут. На это инспекторы показали Михаилу декларацию по форме 2НДФЛ, поступившую из СК «Сбербанк страхование жизни», в которой сумма, которую он внёс, была аккуратно указана в графе «Доход». «Есть доход — положен налог», — заключили налоговики, посоветовав разобраться со страховой и банком.

Мужчина так и сделал и через несколько дней вообще забыл о том, что был застрахован. Вспомнить об этом пришлось в марте 2022 года, когда на сайте ФНС в своём личном кабинете Михаил обнаружил информацию о якобы полученном им доходе от СК «Сбербанк страхование жизни» на сумму 94 920 рублей, что составляет ровно тот объём платежей, который он в своё время внёс по страховому договору и фактически подарил Сберу. При этом налоговики (само собой) автоматически предложили Михаилу заплатить 13% (то есть 12 340 руб.) налога на этот самый «доход».

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Возможно также отказаться от страховки по ипотеки и вернуть деньги. Такая возможность распространяется на необязательные страховки: жизнь, здоровье, титул, трудоспособность, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и аннулировать обязательное имущественное страхования на случай разрушения жилища нельзя.

• в период охлаждения (14 дней) после выдачи полиса можно вернуть до 100% оплаченной страховой премии;
• при досрочном погашении кредита можно вернуть только неиспользованную часть страховки с учетом расходов на ведение дела, которые составляют до 40% от премии;
• при плановом погашении в срок вернуть страховую премию невозможно, даже если страховой случай не произошел.

• Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
• Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
• Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон. С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.