Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Должники беднеют, коллекторы на самоизоляции. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
В терминологии МФО проблемными считаются займы, просрочки по которым превысили 90 дней. Считаем. Если задолженность стала проблемной сейчас, то платить по ней перестали в феврале или раньше. В категорию просроченных займов пока не попали ссуды, выданные недавно.
Поведение заёмщиков и обстановка в тоже играют роль. Клиенты МФО, которые работали в пострадавших или смежных с ними отраслях, потеряли доход, поэтому не могут платить. Другие не склонны тратить деньги на выплаты долгов, предпочитая отложить на чёрный день.
Долги бьют рекорды
Бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщает, что в апреле 2022 года доля проблемных займов МФО выросла на 40%, что составляет в денежном выражении 51,3 млрд рублей. Как отмечает глава БКИ Олег Лагуткин, это максимальный показатель за последние годы.
Перед тем как оформить заем в МФО, рекомендую прочитать условия или правила кредитования. Они должны быть в обязательном порядке на официальном сайте, если вы выбирали организацию по алгоритму из нашей статьи.
Штрафные санкции
МФО имеют право на взыскание задолженности всеми законными способами, в том числе передачей долга коллекторским агентствам и подачей судебного иска. Но в перечисленным двух способам организация не заинтересована. Коллекторы покупают долги с существенным дисконтом, а суд – это большая трата времени, хотя в большинстве случаев проигравшим будет именно заемщик.
Взыскание силами МФО
Взять кредит и не платить – ситуация возможна только в случае трагических событий в жизни заемщика. Тогда уместно обратиться в МФО с объяснениями и просьбой о реструктуризации долга. Стоит предоставить подтверждающие документы бедственного положения, например, потери работы, смерти близкого человека, серьезного заболевания. Известны случаи, когда кредитные организации идут навстречу.
Заемщик на законных основаниях вправе обратиться к кредитору с просьбой о приостановлении действия договора, о предоставлении отсрочки или рассрочки. Удовлетворение просьбы или отказ в ней – право, но не обязанность МФО.
В случае если несмотря на решение суда задолженность не будет погашена, то приставы направляют постановление по месту работы заемщика. На основании официального документа с заработной платы состоявшегося клиента МФО будет удержана 50% от общей суммы образовавшегося долга. Когда у должника отсутствует стабильное место работы, то все его имущество и счета будут подлежать аресту.
Предельный размер долга по микрозаймам
Коллекторы тоже обращаются в суд. Такое право они получают на основании договора цессии (права требования), подписанного с МФО. Однако, учитывая стоимость судебных тяжб, при отсутствии перспективы решения проблемы путем изъятия имущества должника или его заработка, коллекторы предпочитают самостоятельно договариваться с заемщиком о возврате долга.
7.1. При обработке персональных данных Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.
Верификацией любой интернет-сделки считается электронная подпись. Среди клиентов микрокредитных организаций ЭЦП не распространена, поэтому подписание договора весьма условно. Агентствам для одобрения микрозайма достаточно скана паспорта и подтверждения личности при помощи СМС-кода.
Можно ли не платить микрозайм, взятый онлайн в МФО?
Настоящим Субъект персональных данных (далее Субъект) дает согласие Обществу с ограниченной ответственностью Юридической компании «Старт» (далее Компания), расположенному по адресу: г. Москва, Сущевский вал 16, строение 4, офис 509, на обработку своих персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, в том числе с использованием средств автоматизации в целях анализа покупательского поведения и улучшения качества предоставляемых услуг, а также предоставления Субъекту персональных данных информации коммерческого, информационного и рекламного характера (в том числе о специальных предложениях и акциях Компании) через различные каналы связи, в том числе по почте, смс, электронной почте, телефону, если Субъект персональных данных изъявит желание на получение подобной информации соответствующими средствами связи.
- ООО МКК «АРИС Групп»;
- ООО МКК «Ё-Кредит»;
- ООО МКК «Экспресс-деньги»;
- ООО МКК «МЕРИДИАН»;
- ООО МКК «Финансовый Успех»;
- ООО МКК «ПЛУТОН 5»;
- ООО МКК «УФИН»;
- ООО МФО «Инвест Рязань»;
- ООО МКК «СВС-Капитал»;
- ООО МКК «Лидер-М»;
- ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область»;
- ООО МКК «АЛЬФА 86»;
- ООО МКК «ЦМК АВАНС»;
- ООО МКК «ЗАЙМЫ В ЗАЙМ»;
- ООО МКК «АЛТЫН-ФИНАНС»;
- ООО МКК «Бриз»;
- Фонд поддержки предпринимательства – МКК ЗГО;
- ООО МКК «НМС»;
- ООО МКК «ЯДРО»;
- ООО МКК «ЦентрГарант СПб»;
- ООО МКК «Гарантированные Финансы»;
- ООО МКК «Профессиональные Финансы»;
- ООО МКК «ФинансЦентр Югра»;
- ООО МКК «Финансовый компас»;
- ООО МКК «Джуманджи»;
- ООО МКК «ПОТРЕБФИНАНС КРЕДИТ»;
- ООО МКК «Сопровождение»;
- ООО МКК «КвикФинанс СПб»;
- ООО МКК «Салют Монет»;
- ООО МКК «ФинКейс»;
- ООО МКК «ОлимпФинанс СПб»;
- ООО МКК «Финансовый атлас СПб»;
- ООО МКК «Телепорт»;
- ООО МКК «Бридж»;
- ООО МКК «ХАЙД»;
- ООО МКК «ЭЛЬДОМИНО»;
- ООО Микрокредитная компания «Гуру финанс групп»;
- ООО МКК «Финансовый вектор»;
- ООО МКК «ФинЛэб»;
- ООО МКК «Новые финансовые инициативы»;
- ООО МКК «ФАБ»;
- ООО МКК «Финансовая Лига»;
- ООО МКК «Финпродукт»;
- ООО МКК «Финэлемент»;
- ООО Микрокредитная компания «Финансовый кластер»;
- ООО МКК «Никман»;
- ООО МКК «Финансовый плот»;
- ООО МКК «ГОЛД-ИНКОМ»;
- АО МКК «ПАРМА-МФ»;
- ООО Микрокредитная компания «Урбан групп».
Льготные тарифы для новых клиентов – беспроцентный займ на первые 15 дней. Программы лояльности для повторных заёмщиков: гибкие ставки и длительные сроки кредитования. Бесплатная выписка кредитной истории в личном кабинете.
Предел долга — ПДН
Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.
При непогашении задолженности «Займер» отправляет клиенту претензию о том, чтобы досудебно урегулировать спор. Если в течение месяца с даты отправки претензии займ не будет погашен, МФО получает право подать судебный иск.
Подают ли в суд коллекторы микрозаймов
Статистических данных о том, какие микрокредиторы не занимаются судебным урегулированием споров, нет. Большинство МФО практикуют передачу долгов коллекторов. Кроме того, МФО сложно найти заемщика, даже если суд принял решение в ее пользу. Не всегда получается компенсировать расходы даже посредством продажи собственности заемщика.
Какие микрозаймы подают в суд
После появления просрочки эта МФО пытается убедить заемщика погасить задолженность. Около 4 месяцев микрокредитор общается с заемщиком, предлагает провести реструктуризацию. Писем МФО по месту прописки клиента не отправляет.
Мы представим ваши интересы в суде и поможем в споре с кредиторами. Если вы хотите узнать советы юристов, подготовить документы для суда или провести банкротство физического лица под ключ, позвоните нам или напишите онлайн.
Доступность микрокредитования и лояльность МФО к заемщикам стали причиной высокого спроса на микрозаймы. Для оформления микрокредита не требуется справка о доходах и подтверждение трудоустройства, не нужны поручители, используется минимум документов.
Что ожидает неплательщиков микрозаймов
Сроки передачи долга на взыскание коллекторам зависят от суммы займа, внутренней политики микрофинансовой организации и в среднем составляют 3–6 месяцев;
Никто не может предсказать, какую тактику изберет МФО для конкретного случая. Последствия могут быть более серьезные. чем вы того ожидали. Поэтому лучший совет: не берите микрозайм, если хоть немного сомневаетесь, что сможете его вовремя выплатить. Постарайтесь занять нужную сумму или найти дополнительную подработку.
Микрофинансовая организация — учреждение, выдающее быстрые кредиты на сроки от нескольких дней до года или более. МФО не просят ни справки о доходах, ни подтверждения официального трудоустройства при предоставлении микрозайма, для этого нужен только паспорт. Для клиента это безусловное преимущество, если не учитывать вторую сторону медали. А именно: огромные суммы процентов, величина которых зависит лишь от аппетитов организации.
Особенности работы МФО
Недавно принятый закон регулирует этот процесс: проценты не могут превышать основную сумму более, чем в 3 раза. Поэтому, если у вас есть несколько микрозаймов в разных МФО, сумма, которую придется отдавать, будет расти с каждым днем как снежный ком.
Общение с МФО. Первые дни просрочек я общался с несколькими МФО, выстроил общение в стиле «а вы докажите, что я что-то брал». Просил прислать договора, вот это всё. Но потом понял, что смысла нет. Пришлют, может быть, единицы, но писать запросы во все 29 — без личного секретаря гиблое дело. Решил забить и вообще ни с кем не общаться. Нет, я не считаю, что они сами отвалятся. Но пока они никак не влияют на мою жизнь, незачем ворошить это гребанное гнездо. Слежу только за реестрами,чтобы не пропустить если вдруг на меня что-то появится — без ответа не оставлю. Хотя понимаю, изучив форум, что для этого слишком рано.
Допустим, кто-то решит приперется ко мне домой. И что? Ну дадут бумагу, ок, нет проблем. Расклеят листовки? Я за последние 5 лет сменил 3 города, меня тут особо никто не знает — какая кому нафиг разница чья морда там висит. Я иногда вижу на досках объявлений какие-то рожи, но внимания на них не обращаю. По-моему, так делают 90% людей. Коллажи в соцсетях никто рассылать не будет, т.к. там страница давно зашифрована, даже старые публикации с лайками друзей удалены.
Доцент
Посыл в том, что даже с большим количеством просрочек в МФО можно спокойно заниматься своими делами, не отравляя себе жизнь вот этим «о, ядрен батон, жить больше не могу, дайте веревку, коллекторы достали». Нытье еще никому не помогло в улучшении своей жизни. А когда против вас работает армия уродов, бодрый настрой и вера в себя просто необходима. А еще у медали всегда 3 стороны, и если на одной лишь негатив и мрак, то на другой и на ребре могут быть позитивные моменты. Конкретно для меня просрочки в МФО стали отличным стимулом изучить массу законов и повысить свою юридическую грамотность. Конечно, я не стал юристом и многого еще не знаю, но если сравнить мою, як кажуть, юридичну обізнанність 3 месяца назад и сейчас — разница очевидна. А еще я сменил банк, стал более осторожен в вопросах конфиденциальности и безопасности. У меня 3 номера телефона, один из которых знают только самые близкие. У меня несколько карт: одна для расчетов на каждый день, одна основная для хранения бабла, одна специально для оплаты в сети и привязки во всяких Яндекс-деньгах. Своего рода диверсификация. Я оцениваю это как позитивные изменения в жизни. А если добавить немного фатализма, можно сказать, что судьба даровала мне просрочки в МФО для развития и взгляда на свою жизнь под другим углом. Ведь ничего не случается просто так.
Специалист
Решил вот поделиться своим опытом. У меня большое количество просроченных кредитов в МФО — всего 29 штук. Конечно, не везде я одновременно вышел на просрочки, где-то они составляют уже 2 месяца, где-то всего месяц. Перед тем, как я перестал делать пролонгации, было страшно: что? как? все близкие узнают про долги? Успокоился быстро. Мне повезло с характером и не очень повезло с жизненным опытом: побывал в таких переделках, что напугать меня трудно.
В связи с тем, что в ближайшее время начнут действовать нововведения в правилах предоставления займов, которые считаются далеко не самыми благоприятными для рынка макрофинансирования, рассмотрим – на каких условиях будут предоставляться деньги в долг для граждан Российской Федерации в профильных компаниях.
Максимальная переплата по микрозаймам
Нормы закона о микрозаймах, изданного в 2022 году и который начнёт действовать с 1 января 2022 года, распространяются только на договора, которые были заключены уже после введения изменённых правил предоставления денег в долг.
Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты
- Продуктовая стоимость. В начале 2022 года до зарплаты максимальное значение полной стоимости популярных займов составляло 850% годовых. В 2022 году это значение уменьшилось в 2.3 раза.
- Ограничения на переплату. Его не отменяли, оно было в силе и до вступления в силу нового закона. В начале 2022 году ограничения не имели распространения на неустойку, связанную с задержкой выплаты долгов. С начала 2022 года существенно уменьшились ограничения по выплате взятого долга (с 3-кратного размера долга по своевременным выплатам до 1.5-кратного размера по задолженным выплатам).
- В 2022 году закон ограничил физических лиц, которые имеют право принудительно потребовать погасить заем, что позволяет заёмщикам снизить риски столкновения с чёрными кредиторами и коллекторами, а также даёт возможность влиять на них, когда нарушаются законы.
-
компания обратится к коллекторам. Обычно МФО не располагают отделом взыскания долгов и передают просроченные займы сразу специалистам коллекторских агентств. Последние просто представляют интересы МФО при взыскании задолженности, но фактически не имеют рычагов воздействия на должника.
Что ожидает неплательщиков микрозаймов
- Скрываться от МФО или коллекторов не менее 3 лет. По закону, срок исковой давности составляет 3 года, и если МФО не успеет в трехлетний срок подать в суд, то далее предъявлять требования будет не вправе. Понятно, что такая забывчивость МФО и коллекторов — редкий случай, скорее всего, они просто ждут, пока накопятся проценты.Обязательно проверяйте почту, чтобы не пропустить судебные повестки.
- Найти нарушения у МФО. Это действенный вариант, причем предлагающий различные способы отказа от долга:
- к примеру, если МФО не состоит в реестре микрофинансовых организаций, то юридически не может быть кредитором. Значит, можно доказать ничтожность договора займа.
- если нарушены правила оформления кредитного договора (к примеру, на первой странице нет информации о процентной ставке и полной сумме займа), то такой документ теряет юридическую силу.
Что изменилось в работе МФО в 2022 году?
Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.
Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.
Способы не оплачивать займ
- Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
- Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
- Аудио записи по переговорам.
- Письменная переписка, чеки или квитанции.
Для того чтобы выдавать кредиты, банки вправе привлекать деньги из разных источников. Например, занимать их у других банков или использовать те средства, которые находятся на счетах или во вкладах людей и компаний.
В трудной финансовой ситуации долги становятся невыносимым бременем. Некоторые надеются, что из-за какого-нибудь технического сбоя или другого счастливого случая запись о кредите исчезнет из базы данных банка и возвращать ничего не придется. Но так бывает только в мечтах. Рассказываем, какими мифами утешают себя должники и как все обстоит на самом деле.
Миф 1. Если платеж просрочен, а кредитор о нем не напомнил, значит, он вообще забудет про долг
Просто отказаться от общения с кредитором не получится. Заемщик может отозвать согласие на обработку персональных данных у финансовой организации — и она не сможет предлагать ему открыть еще одну кредитную карту или взять новый заем. Но по поводу просрочки кредитор вправе выходить на связь и без согласия заемщика.
В договоре со «Срочноденьги» сказано, что при ненадлежащем его исполнении начисляют неустойку, равную 20% годовых. Отсчет начинается в день возникновения просрочки. Проценты же продолжают начислять также как и раньше.
- официального дохода;
- движения средств по счетам;
- каких-либо банковских счетов, на которых есть деньги;
- платежей в счет погашения долга;
- имущества;
- доступа к должнику, то есть его не могут найти ни кредитор, ни приставы.
Банкротство физического лица
Изначально нужно быть готовым к тому, что МФО через 7 суток после непоступления платежа сообщит о проблеме клиенту (по e-mail, через СМС, в личном кабинете), а потом станет начислять пени. Санкции начинают применять по прошествии 17 суток с момента возникновения просрочки. Применение пени прекращается в дату полного расчета по долгу.