Мфо Которые Закрылись В 2022

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Сами с долгами. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Эпидемия коронавируса лишает людей доходов и работы: некоторые компании закрываются, другие сотрудники уходят в вынужденный отпуск с сокращением зарплаты. Иногда люди оказываются вовсе без денег. Российские банки уже объявили о старте «кредитных каникул» для пострадавших от коронавируса. О поддержке для клиентов МФО пока не слышно. К тому же, если человек оказался без официальной работы и ему срочно потребовались деньги, микрозайм — порой единственная возможность получить средства. Если офисы микрокредиторов закроются в регионах, срочно занять деньги получится только с помощью онлайн-МФО.

Несмотря на растущий рынок онлайн-кредитования, в 2022 году 63% микрокредитов оформили в офисах МФО. Именно «оффлайн»-микрокредиторы столкнулись с запретом на работу в условиях карантина. Острее всего проблема стоит у организаций, чьи отделения находятся в торговых центрах и непродовольственных магазинах. В зависимости от ситуации в регионе, каждый губернатор вводит свои ограничения. Где-то закрыли ТЦ, но в Крыму, например, запрещена работа самих ломбардов и МФО.

Содержание

Спасение «утопающих»

Общими силами помочь МФО по всей стране не получится. После обращения президента Путина 2 апреля главы регионов получили права самостоятельно решать, насколько серьёзна эпидемиологическая ситуация в субъекте. А значит, ограничивать работу некоторых компаний и предприятий в зависимости от положения. В Тульской, Саратовской областях, Республиках Крым, Удмуртия и в Красноярском крае участники рынка микрокредитования пожаловались на невозможность работы, пишет РБК.

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2022 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2022 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:

Закроют или нет: за и против

Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Причины отзыва лицензии у банков

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

– Займы «до зарплаты» имеют свою целевую аудиторию и будут оставаться востребованными еще долгое время. Мы наблюдаем тенденцию на рост среднего срока займов «до зарплаты». Связываем это с последовательным ограничением максимальной дневной ставки в 1 % и соответственным снижением стоимости займа для клиента. Проще говоря, теперь за ту же стоимость заемщики могут пользоваться займом в два раза дольше, что они и делают. Но доля PDL-займов будет снижаться за счет роста других продуктов (Installment Loans, займы под залог и прочее). При этом так называемый специальный продукт – заем до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней – не востребован. Его параметры сильно ограничивают целевую аудиторию, которой мы могли бы предложить такой заем. Запросы заемщиков обычно выше 10 тыс. рублей, их также интересуют более длительные по сроку займы.

С точки зрения портрета целевой аудитории МФО существенных изменений не наблюдается. МФО по-прежнему работают в более рискованном сегменте заемщиков. Среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) 1 заемщика с действующим займом МФО в начале 2022 года – 496 баллов (год назад – 497). Вероятность одобрения банками кредитной заявки такого клиента крайне низка – порядка 10 %. Сравнение аудитории МФО и банковской (необеспеченное потребительское кредитование) по диапазонам ПКР (см. график 8) наглядно демонстрирует смещение сегмента МФО в область более низких значений ПКР.

Таблица 1. Распределение заемщиков по уровню PTI не претерпело значительных изменений в 2022 году

– С каждым годом количество возможностей и вариантов для инвестирования в МФО растет, как и популярность данного инструмента среди инвесторов. Если ранее доля подобных инвестиций в портфелях инвесторов была традиционно низкой, то сейчас с ростом доверия к лидерам рынка и снижением доходности по альтернативным инструментам доля инвестиций в МФО в процессе финансового планирования портфеля становится все более существенной. А выпуски облигаций микрофинансовыми компаниями привлекают новых, ранее не знакомых с сегментом инвесторов. МФК «Быстроденьги» в декабре 2022 года разместила дебютный выпуск облигаций объемом 400 млн рублей и ставкой купона 16 % на Московской бирже. Основные достоинства облигаций для инвесторов состоят в низком пороге входа в инструмент (стоимость облигаций от 1 тыс. рублей), потенциальном увеличении доходности при продаже за счет роста цены к номинальной стоимости бумаги и возможности использовать преимущества индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Выход микрофинансовых компаний на Московскую биржу сильно изменил политику и отношение к инвестициям в МФО и будет одним из основных инструментов привлечения фондирования в 2022 году. На фоне общего снижения ставок по банковским вкладам в России и уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ существующая доходность инвестиционных инструментов МФО является привлекательной для инвесторов, в среднем превышая доходность по депозитам более чем в два раза. А конкуренция за инвестора среди компаний, привлекающих деньги с рынка, будет и дальше способствовать поддержке средней доходности инструмента на довольно высоком уровне, что позволяет инвесторам вести планирование на долгосрочном горизонте. При этом важно помнить, что инвестиции в МФО не застрахованы АСВ и инвестору стоит тщательнее выбирать компанию для вложения денежных средств.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Причины отзыва лицензии у банков

ухудшение финансовой отчетности;
ведение рискованной кредитной политики;
проведение сомнительных операций;
вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

Условия: 10 тыс. руб., под 1%, на месяц. Заявка подается в офисе, необходимые документы: паспорт, ИНН, СНИЛС. Выдача/погашение — наличными. С задолженностью сначала разбирается служба безопасности, потом дело отдают в суд.

Условия: под залог ПТС: ставка до 7% в месяц, от 50 тыс. руб., сумма займа до 70% от расчетной стоимости автомобиля, на срок от 1 месяца. Надо приехать в офис. Получение на счет, погашение наличными или на счет. При неоплате долга компания имеет право продать автомобиль. С коллекторами не работают.

Чем занимаются МФО после исключения из реестра

Выдают только ЮЛ и ИП. От 100 тыс. до 3 млн руб., от 3% в месяц, до 12 месяцев, средства переводятся на расчетный счет. Погашение на р/сч. Нужно подъехать в офис, чтобы оставить заявку. При просрочке подают в суд.

Проблема с такими организациями заключается в отсутствии гарантийных обязательств перед государством по возмещению вложенных средств. Такой механизм успешно работает в банковском бизнесе. В большинстве случаев вкладчики подписывают договор займа, инвестируя средства. Минимальный порог, ограниченный законодательством РФ, составляет 1,5 млн рублей. Это немалые средства, а добиться возмещения получится только в суде или при помощи ЦБ. Если компания имела злой умысел по обогащению за счёт вкладчиков, то можно дополнительно привлечь правоохранительные органы.

Некоторые нелегальные МФО заключают договор, по которому кредитор обязан гасить задолженность исключительно в офисе компании. Если организация становится банкротом и теряет юридический адрес, заёмщик не может осуществить выплаты, что приводит к появлению штрафа за просрочку. В такой ситуации потребуется обращение в суд. Необходимо зафиксировать размер долга, чтобы не переплачивать. Такое действие со стороны заёмщика показывает желание погасить задолженность, что располагает суд.

Какие ещё МФО закроют

Сложно предсказать дальнейшее развитие микрофинансовых организаций. По последним новостям с большой вероятностью закроются компании, предлагающие инвестиции под высокий процент. Банкротами станут организации, которые предлагают застраховать вложенные средства, если у МФО и страховой общий владелец. Этот вариант широко распространён в России, поскольку МКК, прикрытая страховой, вызывает меньше подозрений. Примеры таких организаций – лайм займ и МФО 911.

В мае Центробанк решил судьбу еще одной микрофинансовой компании — «МаниФанни». Эта компания отличалась крайне странной отчетностью, эксцентричным генеральным директором, постоянной дорогостоящей рекламой на портале Банки.ру и целым букетом финансовых премий (как утверждают злые языки, тоже купленных). До этого «МаниФанни» уже как минимум несколько месяцев испытывала сложности с выплатами инвесторам и была готова пылесосить рынок под фантастические ставки.

Под занавес года с рынка пришлось уйти еще одной микрофинансовой компании — Кредит 911. Она запомнилась специфическим информационным фоном: ее генеральный директор Андрей Котов вывешивал гламурные фотографии в Инстаграме, писал мотивирующие посты от том, как вести бизнес в духе инфоцыган из «Бизнес-молодости», а в компании тем временем разгорелся корпоративный конфликт и начались задержки по выплатам инвесторам. В итоге после проверки Центробанка, которая, как говорят, продолжалась 4 месяца, в декабре Кредит 911 все-таки был исключен из реестра МФО.

Подведем итоги 2022 года для МФО:

Пока после исключения из реестра это не удавался ни одной крупной МФО — только совсем небольшой микрофинансовой компании «ФИН-Дрим», у которой «вкладчиков» можно было пересчитать по пальцам. Так что, если команде «Гринмани» выполнить задуманное, то это станет отличным примером цивилизованного решения вопроса с инвесторами.

В ближайшие 2-3 года закроются мелкие МФО, которые чаще всего работают недобросовестно, не соблюдая все более ужесточающиеся требования регулятора. Что касается компаний среднего размера, скорее всего их поглотят более крупные игроки. После слияния они и образуют около 80% всего объема рынка. Самыми крепкими и устойчивыми окажутся микрофинансовые компании, аффилированные с банками благодаря наличию у них стабильной клиентской базы из тех, кому отказал в выдаче кредитов банк.

Почему отсеются компании?

По мнению экспертов, под ударом могут оказаться компании, занимающиеся выдачей краткосрочных онлайн займов на карту. Офлайн-сегмент такого же кредитования при этом останется конкурентоспособным. Из-за введения процентной ставки по микрозайму не более 1,5% в день многие компании не успели подготовить алгоритмы своей работы к таким изменениям и адаптировать под них свои скоринговые модели.

Какие изменения ждут рынок микрофинансирования?

Кроме того, на рынке МФО будет появляться все меньше новых компаний. Оставшиеся организации будут вести работу в формате МКК, то есть они не смогут привлекать средства населения в инвестиции, а основную долю составят два десятка МФК, которые давно работают на рынке финансирования.