Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как проверить машину на кредит или залог в банках России по VIN-коду. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Если же долги есть, вы увидите таблицу. Особое внимание обратите на 6-ю колонку таблицы — «Предмет исполнения». Если продавец не платит по кредиту на ТС, в колонке будет написано «Задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки)».
Купить автомобиль, который находится в залоге у банка, очень просто. У человека, который взял авто в кредит, как правило, есть все нужные для продажи документы. Более того, вы даже сможете зарегистрировать такую машину в ГИБДД и некоторое время счастливо ей пользоваться.
Как узнать в залоге машина или нет
Попросите у продавца показать вам договор купли-продажи. При покупке нового автомобиля в салоне к ДКП прикрепляется чек оплаты. Посмотрите, соответствует ли сумма в чеке полной стоимости автомобиля. Если она значительно ниже или там стоит «0» — автомобиль был куплен в кредит.
Не все об этом догадываются, но ГИБДД целенаправленно не собирает данные о залоговых машинах. Их база содержит информацию о машинах, на которые наложены ограничения на регистрацию. Например, если машина числится в розыске.
Стандартный алгоритм обмана с кредитными машинами прост: человек направляется в автосалон и приобретает там новую машину самой ходовой категории в кредит. Доукомплектовывает транспортное средство противоугонным устройством, необходимым для снижения стоимости страховки КАСКО, включая страховку в общую сумму кредита. Несмотря на то, что автомобиль приобретается и регистрируется на имя заемщика, ПТС, как правило, хранится в банке до полной выплаты кредита и продать такую машину, казалось бы, просто не должно быть никакой возможности. В реальности же существует несколько «лазеек».
Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты
Впрочем, на прошлой неделе Ассоциация региональных банков РФ попросила ГИБДД проверять машины на предмет залога при регистрации в МРЭО и отказывать в снятии с учета таких автомобилей. ГИБДД пообещало «всесторонне изучить инициативу», но о включении данных о залогах в базу на gibdd.ru в любом случае не идет. Гаишники будут пользоваться банковской и нотариальной базами.
Покупка машины – это сложный и специфический процесс. Каждый покупатель должен не только оценить техническое состояние автомобиля, но и убедиться в отсутствии его обременения. Существует вероятность, что машина приобретена в автокредит, который еще не погашен. Также нередко авто используется в виде залогового имущества. При таких условиях покупатель под риском потери приобретения без возврата уплаченных за него средств. Поэтому важно разобраться, как проверить приобретаемую машину на залог или кредит.
Понятие залогового автомобиля
Дополнительно учитываются другие виды обременения, например, арест. Он накладывается приставами, если в отношении гражданина открыто исполнительное производство. Приставы имеют право не только арестовывать имущество, но и продавать его на торгах в счет уплаты долга. В этом случае покупатель лишается машины, поэтому любая подозрительная информация об автомобиле должна насторожить потенциального покупателя.
Чем кредитное обременение отличается от залогового
Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.
Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам «повезло» стать обладателем кредитного авто.
Признаки залога
Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.
Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?
- нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
- запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
- запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.
Проверка занимает несколько минут, проводится в режиме онлайн 24/7. Для проверки потребуется знать вин автомобиля, номер и серию ПТС. Если автомобиль находится в залоге, в форме отчета будет указан банк или финансовое учреждение, выдавшее кредит, время окончания залога. Проверка платная.
И если такой человек решит продать машину, то будет удивлен сам, что его имущество находится в залоге. Это редкий случай, но его нужно учитывать. В остальных случаях владелец авто знает обо всех ограничениях по ТС и умышлено вводит покупателя в заблуждение.
Всегда ли автовладелец знает об автомобиле в залоге
Многие открытые государственные базы данных предоставляют письменные справки о результатах проверки (числится ли конкретный автомобиль как залоговый или нет). Такой документ будет служить доказательством в суде, если кредитное учреждение выдвинет претензии и захочет отобрать машину.
На Белинского машину мы не обнаружили. Продавец в ходе телефонного разговора сообщил, что уже уехал — на ул. Казинца. Еще один подозрительный «звоночек». Делать нечего — отправляемся по новому адресу. Там и находим автомобиль с продавцом Дмитрием за рулем. В техпаспорте владельцем значится Анастасия. «Подруга моя, она не против (позже он назовет девушку женой. — Прим. Onliner). Зарегистрировал на нее, потому что опасался проблем с налоговой, — поясняет молодой человек. — Занимался поиском мой друг-одноклассник. Покупали в России на автоплощадке по договору купли-продажи от 17 августа, машину привез человек. Он заполнял документы, выступая в качестве представителя автоплощадки. Потом мы заплатили утильсбор и поехали оформлять в ГАИ. VIN мы проверяли по сайтам, сверяли с комплектацией. Ничего не нашли».
Заявление «в лоб»: «Ваша машина в залоге»
Исходя из полученной информации, мы можем сделать выводы, каким образом функционирует вся, по сути, преступная схема. Вначале действует российская сторона. Неизвестные передают гражданину Х («вешалке») деньги на покупку нового автомобиля. Тот идет к дилеру и покупает машину, это чистая сделка. Далее гражданин Х идет в банк и берет там кредит, а в качестве залога на погашение долга оформляет автомобиль. Обычно он получает около 80% от стоимости модели, но встречаются и бóльшие суммы (в случае с нашим Hyundai Solaris Elegance — около 19 тысяч долларов). Гражданин Х отдает основную часть денег банка Неизвестным, сам получает вознаграждение и какое-то время продолжает платить по кредиту. После этого машина оказывается в распоряжении автоломбарда — компании Z. Каким образом оформляется передача права собственности обремененного залогом имущества, остается загадкой. Но далее автомобиль продают от имени компании Z в РБ, именно она фигурирует в договоре купли-продажи. Покупатель — гражданин Y (еще одна «вешалка»). Сделка оформляется на территории РФ, в Москве.
Как работает схема?
Яркий пример поэзии, когда истина заключена в первой строке. Но нас в большей степени интересует Hyundai Solaris Elegance. На сайте со стихами находим ссылку на личную страницу автора в соцсети, куда и отправляем соответствующий запрос. В ответ пользователь просит телефон журналиста, получает номер, но на этом общение заканчивается.
Если автомобиль оказался в этом перечне, то лучше забыть о его покупке, поскольку сделка потребует много лишних движений. А можно воспользоваться тем, что владельцу действительно срочно нужны деньги и он может уступить приличную сумму.
Покупка залогового авто с рук
Поскольку должнику выгоднее побыстрее погасить долг и не выплачивать штрафов за просрочку, то он продает машину немного ниже рыночной стоимости. Перед кредитным учреждением стоит задача вернуть свои средства, а так как часть стоимости автомобиля (первоначальный взнос) уже внесена должником, то банк также устанавливает более низкую цену, чем на аналоги на рынке.
Плюсы покупки залогового автомобиля
Такие схемы возможны, когда владелец-должник не запускает ситуацию с погашением кредита. Но если он становится злостным неплательщиком, то автомобиль рано или поздно окажется у кредитного учреждения. Причем чаще всего транспортное средство оценят на сумму оставшейся задолженности, а все предыдущие вложения владельца (первоначальный взнос, ежемесячные платежи, страховки) просто не засчитают. Для того, чтобы получить назад свои деньги, банк будет продавать залог.
Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.
1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.
Косвенные признаки заложенного авто
Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.
Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.
Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств. Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту.
Как проверить машину на залог самостоятельно
Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.
Проверка занимает несколько минут, проводится в режиме онлайн 24/7. Для проверки потребуется знать вин автомобиля, номер и серию ПТС. Если автомобиль находится в залоге, в форме отчета будет указан банк или финансовое учреждение, выдавшее кредит, время окончания залога. Проверка платная.
И если такой человек решит продать машину, то будет удивлен сам, что его имущество находится в залоге. Это редкий случай, но его нужно учитывать. В остальных случаях владелец авто знает обо всех ограничениях по ТС и умышлено вводит покупателя в заблуждение.
Всегда ли автовладелец знает об автомобиле в залоге
Приобретая автомобиль на вторичном рынке или через сервис продажи подержанных авто, необходимо проводить тщательную проверку «чистоты» машины. К сожалению, не редки случаи, когда покупатели, быстро оформив сделку, через некоторое время начинают вести тяжбы с банками и кредитными организациями, потому что авто оказывается залоговым или кредитным. Как проверить, автомобиль в залоге или нет, чтобы полностью обезопасить себя от недобросовестных продавцов?
А что же наша отечественная ГАИ? Регистрационные отделы не видят российских залогов — у них нет подобной информации в базах, такую проверку там не осуществляют. Пока россиянин платит кредит, машина не будет числиться в угоне или розыске. В базе она появится только тогда, когда перестанут поступать платежи в банк и отдел по работе с проблемными клиентами направит запрос в международный розыск. К тому моменту автомобиль будет уже продан ничего не подозревающему белорусу.
Попробуем «раскрутить» всю серую схему и выяснить обстоятельства у ее участников. Поиск Армана Араратовича в сети приводит нас на сайт свободного стихотворчества. Вот пример работы автора (стиль и пунктуация сохранены):
Заявление «в лоб»: «Ваша машина в залоге»
Встречный аргумент, который должен возникнуть у любого здравомыслящего человека: если этот Арман Араратович прекратит платить, автомобиль будут искать и, найдя, конфискуют в пользу банка. Кроме того, если Дмитрий действительно не знает этих нюансов, почему продает новую машину себе в минус? В слова о переезде после выявленных фактов верится с трудом.
Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.
Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:
Как проверить на кредит или залог в банке?
- Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
- По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
- Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.
Важно отметить, что ЦККИ хранит данные не только о существующих в настоящий момент БКИ, но и о тех, которые уже ликвидированы. Чтобы получить отчёт, нужно точно знать, в каком БКИ он хранится. Чтобы его получить, необходимо оформить соответствующий запрос.
1. Центральный каталог кредитных историй
Конечно, если они не совпадают, то это не значит, что продавец нарушает закон. Например, в данном случае речь может идти о продаже по доверенности. Но это было бы хорошим поводом отнестись к сделке более внимательно.
3. Официальные дилерские центры
При такой продаже учитывается сумма невыплаченного кредита и цена сделки. Покупатель берёт на себя уплату оставшейся части кредита и платит продавцу разницу между ценой сделки и оставшейся частью кредита.
На Украине есть база данных ГРОДИ (Госреестр отягощений движимого имущества), куда попадают все случаи автомобильных залогов т. к. свободной купли-продажи как в РФ там еще нет и государство продолжает все держать под контролем. Тут можно заказать высылаемую по почте нотариально заверенную выписку за 200 грн. А онлайн-выписку по залогам за 89 грн. предоставит сайт Carlife.
Дело в том, что из-за коллизий законодательства сведения в базу данных этого ресурса пока что предоставляются только на добровольной, хотя и рекомендательной основе. И, хотя многие финансовые организации сами заинтересованы в развитии подобной федеральной базы и охотно сотрудничают, в нее поступают далеко не все 100% данных о залогах.
Способ третий: проверка в финансовых учреждениях
Поэтому, в некоторых случаях продавец залогового автомобиля может не ведать ни сном и духом о том, что его авто залоговое, т. к. не особенно приглядывался к вороху всего, что он подписывал, беря взаймы у чересчур ушлых кредиторов.
Здравствуйте, у меня к вам такой вопрос . Я купил автомобиль , перерегистрировал его , и после этого узнал что авто в залоге ( было ) или на данный момент, я не в курсе. Помогите пожалуйста узнать в залоге ли автомобиль и на кого теперь ляжет .
Добрый вечер! Автомобиль находится в залоге у коллекторской организации по договору цессии (банк продал свои долги в 2022 г.). Я купил машину в 2022 г. у первого собственника, который и брал ее в кредит, но при продаже конечно же об этом мне не .
Что делать, если купил машину, которая оказалась в залоге?
Здравствуйте. Купил в декабре 2022 года машину,без проблем поставил на учёт.В феврале 2022 года ввели арест на авто.Оказалось что 3-й собственник заложил авто в банке ещё в мае 2022 года,а в сентябре 2022 банк стал банкрот и его делами занялся .