Можно взять кредит в сбербанке если нахожусь в декретном отпуске

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Можно ли взять кредит в декретном отпуске. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Совет: лучше всего оформлять кредит в первых месяцах декретного отпуска. Таким образом, можно повысить шансы на получение заемных средств, умолчав о предстоящем декрете и предоставив кредиторам справку, подтверждающую доходы за последние месяцы.

внимательно изучить банковские предложения и выбрать подходящий вариант;
подать заявку на получение заемных средств через отделение банка или на сайте организации;
предоставить необходимые документы;
дождаться одобрения заявки и подписать соглашение с банком.

Содержание

Требования при оформлении кредита в декрете

Совет: обращаться в небанковские учреждения следует только в крайних случаях: когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Для того, чтобы не угодить в долговую яму, вернуть заемные средства нужно как можно раньше.

В современной банковской системе существует такое понятие как кредитные каникулы, причем действует оно и в отношении потребительских займов, и целевых, в частности ипотечных. Просто так на несколько месяцев прервать выплаты заемщику никто не даст, для этого нужны веские причины, подтвержденные документально. Но действительно нуждающийся в финансовой реабилитации клиент имеет все шансы на подобную услугу.

Что такое кредитные каникулы

До окончания договора осталось менее полугода.
Кредитные обязательства возникли 3 месяца назад.
Платежи поступают с регулярными просрочками.
Клиент здоров.
У него нет проблем в семье и с физическим состоянием его родных.
Есть официальная оплачиваемая работа, заработок стабильный, больших финансовых трудностей не наблюдается.
В договоре с банком или МФО не прописан данный пункт. Как правило, сюда входят «быстрые» займы или краткосрочные кредиты.

Когда банк вправе отказать клиенту в кредитных каникулах

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками. Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги. Поэтому целесообразно будет дать ему время отдохнуть, прийти в себя после какой-то тяжелой жизненной ситуации, позволить освоиться в новых обстоятельствах.

Женщина, которая недавно стала мамой и сейчас все время посвящает малышу, оказывается уязвимой в материальном плане. Она лишена своей привычной заработной платы и вынуждена ограничиваться весьма скромным пособием. Между тем, расходы в этот период только возрастают.

Кредит в декретном отпуске: можно ли его взять?

имеет хорошую кредитную историю;
документально докажет, что официально работала не меньше года;
попробует провести эту финансовую операцию через банк, в котором получала зарплату;
пригласит надежных поручителей.

Шансы есть, но их немного

Взять банковский заем несложно — достаточно подтвердить свою платежеспособность. Но как раз молодая мама может сделать только в определенные моменты декретного отпуска, а именно в самом его начале, когда еще можно собрать нужные документы о доходах.

Кредит Европа Банк. Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
Банк «Санкт-Петербург» — от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки.
Русфинанс Банк — от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля.
Фольксваген Банк — от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам.
Локо-Банк — от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто.
Банк ВТБ 24 — от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.
Юникредит Банк — от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

Тинькофф Банк — от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
ВТБ Банк Москвы — до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
ТрансКапиталБанк — до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
Фора-Банк — до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
Банк Уралсиб — до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Кредитные карты на потребительские расходы

Технобанк — от 10% при условии возврата средств в течение 30 дней, далее от 16%. Доступная сумма кредитной линии 2022 белорусских рублей.
Альфа-Банк — от 30,9% годовых на сумму до 3000 белорусских рублей, со льготным периодом до 20 дней, в течение которых начисляется лишь 0,1% годовых.
Приорбанк — 15% годовых с кредитным лимитом до 6500 рублей, при условии, что вы получаете социальные выплаты на карту данного банка.
СтатусБанк — 35% годовых, а в случае совершения покупок в магазинах партнерах действует льготный период на 300 дней со ставкой 0.00001%.

Как и прочим клиентам, банки отказывают декретницам с плохой кредитной историей. Причинами невыдачи кредита могут стать невысокий уровень платежеспособности клиентки, ее неопрятный внешний вид, наличие проблем с законом.

Общаясь с кредитным менеджером, надо постараться создать образ человека, способного платить по счетам. Не стоит забывать и о том, что внешний вид клиентки играет большую роль при принятии кредитором решения о выдаче заема.

Особенности поведения в банке

К визиту в банк надо подготовиться. Рекомендуется заранее обдумать ответы на возможные вопросы. Наиболее часто кредитные менеджеры спрашивают о дополнительных доходах. Не стоит скрывать информацию. Банк — это не налоговый орган, и вряд ли его сотрудник поспешит извещать налоговиков о том, что у клиента имеется неофициальный заработок.

Поэтому до момента, пока женщина вновь не начинает трудовую деятельность, вопрос можно ли получить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете, встает особенно остро. Такой вариант возможен, но лишь при соблюдении условий.

Критерии, способствующие положительному ответу по заявке

Проще всего будет подать заявку на ипотеку с материнским капиталом. В рамках программы можно получить от 300 тысяч рублей до 25 миллионов, процентная ставка по договору равна 8,5%. На сайте кредитора посредством онлайн калькулятора удобно рассчитать общую стоимость кредита и узнать, сколько придется платить ежемесячно.

Есть ли шансы на ипотеку в декретном отпуске

В рамках подобных специальный предложений супруг обязан выступить в роли созаемщика, а женщины в декрете могут смело подавать заявки. Если же у пары уже есть недвижимость, они могут получить нецелевой кредит под 13% на срок до 20 лет и в сумме до 10 миллионов рублей.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Пять советов, как получить ипотеку женщине в декрете

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться. Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена.

Когда есть шанс на ипотеку в отпуске по уходу за ребенком

В Сбербанке есть специальные предложения с более низкими ставками и сбором специальных документов. Так, для супругов с маленьким ребенком подойдет акция «Молодая семья». С 20 февраля по 30 июня 2022 по этому предложению действует пониженная ставка в 10,75% годовых (предусмотрена надбавка в 0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом, а также в 1% при отказе от страхования).

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

размер ипотеки практически равен «материнскому капиталу» (например, 450 000 руб.), ведь менеджеры понимают, что она взята для быстрого погашения (для обналичивания этой социальной выплаты), и банк практически ничего на займе не заработает;
на заемщике или созаемщике уже есть кредитная нагрузка (в том числе кредитные карты Сбербанка, даже если они не используются);
недостаточный размер доходов на семью (в этом случае банк установит лимит выдачи займа: предложит меньше денег, чем вы рассчитывали).

Еще один вариант – это начало процедуры банкротства. После того, как декретчица будет объявлена банкротом, у нее аннулируются все долги кроме личных. Но такая процедура влечет огромные расходы, и лишение всего имеющегося имущества, потому для матери-декретчицы это не самый приемлемый вариант.

В заявлении нужно указать о своем положении, отсутствии свободных денег, затруднительной ситуации в семье и согласии при первой возможности начать гасить задолженность в объеме, превышающем платежи, предусмотренные графиком.

Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска

списав все деньги с банковской карты;
описывая и продавая все имущество, в отношении которого допустимо взыскание, до возврата полной суммы долга;
ограничивая должника в праве на выезд из страны и возможности управлять ТС и т.д.

17.1. Никак не снимут, вы взрослый человек, должны были понимать и осознавать, что настоящий иллюзорный и розовый мир вокруг вас — это всё брак.
И отношения ваши преднамеренно уже засвидетельствованы как — брак.

11.1. Для более-менее обоснованного ответа на Ваш вопрос надо изучить кредитный договор, график фактического погашения Вами платежей, другие особенности Вашей ситуации. Часто банки требуют необоснованные пени, штрафы и т.д., которые можно и не платить, однако сумму основного долга, скорее всего, заплатить придётся. Чтобы дать конкретные рекомендации по минимизации платежей, надо разбираться со всем этим.

15. Можно ли взять телефон в кредит находясь в декретном отпуске?

23.3. Ни один банк не выдаст ей кредит в период нахождения в отпуске по уходу за ребенком. Это возможно, если только банк не будет требовать справку о доходах, а она промолчит о том, что находится в отпуске по уходу за ребенком.

Если «декретнице» необходимы крупные суммы наличностью, то ей потребуется, либо привлечь созаемщиков/поручителей, либо предоставить ликвидное имущество в качестве обеспечения (ценные бумаги, автотранспорт, квартира).

Ипотека

Банки охотно выдают автокредиты, так как транспорт выступает в качестве залога. Однако заемщик должен будет предоставить минимальный первый взнос в размере не менее 30 % от стоимости объекта кредитования. Кроме того, клиент и движимое имущество дополнительно страхуются от различных форс-мажорных обстоятельств. Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока и размера кредитования, а также от типа автотранспорта (поддержанный/новый).

Как выбрать подходящую кредитную организацию?

Потребительский заем – несложная процедура, благодаря которой женщина в декрете может приобрести различные товары (коляску, детскую мебель, недорогую бытовую технику и пр.) в кредит. Данные ссуды не выдаются наличными, а оформляются в качестве оплаты товара/услуги непосредственно в торговых центрах.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения.

Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок – пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает.

Документы для оформления

За это время смог найти подходящую работу, проблем с выплатой долгов по ссуде больше нет. Но небольшой совет тем, кто вынужден будет обращаться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки: всегда имейте на руках документ, который сможет доказать вашу тяжелую жизненную ситуацию.

Внимание! При покупке жилья в ипотеку законодательство разрешает в качестве стартового взноса использовать материнский капитал. Приобретаемое жилье передается в залог банку, а в качестве дополнительного обеспечения можно представить справку о зарплате созаемщика (например, супруга) и привлечь поручителей. Это повысит шансы на получение кредита.

соответствие возрастным ограничениям (официально – с 18 лет, на практике банки часто отказывают клиентам моложе 21-23 лет);
наличие регистрации (постоянной или временной) на территории страны, желательно в регионе местонахождения банка;
трудоустройство, наличие дохода в сумме, достаточной для проживания и обслуживания кредита.

Требования к заемщику

Юридически человек в декретном отпуске не отличается от других заемщиков, но узнать, дают ли кредит мамам можно только в конкретном банке. Само по себе нахождение в декрете не может являться причиной отказа – при условии, что заемщик соответствует другим предъявляемым требованиям банка.

Если вы остро нуждаетесь в денежных средствах, есть возможность обратиться в микрофинансовые организации, которые не так требовательны к клиентам, как банки, и готовы предложить небольшие суммы на короткие сроки. Здесь не будут задавать лишних вопросов и требовать подтверждения ваших доходов. Процедура оформления простая и быстрая: в течение часа вы сможете получить деньги на карту, наличными либо переводом на электронный кошелек.

Этот банк готов предоставить клиентам кредитные карты без подтверждения доходов с лимитом до 300 000 рублей. Ставка – от 12% процентов и быстрое рассмотрение заявки в режиме онлайн, в случае одобрения курьер доставляет вам ее в удобное время и место.

Сбербанк

Предоставляет кредиты наличными до 300 000 рублей и ставкой от 8,8% годовых на срок от 1 года до 5 лет. Также банк предлагает кредитный карты с льготным периодом 100 дней и бесплатным снятием наличных. Решение по выдаче принимается в течение двух минут.

Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на одобрение поданной заявки?

Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Как пройти кредитное интервью?

Сертификат на семейный капитал;
Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
СНИЛС;
Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).