Какой Банк Выбрать Для Ип 2022 Минск

Содержание

В каком банке открыть счет для ИП: советы и рекомендации

За регистрацией ИП следует открытие расчетного счета в банке. И хоть по закону предприниматель обязан иметь счет, только если пользуется кассой или работает с юридическими лицами, на практике сразу после получения свидетельства о государственной регистрации он отправляется в банк. Потому что платить налоги, оплачивать коммунальные платежи и другие затраты проще по безналичному расчету. Но тут возникает вопрос: в каком банке открыть счет для ИП? Поэтому мы подготовили для вас подробное руководство по выбору банка для обслуживания ИП.

Бесплатное открытие расчетного счета для ИП – такое предложение можно встретить у всех белорусских банков. Часто в случае закрытия счета впоследствии банк попросит за это ощутимую сумму. Мы советуем непременно узнавать, сколько стоит в банке закрытие расчетного счета.

Если вы планируете работать с белорусскими клиентами, то для нужд вашего бизнеса достаточно будет счета в белорусских рублях. Если вы понимаете, что сотрудничество с иностранными контрагентами также будет иметь место, мы советуем завести еще один счет – в иностранной валюте.

Отметим сразу, что исполком, где вы регистрируетесь в качестве индивидуального предпринимателя, отправляет сведения о вас в местную налоговую, а также ставит вас на учет в Фонд социальной защиты населения. Поэтому порядок ваших действий не имеет практического значения.

Использование кассовых аппаратов и других форм приема платежей (в том числе, безналичных — через терминал либо эквайринг на сайте) обязывает каждого ИП в Беларуси открывать расчетный счет в банке. Кроме того, с помощью текущего счета удобно производить расчеты с другими организациями, потому как на проведение безналичных операций между юридическими лицами в стране действуют ограничение, не более 300 базовых величин в день. В этом материале мы подготовили для вас подробное сравнение тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию и выделили те параметры, на которые новичку следует обратить внимание в первую очередь.

В связи с развитием в последние годы мобильных технологий, уместно также обратить внимание и на присутствие среди опций бесплатного мобильного банка. Далеко не всегда есть возможность воспользоваться стационарным компьютером либо ноутбуком для входа в систему, и наличие подобного сервиса может стать в таких случаях настоящей палочкой-выручалочкой: смартфон ведь всегда под рукой.

Еще один момент — возможность входа в «Клиент-банк» без ключа ЭПЦ. Его вы получаете от службы безопасности банка и используете каждый раз, когда входите в систему. С одной стороны, это заметно повышает безопасность ваших данных в сети и надежно защищает расчетный счет от мошеннических атак. Но с другой, ограничивает доступ к системе в отдельных случаях. Поэтому уточняйте у специалистов заранее, есть ли возможность после работать без ключа и использовать иные программные банковские сервисы для работы со счетами. Обратите внимание на тарифные планы Банка «Дабрабыт». Особенно привлекателен «Бизнес: Легкий», в котором нет абонентской платы и количество платежек не ограничено. И, что очень подкупает, БЕСПЛАТНЫЙ вывод средств на карту.

Для тех, кто давно хотел инвестировать, но не знал, с чего начать — Как инвестировать в Беларуси в 2022? На основе своего опыта расскажу, какие варианты доступны с белорусским паспортом. Начать можно буквально со 100$ . Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.

Считается, что первым делом следует узнать, сколько стоит ежемесячное обслуживание, какой процент банк снимает за перевод денег на карту и какую комиссию берет за начисление выручки. Мы рекомендуем другую логику. Определитесь, вы выбираете банк для долгосрочного сотрудничества или интересна только цена, здесь и сейчас.

Лучших условий для всех ИП не существует. Предложение одного и того же банка может оказаться более чем нормальным для одного предпринимателя и совершенно неприемлемым для другого. Для кого-то важно, чтобы банк был надежным, для кого-то дело принципа заключить договор на обслуживание в банке с государственным участием. Кто-то ищет лучший банк во всех отношениях, а кому-то достаточно прочитать несколько хороших отзывов об РКО, чтобы выбрать, с кем работать.

Банки искренне стремятся быть лояльными. На практике это выходит не всегда, как и в любом бизнесе, но эксклюзивные предложения разрабатывают многие. Это может быть закрытый клуб для клиентов с интересными мероприятиями. Другие предлагают приятные скидки и акции от партнеров. Кто-то вводит систематическое обучение, чтобы ваш бизнес рос и развивался – от этого хорошо всем.

Банки работают над своим имиджем. Кто-то – пафосный и консервативный, приходишь в отделение, как в самую важную организацию в мире. Другие – модные, говорят без канцеляризмов и шутят в рекламе. Третьи – дешевые, берут ценой. Четвертые – гибкие, быстрые и мобильные. Пятые – государственные и стабильные. Выбирайте, что ближе вам.

Выбор банка для ИП и юрлица

Здравствуйте. Посоветуйте , где лучше открывать р/с для ИП, переводческие услуги, упрощенка, работа с московскими юрлицами, соответственно, оплата российскими рублями по безналу. Приоритеты: открытие и обслуживание счета — подешевле, попроще операции с росс. рублями, поменьше процент за обналичку. Интернет-банкинг, банкоматы и все остальное — вторично.
Так сходу, погуглив, нашел молодой и недорогой Банк малого бизнеса. Товарищи советуют Альфу или Белинвест.

Какой банк выбрать для ИП; мой опыт

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» ?. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

Спасибо за статью. Пользуюсь банком Тинькофф, тариф как из вашей таблички. У тинькова есть бесплатный способ внесения денег на расчетный счёт. Для этого я кладу деньги на дебетовую карту физического лица Тинькофф банка. А потом захожу в банк клиент Тинькофф для физ лиц(жёлтая иконка), делаю перевод на расчетный счёт ИП по реквизитам(я шаблон сохранила). Деньги оказываются на счету мгновенно. На самом деле я дольше пишу как это делать. Сама процедура пополнения счёта занимает у меня 3-5минут.

В банке при оформлении полные условия тарифа не дали, и для меня неприятным открытием стало то, что клиент платит за перевод, а я плачу за поступления! За снятие с карты! За смс-оповещения 60 рублей ежемесячно! (Еле нашла, как отключить эти смс, т.к. только с компа, а не мобильного приложения, и на сайте не очень удобно расположен этот параметр).

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Какой Банк Выбрать Для Ип 2022 Минск

Индивидуальные предприниматели и иные физические лица, самостоятельно уплачивающие взносы (а также в случае уплаты взносов за граждан, которым они предоставляют работу по трудовым и (или) гражданско-правовым договорам) имеют возможность посредством системы «Расчет» единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП) уплачивать взносы в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь (ФСЗН).

При этом сумма взносов, причитающаяся к уплате, не должна быть менее суммы, исчисленной за указанный период из суммы размеров минимальной заработной платы, установленной и проиндексированной в соответствии с законодательством в размере 35 % (29 процентов на цели пенсионного страхования и 6% — на цели социального страхования).

Согласно пункту 2 статьи 11 Закона Республики Беларусь «О взносах в бюджет государственного внебюджетного фонда» от 15 июля 2022 г. № 118-З (далее — Закон) индивидуальные предприниматели самостоятельно начисляют и уплачивают взносы со дня постановки их на учет в качестве плательщиков.

Индивидуальные сведения по форме ПУ-3 (далее-форма ПУ-3) заполняются на основании начисленных в соответствии с законодательством обязательных страховых взносов за периоды, в которых возникли обязательства по их уплате, и (или) периодов неосуществления деятельности и представляются по коду категории застрахованного лица «10» (индивидуальный предприниматель).

В соответствии с пунктом 2 статьи 10 Закона на сумму недоимки за каждый день просрочки (включая день уплаты) начисляется пеня в размере 1/360 ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату уплаты взносов в бюджет фонда, в соответствии со сроками, установленными Законом.

Как выбрать банк для открытия счета ИП

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

Таким образом, если ИП намерен работать с заказчиками по 44-ФЗ в качестве поставщика по госзаказу, то разумно выбрать банк из числа тех, которые входят в правительственный перечень, чтобы потом не нести дополнительных расходов по открытию новых счетов там.

Если ИП намерен сотрудничать с заказчиками, работающими по 44-ФЗ, и при этом предпочитает обеспечиваться деньгами, а не гарантией, то ему предстоит открывать спецсчета в банках и перечислять туда суммы обеспечения. Открыть спецсчет будущий поставщик вправе только в одном из банков, перечисленных в Распоряжении Правительства РФ от 13 июля 2022 года № 1451-р.

информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

на какой системе налогообложения работает ИП;
какие расчеты ведет;
обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Эквайринг для ИП в 2022 году: тарифы, банки, советы

Определяемся с поставщиком услуг и отправляем заявку на подключение. Оказывать услуги эквайринга для ИП в 2022 году могут банки или платежные агрегаторы (например, ЮKassa). Пакет документов может быть разным, но обычно ограничивается регистрационными документами ИП, паспортом, ИНН и URL интернет-магазина.
Эквайер обрабатывает заявку, связывается с предпринимателем для уточнения деталей и составляет договор. Помните, что банки проверяют сайт на соответствие требованиям платежных систем, поэтому он должен быть полностью готов к работе.
ИП подписывает договор и, при необходимости, оплачивает стоимость подключения.
Эквайер предоставляет код для ставки на сайт. Некоторые банки и платежные агрегаторы имеют специальные модули для популярных конструкторов интернет-магазинов. Например, имеется приложение ЮKassa для сайтов на платформе Insales.
После интеграции эквайрингового модуля с сайтом, можно тестировать систему и начинать принимать платежи.

При расчете тарифов эквайринга ИП должны определить общую сумму денег, которую придется отдать банку по итогам месяца. При этом важно учитывать особенности круговорота денег в бизнесе, форму и сроки расчета с поставщиками. Только после этого нужно окончательно определяться с выбором эквайера.

С технической стороны 3D-Secure представляет собой xml-протокол, обеспечивающий двухфакторную авторизацию собственника карты. То есть одной лишь карточки для проведения оплаты будет мало. Покупатель должен будет подтвердить операцию либо введя код, присланный ему на телефон, либо подтвердив её в банковском приложении.

При интернет-эквайринге ИП получает деньги за счет оплаты клиентами заказов банковской картой на сайте. В этой схеме физического терминала нет, его функции выполняет интерфейс интернет-магазина, где покупатель вводит реквизиты карточки и совершает платеж.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Некоторые банки предоставляют такую услугу как «индивидуальный помощник». Это очень удобно для вас, когда вы знаете, кто сопровождает ваши счета и для специалиста банка, потому что он знает какие операции и какие сроки для вас важны. Такой специалист и совет хороший даст и глаза закроет на отсутствие бумажного документа «в данный момент», если знает, что вы хороший клиент и всегда выполняете свои обязательства перед банком.

И если деньги — пополняемый ресурс, то потерянное время вам никто не восполнит. А порой оно может играть решающую роль. Например, вы заключили контракт и валютную оплату нужно произвести срочно, задержите с оплатой – контракт сорван. Не открою секрет, что, чем крупнее структура, тем медленней она работает. И ваш прекрасный надежный банк будет изучать ваш контракт с контрагентом так тщательно и долго, что платеж можно уже и не совершать.

И первый вопрос – надёжность банка. Считается, что наиболее надёжны те банки, где большая доля принадлежит государству. Но в нашей стране я бы скорее посоветовала обратить внимание на банки с крупным иностранным капиталом известных банковских структур. Неплохо было бы изучить историю банка, его финансовую отчетность, которая публикуется на сайте, его активы и пассивы. Ну и конечно, воспользуйтесь рейтингами банков, которые есть в свободном доступе.

прием наличных денег (если у вас розничная торговля, например);
выдача наличных денег (кстати, перечисление на карты тоже относится к операциям с наличными);
платежи, а именно их количество в день, в месяц;
валютные операции (купля, продажа, конвертация);
получение кредита;
может быть, вы планируете класть свободные средства на депозит?

Конечно, такую информацию вам не узнать на сайте банка, но вы довольно легко найдете такую информацию в сети. Это будут различные форумы и обсуждения. И хотя бывает, что рассерженный клиент не объективен, но много отрицательных отзывов на пустом месте не появятся. Если этого мало, посоветуйтесь с бухгалтером, юристом.

Как выбрать банк для открытия счета ИП

информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет. Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

на какой системе налогообложения работает ИП;
какие расчеты ведет;
обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Банки по-разному относятся к этой функции: какие-то банки блокируют счет без предупреждения, а какие-то заранее оповещают клиента о том, что он приближается к порогу блокировки. Банк Точка, например, если дело дошло до блокировки счета, говорит клиенту чтобы он закрыл счет сам. Тем самым он не попадет в черный список.

В России действует закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По нормам этого закона банки должны проверять движения клиентов по расчетному счету на предмет подозрительности. Например, когда на расчетный счет компании в больших объемах поступают средства от подозрительных фирм, которые затем обналичиваются, у банка возникают основания подозревать компанию, например, в участии в схеме по неправомерному обналичиванию средств / уклонении от уплаты налогов. Тогда банк вправе заблокировать ваш расчетный счет.

Еще, у некоторых банков есть даже специальные платные опции по финмониторингу. Например, есть опция, когда банк проверяет контрагентов, от которых бизнес принимает оплату, и составляют «Белый список» его контрагентов. Средства, полученные от контрагентов из «Белого списка» не будут вызывать у банка подозрения и проверяться на предмет причастности к незаконным схемам.

Перечислить какие-то банки в качестве лучших для открытия счета будет неправильно т.к. есть много критериев выбора банка для открытия расчетного счета. Поэтому мы выделили несколько важных моментов, которые нужно учесть перед тем как открывать расчетный счет для бизнеса.

Если на момент блокировки расчетного счета там оставались деньги, то после блокировки вывести эти средства не так просто. Деньги выводятся за вычетом комиссии. Такая комиссия и называется заградительной. В некоторых банках она отсутствует, а в некоторых достигает аж 20%. Прежде чем открывать счет уточните размер этой комиссии в банке.

Как выбрать банк для РКО

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

Как выбрать банк для РКО

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.