Виды страхового мошенничества
Сегодня самый массовый вид страхования в России (и многих странах СНГ) это автострахование. Да и чаще всего именно по этим страховым полюсам и обращаются в страховые компании. Если цунами, торного, землетрясения и другие катаклизмы случаются очень редко, то машины стукаются сплошь и рядом. А многие владельцы железных коней, уже после ДТП, задумываются над тем как бы побольше сорвать со страховой компании.
Обычно сообщается о мошеннических действиях клиентов. Т.е. о попытках необоснованно получить компенсацию либо увеличить её размер. При этом как-то забывают или стыдливо умалчивают о другой стороне медали – самой компании, которая тоже не безгрешна.
Страховое мошенничество
По данному факту, вам необходимо обратиться в полицию по факту мошенничества, а страховщику подать претензию о расторжении договора и возврата уплаченных средств. Если результата не будет, то нужно обращаться в суд с иском.
Чтобы не попасть в указанную ситуацию необходимо тщательно проверять отзывы о страховой компании в интернете, посмотреть выписку из реестра юридических лиц, существует ли такая компания в действительности и не находится ли она в стадии ликвидации.
Виды страхового мошенничества
По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате. Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц. При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).
Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности (в данном случае субъектами преступлений являются работники страховых компаний и страховые посредники), так и в сфере фиктивной страховой деятельности (субъекты — создатели и участники фиктивной страховой компании).
Основные формы страхового мошенничества и их классификация
Первый вид мошенничества может иметь место как со стороны страхователей, агентов, сотрудников самой компании, так и со стороны привлекаемых первыми, консультантов, экспертов, специалистов по различным отраслям знаний, сотрудников МВД и др. компетентных органов, принимающих участие в оценке убытков, независимых юристов. При этом терпит убыток страховая компания.
Сам характер работы страхового агента располагает к мошенничеству. Агент, выполняющий, в сущности, чисто аквизиционные функции, получает вознаграждение в процентах от собранной им страховой премии. Поэтому в целом он заинтересован заключить максимум договоров и собрать максимум премии, комиссию за которую выплатят уже сейчас. Он мало заинтересован в безубыточном прохождении срока страхования, а тем более в финансовых результатах работы компании на перспективу. Главное для агента — получить свое вознаграждение, а в остальном ему в принципе достаточно того, что компания пока не разорилась, выплачивает возмещения его собственным клиентам, выдает более или менее продаваемые, конкурентоспособные (с точки зрения тарифов и размера агентской комиссии) предложения и имеет приличную репутацию, позволяющую ему не терять клиентов. А техника работы компании, ее текущий и перспективный результат простому агенту не интересны: если у компании начнутся проблемы, он ее поменяет, уйдет вместе с клиентами к другому страховщику.
Мошенничество в страховании
— наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
— наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;
Сущность, виды страхового мошенничества и его технология
Если руководитель фирмы преследует цель получения дополнительных денег для нужд фирмы (реально это возможно, когда обман имел место уже на стадии заключения страхового договора и касался страховой суммы страхуемого объекта), не собираясь эти деньги присваивать, он совершает должностное или управленческое злоупотребление (ст. 201 или ст. 285 УК) и одновременно — умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК). При этом ущерб в должностном (служебном) преступлении определяется стоимостью выплаченного страхового возмещения, а ущерб, причиненный уничтожением чужого имущества, — его стоимостью.
Обман при этом предполагает искажение истины или умолчание о ней (информационное воздействие на потерпевшего), при котором последний вводится в заблуждение, предпринятое с целью заставить его передать виновному не принадлежащее тому чужое имущество или право на него. По форме выражения обман может быть устным, письменным, в том числе с использованием поддельных документов; выделяют также конклюдентную форму обмана.
Виды Страхового Мошенничества
Угон собственного транспорта.
Эта схема обычно работает за рубежом. У иностранца покупают машину за пол цены и договариваются, что он заявит об угоне через какое то время (месяц, два или например после звонка). Автомобиль перевозят в другую страну (обычно в странны СНГ), расхолаживают и продают. И только после этого хозяин заявляет об угоне и получает деньги у страховой компании.
Страховка в разных местах.
Очень шустрые автовладельцы страхуют свой транспорт не в одной страховой компании, а в нескольких. После аварии мошенники пытаются получить выплаты в нескольких страховых компаниях. В таком случае чаще всего ДТП бывает инсценировано.
Различные виды мошенничества заявлении о страховом случае
В 2022 году криминализация страхового российского рынка оценивалась следующими экспертными показателями. Наибольшие выплаты приходятся на сегмент страхования транспортных средств: они составили примерно 85%. По ОСАГО выплаты составили почти 60%. Наиболее доходными сегментами для страховщиков являются сегменты страхования имущества юридических лиц (без учета транспортных средств) и страхование от несчастных случаев и болезней, выплаты по которым занимают соответственно 16,5% и 17,8% от страховых премий. Признаки мошенничества Страховщики не могут избежать выплат мошенникам полностью, прежде всего, из-за несовершенства законодательства — как в части гражданского, так и уголовного права, позволяющих формировать обоснованные доказательства своего решения.
Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования. Чем больше страховая сумма, тем больше страховая премия. С одной стороны такой подход выгоден страховщику. С другой — чем больше страховая сумма, тем на большее возмещение может претендовать страхователь при наступлении страхового случая. Последнее соображение как раз и является мотивом для совершения мошенничества.
Основные формы страховых мошенничеств
Когда страхователь — юридическое лицо заключает со страховщиком договор о своем страховании (например, договор о страховании своего имущества или предпринимательского риска), обман может касаться: объекта страхования. Например, представители юридического лица (как правило, непосредственные руководители и (или) бухгалтерские работники) умышленно и безосновательно, с целью получения страхового возмещения увеличивают страховую стоимость (сумму) страхуемого имущества. На практике это достигается путем подделки бухгалтерских или иных документов или заимствования на время проведения экспертизы по оценке стоимости или количества имущества страховщиком чужого имущества. По истечении срока договора страхования или при спровоцированном самим страхователем страховом случае юридическое лицо незаконно получает страховое возмещение.
— введение в заблуждение относительно факта нахождения в статусе безработного. Лицо встает на учет как безработный для того, чтобы получать социальное пособие по безработице, и одновременно работает в какой-либо организации или является индивидуальным предпринимателем;
Виды Страхового Мошенничества
Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например, заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), дача заведомо ложных показаний (ст. 307 УК РФ), подмена документов (ст. 327 УК РФ).
Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:
Виды страховых мошенничеств
В предложениях Верховного Суда есть наказание и для группы лиц по предварительному сговору. Это означает, что законодательство будет в том числе совершенствоваться для противодействия организованным группам мошенников. Известно, что отсутствие детализации статьи 159 УК РФ во многих случаях препятствовало классификации и расследованию случаев страхового мошенничества, а значит, и борьбе с ним.
Ниже приведены наиболее интересные публикации по теме страхового мошенничества за различное время и по различным странам (возможное преобладание количества публикаций о мошенничестве клиентов страховых компаний объясняется просто – конкретные факты мошенничества со стороны компаний трудно доказуемы и проявляются в основном лишь при крупных афёрах и по величине среднего уровня выплат, который у наших страховых компаний в 10 раз хуже, чем в развитых странах, что говорит о многом):
Виды мошенничества в сфере страхования
- В зависимости от того, кто совершает преступление:
- Клиент прибегает к мошенничеству по отношению к страховщику;
- Мошенничество со стороны страховой компании;
- Страховая компания фигурирует в качестве элемента или этапа осуществления аферы;
- В зависимости от того на каком уровне организована афера, выделяют:
- «Любительское» мошенничество осуществляется в основном потребителями страховых услуг;
- «Профессиональное» мошенничество подразумевает существование продуманной схемы, где фигурирует структура преступного сообщества.
- Прямое мошенничество, к примеру, постановочный страховой случай;
- Косвенное мошенничество, когда обстоятельства можно считать фактическими, но сумма выплаты завышается, по причине искажения данных;
- Внешнее мошенничество, осуществляется заявителем или третьим лицом в рамках разбирательства по страховому случаю;
- Внутреннее мошенничество, подразумевает участие в афере сотрудников СК.
Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься
Понятие преступлений, относимых к страховой сфере, содержится в статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. К таким преступлениям относятся мошеннические действия, направленные на похищение денежных средств у участников страховых правоотношений, то есть у страхователя или страховщика.
В соответствии с положениями статьи 159.5 наказываться мошенничество в сфере страхования может несколькими способами – от штрафа с максимальной суммой выплаты до одного миллиона рублей (может быть как самостоятельным наказанием, так и назначенным в качестве дополнительного к лишению свободы) до непосредственного лишения свободы на срок не более десяти лет (по преступлению о мошенничестве, если будет обнаружен ещё какой-то состав преступления, размер наказания меняется и назначается по совокупности).
Виды мошеннических действий в сфере страхования
- Максимально внимательно, а главное – полностью, читайте и изучайте представленный договор и установленные условия.
- Задавайте все возникшие вопросы для понимания всей картины прав и обязательств.
- Всегда проверяйте подлинность полиса в специализированных сервисах.
- Не соглашайтесь на исправления в полисе.
- Не пренебрегайте тратой времени на проверку выбранной компаний по отзывам и рекомендациями в Интернете.
Гражданин Иванов был избран на пост генерального директора некой фирмы под названием «Неотложка», деятельность которой заключалось в охране здоровья граждан (т. е. Платная скорая помощь). Во избежание путаницы, сразу стоит отметить, что деятельность данной фирмы поначалу была абсолютно законной. В ходе работы у Иванова возникает преступный умысел, который направлен на имитацию наступления страхового случая согласно заключённым договорам.
Понятие страхового мошенничества
Проблема мошенничества в сфере страхования является одной из наиболее обсуждаемых сегодня в кругу специалистов российского страхового рынка. За последние годы были проведены многочисленные семинары и конференции, подготовлены специальные проекты Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков, в которых участвовали представители государственных органов и ведущих страховых компаний.
В последнее время российские страховые компании испытывают на себе массовый приток клиентов. Это, безусловно, прекрасно для отрасли, однако у медали есть оборотная сторона: рост спроса делает страховой бизнес лакомым куском и вызывает рост мошенничества.
Виды Страхового Мошенничества
Виды страховых мошенничеств экспертами делятся на три категории. К первой относятся страховые агенты, вступившие в сговор с преступными группировками, с целью таким образом незаконно заработать деньги. Ко второй категории относятся клиенты, преднамеренно вводящие страховых агентов в экономически неоправданное заблуждение. И третья категория – это непреднамеренное мошенничество.
Под страховым мошенничеством следует понимать противоправные действия, совершаемые субъектами, заключившими договор страхования. Все существующие виды страхового мошенничества не имеют обоснованных оправданий. Разного рода нарушения направлены на сокрытие путём обмана суммы страхового возмещения, а также умышленное сокрытие информации, которую должен предоставить клиент страховой компании или же страховой агент, в момент заключения с клиентом страхового договора.