Образец соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

Образец соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество (на примере движимого имущества)

• курьерской доставкой. Факт получения документа должен подтверждаться распиской Залогодателя в его получении. Расписка должна содержать наименование документа и дату его получения, Ф.И.О. и подпись лица, получившего документ;
• заказным письмом с уведомлением о вручении.

4.1. Залогодержатель обязан направить уведомление о начале обращения взыскания на автомобиль исключительно по адресу Залогодателя, указанному в Соглашении в разделе «Адреса и реквизиты сторон», и только одним из следующих способов:

Соглашение об обращении банком взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

22. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований Залогодержателя, разница возвращается Залогодателю в течение ___ дней с даты, когда цена за реализуемое заложенное имущество должна была быть уплачена покупателем, или с даты, когда Залогодержатель приобрел право собственности на заложенное движимое имущество (иной срок может быть установлен соглашением).

11. При наступлении оснований для обращения взыскания Залогодержатель направляет Залогодателю в порядке, установленном ст. 28.6 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», уведомление, содержащее предложение исполнить это обязательство в срок до _____________ (не менее двадцати дней с момента получения залогодателем). Данное уведомление должно соответствовать положениям ч. 9 — 11 ст. 24.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге». При отсутствии ответа на уведомление или при неисполнении обязательств в установленный срок Залогодержатель приступает к обращению взыскания на предмет залога.

С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника

Вне зависимости от статуса должника, при невозможности взыскать заложенное имущество проводится взыскание денежных средств залогодателя. Взысканию подлежат сначала рублевые средства должника, далее средства, хранящиеся в иностранных валютах.

Что это такое? Обращение взыскания на заложенное имущество — это выявление, арест и добровольная либо принудительная продажа имущества и передача полученных денежных средств залогодержателю, либо передача арестованного имущества стороне, обращающейся со взысканием.

Договор залога, содержащий соглашение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке

1.4. В случаях существенного нарушения Залогодателем установленного договором порядка хранения или использования имущества Залогодержатель может потребовать от Залогодателя предоставления иного обеспечения по кредитному договору.

3.2. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Принудительное исполнение в таких случаях совершается через ФССП после проставления на соглашении исполнительной надписи нотариуса (последняя проставляется после извещения залогодателя и других известных нотариусу и взыскателю залогодержателей. Должнику дается 10 дней на уплату долга, после чего предмет залога реализуется.

• имущество предприятия, находящегося под процедурой наблюдения (п. 1 ст. 18.1 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2022 № 127-ФЗ);
• имущество, обеспечивающее облигации, в отсутствие представителя владельца последних (п. 7 ст. 27.3 закона «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ);
• предметы художественной, исторической, культурной ценности;
• вещи безвестно отсутствующего залогодателя;
• перезаложенное имущество в отсутствие соглашения о порядке взыскания между залогодержателями;
• имущество, обремененное правами нескольких созалогодержателей (в том числе если залоги на один и тот же объект возникли на основании закона).

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога во внесудебном порядке

3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя по Договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения требований, в частности сумму основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходов Залогодержателя на содержание Предмета залога и расходов по взысканию.

5. Реализация Предмета залога либо его частей, за счет которых Залогодержатель по своему усмотрению и при наличии оснований, предусмотренных Договором залога, вправе удовлетворить свои требования, осуществляется на публичных торгах.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога

Сумма вознаграждения организатора торгов или комиссионера, не превышающая трех процентов суммы, вырученной от реализации Предмета залога, удерживается из суммы, вырученной при реализации Предмета залога. Если вознаграждение организатора торгов или комиссионера превышает три процента от реализации Предмета залога, разница между вознаграждением, предусмотренным договором с организатором торгов или комиссионером, и тремя процентами от суммы, вырученной при реализации Предмета залога, не подлежит возмещению за счет стоимости Предмета залога и выплачивается за счет .

Если в соглашении предусмотрены несколько способов реализации заложенного имущества, то право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю, если иное не предусмотрено соглашением (абз. 2 п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Образец соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

Согласно ст. 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 №102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке) обращение взыскания во внесудебном порядке возможно на основании соглашения между залогодержателем и залогодателем. Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество может быть заключено в любое время — как одновременно с заключением договора о залоге, так и после его заключения.

Соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Такое согласие может быть дано до заключения договора об ипотеке. Если же соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке либо договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, заключены в нотариальной форме, нотариальное удостоверение согласия залогодателя на названный порядок обращения взыскания на предмет залога не требуется.
Случаи, когда обращение требований залогодержателя без обращения в суд не допускается перечислены в п.2 ст. 55 Закона об ипотеке. Этот перечень носит исчерпывающий характер.
Удовлетворение требований залогодержателя не допускается, если:
1) для ипотеки имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;
2) предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс;
2.1) предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения;
2.2) предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 закона;
3) предметом ипотеки является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
4) предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает согласия в письменной или иной установленной федеральным законом форме на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
5) предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
6) предметом ипотеки является имущество, находящееся в государственной или муниципальной собственности.
Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество может быть включено в договор об ипотеке или заключено в виде отдельного документе.
Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, содержащееся в отдельном документе, совершается в той же форме, что и договор о залоге. Таким образом, если договор о залоге подлежит государственной регистрации, то и соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит государственной регистрации, поскольку является неотъемлемой частью договора о залоге и изменяет содержание и условия обременения имущества, возникающего на основании договора о залоге (пункт 2 статьи 23 Закона об ипотеке).
При возникновении залога на основании закона залогодатель и залогодержатель также вправе заключить соглашение о внесудебном обращении взыскания на предмет залога. В этом случае соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество заключается в форме, установленной законом для договора о залоге соответствующего имущества. При возникновении ипотеки в силу закона соглашение о внесудебном обращении взыскания на предмет залога подлежит государственной регистрации применительно к пункту 3 статьи 11 Закона об ипотеке.
При обращении за государственной регистрацией упомянутого соглашения заявители уплачивают государственную пошлину в размере для физических лиц 200 руб. и организаций 600 руб. пропорционально количеству сторон. Если соглашение заключено между физическим и юридическим лицом, государственная пошлина за юридически значимые действия взимается в размере , установленном для физических лиц.

Форма соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество может содержаться в отдельном документе или в договоре о залоге в качестве одного из его условий (пункт 2 статьи 349 ГК РФ).

Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, содержащееся в отдельном документе, совершается в той же форме, что и договор о залоге. Если договор о залоге подлежит государственной регистрации, то и соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит государственной регистрации, поскольку является неотъемлемой частью договора о залоге и изменяет содержание и условия обременения имущества, возникающего на основании договора о залоге (пункт 2 статьи 23 Закона об ипотеке).

Соглашение об обращении банком взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

19. В случае привлечения независимого оценщика начальная продажная цена реализации заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной ________ процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (иное может быть предусмотрено соглашением).

4. Настоящее соглашение Стороны заключили на основании ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 24.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», Договора от «___»___________ ____ г. N ________ (далее — «Основной договор»), договора залога от «___»________ ____ г. N ___ (далее — «договор залога»). С момента заключения настоящее соглашение становится неотъемлемой частью основного договора.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

В случае, когда договор залога заключен между юридическими лицами и(или) индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств, стороны могут предусмотреть в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество следующие положения:
1) реализацию предмета залога посредством продажи с торгов;
2) реализацию предмета залога посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером;
3) предмет залога поступает в собственность залогодержателя;
4) залогодержатель продает предмет залога третьему лицу без проведения торгов, в том числе посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером, с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного его залогом обязательства.

Что касается соглашения о внесудебном обращении взыскания на движимое имущество, то, следуя правовой норме п.п.5 п.6 статьи 349 ГК РФ, существенным условием соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество является установление порядка обращения взыскания на заложенное имущество.

Образец соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

• Защита добросовестного приобретателя заложенного имущества
Приобретатель заложенного движимого имущества может не знать о залоге. Может ли залогодержатель обратить взыскание на такое имущество? ВАС РФ применил аналогию права и, дополнив ее авторитетом ссылок на требования добросовестности, разумности и справедливости, указал: не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (пункт 25). Аналогия с защитой добросовестного приобретателя от виндикационного иска очевидна. Продолжая аналогию, ВАС РФ в том же пункте лишает добросовестного приобретателя защиты от взыскания, если заложенное имущество находилось во владении залогодержателя, но выбыло из владения последнего помимо его воли. Поэтому необходимо делать запрос в нотариальную палату о наличии записи о регистрации залога.

• предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу;
• залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;
• заложенное имущество является предметом предшествующей и последующей ипотек, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет ипотеки или разные способы реализации заложенного имущества;
• имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям;
• предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, на который распространяется действие Федерального закона от 24 июля 2022 года N 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения» и на котором отсутствуют здание, строение, сооружение;
• предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, предоставленный гражданину для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства, дачного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества, а также здания, строения, сооружения, находящиеся на данном земельном участке;
• предметом ипотеки является земельный участок, который указан в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона и на котором отсутствуют здания, строения, сооружения (в государственной и муниципальной собственности);
• право залогодателя на заложенное имущество не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• предметом ипотеки является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества.

Образец соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

______________________________ «____________», ОГРН _______, ИНН __________
(организационно-правовая форма, наименование)
в лице __________________________, действующего на основании ______________
(Ф.И.О. уполномоченного лица)
(Устава от «__»________ ___ г. (вариант: в ред. от «___»________ ___ г.),
доверенности от «__»__________ ___ г. N ______), _________________________
__________________________________________________________________________,
вид документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты,
кем и когда выдан)
именуем______ в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и
_______________________________________, «___»_________ ___ года рождения,
(Ф.И.О. полностью)
__________________________________________________________________________,
(вид, реквизиты документа, удостоверяющего личность)
__________________________________________________________________________,
(наименование органа, выдавшего документ, удостоверяющий личность)
зарегистрированн___ по адресу: ___________________________________________,
проживающ___ по адресу: __________________________________________________,
именуем____ в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, совместно
именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор о
нижеследующем:

2.1. Залогодержатель имеет право:
2.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения имущества, являющегося Предметом залога, не создавая при этом препятствий для правомерного использования заложенного имущества.
2.1.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения имущества, являющегося Предметом залога.
2.1.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на Предмет залога, угрожающих его утратой или повреждением.
2.2. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога или не осуществляет ее в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Залогодержатель вправе использовать все предусмотренные способы защиты прав от имени Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.
2.3. Залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя во внесудебном порядке.
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование Залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи Предмета залога Залогодержателю.
Кроме этого, Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет средств и имущества, предусмотренных п. 2 ст. 334 ГК РФ.
2.4. Залогодатель гарантирует, что закладываемое имущество не является Предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждено по иным основаниям третьим лицам, в споре и под арестом не состоит.
2.5. Залогодатель на период погашения полученного от Залогодержателя кредита сохраняет право на владение и пользование имуществом, являющимся Предметом залога.
2.6. Залогодатель обязан:
2.6.1. Не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости.
2.6.2. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств (требований) со стороны третьих лиц.
2.6.3. Сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, об угрозе его утраты, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.
2.6.4. По требованию Залогодержателя предъявить ему документы, удостоверяющие закладываемое право.
2.6.5. Немедленно уведомить Залогодержателя о сдаче Предмета залога в аренду.
2.6.6. Залогодатель имеет право передать заложенное имущество в последующий залог, о чем должен незамедлительно уведомить Залогодержателя (вариант: Залогодатель не вправе без письменного согласия Залогодержателя передавать заложенное имущество в последующий залог).
2.6.7. При отчуждении имущества, являющегося Предметом залога и находящегося согласно настоящему Договору в его пользовании, немедленно уведомить Залогодержателя об отчуждении имущества, являющегося Предметом залога, с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом.
2.7. В случае нарушения п. 2.6.1 — 2.6.3 настоящего Договора Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Предоставление в качестве обеспечения залога предполагает не только возможность получить очень лояльные условия кредитования, но и понимание всех рисков, которые может повлечь неисполнение обязательств или ненадлежащее их исполнение по кредиту. Основной риск – утрата залога, на который при нарушении заемщиком кредитного договора может быть обращено взыскание. При этом важно, что именно залог будет рассматриваться как первичный вариант удовлетворения кредитором своих требований и только при недостаточности обеспечения для погашения оставшихся претензий будут изучены другие варианты – имущество, деньги и доходы заемщика-должника.

Соглашение о возможности внесудебного взыскания за счет залога заключается в той же форме, что и договор залога. Обычно это условие просто включается в договор залога, позволяя сторонам в дальнейшем уже не возвращаться к этому вопросу. Дополнительное соглашение или условие о внесудебной процедуре удовлетворения требований кредитора за счет залога должно предусматривать описание конкретного порядка реализации залогового имущества. Минимальный набор требований – один или несколько законных вариантов реализации залога, а также оговорка о стоимости залога в контексте стартовой цены реализации либо порядок ее определения.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

1. Перед реализацией заложенного имущества должна быть проведена его оценка. В данном случае возможно возникновение конфликта сторон, так как специалисты могут использовать разные показатели при вычислении стоимости имущества залога.
2. Стоимость работы организатора торгов – 3% от вырученной суммы после продажи заложенного имущества. Именно поэтому, если суммы от продажи не хватит на оплату его услуг, эту стоимость возмещает залогодержатель.
3. При наличии уважительных причин суд вправе отсрочить продажу имущества должника на торгах на 1 год. Однако эта отсрочка не освобождает должника от выплаты процентов, штрафов и неустойки, которые возникли из-за просрочки обязательства. Согласитесь, не совсем гуманная мера со стороны законодателя. И неизвестно, в чью пользу будет трактоваться данное положение. Однако можно надеяться, что за это время должник найдет деньги для уплаты долга, и его имущество не придется продавать на торгах.
4. Если было принято решение о реализации заложенного имущества на торгах, то должник должен быть уведомлен об этом не позднее чем за 10 дней. В противном случае можно признать данные торги несостоявшимися.
5. Если во внесудебном порядке для оценки стоимости имущества привлекается оценщик, то первоначальная стоимость объекта на торгах не должна быть ниже 80% от суммы, указанной в акте оценки.
6. Торги признаются несостоявшимися, кредитор отказывается выкупать имущество, договор залога прекращает свое действие. А как же тогда долг? Именно этим положением косвенно и нарушаются права кредитора.
7. Должник в любом случае при обращении взыскания на заложенное имущество должен быть уведомлен об этом. Иначе как он передаст кредитору документы для реализации имущества на торгах?

При выборе судебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество банк сначала направляет должнику претензию с условием передачи дела в суд, если должник не исполнит обязательство. Далее исковое заявление передается банком в суд, который выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

в отношении заложенных ценных бумаг — налагает арест в соответствии со ст. 82 ФЗ «Об исполнительном производстве», передает соответствующий предмет залога и (или) документы по акту приема-передачи залогодержателю для последующей реализации имущества. После подписания данного акта приема-передачи судебный пристав-исполнитель выносит постановление об окончании исполнительного производства на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве»;

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, реализуемого в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительной надписи нотариуса, судебный пристав-исполнитель исходит из следующего.