Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Клиент всегда дурак. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
- внимательно изучить договор и все его пункты, прописанные мелким шрифтом;
- при возникновении непонимания написанного, нужно обратиться за разъяснением к кредитному менеджеру Сбербанка или к юристу;
- реально оценивайте свои финансовые возможности, чтобы платежи не ударили вам по карману.
Банковский сектор расширяет комплекс услуг, предоставляемых своим клиентам. При этом сервисы становятся удобнее, понятнее и ближе людям. Представляем сервис ДомКлик от Сбербанка. Это сервис, предназначенный […]
Жилье в ипотеку в Сбербанке от ДомКлик
Если вы приобретаете жилье по долевому договору или на вторичном рынке, то будьте внимательны и проверяйте его на наличие обременения. Его могут скрывать, но проблемы оно в итоге принесет не кредитору, а именно покупателю. При предъявлении прав на квартиру от третьих лиц, этот вопрос будет решаться через суд. При решении суда в пользу третьих лиц, заемщик может оказаться в очень непростой ситуации. Ему придется уступить право собственности на жилье третьим лицам, а банку возместить всю ипотеку. В этой ситуации банк в полной мере защищен от любых рисков.
Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор. В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств.
Комиссионные и иные сборы банка
Бюрократическая составляющая – одно из слабых мест Сбербанка. Однако это позволяет организации отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов. Заемщику придется доказать, что ежемесячная выплата не превысит 50% от его доходов за месяц.
Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту
Изначально страховка не может быть оформлена на сумму меньше, чем размер тела кредита. С течением времени базовая сумма меняется, так как долг по ипотеке уменьшается. Банк может расторгнуть договор, если на имущество будет отсутствовать страховка.
Запрашиваются: разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья, инвестконтракт и другие. Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка Дом.клик можно найти список аккредитованных застройщиков и объектов.
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.
Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →
Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Не получится взять ипотеку на квартиру в строении, которое находится в аварийном состоянии или имеет износ по нормам БТИ свыше 60%.
При внесении задатка или аванса, а может быть, и раньше вам предоставят копии документов на квартиру. На основании документально подтвержденной информации о недвижимости необходимо определить возможные причины, по которым сделку могут признать недействительной.
- Как только вы подали в Сбербанк заявление и документы на одобрение кредита — сразу определяйтесь с желаемыми параметрами квартиры, то есть вашего «хочу».
- Не забывайте о требованиях, которые банк предъявляет к одобряемым объектам, и примерной сумме одобряемого ипотечного кредита. Это ваше «могу».
Определяемся с квартирой
Правильно провести обзвон по объявлениям — значит сэкономить драгоценное время. Во-первых, уже по телефону вы должны отсеять лоты, дубли и «утки» от агентств недвижимости. Во-вторых — выяснить, подходит ли вам квартира. Для этого запишите все требования к квартире и задавайте вопросы-фильтры. Также выясните обстоятельства продажи каждой квартиры.
Сегодня каждая 7-я сделка с жильем в столице совершается с нарушениями. Причем речь здесь идет не только о преступных намерениях злоумышленников. Зачастую продавец и покупатель — а порой и риелтор — просто слабо осведомлены о всех правовых нюансах процесса. Однако незнание закона не избавляет стороны от возможных неприятностей, которые могут обернуться потерей финансовых средств и жилплощади.
Как работает безопасная сделка: этапы и результаты
При этом совокупная стоимость услуг сервисов довольно высока. Правовая экспертиза обойдется в сумму более 20 тысяч рублей, электронная регистрация — от 7900 до 10900 в зависимости от региона и типа жилья, расчет через систему — в 2900 рублей.
Сервис безопасных расчетов
Некоторые покупатели сомневаются в необходимости проведения экспертизы, полагаясь на нотариальные гарантии. Важно знать, что проверка истории квартиры, ее юридической чистоты и благонадежности продавца не входит в обязанности нотариуса. Он лишь обеспечивает законность текущей сделки и правильное оформление договора купли-продажи. Все прочие вопросы лежат за пределами ответственности должностных лиц нотариата.
Объектом ипотечного кредитования может стать только ликвидный объект. При форс-мажоре кредитор или собственник должны легко найти покупателя. Если приобретается новостройка, Сбербанк внимательно изучает финансовую отчетность застройщика и выдает аккредитацию только в случае его высокой надежности.
Лучшее жилье в глазах кредитора
Когда приобретаете вторичную недвижимость, оформляйте полис титульного страхования сроком не менее 3-5 лет. При этом выбирайте надежную страховую компанию. Рассчитывайте платеж по кредиту заранее. Сделать это можно на нашем онлайн-калькуляторе.
Юридические аспекты
Не удивляйтесь, если специалист запросит справки от управляющей компании, где будет указано, что в ближайшее время дом не будут сносить или реконструировать. А когда износ строения превышает 60%, даже не стоит подавать заявку и портить кредитную историю – последует отказ.
В процессе сделки купли-продажи недвижимости с использованием ипотеки от Сбербанка, кредитный инспектор интересуется у Покупателя будет ли он заключать договор с Центром недвижимости от Сбербанка (Домклик) на оказание услуг «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» (СБР).
Почему небезопасно пользоваться услугами «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка?
Денежные средства по номинальному счету, бенефициаром по которому является Покупатель, могут «удерживаться» банком весьма длительное время. Покупатель фактически уплачивает проценты за пользованием кредита, однако не может получить квартиру по акту приема-передачи от продавца в связи с неперечислением ему денежных средств, и вынужден оплачивать услуги по аренде другой квартиры. В свою очередь, Продавец не может начать оформление своей сделки, являющейся по факту альтернативной (приобретение другого объекта недвижимости), поскольку не получил свои денежные средства. Кроме того в отделении при оформлении этой услуги никаким образом нельзя повлиять на изменение, либо дополнение условий договора оказания услуг с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС), который дается на подписание уже в готовом виде. Цель этих действий – удержание и использование денежных средств клиента на «законных» основаниях. Положения договора составлены исключительно в интересах ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС). Каким-либо образом проконтролировать порядок и сроки ведения Федеральной государственной информационно системы ведения Единого государственного реестра недвижимости (ФГИС ЕГРН) вы не сможете. Когда в итоге Продавец получит деньги, неизвестно. При этом, перечисление денежных средств Продавцу, в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», по поручению Покупателя. Продавец недвижимости никак не защищен. В случае, если Покупатель дает такое поручение после регистрации перехода права собственности, то это нехорошая зависимость Продавца от воли Покупателя.
Чем рискует продавец? В соответствии пунктом 3 Договора: «Перечисление денежных средств Продавцу в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», по поручению Покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости к Заемщику/Созаемщику и к иным лицам (при наличии)». То есть, после электронной регистрации Покупатель может не дать поручение на перечисление.
- паспорт распорядителя;
- при достижении получателя возраста 14 лет, ему потребуется приложить свой гражданский паспорт;
- если получатель не присутствует при сделке лично, тогда необходим документ, подтверждающий право на распоряжение средствами третьего лица;
- ИНН всех фактических и нефактических участников сделки.
В случае приостановки регистрации или отказа от сделки покупателю и продавцу нужно сообща обратиться к ипотечному менеджеру, оформлявшему договор, за инструкциями по дальнейшим действиям. В нестандартных ситуациях, когда, например, одна из сторон сделки не готова явиться в банк, другой стороне стоит подать в Сбербанк письменное заявление с изложением возникших сложностей.
Ипотечный trade-in: как купить квартиру по трейд-ин и не прогадать
Во-вторых, продавцу придётся везти в банк оговоренные документы. Это дополнительная трата времени, особенно в крупных городах с пробками. Кроме того, у менеджеров банка могут возникнуть сомнения в подлинности документов, что увеличит время получения денег на несколько дней.
- дом, в котором располагается квартира, не слишком старый, не аварийный, не готовится к сносу;
- в квартире выделена кухня и санузел;
- проведены все коммуникации, они находятся в нормальном состоянии;
- если квартира находится на последнем этаже, не должно быть проблем с крышей;
- не допускаются деревянные перекрытия, должны соблюдаться требования по материалам, из которых построен дом;
- прочее на усмотрение банка.
Для выявления соответствиям вышеуказанным критериям банк обязывает потенциального заемщика провести экспертную оценку. Специалист исследует состояние объекта и дает заключение, которое прикладывается к пакету документов для оформления ипотеки.
Как быть если банк не одобрил понравившийся вариант?
Услуга титульного страхования предоставляется не бесплатно, полис стоит 0,5-3% от рыночной стоимости объекта. Точная цена зависит от вида недвижимости, периода страхования, стоимости квартиры и степени риска.
По условиям договора, Исполнитель обязуется перевести деньги Продавцу в срок от 1 до 5 рабочих дней с момента получения информации от Росреестра о государственной регистрации перехода права собственности на объект и государственной регистрации залога (обременения). При чем, перечисление денежных средств Продавцу, в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», по поручению Покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости к Покупателю.
В случае электронной регистрации стороны не могут сами проконтролировать процесс регистрации. Причину задержки сотрудники банка не объясняют, говорят: разбираемся в сложившейся ситуации. В данном случае, устранение технической ошибки может затянуться на недели и даже месяцы, а клиент, порой, не может столько ждать. В СБР ПАО Сбербанк автоматически уточненные данные не поступают. Так, клиентам приходится самим «оббивать» пороги банка, Росреестра, выяснять, отправлены ли нужные документы в ЦНС, все ли они корректны, для того, чтобы они выполнили свои обязательства по договору. А банк будет ждать, когда поступят сведения об успешной регистрации перехода права собственности на Покупателя в ФГИС ЕГРН. Как следствие, Продавец, скорее всего, не получит свои деньги в срок.
В итоге, смысл услуг теряется, создаются дополнительные проблемы, головные боли и хлопоты. В случае, если клиенты нарушают свои обязательства по кредитному договору, то в их адрес выставляются пени, а нарушение обязательств ЦНС, который держит немалую сумму денег, никак не будет компенсировано клиенту.
Нужно учесть, что существует категория граждан, имеющих право на пожизненное пользование жильём. К ним относятся, в первую очередь, члены семьи владельца помещения. Даже если такой родственник, по каким-либо причинам был временно выписан из квартиры (отбывал наказание, проходил лечение, служил в армии), он через суд сумеет восстановить свое право пользования, чем создаст немало проблем как новым хозяевам, так и банку.
Базовые требования, предъявляемые к залоговому имуществу, изложены в статье 102 Федерального закона об ипотеке. Основной показатель – оценочная стоимость объекта, которая должна составлять около 70% от суммы займа. Кредитная организация наделена правом самостоятельно устанавливать критерии выбора. Банк при этом опирается на закон, защищающий права потребителя. Кредитор оценивает не только квартиру, но и здание, в котором она расположена. Если жилая постройка возведена до 1957 года, придется доказывать, что она не находится в аварийном состоянии.
Оценка вторичной недвижимости
Оценщики обращают внимание на состояние жилого помещения, а точнее на наличие необходимых коммуникаций: газа, воды горячей и холодной, электричества, санузла, отопления (парового или газового). Квартира должна иметь жилой вид и достойную внутреннюю отделку. Загородные дома должны находиться в жилых поселениях, имеющих транспортную развязку и достойную инфраструктуру. Подозрение вызовет как слишком высокая, так и слишком низкая стоимость жилья.
Если после суда продавца обяжут вернуть мне деньги, а он будет прятаться и не возвращать- это тоже мои проблемы!Даже если сделку с квартирой, которую банк «проверил», оспорят и квартиру отнимут.Поэтому я нашел единственный для себя выход — это ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ.
#7 Как Сбербанк проверяет квартиру перед выдачей ипотеки?
Квартиру, которую добросовестный покупатель покупает например в ипотеку, могут легко отнять. Речь о вторичном жилье, а в частности о покупке квартиры у наследников, которые недавно получили ее в наследство.Это именно мой случай, как вы поняли из более ранних постов моего блога.Основная проблема кроется в том- что абсолютно невозможно быть на 100% уверенным в том, что на эту квартиру не претендуют какие-либо еще лица. Например внебрачные дети. Об этом может не знать даже сам продавец, который по документам может быть единственным наследником- а по факту через год могут появится неожиданно лица, о которых ранее никто и не слышал.
Проверяет ли банк квартиру при ипотеке на юридическую чистоту: как не стать жертвой мошенников
участие продавца и агента в любых судебных разбирательствах (возможно, эти люди любят и имеют судиться); действительность их паспортов; действительность доверенностей агента/риэлтора (если он действует по доверенности); наличие сведений о задолженности продавца в базе Федеральной службы судебных приставов РФ; не является ли продавец банкротом.
Электронная регистрация сделки в Сбербанке – что это такое? Чтобы узнать это, следует ознакомиться с тонкостями процедуры. С покупкой недвижимости покупателю надо зарегистрировать сделку. Раньше надо было посетить Росреестр, взять талон и оформить процедуру. Некоторыми банками предлагается регистрация через интернет.
Понятие
При соблюдении всех требований регистрация будет пройдена успешно. Если же будут какие-то нарушения правил сделки, то их надо устранить. Как видно из отзывов клиентов, с такой регистрацией документы поступают достаточно быстро.
Процедура регистрации
Чтобы узнать более подробные тонкости сделки, следует ознакомиться с плюсами и минусами электронной регистрации сделки в Сбербанке. Хоть процедура приобретения недвижимости по ипотеке сложная, но оформление жилья через интернет имеет следующие достоинства: