На кого оформляется право собственности при ипотеке

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Когда квартира переходит в собственность по военной ипотеке? В момент регистрации договора в Росреестре, то есть почти сразу же после подписания кредитной документации. Дополнительно в пакет бумаг для регистрации сделки включается договор целевого займа с Росвоенипотекой. При этом действуют такие же ограничения на недвижимость, как и при обычной ипотеке.

С 31 июля 2022 года в законодательство о государственной регистрации недвижимости внесены серьезные изменения (76-ФЗ, статья 5 (скачать)). Касаются они привлечения нотариуса к сделке и необходимости заверения им договоров купли-продажи общей долевой собственности. Ранее ипотечным заемщикам, покупающим недвижимость, приходилось обращаться к нотариусам и отдавать немалые деньги за их услуги. Стоимость сделки могла превышать 10-15 тысяч рублей в зависимости от кадастровой цены квартиры.

Содержание

При нотариальной сделке

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке – вопрос, требующий повышенного внимания при оформлении кредитной сделки. Несмотря на то, что многие сотрудничают с риэлторами, а все документы внимательно проверяются банком, сами заемщики должны понимать правильность действий. Ведь они рискуют не только своей новой недвижимостью, но и обязательствами перед финансовым учреждением.

Многих волнует вопрос: «Могу ли я взять ипотеку, если у меня есть в наличии жилье в собственности?». В общем случае это возможно. Более того, можно купить недвижимость под залог уже имеющейся. В таком случае условия могут быть даже более выгодными.

Кто является собственником?

При этом при нарушении условий договора кредитная организация имеет право расторгнуть договор и потребовать выплатить остаток суммы. Как правило, причиной становится длительная неуплата. Конкретный срок или количество пропущенных платежей прописываются в договоре.

Когда права вступают в силу?

Некоторые люди хотят знать, кто при оформлении будет собственником квартиры до тех пор, пока ипотека за неё не выплачены. Другие волнуются, смогут ли они получить одобрение ипотеки, если какая-то недвижимость уже есть. Ответы на интересующие вопросы можно найти в нашем материале.

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении него возникает залог в силу закона. В момент сделки одновременно регистрируется переход права собственности к заемщику и сама ипотека. Основанием является ипотечный договор и заявление залогодателя или залогодержателя.

Особенности оформления квартиры в собственности при ипотеке

Пошлину должен оплатить заемщик, являющийся новым собственником жилья. Для физических лиц ее размер составляет 2 000 рублей. Если в договоре предусмотрено несколько собственников, сумма пошлины делится на всех пропорционально их имущественным долям. Квитанции об оплате должны быть оформлены от лица каждого собственника.

Сколько стоит регистрация права собственности при ипотеке

Подписание ипотечного договора с банком.
Передача продавцу первоначального взноса и подписание договора купли-продажи.
Подача пакета документов продавцом и покупателем на государственную регистрацию.
Проведение правовой экспертизы документов, представленных на государственную регистрацию прав и проверка законности сделки.
Внесения сведений в государственный реестр недвижимости.
Выдача продавцу и покупателю документов, подтверждающих регистрацию нового собственника.

Следующим этапом станет сбор пакета документов, требуемых в конкретном случае. Как правило, самый длительный срок предоставления документов (согласие органов опеки, например) не превышает двух недель или 10 рабочих дней.

Поэтому все чаще новоселье подразумевает многогранную процедуру накопления первоначального взноса, одобрение ипотеки банком, оформления всех документов и долгого процесса выплаты заемных средств. Но все возможные трудности покажутся несущественными, когда заемщик получает документы, подтверждающие право собственности заветных квадратных метров.

Общие условия оформления собственности

Сотрудник организации обязан поставить в известность заявителя в тот же день, когда выявлены недочеты в пакете документов. Заявителю предоставляется возможность корректировки пакета документов или замены недействительных выписок и справок.

Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги. Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога. Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.

Собственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие. А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.

– Может ли собственник квартиры, за которую все еще выплачивает ипотеку, оформить эту квартиру в собственность родственника?

О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее. При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно. Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.

Решить, каким способом удобнее подать документы на регистрацию.
Записаться на прием и сдать документы в назначенное время.
Получить расписку о принятии документов.
В назначенный день получить зарегистрированный договор и выписку из ЕГРН.
Предоставить выписку в банк для перечисления денежных средств продавцу.

Необходимые документы

Оформить право собственности на квартиру в строящемся доме заемщик может только после сдачи его в эксплуатацию (статья 16 ФЗ № 214). Между оформлением договора долевого участия в строительстве, ипотечного договора и регистрацией права собственности может пройти несколько лет.

Право собственности на квартиру на вторичке

Заемщик становится собственником квартиры, приобретенной на вторичном рынке, сразу после регистрации договора в Росреестре.
Права распоряжения имуществом в период выплаты ипотечного кредита у заемщика ограничены.
Квартира может быть оформлена в собственность основного заемщика и его созаемщиков.
Оформить в собственность жилье в новостройке можно только после сдачи дома в эксплуатацию.
Обременение после погашения ипотечного кредита снимается только по заявлению собственников и кредитной организации.

Перед обращением в суд следует направить застройщику претензию от имени одного дольщика или целой группы. Документ рекомендуется высылать заказным письмом. В суд можно обращаться после получения отрицательного ответа на претензию либо неполучения ответа в месячный срок.

С судом или без суда?

Обращаться за оформлением свидетельства о праве собственности на квартиру можно как в территориальный орган Росреестра, так и в МФЦ. В последнем случае подать документы удастся быстрее, зато ждать результата придется несколько дольше.

Как оформить новостройку в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку: перечень документов

акт приема-передачи квартиры;
акт реализации инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
копии документов о вводе в эксплуатацию построенного дома и его приемке государственной комиссией.

В Федеральном законе «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2022 № 218-ФЗ установлены такие сроки оформления квартиры в собственность с даты подачи заявления и полного пакета документов:

заявление;
договор купли-продажи;
ипотечный договор;
все документы, которые фигурируют в ипотечном договоре (они есть в списке приложений);
документы на квартиру: поэтажный план, экспликации, выписки;
квитанция об оплате государственной пошлины (стоимость регистрации договора для физических лиц составляет 2 тысячи рублей – по состоянию на 2022 год).

В каких случаях регистратор может отказать в регистрации?

В качестве дополнительных документов могут выступать такие: согласие супруга (если нужно распорядиться собственностью, которая является общим совместным имуществом), разрешение органов опеки (если отчуждается недвижимость, принадлежащая несовершеннолетнему, лицу с инвалидностью).

Одно из нововведений последних лет – возможность сдать документы по ипотеке удаленно, без личного посещения Росреестра или МФЦ (218-ФЗ, ст. 21, скачать)). Такую услугу предлагают нотариальные конторы, некоторые застройщики и лидер ипотечного кредитования, Сбербанк. Получение собственности на квартиру в ипотеке через электронную сделку возможно только при покупке зарегистрированной жилплощади. Получить право владения на только сданную новостройку или договор долевки таким способом нельзя.

Действие бумажных свидетельств о праве владения прекращено с 15 июля 2022 года. Все данные теперь хранятся в электронном виде в базах Росреестра. Вместо свидетельства на специальной бумаге россияне могут в любой момент заказать выписку ЕГРН. В ней содержатся следующие сведения об объекте недвижимости:

Выдадут ли свидетельство о праве собственности

непосредственно через Росреестр – 7 дней. При наличии договора, заверенного нотариусом – до 3 суток;
в МФЦ оформление проходит немного дольше – до 9 дней. По нотариальному договору – до 5 дней;
проверка договора ипотеки занимает до 7 дней.

Указание недействительных сведений.
Несоответствие сведений в документах и заявлении.
На недвижимость, которую планируется переоформить на нового собственника, наложен арест.
Выявлен запрет на совершение сделок.
Наличие сомнений по поводу подлинности документов.
Не предоставлены все необходимые документы.

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.

Подача документов

Если квартира оформляется за ипотечные средства, перед заемщиком встает вопрос оформления права собственности. Оно происходит, как и при покупке квартиры за личные средства. Но в этом случае есть определенные особенности и ограничения.

Важно знать, что в соответствии с частью 2 статьи 17 Федерального Закона «Об ипотеке» кредитор обязан передать закладную «незамедлительно», поэтому заемщик вправе обратиться в суд в случае чрезмерного затягивания кредитором сроков передачи документа, определенных законом.

Часто застройщик предлагает рассрочку на определенный срок или даже способствует снижению процентной ставки по ипотеке. Но покупка квартиры в новостройке несет свои риски. Так покупатель не сможет вступить в права собственности, пока жилой объект не будет сдан застройщиком в эксплуатацию.

Процесс оформления в собственность новостройки

Приобретение собственного жилья часто становится одним из самых непростых и трудозатратных событий в жизни большинства граждан, ведь мало кто может позволить себе просто купить подходящую недвижимость за наличный расчет.

Каждая законодательная процедура предусматривает формирование определенного пакета документации. Необходимость эта обусловлена соблюдением всех букв Закона, согласно конкретной процедуре. Регистрация права собственности на квартиру не является исключением и предусматривает подачу определенных документов.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Подача пакета документации новым владельцем государственному регистратору;
Проверка наличия всех необходимых экземпляров документов сотрудником;
Проведение правовой экспертизы проведенной сделки и всех предоставленных иных обстоятельств;
Указание на выявленные недостатки ( если есть);
Принятие решения об удовлетворении запрашиваемого действия;
Внесения соответствующих сведений в Электронный реестр владельцев недвижимого имущества;
Оформление выписки из ЕГРН, которая является правоустанавливающим документов нового хозяина квадратных метров.

Порядок процедуры регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

Документы, идентифицирующие личность каждого участника сделки;
Заявление о проведении государственной регистрации изменений в Росреестре;
Платежное поручение из банковского учреждения об уплате пошлины за регистрационные мероприятия;
договор купли-продажи;
Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника;
Договор ипотеки и закладная, в которой оговорены условия возврата денежных средств и условия вступления заемщика в полное право владения объектом недвижимости;
Технический паспорт на квартиру;
Справка их ЖЭКа о прописанных лицах в квартире;
Документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам;
Если квартира в совместном владении – то нотариальное согласие второй половинки или долевых собственников;
Специальное опекунское разрешение, в случае, когда среди продавцов имеется несовершеннолетний ребенок.

При этом стоит учесть некоторые нюансы, в части выбора основного заемщика. Несмотря на полное равноправие мужчин и женщин, существует определенная разница, на кого именно брать кредит. Например, банк учтет, что женщина раньше уходит на пенсию, соответственно, срок ее трудовой деятельности может быть короче. То есть и ипотечный договор может иметь более короткий срок.

Для чего нужно согласие второго супруга

До полного возврата долга продать имущество можно только с согласия банка (ст. 37 Закона РФ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Поэтому при выделении долей и разделе кредитных обязательств переоформляется право собственности на жилье с отметкой о залоге. После погашения кредита супруги обретают право распоряжаться помещением.

Покупка супругами квартиры в ипотеку

Открытым остается еще один вопрос — получение кредитных средств доверенным лицом и оплата им покупки. Эти полномочия необходимо согласовать с банком.
Часто банк предлагает, в качестве образца, свою форму доверенности. Такой образец необходимо предоставить нотариусу.

паспорта участников сделки купли-продажи;
заявление о регистрации права собственности;
договор купли-продажи;
правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье;
выписка из ЕГРН;
технический паспорт;
нотариальное согласие супруга на совершение сделки;
предварительное разрешение органов опеки и попечительства (если несовершеннолетние входили в число собственников продаваемой квартиры);
ипотечный договор и договор залога;
квитанция об оплате государственной пошлины.

Право собственности на квартиру в новостройке

Заемщик может оформить право собственности единолично. Если он состоит в браке, то квартира будет считаться совместной собственностью супругов.
Созаемщики имеют право стать собственниками жилья. В качестве созаемщиков обычно выступают супруг, родители либо другие родственники заемщика.
Несовершеннолетние дети должны быть включены в число сособственников, если в целях приобретения квартиры было продано жилое помещение, собственниками которого они являлись.

На кого может быть оформлено право собственности?

Процедура оформления права собственности при ипотечной сделке особо не отличается от стандартной. Отличия лишь в необходимости взаимодействия с банком для получения необходимых документов на некоторых этапах регистрации права.

Внимательно изучайте решение судьи. В нём должны присутствовать данные, позволяющие однозначно описать объект и идентифицировать его владельца. Если в судебном решении нет подробной информации о самовольно возведённом строении и его хозяине, то нужно требовать разъяснения. Если этого не сделать, то регистрация права владения недвижимым имуществом будет затруднена. После того как незаконную постройку зарегистрируют, у собственника появится обязанность в уплате налога на недвижимость.

Опытные дельцы могут оформить на себя жилое помещение при помощи дубликатов важных документов. В этом случае одна и та же квартира может быть продана большому количеству людей. Часто без жилья остаются граждане, ведущие маргинальный образ жизни. Существуют криминальные группировки, занимающиеся «отжимом» квартир у хронических алкоголиков и наркоманов. Эти люди ставят нужную подпись за бутылку водки или очередную дозу наркотика.

Ипотека в Сбербанке: как узаконить самовольное строение, возведённое с использованием заёмных средств?

Паспорт владельца/владельцев квартиры.
Справка из банка о том, что задолженность погашена.
Договора кредита и залога.
Документы на квартиру.
Заявление на снятие обременения. Как и заявление на регистрацию права собственности, оно составляется на месте.