Ипотека В Сбербанке На Вторичное Жилье 2022

Содержание

Подробный обзор условий ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке на 2022 год

сумма – не менее 300 тысяч рублей и не более 90% от стоимости жилья (договорной или оценочной – берется меньшая сумма);
первоначальный взнос – от 10% для всех категорий клиентов (как зарплатных, так и остальных);
срок – до 30 лет;
обязательное страхование объекта залога;
можно использовать материнский капитал;
базовая процентная ставка – 10,3% годовых. По совместным программам с регионами и муниципальными образованиями ставка начинается от 10,1% годовых.

Исключений всего два: «Сельская ипотека» позволяет купить вторичное жилье в сельской местности (но программа часто прерывается из-за исчерпания лимита финансирования) и «Дальневосточная ипотека» для сельской местности в регионах ДФО (но купить жилье могут только молодые семьи).

За прошлый 2022 год банки выдали рекордные 2 миллиона ипотечных кредитов на рекордную сумму в 5,7 триллионов рублей. Но основной вклад в это внесли продажи жилья в новостройках – когда заемщик вкладывается в строительство жилья по договору долевого участия или покупает квартиру в готовом доме у застройщика. Именно на новостройки рассчитаны две основные программы – льготная ипотека (под 7%) и семейная ипотека (под 6% годовых).

свидетельство о государственной регистрации права собственности (если есть – уже несколько лет вместо него выдают выписку из ЕГРН);
правоустанавливающий документ на жилье (договор купли-продажи, дарения, документ о наследстве, приватизации, и т.д.);
отчет об оценке стоимости жилья (не старше 6 месяцев);
выписка из ЕГРП о наличии или отсутствии ограничений и обременений (не старше 30 дней);
кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация помещения (второй и третий документы могут быть в составе техпаспорта);
если покупатель состоит в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу помещения в залог банка. Если не состоит в браке – заявление об этом (нотариально заверенное), если в браке по брачному договору – копию договора;
если в жилье выделяется доля детям – разрешение органов опеки и попечительства.

Подтвердить занятость можно, предоставив копию или выписку из трудовой книжки (включая электронную) или справку от работодателя. Подтверждение доходов зависит от их вида. Если речь идет о трудовой деятельности, нужно предоставить справку о доходах от работодателя – по бывшей форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме самого работодателя (если это государственное учреждение).

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк — безусловный лидер в области выдачи ипотечных кредитов. По итогу прошедшего года он выдал на эти цели более 2 трлн. рублей, а это 48% от общего объема выдачи ипотеки в России. Здесь всегда устанавливаются выгодные тарифы, и применяются все программы господдержки.

паспорт;
второй документ. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
копия трудовой книжки или выписка из нее;
справка о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если стаж менее года;
справка о назначении размере пенсии, если заявитель — пенсионер.

Ипотека на новостройки. Это покупка как уже готового жилья, так и находящегося на стадии возведения. Большое преимущество Сбера — огромное число партнеров-застройщиков. Заемщикам даются существенные скидки, дисконт к ставкам.
Ипотека на квартиры вторичного рынка. Если выбрать объект на сайте Сбера Домклик, банк даст скидку к процентной ставке. В остальном, это классическая ипотечная программа.
Рефинансирование ипотеки любых банков. Вы можете перевести свою жилищную ссуду в Сбер и обслуживаться на его условиях.
Строительство своего дома. На рынке крайне мало банков, выдающих такие ипотеки. Поэтому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе — минимум 25%.
Покупка загородной недвижимости. Тоже редкая программа. По ней можно купить в кредит дачу или земельный участок, ПВ — от 25%.
Кредит под залог недвижимости. В этом случае заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые можно тратить на свое усмотрение.
Ипотека плюс материнский капитал. Сбер — один из немногих банков, позволяющих направлять маткапитал в счет ПВ. В итоге в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Покупка гаража или машиноместа. Еще одно уникальное предложение главного банка страны.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

+0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
+1, если заемщик отказывается от личного страхования;
+0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
+0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
+0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
+0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Ипотека в «СберБанке» на вторичное жилье в 2022 году

Использование материнского капитала (сумму в 489 тыс. руб. можно направить на оплату не менее 10% от цены недвижимости, которая будет учтена в качестве первого платежа по кредиту).
Применение субсидий и жилищных сертификатов от государства (ряд льготных категорий российских граждан, имеющих право на получение материальной помощи из госбюджета на улучшение жилищных условий, могут рассчитаться за квартиру целевыми деньгами или специальным сертификатом).
Завышение стоимости покупаемого жилья с согласия продавца (суть заключается в том, что в договоре между покупателем и продавцом указывается завышенная на величину требуемого Сбербанком первоначального взноса цена квартиры, факт уплаты аванса подтверждается распиской).

Выбор кредитной программы и произведение предварительных расчетов на калькуляторе (на этом этапе клиент также должен проверить, подходит ли он под требования Сбербанка и сможет ли собрать требуемый пакет документации).
Подготовка комплекта бумаг (важно учесть, что некоторые документы имеют срок годности).
Заполнение анкеты и отправка ипотечной заявки в Сбербанк (сделать это можно в уполномоченном отделении и дистанционно).
Вынесение предварительного решения банка (на основании предоставленных сведений и документов о доходе и занятости).
Поиск подходящего объекта недвижимости для покупки (для этой цели у клиента есть 3 месяца с момента оглашения итогового решения Сбербанком).
Предоставление в банк документов на выбранное жилье.
Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры.
Покупка заемщиком страхового полиса.
Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца недвижимости.
Заключение кредитного договора (по согласованию сторон выбирается день, в который будут подписаны все необходимые бумаги).
Регистрация сделки в МФЦ или Регпалате (сделать это возможно, как традиционным способом, так и с помощью сервиса электронной регистрации).
Перевод оставшейся суммы денег Сбербанком на счет продавца.

Целью оформления семейной ипотеки помимо покупки строящихся объектов недвижимости может быть приобретение готового жилья. Однако здесь есть крайне важное ограничение – заключить договор купли-продажи можно только с юридическим лицом, которое выступает застройщиком. Приобрести квартиру с оформленным правом собственности у частного продавца в рамках рассматриваемой акции не получится, поэтому данную программу условно можно назвать подходящей под название “ипотека на вторичное жилье“. Это будет жилье в новостройке, но не от частного лица, а от юридического.

Рассмотренные выше параметры кредитования актуальны для клиентов, предоставляющих в Сбербанк полный комплект бумаг. Для заемщиков, подающих ипотечную заявку на вторичное жилье без подтверждения своей трудовой деятельности и дохода, будут действовать иные условия.

Электронная или онлайн регистрация ипотечной сделки исключает необходимость посещения МФЦ или Регпалаты для подачи пакета документов. В такой сервис входит комплекс услуг по оплате госпошлины, отправке бумаг дистанционно и предоставлению персонального менеджера, который будет курировать сделки от начала и до конца.

паспорт заемщика (в нем обязательно должна быть отметка о регистрации по месту жительства);
второй документ на выбор . Это может быть водительское удостоверение, служебное удостоверение (для военнослужащих и чиновников), военный билет, загранпаспорт или СНИЛС;
если заемщик подтверждает доходы и занятость – подтверждающие документы.

Сбербанк, как крупнейший банк в России, предлагает широкий спектр ипотечных кредитов – практически на все виды недвижимости и для всех категорий клиентов. Вторичное жилье банк кредитует по нескольким программам: «Готовое жилье», «Ипотека по двум документам», «Военная ипотека» и некоторым другим. Мы рассмотрим стандартную программу кредитования на покупку готового жилья и укажем, чем отличается ипотека по двум документам.

Это сделано не просто так – кроме того, что государство решает жилищный вопрос для россиян, оно помогает строительной отрасли. Если же субсидировать ипотеку на вторичное жилье, застройщики, наоборот, будут в минусе – ведь покупатели предпочтут купить уже построенную квартиру. Причин этому несколько:

сумма – не менее 300 тысяч рублей и не более 90% от стоимости жилья (договорной или оценочной – берется меньшая сумма);
первоначальный взнос – от 10% для всех категорий клиентов (как зарплатных, так и остальных);
срок – до 30 лет;
обязательное страхование объекта залога;
можно использовать материнский капитал;
базовая процентная ставка – 10,3% годовых. По совместным программам с регионами и муниципальными образованиями ставка начинается от 10,1% годовых.

гражданство России + регистрация (временная/постоянная);
возрастное ограничение – от 21 года и до 75 лет (при оформлении кредита по 2-м документам – не старше 65 лет);
достаточная платежеспособность и уровень кредитной нагрузки (на все кредитные обязательства клиента должно приходится не больше 40% от семейного бюджета);
стаж на последнем месте работы – от полугода;
отсутствие испорченной кредитной истории.

Выбор кредитной программы и произведение предварительных расчетов на калькуляторе (на этом этапе клиент также должен проверить, подходит ли он под требования Сбербанка и сможет ли собрать требуемый пакет документации).
Подготовка комплекта бумаг (важно учесть, что некоторые документы имеют срок годности).
Заполнение анкеты и отправка ипотечной заявки в Сбербанк (сделать это можно в уполномоченном отделении и дистанционно).
Вынесение предварительного решения банка (на основании предоставленных сведений и документов о доходе и занятости).
Поиск подходящего объекта недвижимости для покупки (для этой цели у клиента есть 3 месяца с момента оглашения итогового решения Сбербанком).
Предоставление в банк документов на выбранное жилье.
Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры.
Покупка заемщиком страхового полиса.
Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца недвижимости.
Заключение кредитного договора (по согласованию сторон выбирается день, в который будут подписаны все необходимые бумаги).
Регистрация сделки в МФЦ или Регпалате (сделать это возможно, как традиционным способом, так и с помощью сервиса электронной регистрации).
Перевод оставшейся суммы денег Сбербанком на счет продавца.

В итоге, заемщик за дополнительную плату, которая в зависимости от типа недвижимости и региона проживания варьируется от 5550 до 10 250 рублей, в короткие сроки зарегистрирует свою ипотеку. Пр этом у процедуры есть ряд минусов, о которых мы писали в специальном посте.

Отсутствие обременений третьих лиц (арест, долги по коммуналке, залог и т.д.).
Соответствие утвержденным нормативам по площади, санитарно-эпидемиологическим стандартам.
Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы).
Обеспеченность всеми необходимыми коммуникациями (водо-, газо-, электроснабжение, канализация, отопление), а также наличие санузла, окон, дверей и системы вентиляции.
Отсутствие незаконных перепланировок.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2022 году

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб. При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта. Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

Платеж по кредиту будет минимальным, если взята небольшая сумма, под самый маленький процент и на максимально длительный срок. Но как правило, ипотечных программ, соответствующих всем желаниям клиента, не существует. Кроме того, есть одно важное условие, которое выдвигает Сбербанк — размер месячного платежа не должен быть больше 50% от величины подтвержденного клиентом дохода.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

Обзор ипотеки от Сбербанка на вторичное жилье в 2022 году

Несмотря на жилищный бум, многие россияне по-прежнему стараются покупать недвижимость на вторичном рынке. И у банков есть специальные ипотечные программы для подобного случая. Предлагаем в нашей статье подробно изучить условия ипотеки на вторичку в Сбербанке, узнать ее плюсы и минусы.

За прошедший 2022 год банковские организации предоставили рекордные 2 млн ипотечных кредитов в размере 5,7 трлн рублей. Однако основу составили продажи квартир в новостройках, когда покупатель инвестирует в строительство дома по договору долевого участия или покупает готовую квартиру от застройщика.

Поскольку речь идет о стандартной ипотечной программе, банк самостоятельно определяет требования к кредитуемой недвижимости. По правилам банка объект согласовывается заранее до выдачи кредита, поэтому перед подачей заявки необходимо узнать требования к квартире.

размер — не менее 300 тысяч рублей и не выше 90% цены квартиры (по договору или сметной, в итоге выбирается меньшая величина);
первоначальный взнос — от 10% для всех категорий клиентов (как зарплатных, так и других);
срок — до 30 лет;
обязательное страхование заложенного объекта;
можно использовать материнский капитал;
базовая процентная ставка составляет 10,3% годовых, по совместным программам с регионами и муниципалитетами ставка начинается от 10,1% в год.

квартира должна находиться на территории России;
дом не относится к категории ветхих, подлежащих сносу или расселению (кроме домов, включенных в программу реновации в Москве);
в квартире не должно быть неофициально оформленной перепланировки;
недвижимое имущество не может быть передано в залог или заложено под арестом;
квартира не должна иметь правовых рисков (когда собственник недвижимости может потерять право на нее).

Калькулятор ипотеки, Сбербанк 2022 год

Большой выбор программ и гибкий подход к клиентам. Здесь каждый может найти продукт, который ему походит. Cбербанк поможет вам подобрать оптимальный вариант для покупки жилья (на данном калькуляторе можно совершить предварительный расчет). Рассмотрим подробнее условия кредитования.

Учитывая сложившиеся условия Сбер продлил действие льготных программ, которые были предложены в 2022 году. Продолжается программа господдержки населения, позволяющая банкам значительно снижать процент по ипотечным кредитам. Граждане могут приобретать новостройки или вторичное жилье с минимальным первоначальным взносом.

Наиболее комфортные условия ипотечного займа Сбер предлагает своим зарплатным клиентам. Им требуется представить минимальный пакет документов, не требующий подтверждения дохода. Заявку можно подать в электронном виде. Ответ банка придет вам в личный кабинет на сайте Сбербанка или на контактный номер телефона. Для подписания договора надо посетить ближайшее к вам отделение.

Снизить ставку поможет расширенное страхование жизни, подтверждение дохода, покупка у застройщика из списка банка. Размер первоначального взноса невелик, он позволяет получить ипотеку большинству россиян. Вы можете купить не только квартиру, но и дом, дачу, взять кредит на строительство, сделать рефинансирование.

Ипотека в сбербанке на вторичное (готовое) жилье в 2022 году

Сумма от 300 тысяч до 12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах.
Первый взнос от 20% от стоимости недвижимости.
Срок погашения от 1 до 30 лет.
Процентная ставка 5% готовых.

Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
Большой выбор программ с различными условиями;
Отсутствие комиссии за оформление;
Лояльные требования к возрасту клиентов;
Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
Удобный и понятный интернет-банк;
При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.
Минусы
Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Популярная и востребованная сегодня ипотека на вторичку в Сбербанке может быть оформлена только при полном выполнении всех перечисленных выше требований и предоставлении пакета документации, собранной клиентом. Решение о том, под сколько процентов и на каких условиях банк дает займ, принимается не позднее 8 рабочих дней после подачи заявления, а обычно – в течение 3-4 дней.

Клиенты, оформляющие ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, могут воспользоваться несколькими дополнительными сервисами и услугами, которые призваны минимизировать временные затраты и повысить удобство процедуры получения кредита. Рассмотрим их подробнее.

Не стоит путать данную программу с поддержкой молодых семей по программе “Жилище”, которые подразумевает помощь от государства в размере единоразовой субсидии на покупку квартиры из госбюджета, с помощью которой можно погасить часть задолженности перед Сбербанком. Право на получение такой социальной выплаты подтверждается соответствующим свидетельством. Подробнее программа “Молодая семья” от Сбербанка разобрана в специальном посте. Она распространяется только на вторичное жилье.

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке. С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка. Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2022 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

процентная ставка составляет 8,7%;
максимальный срок кредита – 30 лет;
минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.

Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством. Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности. Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Ипотечные кредиты Сбербанка; условия получения, первоначальный взнос, процентная ставка

В Сбербанке России заемщик сам может выбирать страховую компанию для оформления полиса по риску — в связи с законом об ипотеке страховка является обязательным условием (в случае утраты или повреждения имущества). Страхование квартиры может варьироваться от 0,3 до 0,5 % от ипотечного кредита в зависимости от её состояния. Законом не предусмотрено обязательное страхование жизни для приобретения ипотеки.

На нашем сайте вы можете рассчитать ипотеку при помощи калькулятора. На нем же можете ознакомиться подробнее по кредитным программам банка (в том числе «10 10 10» и «8 8 8»). Приобретение жилья по ипотеке от Сбербанка зависит не только от уровня платёжеспособности заемщика, но и от других составляющих.
Ипотека от Сбербанк действительно может решить ваш квартирный вопрос, раз и навсегда.

Для молодой семьи предлагается программа жилищного кредитования, по условиям один из супругов должен быть не старше 35 лет. Молодая семья может воспользоваться следующими нашими программами «Строительство жилого дома», «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». У перечисленных программ есть специальные условия, в которых можно учитывать доходы родителей и оформить кредит на недвижимость до 90 % от её стоимости. А также, для молодой семьи возможна отсрочка платежа по основному долгу — сроком до 3 лет в случае если родится ребёнок. Молодые семьи это 30 % всех заемщиков по ипотеке Сбербанка.

Для получения ипотеки в Сбербанке в 2022 году, требуется предъявить определённый перечень документов и отправить заявление в банк. Процентная ставка по ипотеке записывается в договоре. Банк не имеет права изменять её в одностороннем порядке. Ежемесячный платёж по кредиту рассчитывается в зависимости от платёжеспособности заемщика (в сумму входят часть основного долга и начисленные проценты). Зачастую происходит так, что размеры ежемесячного платежа не превышают оплату за арендованную квартиру. То есть квартира приобретенная по ипотеке способна быть намного выгоднее.

Ипотека Сбербанка России предлагает очень выгодные условия. Заемщик, у которого есть большое количество недвижимости, может не приносить справку о доходах. Ставки ипотеки Сбербанка на время превышающее 10 лет составляет 15% годовых. При сроке от 10 до 20 лет процентная ставка составит 13,5% годовых. Если кредит на срок от 30 лет, процентная ставка составит 13, 75%.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Отказаться от такой страховки не получится. Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
Срок заключения основного ДКП.
Стоимость жилья.
Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
Ответственность сторон.
Права и обязательства.
Подписи покупателя и продавца.

Для этого используют справки, выписки, документы, выданные управляющей компание, поставщиками коммунальных услуг, а также свидетельство собственности. Сейчас вместо него Росреестр выдает выписку, где указан истинный владелец недвижимости. Если есть совладельцы, требуется их письменное согласие. Для несовершеннолетних предусмотрен специальный документ, выдаваемый районной службой опеки.

Удостоверение работника федерального, регионального, муниципального подразделения.
Данные о супругах и детях (при наличии) для принятия участия в льготных программах.
Свидетельство участников НИС.
Сертификат на маткапитал и справку из ПФ об остатке неизрасходованных средств.
Документы, подтверждающие единоразовую выплату от государства, предназначенную для улучшения жилищных условий.

Договор купли-продажи или соглашение о намерении, где указана цена квартиры. Возможно, потребуется привлекать независимых оценщиков.
Основание, определяющее возникновения вещного права, если речь идет о вторичке. Это выписка из Росреестра, а также договор дарения, покупки и т.д.
Письменное разрешение всех совершеннолетних членов семьи, проживающих в покупаемой квартире.
Разрешение органов опеки, если на квадратных метрах прописан несовершеннолетний ребенок.
Бумаги о приватизации, если право собственности хозяина комнат появилось в результате оформления этой процедуры.

Потребуется только один из этих документов. Второй – паспорт гражданина Российской Федерации. Чтобы воспользоваться услугой, и не тратить время на сбор документов, необходимо быть клиентом банка, и получать заработную плату на карточку Сбербанка. Тогда не придется оформлять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Естественно, каждый участник сделки (заемщик, созаемщики, поручители) для похода в Сбербанк берет с собой паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительное удостоверение личности. Для лиц, принимающих на себя материальные обязательства, действует требование, предполагающее подтверждение размера дохода.

В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
Заёмщики получают ипотечный кредит.

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
Процентные ставки минимальные.
Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
Каждая заявка рассматривается индивидуально.
Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше. При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка .
Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
совершение сделки для перехода прав собственности;
регистрация квартиры и ссуды;
взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
выбрать жилье;
заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
определиться со страховой компанией для заключения договора.

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик. На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.