Автокредит Или Потребительский Кредит Что Выгоднее 2022

Содержание

Стоит ли покупать машину в кредит в 2022 году

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2022 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2022 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Начать произведение расчета с финансовой организацией.

На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2022 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
Для коммерческих целей. В 2022 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

В 2022 году выгодным считается автокредит на новую машину, получен под небольшую процентную ставку и не предполагающий внесение дополнительных комиссий и скрытых платежей. Страховку КАСКО лучше приобрести. Предложение, дающее возможность получить деньги в долг без неё, выгодностью не отличается. Сэкономить позволит получение автокредита в банке, который не ограничивает выбор страховщика и дает возможность воспользоваться клиенту дополнительными скидками, если они присутствуют. Кредит по госпрограмме также может быть выгодным. Однако правило действует, если заемщик хочет купить машину, на которую распространяется субсидирование.

Выгодный автокредит в 2022 году сможет получить гражданин, имеющий высокий уровень дохода и способный подтвердите его. Для этого предстоит предоставить справку о доходах и документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства. Необходимо иметь положительную кредитную историю. Ее отсутствие также станет препятствием к одобрению заявки. Не стоит обращаться в банк, если человек ранее не брал кредиты в банках. Рекомендуется изначально взять деньги в долг на любые цели, произвести расчёт и только потом подавать заявку на автокредит. В иной ситуации размер переплаты будет очень высоким.

Покупая такой же автомобиль с помощью потребительского кредита по ставке 15%, за три года с учетом стоимости кредита отдадите порядка 1 100 000 рублей. Конечная цена практически одинакова — за исключением того, что в первом случае автомобиль застрахован от всех рисков на три года.

Сейчас, на фоне низкой ключевой ставки, потребкредиты могут конкурировать с автокредитами. Однако нужно учитывать, что объявленная ставка будет действовать только при соблюдении ряда условий. Например, заемщик должен быть зарплатным клиентом банка или застраховать кредит. При других вводных ставка окажется заметно выше.

Условной «ложкой дегтя» при покупке машины с привлечением автокредита является обязательное оформление полиса каско, цена на который может доходить до 10% от стоимости автомобиля. Но каско — это не только дополнительные траты, но и гарантия того, что при наступлении страхового случая вы не останетесь и с непогашенным кредитом, и без автомобиля.

Большинство банков делают специальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов. При выполнении условий по возрасту, месту регистрации и стажу на последнем месте работы можно оформить кредит на приобретение автомобиля по сниженной процентной ставке.

Ставки по автокредитам традиционно на несколько процентных пунктов ниже ставок по потребкредитам. Почему? За счет минимальных рисков для банка — ведь если заемщик не сможет выполнять финансовые обязательства, автомобиль остается в собственности кредитной организации. Хотя если возникнут какие-либо сложности (потеря работы, личные обстоятельства. ), всегда можно попробовать договориться с банком или сделать рефинансирование. Банк, как правило, идет навстречу клиенту с хорошей кредитной историей.

Основное отличие заключается в цели выдачи средств. Так при оформлении автокредита банк точно знает, что выданные деньги пойдут на покупку машины, тогда как потребительский кредит может быть потрачен на что угодно – стиральную машину, микроволновку, новое платье или поход в ресторан.

Это в случае нецелевого кредита. Целевой потребительский заем предполагает, что банк выделяет средства на конкретные нужды. Тогда как программы автомобильных кредитов формируются с учетом особенностей, присущим только машинам, а также дополнительных услуг, невозможных в любых других случаях. Кроме того, выдавая автокредит, банк назначает машину предметом залога, что является гарантией возврата кредитной организации средств.

Когда у рядового гражданина возникает желание взять кредит на покупку машины, количество кредитных программ, которые предлагают многочисленные банки может легко сбить с толку. Вдобавок, мнения о том, что лучше, автокредит или потребительский кредит, нередко расходятся. Попробуем разобраться, как дела обстоят на самом деле и можно ли с уверенностью утверждать, что одни программы выгоднее других, либо стоит изучать все предложения, действующие в данный момент.

отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
покупая авто за наличные в салоне, можно получить дополнительные бонусы и скидки;
у клиента есть выбор, где и какой автомобиль приобрести;
чаще всего отсутствует необходимость оформлять обеспечение, что экономит время и нервные клетки;
меньший пакет документов для получения средств;
потребительский кредит можно взять не только в банке;
выбранный товар будет куплен за ту стоимость, которая установлена на него сейчас.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Алекс, в крупном городе без каско никак, то на парковке заденут и уедут то еще что-то. Когда ездил на «незаметной» 5-ти летней Калине — раз в месяц стабильно находил новые царапины и трещины на бамперах — старая же машина, че оставлять свой номер и возмещать ущерб. Однажды пошел сильный снег при температуре около 0, в городе за день было несколько тысяч только официально зарегистрированных дтп, во дворе на 10км/час авто отказалось тормозить по снежной каше и льду — догнал соседа, ему ремонт бампера — мне ремонт передка на 40к (бампер, решетка, усилитель, фара, пакет радиаторов с вентиляторами…каско обошлось бы дешевле). Знакомой пару лет назад разбили камнем стекло на пятой двери (6-ти летняя Киа Рио хэтч с наклейкой «ребенок внутри»), стали смотреть по камерам — шли 2 пошатывающихся от принятого внутрь существа, один поднял с обочины камень — бросил в машину — пошли дальше… охраняемая частная парковка в центре Питера, суббота чуть за полдень, разбили просто потому что. Замену стекла оплатила страховая.
Год назад взял новый авто без кредита, сразу взял каско, вышло 31к, в этом году за продление насчитали 27к, цены на «расходники» вроде стекла и фар писал выше: одно дтп с повреждением больше чем 1 элемента и скрытыми повреждениями или просто прилетевший на трассе камень — и каско полностью окупится. Если есть миллион на новый авто — то зажмотить 30к на страховку как то странно.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Ivan, извините, но беседа не очень конструктивная. Вы не читаете условия, которые указаны в статье. Без страховки, потому что у разных банков разные тарифы и разные покрываемые страховые случаи. Вторая причина: с автокредтом клиенту обычно не навязывают страховку жизни, потому что без неё ставка не повышается, ведь автомобиль уже застрахован (чаще всего) по КАСКО.

Сомнительные такие преимущества у потребкредита при сумме в 900к разница в 110к за 3 года. В эту стоимость вписывается, к примеру, Лада Веста — каско в год будет стоить примерно 30-35к (без падения стоимости в страховой период, с безлимитным боем ветрового стекла, фар и без повышения стоимости на следующий год в случае подобного страхового случая) — итого те же 110к за 3 года. Получается что потребкредит, что автокредит с обязательным каско — идентично по переплате (для новых бюджетных авто).
При этом не болит голова над вопросами:
— что же делать если на трассе поймал камень? (ветровое стекло с подогревом

Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.

полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
не должна быть в залоге по автокредиту или другому займу.

Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Стоит ли покупать машину в кредит в 2022 году

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2022 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Эксперты рекомендуют использовать потребительский кредит лицам, желающим купить недорогой автомобиль и имеющим возможность произвести погашение в течение достаточно небольшого промежутка времени. В ином случае лучше взять стандартный автокредит.

Чтобы получить автокредит в 2022 году, предстоит заплатить первоначальный взнос. Купленное транспортное средство будет находиться в залоге до полного закрытия обязательств. Размер переплаты составляет порядка 15% в год. Произвести расчет можно в срок до 10 лет. Максимальная сумма доходит до 10 млн руб.

гражданский паспорт;
заполненную анкету-заявление;
дополнительное удостоверение личности;
права на управление автомобилем;
справка о доходах;
трудовая книжка или трудовой договор;
Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Использование потребительского кредита на покупку авто ничем не ограничивается, и клиент вправе тратить данную сумму на любые цели. Поначалу это покажется неоспоримым достоинством, но не разобравшись, не следует делать поспешных выводов. Ведь существуют как положительные, так и негативные стороны этой разновидности кредитования для автолюбителей.

Государственный автокредит выдаётся как целевой займ, и, кроме автомобиля, за полученные деньги ничего не купишь. После оформления договора покупатель может сразу садиться за руль приобретённого транспортного средства.
Что же считается наиболее выгодным — автокредит или кредит наличными? Первый отличается от наличного кредитования определённой суммой, которую заёмщик обязан заплатить в качестве первого взноса за авто. Как правило, эта цифра не превышает 30%. Иногда она может доходить и до 70%, но тогда регулярные платежи будут низкими.
Поручитель при данном кредитовании не требуется.

Помимо описанных преимуществ, банки постоянно предлагают льготные программы кредитования, которые дают возможность клиентам оформлять займы на заманчивых условиях. В некоторых организациях даже существуют программы обмена личных авто клиентов на новые модели.

При выдаче подобного вида займа банк не требует залогового обеспечения, поэтому при ухудшении финансового положения получатель кредита не лишается своей собственности.
Клиент не ограничивается в праве выбора. Он может приобретать машину в любом месте: на автомобильном рынке, у частника или в салоне продажи авто. Модель и марка машины также может быть любой.
Потребительский кредит отличается возможностью сэкономить деньги. К примеру, приобретая автомобиль у частника, заёмщик может поторговаться, и, если продавец уступит, то приобрести товар со скидкой.
Если после приобретения нужного автомобиля у клиента ещё остаётся какая-то сумма, то её можно потратить на личные нужды — мебель, бытовую технику и прочее.
Страховка КАСКО, которая считается обязательной, здесь также не требуется. Дополнительная экономия может составить от 9 до 19% за каждый год.
После приобретения автомобиля он становится личной собственностью заёмщика, который вправе распоряжаться им как сочтёт нужным — то есть может его подарить или продать.
По условиям данного кредита процентная ставка, как правило, остаётся неизменной, даже если ситуация на банковском рынке со временем ухудшится.
Кредит можно погасить досрочно, и за это банк не берет комиссионные, как при других видах кредитования.

По словам людей, бравших оба вида кредитов, выходит, что у тех, кто приобретал авто по потребительскому кредиту, расходы оказались существенно меньше. По их подсчётам переплата по займу за авто ценой 600 тысяч рублей (сроком на 5 лет) составила 300 тысяч, а сам автомобиль обошёлся в 900 тысяч.

Еще один вариант покупки машины в рассрочку, бай-бэк, подходит для тех, кто часто меняет машины. По данной программе заемщик вносит 15-50% от стоимости автомобиля, затем выплачивает часть общей стоимости как обычный кредит, а последнюю часть имеет право погасить сразу при продаже автомобиля.

Отрицательным аспектом в данном случае является все же некая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и осуществляя покупку, вы можете выбрать только из предложенных вариантов, возможно в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше на процентах за использование займа.

Так, например, в настоящий момент, компания Ford предлагает приобрести первый автомобиль с 10% скидкой при выполнении условий: первичный взнос – 10%, кредит предоставляется «Сетелем Банк» под 14,3%, на основании полного пакета документов, с обязательным оформлением полной страховки и использованием покупаемого автомобиля банком в качестве обеспечения.

Исключения, конечно, бывают, как например, в случае с авторизированным представителем Тойота и одноименным банком. При этом салон и финорганизация являются разными юрлицами. В общем же случае центры не имеют права самостоятельно предоставлять заем на покупку, поскольку такая деятельность требует лицензии.

Правильно выстраивая логику при выяснении, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, предпочесть вторую опцию стоит при таком условии, когда вы являетесь благонадежным заемщиком. Например, получаете зарплату на карту банка и обладаете безупречной кредитной историей. При таком сценарии банк готов предложить вам наиболее выгодный процент (15-16).

В ситуации с подержанными транспортными средствами уже есть альтернатива. При сумме займа более 300 000 рублей кредит наличными, если опираться на максимальную ПСК, будет выгоднее на 3,3% годовых, чем автокредит. Плюс, такое долговое обязательство имеет меньше ограничений. Например, по выбору машины, возможности ее продажи т .д.

В-третьих, государственные субсидии. К автокредитам они применяются. Их цель – поддержать потребителей и производство. Соответственно, доступна покупка только нового транспортного средства. Правда, со значительной скидкой. Поэтому новую машину безальтернативно более выгодно покупать за счет автокредита.

В случае с новыми авто – автокредит выгоднее. Даже по параметру самой большой ПСК он обойдется дешевле на 1,8% годовых. Если брать во внимание специальные программы, например, с госсубсидированием или на отдельные марки и модели, то экономия станет еще более явной.

Помимо категории, к транспортному средству все банки выдвигают ряд требований. В частности, по состоянию, пробегу, году выпуска и т.п. Поэтому нередко выбранная машина не подходит под эти условия. В таком случае альтернативы потребительскому кредиту просто нет.

Относительно страховки. Этот пункт наиболее спорный. С одной стороны, многие банки предлагают автокредиты без нее. С другой – отказ от дополнительной услуги повышает ставку. Нередко до такой степени, что выгоднее все же купить страховку. Поэтому выводить этот пункт в качестве преимущества можно только по отдельным случаям, проводя индивидуальный расчет.

Автокредитование является одним из видов целевого займа. Как правило, этот вид кредита предоставляется с государственной поддержкой на приобретение конкретного товара, в этом случае – новой или подержанной машины. Оформляя кредит на покупку автомобиля в банковском учреждении или же в автосалоне, вы имеете право начать эксплуатацию транспортного средство немедленно.

Одним из главных минусов автокредитования является то, что оформить по этой программе можно только выбранный заранее автомобиль. Главное условие такой схемы кредитования – сотрудничество автосалона с тем банком, в котором вы решили получить автокредит.

Помимо этого, любой автозайм подразумевает обязательную покупку полиса страхования КАСКО. В этом случае вы будете вынуждены ежегодно переплачивать от 30 до 100 тысяч рублей в зависимости от выбранного автомобиля. Страховку оформлять придется постоянно, так как это условие всегда прописывается в кредитном договоре. Соответственно многие заемщики заинтересованы брать автозайм на короткий срок. Но все же оформленный страховой полис не всегда можно считать навязанной услугой. Ведь она страхует вас от несчастных случаях на дорогах.

Потребительский займ представляет собой кредит, предназначенный для приобретения товаров продолжительного использования, в список которых также включены и транспортные средства передвижения. Эта программа подразумевает продажу с рассрочкой платежа на несколько месяцев или лет, либо же выдача кредитных средств наличными на покупку выбранного товара. Займ на потребительские нужды бывает как целевым, так и нецелевым. Второй вариант предполагает получение средств на счет кредитной карты. Их заемщик вправе тратить так, как посчитает нужным.

У продуктов потребительского кредитования отрицательные стороны практически отсутствуют, однако все же имеются. Главными их недостатками считаются высокие процентные ставки и предоставление поручителя. Несмотря на выгодность многих предложений, банки нередко скрывают от заемщиков настоящий процент по кредиту. Именно по этой причине большинство клиентов вынуждены самостоятельно определять общую сумму переплаты за весь период предоставления займа. В некоторых случаях при озвученных 10-12% годовых заемщик на самом деле выплатит все 40-42%. Поэтому здесь и появляется необходимость рассчитывать эффективную процентную ставку по кредитному предложению.

Это нецелевой кредит – никаких отчетов перед банком за потраченные деньги. Если суммы хватит на покупку авто, то остаток можно использовать на другие нужды. Машина в таком случае не обременяется: ее можно в любой момент продать или подарить. Страхование КАСКО тоже необязательно. Но за все эти особенности придется «заплатить» менее выгодными условиями кредитования – более высокая процентная ставка, меньший финансовый лимит, меньшая вероятность одобрения заявки.

Автокредит – это целевой кредит с обременением покупаемой машины. Это значит, что выданные деньги банком могут пойти только на оплату транспорта (деньги чаще всего переводятся сразу на счет продавцу). А купленную машину нельзя будет продать или подарить до момента, пока долг не будет возвращен полностью.

обязательное страхование залога – КАСКО для покупаемого транспорта;
большое количество льготных программ для покупки автомобиля;
обязательное условие – внесение первоначального взноса;
если долг не будет погашен – банк заберет машину в счет задолженности. Автомобиль будет продан по цене ниже рыночной.

Автокредит или потребительский – в 2022 году выбор нужно делать исходя из того, какое авто вы собираетесь покупать, а также как скоро его нужно будет продать. И у одного, и у другого кредита есть свои плюсы и минусы. Окончательное решение стоит делать после изучения всех особенностей займов. Ниже мы собрали краткое сравнительное описание кредитов, которое поможет определиться с выбором.

ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
нет льготных программ кредитования.

Почему автомобили в кредит часто обходятся дешевле, чем за наличные

По словам директора департамента финансовых услуг ГК «Автоспеццентр» Дмитрия Молькова, размер скидки для клиента варьируется от марки, модели и года выпуска машины, условий по кредиту и прочего и может составлять 50 000‒100 000 руб. в массовом сегменте и 100 000‒200 000 руб. ‒ в премиальном.

Тот, кто покупает автомобиль впервые или имеет несовершеннолетних детей, может получить скидку через адресные госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: при оформлении кредита государство компенсирует 10% стоимости машины (25% для жителей Дальнего Востока). В программах участвуют собранные в России Renault, Kia, Hyundai, Lada, Volkswagen, Skoda, ГАЗ и УАЗ стоимостью до 1,5 млн руб. (с 1 июня, до лета лимит оставлял 1 млн руб.). По условиям программ на этот год автомобиль должен быть произведен в 2022 г. или 2022 г., а ПТС на него выдан не ранее 1 декабря 2022 г.

На интернет-форумах и в социальных сетях клиенты банков делятся похожими историями. Один оформил кредит на автомобиль стоимостью 1,2 млн руб. и погасил долг через пять дней, сэкономив на покупке 56 000 руб. Другому автолюбителю повезло еще больше – за оформление кредита в банке-партнере дилер предложил скидку в 250 000 руб.

Свою субсидию покупателю может предложить и автопроизводитель: у многих действуют кредитные программы с дочерними или партнерскими банками. Практически у каждого бренда есть специальные кредитные предложения на покупку нового автомобиля, которые предполагают как дополнительную скидку, так и сниженные проценты по кредиту, рассказала директор филиала финансовых услуг компании «Рольф» Ольга Бойко: «Таким образом клиент может получить двойную выгоду». В таких программах производитель субсидирует часть стоимости автомобиля, но при этом покупатель обязан оформить кредит в определенном, входящем в программу банке, указывает Алексеев.

Например, «Renault Россия» совместно с «РН банком» (банк альянса Renault-Nissan-Mitsubishi) предлагают программу финансирования Renault Finance. «Практически все кредитные программы Renault Finance являются субсидированными: в случае оформления кредита клиенту доступно более выгодное ценовое предложение на покупку автомобиля», – говорит представитель Renault. Размер субсидии, по его словам, зависит от первоначального взноса, стоимости автомобиля, кредитной ставки и срока кредита.

Что выгоднее взять в банке в 2022 году: потребительский заем или автокредит

Во время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. В этом случае хорошим решением может стать банковский заем. Но что выгоднее – автокредит или потребительский кредит? Финансовым учреждениям безопасно выдавать средства на установленные и озвученные цели. Чем меньше банк знает о цели займа, тем выше процентная ставка.

Как лучше купить машину, в автокредит или через потребительский заем, однозначно сказать нельзя. Достоинства и недостатки первого и второго варианта могут быть сглажены специальными программами, льготными условиями, бонусами и акциями автосалонов и банков.

В целом условия оформления автомобильного и потребительского кредита не сильно отличаются друг от друга. Необходимо:

Предоставить заявку на получение кредита в бумажном или электронном виде.
Дождаться положительного ответа.
Направится с документами для последующего оформления в банк.

Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.

В первую очередь хотелось бы сказать о сильных сторонах автозайма:

Минимальные процентные ставки. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых. Ставка по потребительскому займу, как правило, на 5–7% выше.

Погашать таким образом ссуды имеет смысл, если есть необходимость распоряжаться транспортным средством, а договориться с банком не получается. Целесообразность есть и тогда, когда у финансовой организации повышаются процентные ставки и на погашение займа по старым условиям остается немного времени. Именно в этом случае можно искать кредиторов, которые готовы будут ссудить средства.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам . Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

В таблице хорошо продемонстрировано, чем отличается от потребительского кредита автокредит. Дополнительно при оформлении последнего в качестве требований выдвинуто условие – можно выбрать и купить только новое авто, которое не проходило еще регистрацию.

Для своих постоянных клиентов банки делают существенные поблажки, которые кроются в снижении процентных ставок, сборе минимального пакета документов, а также оперативности оформления ссуды. В некоторых случаях также возможно и распоряжение транспортным средством, однако клиент должен не иметь плохой кредитной истории и сумма остатка по кредиту должна быть невысокой.

Особенность потребительского заимствования в том, что именно оно дает большую свободу действий, чем автокредит. Покупатель имеет возможность свободно распоряжаться своим транспортным средством – продавать его и менять. А вот автокредит позволяет значительно сэкономить.

В потребительском займе нет обязательной страховки, поэтому клиент не переплачивает за КАСКО, а экономит порядка 10 – 19 процентов в год.
Есть возможность обойти риски потери имущества в экстренных случаях, то есть миновать такое обременение как «залоговое обеспечение».
Купленный автомобиль есть собственность заёмщика, которым тот может распорядиться по своему усмотрению, продать или подарить.
Данный кредит на машину отличается стабильностью ставки, что нельзя сказать об иных видах кредитования. Процентные ставки не так сильно зависят от обстоятельств на финансовом рынке, отсюда крайне редко меняются, это даёт определённые гарантии.
Заёмщик имеет право на досрочное погашение залога, при этом не придётся платить комиссионные.

Требуется 10-20% от стоимости авто для внесения первоначального целевого взноса.
Кредит с обеспечением требует составить договор КАСКО, хотя у разных банков могут быть свои требования. Сюда входят обязательные страховые риски, касающиеся угона, ущерба, уничтожения. Некоторые банковские учреждения позволяют не покупать КАСКО, но в этом случае кредитная ставка увеличится на 3-5%.
Автомобиль будет находиться у банка в залоге до полного погашения кредита, при большой задолженности может произойти конфискация машины через суд.
При досрочном погашении кредитор будет вынужден столкнуться с таким понятием как «дополнительная комиссия».
Автомобильный ряд ограничен, а самые выгодные условия по автокредиту, как правило, относятся только к определённым моделям.

Главным преимуществом обычного кредита в банке является свободное распоряжение деньгами. Если кредитованная сумма позволяет, то клиент может брать не только автомобиль, но и другую технику, мебель, необходимые для жизни вещи. Если речь идёт о транспортном средстве, то будущий владелец автомобиля не ограничен в выборе транспортного средства. Марку, производителя, комплектацию, он выбирает по своему желанию. Появляется возможность просмотра и выбора самых различных вариантов в автосалонах, у частных лиц и на автомобильных рынках.

Автокредит носит целевой характер, и предназначен для конкретной покупки выбранного в салоне автомобиля. Выдача автозайма обычно происходит довольно недолго, при этом пакет запрашиваемых документов не так велик. Оперативное оформление осуществляется прямо в салоне, процентная ставка может колебаться в промежутке 12%- 17%. Полное название автокредита, «целевой потребительский кредит с обеспечением». Целевой, так как предназначен для конкретной цели, а обеспеченный, так как автомобиль останется в качестве залога до полного погашения кредита клиентом.

Многих отталкивает бюрократическая волокита с оформлением документов, ведь их список довольно внушительный.
Поручительство, без него невозможно получить большую сумму, например, чтобы получить 150 тысяч рублей, необходимо иметь одного поручителя, для суммы 150-300 тысяч потребуется 2 человека, а для получения большей суммы без юридического лица в качестве поручителя уже не обойтись.
Существуют неприятные нюансы, касающиеся возрастных ограничений, чем старше человек, тем меньше шансов получить большой кредит.
Получить желаемую сумму в срок не всегда удаётся, так как условия кредитования для приобретения ТС, предлагаемые банком, бывают крайне невыгодны. Ставки слишком высоки.