Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Должники беднеют, коллекторы на самоизоляции. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Поведение заёмщиков и обстановка в тоже играют роль. Клиенты МФО, которые работали в пострадавших или смежных с ними отраслях, потеряли доход, поэтому не могут платить. Другие не склонны тратить деньги на выплаты долгов, предпочитая отложить на чёрный день.
В терминологии МФО проблемными считаются займы, просрочки по которым превысили 90 дней. Считаем. Если задолженность стала проблемной сейчас, то платить по ней перестали в феврале или раньше. В категорию просроченных займов пока не попали ссуды, выданные недавно.
Долги бьют рекорды
Бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщает, что в апреле 2022 года доля проблемных займов МФО выросла на 40%, что составляет в денежном выражении 51,3 млрд рублей. Как отмечает глава БКИ Олег Лагуткин, это максимальный показатель за последние годы.
По мнению Надежды Димченко, наиболее актуальный сценарий для рынка МФО на 2022 год – это консолидация и сегментирование. Скорее всего, произойдет перераспределение клиентских потоков, потому что порядка 30 % МФО, которые работали в сегменте PDL, просто перестанут существовать. Но при этом потребность клиентов в деньгах останется.
В саморегулируемой организации также пояснили, что попробовать «сыграть на этом поле» в любом случае смогут большие и средние компании. Что касается небольших МКК, то для них затраты на одного заемщика при ограничении цены займа являются нерентабельными, ведь помимо непосредственных затрат на создание самого канала продаж, необходимы затраты на скоринг, антифрод решения, платежного провайдера, привлечение клиентов и т.д.
Через год на рынке останется только 1 300 МФО
По оценкам СРО «МиР», в следующем году будет происходить дальнейшая концентрация рынка, обусловленная возрастающей популярностью онлайн-займов у населения. Несмотря на то, что практически каждая вторая МКК заявляет о том, что рассматривает для себя запуск дистанционных выдач, в перспективе ближайших двух лет не все смогут это реализовать на практике при текущих регуляторных условиях.
Компании по выдаче займов в России постоянно закрываются и открываются. Как и в любой другой стране мира. Это естественный процесс. Контролировать исключенные из реестра ЦБ РФ той или иной организации приходится всем, кто хоть как-то связан с ними. Для этого Бробанк представляет закрытые МФО в 2022 году в виде списка компаний. С помесячной разбивкой. Для комфортного восприятия информации.
Список МФО, закрытых в 2022 году
Клиенты МФО делятся на две группы: заемщики и акционеры. Первые, при закрытии организации, думают об избавлении от долга. Это не так. Займ погашать все равно придется. Исключение кредитора из профильного реестра не аннулирует действие договора о долговом обязательстве.
МФО, закрытые в марте 2022 года
Указываются дата исключения из реестра, краткое юридическое наименование МФО и идентификатор в виде ИНН. Последнее – для точного определения той или иной организации. Часто названия нескольких представителей рынка, если не брать во внимание форму собственности, идентичны.
Ещё в 2022 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми по каждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчёт специального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единую формулу для определения финансового положения потребителя, желающего взять ссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.
Предел долга
По мнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитования нововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитов полуторократная величина задолженности практически недостижима. Более того, за счёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так, десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформления страховок. Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компаний за счёт комиссионных сборов.
Каково мнение представителей МФО
Скорее всего, такая тенденция будет сохраняться. Однако темпы, с которыми закрываются МФО, должны снизиться. Самые слабые игроки уже ушли с рынка, а сильные с высокой вероятностью приспособятся к изменениям в законодательстве.
Решил вот поделиться своим опытом. У меня большое количество просроченных кредитов в МФО — всего 29 штук. Конечно, не везде я одновременно вышел на просрочки, где-то они составляют уже 2 месяца, где-то всего месяц. Перед тем, как я перестал делать пролонгации, было страшно: что? как? все близкие узнают про долги? Успокоился быстро. Мне повезло с характером и не очень повезло с жизненным опытом: побывал в таких переделках, что напугать меня трудно.
Решил вот поделиться своим опытом. У меня большое количество просроченных кредитов в МФО — всего 29 штук. Конечно, не везде я одновременно вышел на просрочки, где-то они составляют уже 2 месяца, где-то всего месяц. Перед тем, как я перестал делать пролонгации, было страшно: что? как? все близкие узнают про долги? Успокоился быстро. Мне повезло с характером и не очень повезло с жизненным опытом: побывал в таких переделках, что напугать меня трудно.
Vadimua
Посыл в том, что даже с большим количеством просрочек в МФО можно спокойно заниматься своими делами, не отравляя себе жизнь вот этим «о, ядрен батон, жить больше не могу, дайте веревку, коллекторы достали». Нытье еще никому не помогло в улучшении своей жизни. А когда против вас работает армия уродов, бодрый настрой и вера в себя просто необходима. А еще у медали всегда 3 стороны, и если на одной лишь негатив и мрак, то на другой и на ребре могут быть позитивные моменты. Конкретно для меня просрочки в МФО стали отличным стимулом изучить массу законов и повысить свою юридическую грамотность. Конечно, я не стал юристом и многого еще не знаю, но если сравнить мою, як кажуть, юридичну обізнанність 3 месяца назад и сейчас — разница очевидна. А еще я сменил банк, стал более осторожен в вопросах конфиденциальности и безопасности. У меня 3 номера телефона, один из которых знают только самые близкие. У меня несколько карт: одна для расчетов на каждый день, одна основная для хранения бабла, одна специально для оплаты в сети и привязки во всяких Яндекс-деньгах. Своего рода диверсификация. Я оцениваю это как позитивные изменения в жизни. А если добавить немного фатализма, можно сказать, что судьба даровала мне просрочки в МФО для развития и взгляда на свою жизнь под другим углом. Ведь ничего не случается просто так.
В ходе банкротства составляется реестр кредиторов должника и уточняются их требования. На этом этапе начисленные проценты в адрес заемщика могут быть списаны, если суд сочтет их необоснованным обогащением.
Кроме того, стороны могут прийти к мировому соглашению на любых условиях, на которых договорятся. Роль суда в этом случае сведется только к приданию соглашению юридической силы за счет его утверждения в качестве законного.
При каких условиях МФО подают в суд
- оправдание заемщика и освобождение его от обязательств уплачивать кредит (чаще всего реализуется при серьезных нарушениях со стороны кредитора или по другим серьезным причинам);
- назначение реструктуризации микрозайма на более выгодных условиях для заемщика (возможно, если только у плательщика есть реальная возможность выплатить кредит – например, при наличии стабильной работы);
- списывание значительной части пеней и штрафов как необоснованных и наложение на заемщика обязательства погасить основной кредит;
- назначается банкротство заемщика.
МФО продаёт долг коллекторскому агентству. Обычно это происходит в наиболее тяжёлых случаях, когда становится очевидным, что платить долг человек не собирается. Учтите, что об этом факте вас предварительно должны уведомить заказным письмом.
Судебные взыскания
Иногда бывает так, что задолженность вроде бы формально погашена, но коллекторы продолжают вступать в контакт. Причины могут быть различными. Иногда реквизиты указываются неверно, иногда средства по той или иной причине зависают на транзитных счетах. В любом случае, лучше постараться предотвратить такую ситуацию. Кредитор или взыскатель должны рассказать, как вам получить справку об отсутствии задолженности.
Почему некоторые МФО в принципе не пишут исковые заявления
Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, обходимо подавать заявления в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру, там будет оказана необходимая помощь должникам МФО, пострадавшим от незаконных действий.
Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.
О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения
Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.
Реальность списания долгов по кредитам
Начиная с 2022 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.
Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.
В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2022 года, а некоторая – с 1 июля 2022 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.
Ограничение максимальной суммы
Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.