Нововведения Для Взыскания Мфо

Содержание

Проект Законы для людей

9) начислять заемщику (физическому лицу) проценты и (иные платежи — фраза исключена) по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного (в действующей редакции закона — четырехкратного) размера суммы займа.

Все перечисленные условия, указанные в частях 1 и 2 статьи 12.1, должны быть указаны на первой странице договора потребительского займа (для договоров сроком до 1 года), перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Что будет за невыплату микрозайма в МФО: риски, последствия и рекомендации заемщикам

Если договор между микрофинансовой организацией и заемщиком был составлен без нарушений законодательства, то итогом судебного разбирательства будет решение о взыскании долга. После вступления судебного акта в законную силу и получения МФО исполнительных документов взысканием задолженности займутся уже судебные приставы.

Невозможность взыскания . После судебного разбирательства и получения исполнительных документов работу по взысканию начнет пристав. Если у должника отсутствуют доходы и имущество, нет денежных средств на счетах в банках и движений по ним, то через определенное время долг признают «безнадежным», а микрофинансовая организация будет вынуждена списать его. Но до этого момента может пройти очень много, и весь этот период должнику придется испытывать давление приставов.

МФО меняют тактику при взыскании задолженностей по проблемным микрозаймам

Микрофинансовые организации все чаще сталкиваются с большим объемом проблемной задолженности, особенно когда речь идет о выдаче наличных займов до зарплаты без документов , риск непогашения которых на порядок выше, чем по другим потребительским микрозаймам. И если раньше микрофинансисты быстро передавали портфели проблемных обязательств профессиональным коллекторам, даже не пытаясь проводить взыскание на начальном этапе возникновения просрочки, то теперь все больше МФО пересматривают свою политику и организовывают собственные структуры, которые берут на себя функции по «выбиванию» долгов.

Но по мере появления жалоб от потребителей, которые «прочувствовали» все недостатки слишком упорной работы коллекторов, законодатели стали постепенно ужесточать требования для компаний, которые ведут подобную деятельность. С другой стороны, на рост рынка негативно повлиял и экономический кризис, вследствие которого должникам стало сложнее погашать свои долги, даже несмотря на небывалое усердие коллекторов. Все это отразилось на качестве и эффективности работы взыскателей: они стали реже возвращать просроченные займы, а в связи с ростом издержек на ведение своей профессиональной деятельности коллекторы стали вынуждены требовать от кредиторов более высокую оплату своих услуг, стоимость которых на данный момент составляет не менее 50% от объема оплаченных средств в счет погашения проблемной задолженности.

Центробанк штрафует МФО за звонки третьим лицам

Сама микрофинансовая компания ведет судебные споры с Центробанком. Претензии регулятора основаны на совершении звонков представителями МФО третьим лицам с целью взыскания долга. В ЦБ обратилась клиентка, которая не погасила вовремя заем и была против звонков, которые совершались в отношении указанных в заявке третьих лиц, не являющихся созаемщиками или поручителями. В Центробанке посчитали, что такой подход со стороны микрофинансовой организации – это противоречие положениям закона о «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому в МФО обязаны гарантировать соблюдение тайны об операциях заемщиков. Как следствие, Банком в МФО было направлено соответствующее предписание, чтобы нарушение было устранено.

Уже с 2022 года вступит в силу новый закон 220-ФЗ, который будет регулировать порядок взыскания долгов с физических лиц. В положениях закона уже четко зафиксировано, что без письменного согласия заемщика кредитор не имеет права сообщать третьим лицам или открывать им сведения о должнике и задолженности. Только если будет письменное соглашение должника, компания уже сможет на законных основаниях обращаться к третьим лицам.

Закон о микрозаймах с 1 января 2022 года: обзор нововведений

они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
связываться с должниками можно только в дневное время;
ограничено число звонков и уведомлений в день;
нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

Какие кредиты простят россиянам в 2022 году

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Для МФО разработан стандарт взыскания просроченной задолженности

Стандарт дополняет и расширяет требования и ограничения, установленные Федеральным законом № 230-ФЗ, ужесточает нормы, действующие на законодательном уровне. В частности, разрешает взаимодействие только с теми третьими лицами, которых сам должник указал как возможных участников процесса взыскания. При этом такое взаимодействие должно быть немедленно прекращено, как только указанное третье лицо выразит свое несогласие в любой форме. Кроме того, работникам МФО запрещается представляться сотрудниками государственных органов или органов местного самоуправления – взыскатель должен сразу четко обозначить свою принадлежность к конкретной микрофинансовой организации.

Часть обращений касается деятельности профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), значительная доля относится к нарушениям прав потребителей со стороны нелегальных кредиторов и коллекторов, однако существенное количество обращений связано с процессом взыскания, которое осуществляют сами МФО.

МФО планируют использовать роботов для взыскания задолженности

Как пояснили представители компании, для оповещения клиента об образовавшейся задолженности (сумме, сроках) роботы используют специальные скрипты, помимо этого они могут идентифицировать личность, задавать контрольные вопросы, запрашивать подтверждение оплаты и работать с отказами. Пока, однако, результативность работы «живых» коллекторов превышает результативность деятельности роботов более чем в 2 раза по аналогичным направлениям, как сообщили в компании.

Как сообщают СМИ, вслед за банками и коллекторами идея использовать роботов для взыскания задолженности появилась и у микрофинансовых организаций (МФО). Данными о начале тестирования робота-коллектора с журналистами поделились в МФК «Вэббанкир».

Права коллекторов по новому закону 2022 года

С точки зрения процедур взыскания с привлечением коллекторских организаций наибольший интерес вызывают закон о коллекторах и изменения, внесенные в законодательство о потребительском кредитовании и МФО.

Факты угроз, поджогов и повреждений имущества, нанесения увечий, постоянные оскорбления со стороны коллекторов приобрели в 2022-2022 годах практически повсеместное распространение. На фоне этого вполне логичной стала разработка изменений и дополнений в законодательство, регулирующее вопросы взыскания долгов и привлечения для этой цели специализированных организаций. Новшества затронули буквально все аспекты коллекторской деятельности и в целом деятельности, направленной на возврат задолженности по кредитам и микрозаймам. Параллельно был внесен и ряд изменений, касающихся процедур нотариального и судебного взыскания, на которые, судя по всему, и будет сделан в настоящее время акцент в решении задачи сокращения долгов перед банками и МФО.

ВС РФ против МФО: сколько нужно платить за просроченный микрозаем

ВС РФ определил, что в данном случае действительно нельзя применить ст. 333 ГК РФ, так как проценты по договору займа, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Но в данном случае, по мнению Суда, нужно было учесть другую норму и исходить из иных принципов. Он указал, что суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. То есть в подобной ситуации необходимо соблюдать баланс интересов сторон – учитывать, чтобы условия договора не были явно обременительными для заемщика, но при этом принимать во внимание и позицию кредитора, так как он является стороной, права которой нарушены неисполнением обязательства.

Отметим, что в настоящее время МФО не вправе начислять заемщику, который является физическим лицом, проценты и иные платежи в случае, если с учетом уже начисленных процентов и платежей задолженность достигнет трехкратного размера суммы займа. Данное положение, что важно, распространяется на случаи, когда срок возврата займа не превышает одного года, причем оно начало действовать лишь с 1 января 2022 года (п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2022 г № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Взыскание долгов по кредиту без суда вступило в силу

С 21 ноября 2022 года в банках начал действовать новый порядок взыскания долгов по кредитам с физических лиц, теперь банкам больше не нужно прибегать к услугам коллекторов. Кроме того, взыскивать долги с неплательщиков банки будут без суда, сразу «передавая» должников судебным приставам.

Банки смогут получать исполнительную подпись у нотариуса только, если такая возможность прописана в кредитном договоре или дополнительном соглашении к нему. Однако на договоры, заключенные после вступления в силу нового закона, норма распространяется по умолчанию.

Участники MFO RUSSIA FORUM 2022 обсудили новации регулирования и практические решения лидеров рынка в сфере микрофинансирования

В рамках сессии «Управление рисками и противодействие мошенничеству» участники обсудили вопросы снижения рисков невозврата и повышения эффективности процесса сбора задолженности в современных экономических условиях.

В ходе пленарного заседания «Как справиться с растущими требованиями регулирования и сохранить эффективность бизнеса» были представлены ключевые показатели динамики микрофинансового рынка, озвучены основные направления регулирования и развития рынка в текущем году, а также вопросы перехода на новые отраслевые стандарты ведения учета в МФО.

Новости рынка МФО

Традиционно именно новогодние праздники являются временем самых больших трат для россиян. Многие магазины в это время за неделю получают выручку, сравнимую с их трехмесячной выручкой в обычный период. Новый Год 2022 должен стать исключительно удачным временем для розничной торговли еще и потому, что по данным исследования компании Deloitte в эти праздники россияне впервые за несколько лет не собираются экономить. Но, когда пройдет новогодняя эйфория большинство людей столкнется с нехваткой средств и поток клиентов МФО вырастет в разы.

Прошлый год ознаменовался настоящей революцией на рынке коллекторских услуг. Госдума приняла первый закон о коллекторской деятельности. В нем, наконец-то, прописаны четкие требования к организациям, которые профессионально занимаются взысканием задолженности. Но, к этим требованиям могут адаптироваться немногие компании. Пока в реестре зарегистрировано лишь 29 коллекторских компаний. Правда это только начало, но эксперты полагают, что после принятия закона общее количество компания, занимающихся взысканием задолженности сократится в разы. Это неизбежно повлияет и на рынок микрофинансирования.

Новый закон о должниках по кредитам 2022

Полная сумма задолженности, с учетом штрафов и пеней, превышает 500 тыс. рублей;
Общая стоимость имущества, находящегося в собственности должника, не покрывает его задолженности;
Задержка выплаты по кредитам превышает 3 месяца.

Банк обязан своевременно уведомить должника об образовавшейся задолженности;
С момента уведомления заемщика о задолженности должно пройти как минимум 2 недели, прежде чем банк обратится к нотариусу;
Банк предоставляет нотариусу пакет документов, свидетельствующий о наличии задолженности;
Нотариус ставит подпись на данных документах;
Банк обращается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Ограничения по начислению процентов краткосрочных потребительских микрозаймов

Банк России обращает внимание заёмщиков на то, что установленное на размер процентов ограничение не распространяется по закону на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые ему за отдельную плату.

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации (в ред. Федерального закона от 29.12.2022 N 407-ФЗ)
1. Микрофинансовая организация не вправе:
9) начислять заемщику — физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа; (в ред. ФЗ от 03.07.2022 N 230-ФЗ)