Банковская Операция Процессирование Что Это Такое

Банковские операции

Банковские операции относятся либо к пассивным, либо к активным. Пассивные операции служат для мобилизации денежных средств, активные — для их размещения.
Пассивные операции сводятся в основном к привлечению вкладов (депозитных, сберегательных), получению кредитов от других банков и эмиссии собственных ценных бумаг. Если собственный (уставный, акционерный) капитал — лишь отправная точка для создания банка, то заемные средства, получаемые в результате пассивных операций, — основа банковской деятельности.
Депозитные операции — это срочные и бессрочные вклады клиентов банка (физических и юридических лиц), производимые в целях сохранности и преумножения денежных средств. Депозиты размещаются на счетах предприятий, на счетах заработной платы, на счетах государственных учреждений и т.п. Средства, которые могут быть востребованы в любой момент (вклады до востребования), размещаются на текущих счетах. Различаются обычные депозитные счета до востребования к контокоррентные (текущие) счета. В первом случае клиент имеет право пользоваться лишь остатком средств на собственных счетах, во втором же возможен отрицательный итог, т.е. следует получение банковского кредита (эта ситуация, особенно распространенная при использовании кредитных карточек и чеков, носит название «овердрафт»).
Деньги, хранящиеся на счетах до востребования, предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи кредитных карточек, чеков, аккредитивов. По этим счетам банки выплачивают крайне низкие проценты или не выплачивают их вовсе. Отчасти это связано как раз с тем, что банки берут на себя работу по ведению платежных операций клиентов. Одновременно существует и другое этому объяснение: вклады до востребования не дают банкам возможности их реинвестирования (размещения) и использования в течение длительного времени.
Вторую группу депозитов образуют срочные вклады, принимаемые в большинстве западных стран на срок не менее месяца. Вкладчики привлекаются в этом случае более высоким процентом, как правило, зависящим от срока вклада. Банки, таким образом, могут распоряжаться этими средствами в течение более длительного времени. Для текущих платежей срочные вклады обычно не используются, хотя допускается их долгосрочное изъятие на дополнительных условиях.
Сберегательные операции изначально концентрировались в специальных учреждениях — сберегательных кассах, в настоящее же время сберегательным делом занимаются и другие банковские учреждения. Сберегательные депозиты служат для накопления средств, и их отличительной особенностью является выдача клиенту свидетельства о наличии депозита (сберегательной книжки).

Активные операции носят характер различного рода кредитов, которые можно классифицировать по целому ряду признаков:
а) по срокам (краткосрочные — обычно до года, среднесрочные — на срок до 5-7 лет, долгосрочные — свыше 5 лет);
б) по размерам (мелкие, средние, крупные — для каждого банка и для каждого клиента это определяется индивидуально в зависимости от финансовых возможностей того и другого);
в) по видам обеспечения (необеспеченными или бланковыми являются кредиты, не требующие специальных гарантий третьими лицами, имущественным залогом и т.п. в отличие от обеспеченных, т.е. гарантированных);
г) по видам кредиторов (государственный кредит, банковский, предоставляемый кредитно-финансовым учреждениям, коммерческий, предоставляемый продавцам товара в виде отсрочки платежа, консорциальный, выдаваемый группой кредитно-финансовых учреждений, их консорциумом или синдикатом и т.п.);
д) по видам заемщиков (персональный (частному лицу), сельскохозяйственный, банковский или промышленный (предприятию или учреждению соответствующей отрасли), государству и т.п.);
е) по использованию (инвестиционный, потребительский, на устранение временных финансовых трудностей (обычно на уплату долгов), экспортный или импортный, на операции с ценными бумагами и т.п.).
В результате активных операций банки получают дебетовые проценты. Они должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банками по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) образует доход банка. Банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги.
Секьюритизация и универсализация банков в сочетании с последними достижениями в области информатики и вычислительной техники привели к развитию довольно большого числа банковских операций, непосредственно не связанных с традиционными активными и пассивными операциями. В основном все они так или иначе привязаны к операциям с ценными бумагами или валютой, и своей главной целью имеют повышение доходности банковского дела при минимизации его рискованности. Основная их доля относится к так называемым забалансовым операциям: они не являются ни активными, ни пассивными, а потому не фиксируются в балансовых счетах банков, что дает им возможность укрывать от налогообложения получаемые комиссионные. Операции этого рода существовали практически всегда, но именно в последние годы они получили особенно большое распространение, в первую очередь, в США и Великобритании.
Первую группу забалансовых операций составляют традиционные финансовые и биржевые услуги. Это управление пакетами акций, консультации, бюджетное и налоговое планирование, помощь в слияниях и т.п. Разумеется, в условиях возрастающей роли рынка ценных бумаг они стали особенно актуальны и важны для банков. Ко второй группе забалансовых операций относятся услуги, которые можно назвать гарантийным бизнесом, хотя иногда речь идет не только о посредничестве банков в качестве гарантов, но и об их непосредственном участии в операциях. В настоящее время такого рода услуги вызывают наибольший интерес, ибо в них находит свое отражение диверсификация банковской деятельности, а также необычайное сближение банковского и биржевого дела. Рассмотрим некоторые из основных типов подобных операций. Фьючерсные, операции — это купля-продажа условий будущих контрактов с фиксацией их сроков. Например, фьючерсы типа ФРА гарантируют устойчивость уплачиваемых процентных ставок за кредит.
Опцион — это операция, аналогичная фьючерсу, но с асимметричным риском. Если в случае фьючерсных операций обязательства берут на себя обе стороны и они рискуют понести убытки, то опционы дают лишь право на совершение будущей сделки. Так, конверсионные опционы дают право на превращение одного типа ценных бумаг в другой, опционы досрочного погашения долга — право дебитору оплатить часть или всю сумму займа до истечения его срока. Подобно фьючерсам опционы также фиксируют валютные курсы и процентные ставки.
Операция НИФ — это среднесрочный договор (обычно на 3-5 лет) между банком и эмитентом ценных бумаг о том, что в случае трудностей с реализацией последних банк берет на себя обязательства их покупки или предоставления равноценного кредита. Кроме того, тот же банк может сам заняться размещением ценных бумаг. Разновидностью операций НИФ являются операции РУФ . Они не предусматривают инвестиционных функций банка в связи с эмиссией ценных бумаг и в отдельных случаях дают право передавать свои обязанности другим банкам.
Большую группу забалансовых операций составляют свопы — обмены долговыми обязательствами между двумя заемщиками. Свопы применяются в тех случаях, когда у заинтересованных сторон есть преимущества на определенных рынках капиталов. Чаще всего свопы предусматривают обмен обязательствами в различной валюте или с различными типами процентных ставок (обмен фиксированного процента на «плавающий»). Развитие рынка свопов в определенной степени характеризует общий рост количества забалансовых операций.

Банковские операции, виды банковских операций

Почти все виды банковских операций, касающиеся работы с иностранными валютами, попадают под определенные ограничения. Они накладываются в соответствии с валютным регулированием, осуществляемым государством. Оно направлено на установление компромисса между текущими потребностями отдельных граждан и необходимостью контролировать курс национальной валюты России. Рассматриваемые ограничения касаются только резидентов РФ.

Осуществление банковских операций может быть связано с приобретением банком определенного имущества на собственные средства, для долгосрочной аренды такового клиентом. Простыми словами – банк покупает то, что хочет клиент, и сдает ему это в аренду за соответствующую тарифу плату. В перспективе клиент имеет право как на выкуп данного имущества, так и на его возврат, сопровождаемый прекращением действия условий аренды. Такая процедура называется лизингом.

Заявка на процессирование операции

11 изображена укрупненная блок — схема алгоритма, моделирующего процесс обслуживания заявок описанной выше системой. Простые, но трудоемкие операции выгодно автоматизировать. Есть ли идеи как можно ускорить процессирование в такой задаче? Периодические платежи. инкассаторские операции совершают грамотные работники, успешно прошедшие специальную профессиональную подготовку Рис.3.1. Заявление о присоединении — Заявление о присоединении к Условиям проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием Банковских карт (Эквайринг). На основании согласованных заявок на расход денежных средств, создают документы списание безналичных денежных средств (платежки), которые выгружают в банк-клиент.

Итого: оперативное планирование д/с — это самая первая из задач планирования, которая должна быть автоматизирована в «1С» у любого предприятия. После выгрузки документа Заявка на кассовый расход в файле выгрузки Код бюджета указан 01 нам нужно 03.

Что такое процессинг банковских карт

Он может быть банковским и небанковским, причем банковский процессинг представляет собой обслуживание различных операций (эквайринг) пластиковых банковских карт, а небанковский – прием различных платежей у населения, денежных переводов и небанковских пластиковых карт (социальных, транспортных, карт лояльности).

Для того, чтобы осуществить платеж, необходим специальный шлюз, использующий передачу зашифрованных данных для обеспечения безопасности средств банковских клиентов. Все онлайн-компании в обязательном порядке предоставляют условия для процессинга, так как без этого они не смогут вести свою деятельность.

Безопасность собственных средств клиентов является одним из основных условий осуществления электронных платежей. В перечень услуг процессингового центра могут входить, кроме того:

Банковские операции

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банковская Операция Процессирование Что Это Такое

Кредитная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия

Процессинговая система: описание, особенности

Чтобы доступно описать всю суть этого явления, нужно ввести несколько терминов. Процессинг – это процесс обработки информации, используемой при осуществлении платежа посредством банковской пластиковой карты. Отсюда следует вывод, что процессинговая система – это система, обеспечивающая обработку информации при проведении операций с применением пластиковых карт.

В 2022 году был разработан ключевой стандарт безопасности пластиковых карточек, которому должны подчиняться абсолютно все участники процессинговой системы – PCI DSS. В его разработке принимали участие более 600 квалифицированных специалистов разных направлений. Именно поэтому данный стандарт актуален и по сей день.

Операция банка

Операция «синдикат-2» — Операция ОГПУ по поимке Бориса Савинкова. Цель ее заключалась в аресте объявленного государственным преступником Бориса Викторовича Савинкова. Проведением оперативной игры занимались начальник КРО А. Х. Артузов, его заместитель… … Википедия

Операция «Черный пояс» — спецоперация по обезвреживанию преступной группы, которая занималась похищением и убийством людей на территории Азербайджана. Содержание 1 Предшествовавшие события 2 Операция … Википедия

Что такое клиент-банк, как его подключить, и преимущества его использования

Клиент-Банк – это комплекс программного обеспечения, предназначенный для удовлетворения потребностей клиента кредитной организации в безопасном и оперативном осуществлении финансовых операций без посещения отделения банка. Другими словами, такой комплекс представляет собой разновидность дистанционного банковского обслуживания, когда клиент может пользоваться услугами банка с помощью подключенного к интернету компьютера. При этом обмен данными возможен не только в режиме онлайн, но и в офлайне.

Кроме того, у клиентов есть возможность использовать систему Клиент-Банк онлайн, специальная установка которой не требуется. Чтобы начать пользоваться такой системой, необходимо потратить до 10 минут своего времени и осуществить следующие действия:

Валютные операции коммерческих банков — что это такое

Корреспондентские дела с иностранными банками. Для воплощения данных операций, коммерческий банк должен открыть корреспондентские счета в иностранных банках и банках, расположенных в собственном государстве. Данные операции соединены с операциями интернациональных расчетов.

Денежные операции представляют собой обязательный нюанс развития мировой экономики и роста всех макроэкономических характеристик мировой денежной системы. Но, государству отводится в таковых операциях основная роль. Муниципальные органы контролируют поток иностранных валютных средств, проводит учет иностранной валюты. Такие операции исполняются конкретно конкретными коммерческими банками.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия выдается на определенный срок и не может быть отозвана гарантом. В этом и заключаются принципы срочности и безотзывности банковской гарантии. Без одобрения кредитора или принципала, гарант не может отозвать гарантию. МирСоветов отмечает, что случаи отзыва гарантий достаточно редки, потому что сильно подрывает репутацию гаранта.

Главное преимущество банковской гарантии для заемщика заключается в том, что при ее наличии принципал может участвовать в тендерах на поставку государству, а также муниципальным органам власти товаров и услуг. Наличие банковской гарантии может помочь получить от поставщиков товарный кредит. Поставщики при наличии банковской гарантии могут предоставлять отсрочку платежа на срок действия гарантии, причем, как правило, плата за предоставление банковской гарантии ниже, нежели плата за заемные средства, которыми можно было оплатить долг.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Все гарантии, выданные на основании закона 44-ФЗ, в обязательном порядке вносятся в Реестр. Для проверки нужно посетить портал Единой информационной системы в сфере закупок. Согласно ст. 45 п. 11 ФЗ №44-ФЗ информация должна быть занесена в систему в течение одного дня с момента оформления гарантийного обязательства.

• гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство;
• принципал — исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства;
• бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются.

Депозитные операции: определение, виды, значение для экономики

Главной особенностью депозитов до востребования является неопределенный срок хранения. Клиент имеет право забрать деньги в любое время. Несмотря на нестабильность источников, при большом объеме капитала образуется неснижаемый остаток, который банк может использовать для кратковременного инвестирования. Помимо этого, организация получает плату за обслуживание счетов.

Депозитные операции подразумевают деятельность банка, направленную на привлечение капитала. Субъектами сделки являются финансовые учреждения, физические и юридические лица. Объектом – различные ценности, в том числе деньги, акции, драгоценные металлы.

Понятие банковской сферы

В экономике любого государства банковская система занимает особое место. Не участвуя в производстве прямо, своей деятельностью банки создают возможность эффективной работы современной рыночной экономики. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

2) банки перестали выдавать кредиты или повысили процентные ставки по кредитам. В большинстве случаев сегодня банки занимаются спекулятивными сделками на разнице валютных курсов, а принуждение к выдаче кредитов чревато, т.к., если банки станут выдавать кредиты на оборотные средства той промышленности, которая нежизнеспособна, она произведёт ненужную продукцию, что в итоге потребует принуждения населения к ее покупкам. Пока правительство не предложит верных адресов, банки от кредитования можно освободить. Кроме этого следует отметить, что существенную роль в уровне ставок по кредитам, несмотря на улучшение ситуации на рынке межбанковских кредитов и господдержку банковской системы, продолжают играть в том числе и высокие инфляционные ожидания по итогам текущего года.

Вернуть деньги на карту при ошибке платежа

Возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу (товар) или же услуга (товар) ненадлежащего качества. Главная сложность состоит в необходимости доказать факт неудовлетворительного качества товара или услуги или факт их неполучения. Обычно это сделать не получается: эквайер обращается к продавцу, тот уверяет, что выполнил абсолютно все свои обязательства, эквайринговая организация отбивает чарджбэк, и арбитраж решает спорную ситуацию в пользу эквайера, поскольку нет веских доказательств. Успеха можно добиться, если продавец по своей воле или на основе требований ФЗ «О правах потребителей» возвращает средства. Старайтесь сохранять все документы по сделке, когда оплачиваете товар или услугу пластиковой картой.

Банковская Операция Процессирование Что Это Такое

К сожалению, очень распространенным является ошибочное мнение, что клиент, недовольный завершением/прохождением операции с картой (например, неудачная попытка получения наличных денег в АТМ), должен обратиться к банку-эквайреру, установившему этот банкомат, и попытаться решить свою проблему самостоятельно. Это в корне неверно, так как в общем случае клиент и сотрудники банка могут разговаривать на разных языках и не иметь возможности понимать друг друга (например, представьте, что в отделение российского банка обратился слепоглухонемой гражданин Китая или Японии, или не владеющий ни русским, ни английским языками). Соответственно, клиент должен обращаться только в свой банк-эмитент, с которым у него заключен договор на обслуживание операций по карте.

Первые два источника содержат в себе все необходимые и достаточные сведения для успешного ведения претензионного цикла как по эмиссии, так и по эквайрингу. Они должны стать настольными книгами соответствующих специалистов. Кроме того, сотрудникам профильных подразделений следует не реже чем один раз в 2–3 года непременно посещать семинары МПС по претензионному циклу и иметь под рукой раздаточные материалы с них.