Можно продать квартиру в ипотеке в сбербанке

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как продать ипотечную квартиру в залоге Сбербанка. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Обратиться в банк для составления 2 отдельных соглашений с определением объема долга по каждой из долей бывших супругов.
Если недвижимость куплена до того, как зарегистрирован брак, долг числится на одном из супругов, и будущее согласование планируемой сделки выполняет единственный заемщик.

Содержание

Можно ли продать квартиру без участия банка

Без согласования операций со стороны органов опеки при использовании в закрытии ипотеки средств маткапитала не обойтись. Однако есть ряд параметров, которые помогут быстрее пройти согласование. Закон, наделяя родителей обязательством выделить доли детям, не устанавливает принципа равности долей всех членов семьи.

Продажа приобретенной квартиры по программе военной ипотеки

Не важно какое обстоятельство заставило заниматься продажей залогового жилья, нужно аргументировать свое решение, представив веские причины необходимости сделки. В другом случае, на заявку заемщика Сбербанк ответит отказом, а юридические действия в отношении квартиры допускаются только после полного погашения ипотеки.

Если выполняется продажа ипотечной недвижимости, сделка считается рискованной. Однако стороны могут попытаться обеспечить друг другу дополнительные гарантии и снизить риски, возникающие в процессе выполнения манипуляции. Допустимо заключение соглашения с использованием банковской ячейки. Она применяется, если производится расчёт наличными.

Сбербанку выгодно, чтобы человек производил расчёт в течение всего периода, на который получена ипотека. Дело в том, что при досрочном закрытии обязательств компания существенно потеряет в процентах. Однако учреждение не имеет права препятствовать досрочному закрытию кредита. В иной ситуации присутствует риск, что лицо не сможет закрыть задолженность.

Можно ли продавать ипотечную квартиру

Лично посетить ближайший офис компании, взяв с собой пакет документации. Потребуется договор ипотеки, закладная на квартиру, удостоверение личности.
Посетить кредитный отдел и обратиться к специалисту, изложив цель визита.
Выяснить присутствие возможности реализации залоговой недвижимости. Необходимо уточнить, не присутствуют ли ограничения на досрочное закрытие обязательств.
Если присутствуют уважительные причины для продажи ипотечной квартиры, в большинстве случаев компания идёт навстречу клиенту и удовлетворяет запрос. Когда консультация получена, важно руководствоваться представленными кредитным экспертом сведениями. Отличным вариантом действий выступает досрочное погашение ипотеки, после которого происходит снятие обременения с залоговой квартиры. Однако для выполнения процедуры требуется большая сумма денежных средств. Она присутствует не у всех граждан.

Чтобы получить согласие банка на продажу квартиры под ипотекой, требуется встретиться с его сотрудником и предоставить ему документы, доказывающие невозможность дальнейшей выплаты займа. Если аргументы заемщика покажутся убедительными, банк сам предложит, как продать ипотечную квартиру наиболее рационально. Возможны два варианта:

получить в банке выписку о сумме задолженности по ипотеке;
оформить с покупателем предварительный договор купли-продажи жилья;
получить от покупателя сумму, равную всей стоимости объекта недвижимости;
выплатить из нее ипотечный долг, а остальную сумму положить в банковскую ячейку. Погасить долг может и сам покупатель, а оформленные на него платежные документы будут доказательством его участия в сделке;
дождаться снятия банком обременения, получить соответствующую справку и подать документы в регпалату на оформление прав владения собственностью;
получив права на недвижимость, оформить с покупателем окончательный договор купли-продажи;
забрать деньги из банковской ячейки.

Продажа без разрешения банка

Последний вариант довольно сложный. Продать ипотечную квартиру, кредит на которую выдал Сбербанк, нелегко. Тяжело найти человека, готового сначала погасить долг, особенно если речь идет о крупной сумме, а затем оформить покупку данного объекта недвижимости. Но такой вариант продажи предполагает, что стоимость квартиры будет ниже стоимости аналогичного жилья, необремененного ипотечным договором. Поэтому покупатели могут найтись, и такая сделка будет возможна. Особенно часто такие сделки заключаются между родственниками.

Узнается общая задолженность по ипотечному займу;
Покупатель передает средства, необходимые для погашения долга продавцу;
Ипотечный долг погашается и снимается обременение;
Квартира переоформляется на нового собственника с передачей оставшейся суммы денег.

Поиск покупателя на залоговое имущество

Обратиться в кредитное учреждение «Росвоенипотека» и письменно сообщить о своем намерении продать квартиру, которая была приобретена по программе «военная ипотека».
Узнать сумму общей задолженности и погасить ее. В такой ситуации заемщик может использоваться собственные сбережения или оформить потребительский заем.
Погасить долг и получить официальный документ, что задолженность перед финансовой компанией полностью отсутствует.
Получить свидетельство о собственности и продать квартиру как обычное жилье, без обременения.

Можно ли продавать квартиру, купленную по военной ипотеке

Поскольку суть программы военной ипотеки заключается в том, что частично долг оплачивает государство, то заемщик сможет продать квартиру только после полного закрытия задолженности. Пока этого не случится, квартира является залоговым обеспечением не только финансовой компании, но и у Минобороны РФ.

Небольшая доля риска есть и у продавца. Он рискует своими денежными средствами только в том случае, если расчёты производятся через неплатежеспособный банк. Вероятность такого мала, потому продающая сторона практически ничем не рискует при заключении договоров купли-продажи.

Получается письменное разрешение в Сбере и параллельно в ООиП.
Находится покупатель, готовый совершить покупку обременённой жилплощади.
Заключается договор купли-продажи.
В банке получается выписка, и погашается указанная в ней задолженность.
Снимается обременение.
Ищется новое жильё и покупается.

Как продать ипотечную недвижимость, купленную с использованием маткапитала?

потеря работы и связанная с ней невозможность выплачивать ежемесячно крупные суммы;
болезнь заёмщика или близких ему людей;
улучшение финансовой ситуации и желание приобрести более дорогую жилплощадь;
переезд и т. д.

Оповестите банк и Росвоенипотеку о желании снять обременение с целью продажи недвижимости.
Подайте заявление на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, тогда будет возможность повторно приобрести квартиру по военной ипотеке.
Выясните у сотрудников банка оставшуюся сумму долга.
Получите документы о снятии обременения.
Получите свидетельство о собственности в ЕГРП.

Согласовать решение о продажи с сотрудником Сбербанка.
Составитьзаявление о расторжении соглашения, предоставить документы.
Найти покупателя.
Уплатить сумму долга банку.
Если сумма недвижимости превышает сумму долга, то часть денег отдать банку, часть – передать продавцу.
Получить закладную и документ, подтверждающий отсутствие задолженности после погашения долга.
Снять обременение с жилья.

Особенности юридического оформления продажи квартиры в ипотеке

Ипотека подразумевает, что банк предоставляет заёмщику необходимую сумму на покупку квартиры, при этом квартира становится залогом. Многие полагают, что залоговую недвижимость продать невозможно. Однако это мнение ошибочно. Так как же всё-таки продать квартиру, купленную по ипотеке Сбербанка?

получение разрешения у кредитора;
структурирование сделки (определение параметров, сроков реализации каждого мероприятия);
внесение денег покупателем в 2 ячейки: для кредитора (в размере оставшегося долга) и для заемщика (оставшаяся разница);
заключение договора купли-продажи;
погашение задолженности перед банком;
получение закладной и снятие обременения;
регистрация новой сделки в Росреестре.

Перерегистрация ипотеки на созаемщика или на третье лицо. При разводе принимается решение о переоформлении кредита на одного из членов семьи. Также этот способ подходит для покупателей, не имеющих собственных средств на приобретение объекта. Процесс является долгим, так как банку требуется время на проверку финансовой устойчивости и платежеспособности соискателя.

В соответствии с условиями в 2022 году при продаже квартиры, приобретенной с привлечением средств материнского капитала, необходимо выделить доли несовершеннолетним. Это длительный процесс, требующий согласования у органов опеки и попечительства. По окончании сделки у детей должны быть оформлены доли, идентичные по размеру, в новом жилье.

Как получить разрешение у Сбербанка

Получение разрешения у банка на совершение сделки с залоговым объектом. В заявлении следует указать, что полученный аванс будет направлен на выплату оставшегося долга. При положительном решении необходимо получить справку о величине ссудной задолженности.
Заключение предварительного договора купли-продажи и его заверка у нотариуса. В документе важно отметить, что при срыве достигнутых договоренностей по вине продавца покупателю возвращается задаток в полном объеме.
Подготовка объекта недвижимости к реализации. На данном этапе необходимо погасить все долги по коммунальным платежам и выписать всех проживающих. При наличии зарегистрированных на жилплощади несовершеннолетних необходимо получить разрешение на сделку у органов опеки и попечительства.
Получение аванса от потенциального покупателя. Сведения фиксируются в предварительном договоре купли-продажи или заключается расписка.
Аннулирование кредитного договора, снятие обременения.
Заключение договора и регистрация права нового собственника. На данном этапе продавец получает разницу между суммой продажи и полученным авансом.

Покупатель приобретает квартиру у заемщика после согласия банка.
Для покупки используется ячейка депозитария.
Заемщик использует аккредитивный счет, и становится новым заемщиком.
Заемщику выдается кредит на покупку жилья в залог.

Вариант с продажей ипотечного жилья и покупке другого возможен, но нужно помнить, что тут есть много особенностей. К примеру: если квартиру, которая находится в кредите, нужно продать, для приобретения более просторного жилья. Первым делом об этом нужно заявить в свой банк, с которым оформлялась сделка. Сотрудники уведомят про условия, для погашения кредита досрочно. Процедура переоформления в основном занимает довольно-таки длительное время.

Необходимые документы

Бывают случаи, что заемщик не имеет возможности выплачивать взятую ипотеку, и единственным выходом является ее. В первую очередь чтобы провести такую сделку нужно обязательно от соглашения от банка, который выдавал кредит.

Сегодня жилье стоит дорого, и цены на недвижимость продолжают повышаться. Накопить на покупку квартиры самостоятельно среднестатистическому гражданину непросто. Выходом из сложившейся ситуации становится получение ипотечного кредита. Займ позволяет быстро обзавестись жильем, однако накладывает на человека рад ограничений. Например, продать квартиру в ипотеке Сбербанка не получится. Но в ряде ситуаций реализация жилья может являться единственным выходом из сложившейся ситуации. Чтобы разобраться, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, стоит ознакомиться с основными правилами процедуры.

Можно ли продать квартиру с ипотекой в Сбербанке

Если человеку не удалось разобраться, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, он может попытаться продать недвижимость без участия кредитора. Однако в этой ситуации продавцу придется уговорить покупателя совершить сделку купли-продажи квартиры на особых условиях. Если человек собирается продать залоговую недвижимость без согласия банка, придется совершить следующие действия:

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: документы

Посетить банк, предоставивший ипотеку и узнать величину текущего долга. Лучше получить документ, подтверждающий точный размер задолженности.
Оформить предварительную сделку купли-продажи квартиры. Документ обязательно должен быть заверен у нотариуса.
Получить деньги для погашения текущего долга. Их предоставляет приобретатель ипотечной квартиры.
Осуществить закрытие кредита. После этого произойдет снятие обременения на квартиру, владелец недвижимости сможет передать права на нее покупателю.
Получить документ, подтверждающий возврат долга банку. Когда бумага на руках, владелец недвижимости может подготовить остальную документацию и отправиться вместе с покупателем к нотариусу.

Многие граждане, оформляя ипотеку в банке, не только оценивают свои финансовые возможности, но и пытаются предусмотреть все возможные «повороты» судьбы, поскольку взять взаймы столь огромную сумму на достаточно длительный период – это огромный риск. Но как бы люди не старались, а все предугадать невозможно. Никто не знает, как сложится жизнь и что случится с ним завтра через месяц или десять лет. Приобретая собственное жилье в кредит, вряд ли кто-то задается вопросом, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, поскольку никто не станет залезать в долговую яму для того, чтобы вскоре избавиться от купленной недвижимости.

Можно ли продать квартиру в залоге

Продавец получает первый взнос.
Закрывает им долг.
Возвращает закладную.
Снимает установленные ограничения на осуществление сделок с недвижимостью.
Оформляет договор купли-продажи.
Получает остаток суммы.

Банк не дает согласие на продажу

Несмотря на законность этого способа, покупатель все равно подвергается риску. Если же между сторонами сложились хорошие доверительные отношения, то риски минимальные, особенно если первый взнос за квартиру покупатель передаст продавцу под расписку и в присутствии свидетелей, а еще лучше нотариуса, который и заверит данный документ соответствующим образом. В случае, если продавец передумает после этого продавать жилье, он все равно будет вынужден вернуть полученный аванс.

Иногда возникает страх или неуверенность в том, что в банке поддержат с продажей. Вдруг там будут против, узнают о ваших намерениях и откажут раз и навсегда. Такой страх только мешает и будет лишним. В Сбербанке однозначно поддерживают клиентов, помогают им в решении проблем с ипотекой. То же касается и продажи квартиры, даже если долг по кредиту ещё есть.

Поясняем, можно ли продать ипотечную квартиру Сбербанк

Иногда клиенты принимают решение даже в первый год после получения ипотеки. Но и такую квартиру тоже разрешается продать в Сбербанке. Процедура почти не отличается от хода обычной сделки. Разве что документов следует предоставить немного больше. Они будут проверяться.

Сколько длится продажа квартиры в ипотеке Сбербанка процедура

Желание приобрести другую недвижимость. Например, клиента больше не устраивает сама квартира, он хочет или лучше, больше, или, наоборот, меньше. Также причиной иногда является смена района или вовсе города.
Внезапно потребовался размен.
Нужны наличные на собственные цели. Так как их неоткуда взять, то принимается решение продать ипотечное жильё.
Резко изменились цены на рынке недвижимости, и выгоднее сейчас продать кредитную квартиру.
Что-то произошло с самим заёмщиком, например, есть проблемы со здоровьем, из-за чего доход в ближайшее время прогнозируется меньше, чем обычно. Также его может и не быть долгое время.
Другие ситуации.

Все заботы по совершению сделки берет на себя банк. Вариант менее рисковый для покупателя, но невыгодный для продавца. Банк, стремясь быстрее реализовать объект, может установить цену ниже рыночной. В этом случае прибыль собственника после уплаты оставшейся на момент заключения сделки суммы долга и процентов, будет минимальной.

Сопровождение Сбербанка

Заемщику обратиться в банк и получить справку об оставшейся сумме долга.
Подписать заверенное нотариусом предварительное соглашение.
Получить аванс для погашения долга.
Закрыть кредит, получить соответствующую справку в банке, снять обременение с квартиры.
Зарегистрировать в Регпалате сделку по заверенному нотариусом, и подписанному сторонами, договору купли-продажи.

Продажа ипотеки новому владельцу квартиры

Поиск покупателя.
Сбор документов на квартиру и их проверка.
Получение выписки в Сбербанке о состоянии долга.
Подписание у нотариуса предварительного соглашения с условиями передачи квартиры в собственность покупателя после снятия обременения.
Заполнение заявления о том, что покупатель хочет выкупить квартиру у банка.
Заимодатель и покупатель подписывают нотариально заверенный договор купли-продажи.
Осуществляются платежи наличными, через ячейки депозитария или аккредитивные счета.
Проводится процедура снятия обременения. Деньги со счета могут быть сняты банком и продавцом, только после регистрации договора собственности в Росреестре.

Цена чаще всего очень существенно занижена, поскольку банку важно вернуть только заемные деньги, интересы продавца квартиры его волнуют мало. Нередко вырученная от продажи сумма равна остатку ипотечного кредита.

Этот способ — самый простой с точки зрения понимания, и самый сложный с точки зрения поиска покупателей, потому что нужен покупатель с наличкой. Схема сделки такова: вы берете у покупателя задаток, оплачиваете им остаток кредита, снимаете обременение и продаете квартиру уже как свободную от притязаний банка.

Способы продажи квартиры в ипотеке

Наиболее безопасная сделка. Продавец уверен, что покупатель никуда не денется, поскольку тот уже заплатил банку. Покупатель знает, что сможет вернуть деньги, уплаченные в адрес банка продавца, в случае форс-мажорных обстоятельств. Банк гарантированно получает полную оплату ипотечного кредита и выступает в данной схеме гарантом сделки.

В большинстве случаев ипотечные квартиры продаются с существенным дисконтом (до 15–20%). Это вызвано тем, что ипотечная квартира имеет обременение (она находится в залоге у кредитора), а это означает дополнительные неудобства для покупателя по сравнению с покупкой квартиры без обременения. Таким образом, чтобы повысить привлекательность продаваемого жилья, имеет смысл предложить на него скидку. В подобных сделках заинтересованы те, кто не боится нюансов оформления сделки и хочет существенно сэкономить – профессиональные риелторы. Еще одна категория клиентов — те, кто хочет купить жилье в конкретном районе и, возможно, даже доме.

Как найти покупателя на ипотечную квартиру?

Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита (займа) могут измениться. Например, в семье появляется ребенок, а вместе с ним — желание расширить жилплощадь. И это вполне осуществимо: ипотечная квартира – полноценная собственность заемщика, а значит, её можно продать или иначе распорядиться ею в любой момент. Подробности — в нашей инструкции.

Как получить согласие банка на продажу ипотечной квартиры?

4. Заключить предварительный договор купли-продажи, в котором оговаривается внесение задатка. Покупатель вносит первый платеж в счет оплаты стоимости квартиры в размере, достаточном для погашения долга по ипотечному кредиту (займу) продавца (как правило, деньги идут на погашение долга напрямую кредитору).

Оформить потребительский кредит, выплатить остаток по ипотеке, затем продать квартиру.
Найти покупателя, который под расписку выдаст средства для погашения задолженности по ипотеке. После расчёта с квартиры будет снято обременение. Далее можно оформлять сделку купли-продажи.
Оформить процедуру, называемую «Переводом долга на другое лицо». В подобном случае покупатель сам становится заёмщиком и выплачивает жилищный кредит.

Предварительный договор, помимо основной информации, содержит обычно данные о том, кому принадлежит закладная на квартиру, стоимость и способ проведения расчёта, сроки выполнения обязательств сторон по внесению залога и оформлению документов, реквизиты сторон, по которым будет произведена оплата.

Как правильно составить договор?

паспорта РФ всех собственников жилья, включая свидетельства о рождении детей до 14 лет с выделенными долями;
кадастровый паспорт на недвижимость;
справку из ТСЖ об отсутствии долга по оплате ЖКХ;
письменное разрешение органов опеки на продажу квартиры (при наличии несовершеннолетних детей);
нотариально заверенное согласие супругов на продажу недвижимости;
отчёт об оценке квартиры, составленный оценочной компанией.